愛華網(wǎng)一、單選題：
1.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認定為高凈值客戶的是（）。
A.小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明
B.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明
C.小王單筆認購理財產(chǎn)品50萬元人民幣
D.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元
2.關于宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列表述正確的是（）。
A.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展
B.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈
C.國家減少財政赤字預算，會導致資產(chǎn)價格的提升
D.法定存款準備金率下調(diào)，利于刺激投資增長
3."個人理財過程分為下列五個步驟，這五個步驟排序依次是（）。
①監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估②.執(zhí)行個人理財規(guī)劃③.制訂個人理財規(guī)劃④.評估理財環(huán)境和個人條件⑤.制定個人理財目標"
A.③、②、①、⑤、④
B.④、⑤、③、②、①
C.④、⑤、②、③、①
D.③、④、②、⑤、①
4.一般來說，市場利率上升會引起固定收益產(chǎn)品價格（）,股票價格（）,房地產(chǎn)市場價格（）。
A.下降，下降，走低
B.上升，下降，走高
C.上升，上升，走低
D.下降，上升，走低
5.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和（）兩類。
A.綜合理財服務
B.理財咨詢服務
C.理財規(guī)劃服務
D.專業(yè)理財服務
6.金融市場上的一系列價格指標對理財產(chǎn)品的定價都有重要的影響，其中（）對個人理財策略來說是最基礎、最核心的影響因素之一。
A.PPI
B.CPI
C.匯率
D.利率
7.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，下列不屬于個人理財業(yè)務范疇的是（）。
A.商業(yè)銀行為個人客戶提供資產(chǎn)管理
B.商業(yè)銀行為個人客戶提供貸款服務
C.商業(yè)銀行為個人客戶提供財務分析
D.商業(yè)銀行為個人客戶提供投資顧問
8.如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（）。
A.國債
B.定期存款
C.股票
D.活期存款
9.張先生去年以每股4.2元購得3000某股票，過去一年獲得了每股0.06元的紅利，年底時股票價格5.03元，持有期收益率為（）。
A.22.80%
B.21.50%
C.22.10%
D.21.20%
10.被動投資策略的主張是（）。
A.多方打聽內(nèi)幕信息以彌補市場無效的不足
B.市場是無效的
C.建立一個充分分散化的證券投資組合，以期取得市場的平均收益
D.采取價值投資
11.下列關于個人產(chǎn)品組合的主要理財工具特征表述正確的是（）。
A.國債是相對安全的投資工具，其收益一般高于定期存款，但是流動性較低
B.貴金屬是典型的高風險、高收益、高流動性投資工具
C.銀行存款的安全性高、收益性中等，但是流動性低，變現(xiàn)能力較差
D.證券的安全性高、流動性好，但是收益性較低
12.一般來說，下列產(chǎn)品中安全性最高的是（）。
A.國債
B.企業(yè)債券
C.開放式基金
D.中期票據(jù)
13.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在（）萬元以上，其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。
A.10
B.1
C.20
D.5
14.一般來說，投資者投資（）承擔的投資風險最低。
A.保本浮動收益理財計劃
B.非保證收益理財計劃
C.非保本浮動收益理財計劃
D.保證收益理財計劃
15.下列選項中，風險承受能力較高的是（）。
A.負債比率高者
B.資金需動用的時間離現(xiàn)在越近者
C.年齡大者
D.投資經(jīng)驗豐富者
16.影響客戶投資風險承受能力的因素不包括（）。
A.理財產(chǎn)品的類型
B.資金的投資期限
C.理財目標的彈性
D.投資者主觀的風險偏好
17.按照主觀風險偏好程度的由高到低，投資者的理財風格可分為（）。
A.進取型、平衡型、成長型、穩(wěn)健型、保守型
B.成長型、進取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型
C.進取型、平衡型、成長型、保守型、穩(wěn)健型
D.進取型、成長型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型
18.根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風險厭惡者在投資時通常會選擇（）。
A.30%的概率得2000元，70%的概率得0元
B.50%的概率得2000元，50%的概率得0元
C.20%的概率得2000元，80%的概率得0元
D.1000元的確定收益
19.生命周期理論比較推崇的消費觀念為（）。
A.及時行樂、“月光族”
B.大部分選擇性支出用于當前消費
C.大部分選擇性支出存起來用于以后的消費
D.消費水平在各階段保持適當?shù)乃?/p>
20.（）認為個人是在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置。
A.生命周期理論
B.風險偏好理論
C.投資組合理論
D.貨幣時間價值理論
21.在期貨市場上，如果保證金比例為10%，則當價格變動1%時，投資者的資金運用盈虧比例大約是（）。
A.5%
B.1%
C.20%
D.10%
22.下列關于房地產(chǎn)投資特點的說法，不正確的是（）。
A.年度凈現(xiàn)金流對房地產(chǎn)回報率的影響往往遠大于房地產(chǎn)升值的影響
B.房地產(chǎn)投資可以使用高財務杠桿率
C.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大
D.房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱
23.房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。
