愛華網(wǎng)文/趙春媛
經(jīng)過(guò)社會(huì)各方面的共同努力，目前金融機(jī)構(gòu)反洗錢的意識(shí)和能力有了較大提高，社會(huì)各界對(duì)反洗錢的重視程度也在不斷增強(qiáng)。但由于我國(guó)反洗錢工作起步較晚，制度機(jī)制不夠健全，反洗錢工作仍然面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，提高金融機(jī)構(gòu)的反洗錢水平，必須推進(jìn)實(shí)施策略，注重合力建設(shè)與機(jī)制安排。 反洗錢工作存在的問(wèn)題 5年多來(lái)，在央行的指導(dǎo)、監(jiān)督下，建立了反洗錢協(xié)調(diào)聯(lián)系機(jī)制和反洗錢重大事項(xiàng)報(bào)告制度，建立完善的可疑交易報(bào)告制度。盡管央行貫徹落實(shí)《反洗錢法》，取得了一定的成效，但在實(shí)際監(jiān)管中還存在一定的問(wèn)題和困難。 基層央行和金融機(jī)構(gòu)客觀存在的困難主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面： 一是對(duì)客戶的識(shí)別及了解存在困難。在實(shí)際工作中，要讓從業(yè)人員做到真正了解客戶并非易事。首先對(duì)客戶出示的真實(shí)、有效身份證件的識(shí)別難；其次是對(duì)客戶交易目的及性質(zhì)的了解難。隨著金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的日益加劇，電子支付及網(wǎng)上銀行交易呈快速上升趨勢(shì)，在客戶就是上帝的時(shí)代，各金融業(yè)為了自身利益的最大化，如果對(duì)客戶進(jìn)行過(guò)多的詢問(wèn)、調(diào)查、了解決非易事，勢(shì)必會(huì)影響其日常業(yè)務(wù)。 二是缺乏反洗錢專項(xiàng)資金。要想讓社會(huì)成員對(duì)反洗錢有深刻的了解和認(rèn)識(shí)，就需要進(jìn)行廣泛深入的宣傳。但基層銀行辦公經(jīng)費(fèi)緊張，致使反洗錢培訓(xùn)工作無(wú)法有效地進(jìn)行。同時(shí)，對(duì)于公眾舉報(bào)的洗錢活動(dòng)無(wú)法進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。 三是信息匱乏?；鶎友胄袑?duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作僅限于對(duì)其組織、制度、交易報(bào)告等一些表象工作的了解，對(duì)于客戶是否存在可疑交易的認(rèn)定只能聽從金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法。這是因?yàn)檠胄械男畔?lái)源只有靠在現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)獲得，平時(shí)根本無(wú)從知道金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中投入多少精力。 四是沒有專門的組織機(jī)構(gòu)。在基層銀行沒有成立專門的反洗錢組織機(jī)構(gòu)，目前主要由會(huì)計(jì)、保衛(wèi)、監(jiān)察部門負(fù)責(zé)。而反洗錢工作涉及會(huì)計(jì)、支付清算、外匯、現(xiàn)金管理等多個(gè)部門，由于沒有專門的組織機(jī)構(gòu)，再加上日常工作繁忙，很難有更多的精力和時(shí)間去從事反洗錢工作。 五是對(duì)保險(xiǎn)、證券開展反洗錢工作監(jiān)管存在困難?！斗聪村X法》規(guī)定證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)參加金融監(jiān)管部門反洗錢協(xié)助機(jī)制，而保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)由于各自的監(jiān)管部門設(shè)置在省會(huì)以上的中心城市，平時(shí)很少發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，基層央行往往感到無(wú)從著手反洗錢監(jiān)管工作。對(duì)保險(xiǎn)、證券業(yè)務(wù)開展情況不了解、不熟悉，缺乏相應(yīng)的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)組織及相關(guān)人員，沒有反洗錢操作規(guī)程及內(nèi)控制度，一線人員特別是營(yíng)銷員更加關(guān)注的是營(yíng)銷業(yè)績(jī)，對(duì)反洗錢工作缺乏重視。為此，央行有必要匯同證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)盡快完善適用其反洗錢規(guī)則，并在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候?qū)ζ浞聪村X工作進(jìn)行監(jiān)督檢查和指導(dǎo)工作。 對(duì)策與建議 第一，要深刻認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重大意義，克服與己無(wú)關(guān)的錯(cuò)誤想法。現(xiàn)代金融體系已成為犯罪分子洗錢的主要渠道，因此，正確處理好履行反洗錢義務(wù)與追求經(jīng)濟(jì)利益最大化的關(guān)系，成為地方金融業(yè)面臨的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。要擯棄反洗錢是國(guó)家、中央的責(zé)任，與地方金融無(wú)關(guān)的錯(cuò)誤想法。為此，我們應(yīng)構(gòu)建一個(gè)反洗錢工作機(jī)制，即在中央銀行的協(xié)調(diào)指導(dǎo)下，以金融機(jī)構(gòu)參與為主體，以公安、司法部門為執(zhí)法力量，社會(huì)各方面共同履責(zé)，讓這個(gè)宏大機(jī)制與體系保障反洗錢工作順利進(jìn)行，從源頭上遏制反洗錢活動(dòng)。 第二，強(qiáng)化對(duì)客戶交易目的和交易性質(zhì)的了解，維護(hù)客戶權(quán)益。針對(duì)目前了解客戶僅限于對(duì)身份、證件、材料真實(shí)性等方面進(jìn)行初步認(rèn)定的狀況，要制定一個(gè)細(xì)致、可行的認(rèn)定辦法，要求在對(duì)客戶進(jìn)行身份認(rèn)證的基礎(chǔ)上，強(qiáng)化對(duì)客戶交易目的和交易性質(zhì)的了解，對(duì)“了解你的客戶”應(yīng)進(jìn)行明確和細(xì)化。 依法履行反洗錢義務(wù)需要客戶身份資料和交易信息， 這直接涉及客戶隱私和商業(yè)秘密，極易導(dǎo)致個(gè)人隱私和商業(yè)秘密的泄露。開展反洗錢工作必須處理好信息披露和責(zé)任意識(shí)，既要認(rèn)真履行客戶身份識(shí)別制度，保存好交易記錄，及時(shí)報(bào)告可疑交易信息，又要建立健全反洗錢內(nèi)控制度，嚴(yán)格保守國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。要加強(qiáng)對(duì)反洗錢工作人員的教育和培訓(xùn)，增強(qiáng)其職業(yè)操守和道德水準(zhǔn)，培養(yǎng)具有一定法律、金融知識(shí)和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員隊(duì)伍，專門收集、分析、甄別和報(bào)告相關(guān)信息，協(xié)調(diào)反洗錢政策措施在本單位的實(shí)施，與維護(hù)客戶權(quán)益相結(jié)合。 第三，地方政府應(yīng)轉(zhuǎn)變觀念，支持基層央行的反洗錢工作。地方政府在招商引資、發(fā)展經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到洗錢活動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)、金融的危害，把反洗錢工作作為自己的一項(xiàng)職責(zé)和義務(wù)。對(duì)于所有引進(jìn)項(xiàng)目，應(yīng)將其投資目的、資金來(lái)源、產(chǎn)品銷路等方面進(jìn)行了解并及時(shí)通報(bào)。 第四，加強(qiáng)反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)。央行應(yīng)組織各金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員進(jìn)行全面的反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，提高基層一線工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和能力，并收集一些典型的反洗錢案例，使基層監(jiān)管人員分析、研究、學(xué)習(xí)，切實(shí)加強(qiáng)反洗錢的實(shí)際業(yè)務(wù)操作技能，提高業(yè)務(wù)人員的反洗錢水平。 第五，設(shè)立專門的組織機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)轄區(qū)的反洗錢工作。在基層央行的管理區(qū)域內(nèi)，對(duì)金融業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)反洗錢工作，尤其是保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)不斷增多，從業(yè)人員不斷擴(kuò)充，且人員素質(zhì)參差不齊，需要央行投入大量的人力、物力對(duì)其反洗錢業(yè)務(wù)開展檢查、指導(dǎo)。證券、保險(xiǎn)業(yè)設(shè)置專門的機(jī)構(gòu)后，可以有效地提高工作效率，使其反洗錢業(yè)務(wù)的重要性得到加強(qiáng)。 第六，撥付反洗錢費(fèi)用列入預(yù)算。上級(jí)金融單位每年應(yīng)在年初預(yù)算時(shí)把基層行的反洗錢費(fèi)用列入預(yù)算，使其能夠利用此項(xiàng)費(fèi)用來(lái)開展反洗錢宣傳、培訓(xùn)。通過(guò)借助各種媒體進(jìn)行深入廣泛的宣傳，增強(qiáng)全體公民的反洗錢意識(shí)，對(duì)發(fā)生在身邊的洗錢活動(dòng)及時(shí)舉報(bào)；通過(guò)對(duì)反洗錢人員業(yè)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)，提高基層金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管人員的反洗錢技能，對(duì)各種可疑交易是否屬于洗錢行為作出準(zhǔn)確判斷；基層央行可利用反洗錢專項(xiàng)基金對(duì)舉報(bào)屬實(shí)者進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，不斷提高每個(gè)公民和機(jī)構(gòu)特別是金融機(jī)構(gòu)參與的積極性，樹立全局意識(shí)，主動(dòng)配合，認(rèn)真履行反洗錢職責(zé)。 第七，加大反洗錢的科技投入，提高工作效率。一是使各金融單位與實(shí)名證件管理部門進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)，做到資源共享，提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的有效證件識(shí)別率，嚴(yán)防利用假證件進(jìn)行開戶和交易。二是在基層央行建立反洗錢信息監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，并與大額支付系統(tǒng)和賬戶管理系統(tǒng)相鏈接，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，使基層央行及時(shí)了解轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作開展情況，并利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)支付交易信息的采集和分析工作。
第八，做好保險(xiǎn)證券業(yè)的反洗錢監(jiān)督指導(dǎo)工作。當(dāng)前，我國(guó)反洗錢工作正處于起步階段，反洗錢領(lǐng)域主要集中在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，而洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高的證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)及房地產(chǎn)、貴金屬、珠寶等特定非金融行業(yè)，還沒有建立健全反洗錢制度，反洗錢工作的體制和機(jī)制還不完善。反洗錢工作必須立足現(xiàn)實(shí)，穩(wěn)步推進(jìn)反洗錢領(lǐng)域向證券、保險(xiǎn)及特定非金融行業(yè)擴(kuò)展，針對(duì)不同行業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和洗錢狀況，確定不同行業(yè)反洗錢的范圍、措施和管理辦法。 針對(duì)保險(xiǎn)、證券業(yè)在基層沒有監(jiān)管部門的實(shí)際情況，基層央行首先應(yīng)積極開展對(duì)轄區(qū)保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查摸底、搞清機(jī)構(gòu)數(shù)量及分布狀況，了解業(yè)務(wù)開展范圍和發(fā)展規(guī)模。另外，對(duì)其反洗錢工作履行義務(wù)狀況進(jìn)行調(diào)查；針對(duì)其開展反洗錢工作的實(shí)際有區(qū)別、有重點(diǎn)地進(jìn)行指導(dǎo)；強(qiáng)化對(duì)其反洗錢工作的現(xiàn)場(chǎng)檢查，以檢查促重視，以檢查促機(jī)構(gòu)完善，最終達(dá)到提高反洗錢工作效果和質(zhì)量的目的。 ?。ㄗ髡邌挝粸橹袊?guó)人民銀行鞍山市中心支行）
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