A.房地產(chǎn)租賃
B.申請房地產(chǎn)抵押貸款
C.房地產(chǎn)信托
D.房地產(chǎn)購買
24.房地產(chǎn)信托是指房屋所有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托人的要求進行（）。
A.物業(yè)經(jīng)營
B.租賃、經(jīng)營
C.租售
D.管理、處分和收益
25.一般情況下，下列關于房地產(chǎn)投資特點的表述，錯誤的是（）。
A.流動性差
B.具有潛在價值升值效應
C.能夠發(fā)揮財務杠桿效應
D.高風險低收益
26.下列關于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（）。
A.流動性高
B.保管難
C.價格波動大
D.一般是中長期投資
27.下列投資品種不屬于另類資產(chǎn)投資的是（）。
A.藝術(shù)品
B.境外股票
C.對沖基金
D.普洱茶
28.金融市場中介分為交易中介和服務中介。按照這種劃分方式，下列哪類機構(gòu)的性質(zhì)與其他三類機構(gòu)不同（）。
A.律師事務所
B.信用評級機構(gòu)
C.會計師事務所
D.證券承銷商
29.下列關于金融市場構(gòu)成要素的說法，不正確的是（）。
A.政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金
B.在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者
C.金融機構(gòu)是資金融通活動的重要中介機構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶
D.中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實現(xiàn)貨幣政策目標，調(diào)節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)定物價
30.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）。
A.集聚功能，反映功能
B.財富功能，反映功能
C.財富功能，資源配置功能
D.集聚功能，資源配置功能
31.下列不屬于金融市場微觀經(jīng)濟功能的是（）。
A.避險功能
B.財富功能
C.集聚功能
D.調(diào)節(jié)功能
32.（）是證券在交易所上市，在場外市場通過交易會員的經(jīng)紀人公司進行交易的市場。
A.二級市場
B.一級市場
C.第三市場
D.第四市場
33.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率一般取決于（）。
A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的設計
B.掛鉤資產(chǎn)的屬性
C.掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)
D.以上都對
34.商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時，下列表述正確的是（）。
A.根據(jù)客戶需要，制定具體的管理辦法
B.按照金融衍生品業(yè)務管理
C.根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法
D.基礎資產(chǎn)按儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分按照衍生產(chǎn)品業(yè)務管理
35.根據(jù)《中華人民共和國保險法》規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的（），并與保險公司簽訂代理協(xié)議。
A.保險業(yè)務經(jīng)營許可證
B.保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證
C.保險從業(yè)資格證
D.保險代辦證
36.某只開放式基金由于遭遇到巨額贖回而延長贖回時間，這種風險稱為（）。
A.市場風險
B.操作風險
C.流動性風險
D.信用風險
37.下列關于信托產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。
A.投資項目自身的風險是信托產(chǎn)品的最大風險之一
B.信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任，絕大部分風險由信托業(yè)務委托人來承擔
C.銀行擔保的信托產(chǎn)品風險比較低
D.信托產(chǎn)品的流動性通常比較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺
38.開放式基金的特點不包括（）。
A.交易價格主要由市場供求關系決定
B.基金的資金總額不斷變化
C.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位
D.所發(fā)行的基金單位是可贖回的
39.下列關于成長型基金的表述，錯誤的是（）。
A.一般經(jīng)常分紅派息給投資者
B.其現(xiàn)金持有量較少
C.重視基金的長期成長
D.投資對象常常為風險較大的金融產(chǎn)品
40.QDII是指（）。
A.合格境內(nèi)機構(gòu)投資者
B.合格境外機構(gòu)投資者
C.合格機構(gòu)投資者
D.合格個人投資者
41.反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務比率是（）。
A.負債收入比率
B.儲蓄比率
C.流動性比率
D.資產(chǎn)負債率
42.現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入與支出情況，客戶資產(chǎn)負債情況的變化首先表現(xiàn)在（）的變化上。
A.收入
B.支出
C.結(jié)余
D.現(xiàn)金流量
43.張先生的賬戶存款以及可變現(xiàn)資產(chǎn)共計27000元，其每月的消費支出為500元，住房租金支出為1000元，其他固定支出3000元，則其失業(yè)保障月數(shù)是（）。
A.8個月
B.6個月
C.9個月
D.7個月
44.銀行理財顧問人員在分析客戶消費時發(fā)現(xiàn)（）是國內(nèi)不合理消費最多的地方。
A.婚姻消費
B.孩子消費
C.住房消費
D.汽車消費
45.在消費管理中，應注意理財從（）開始。
A.儲蓄
B.投資
C.保險
D.教育規(guī)劃
46.比較而言，下列選項中，決定個人貸款能力的最重要因素是（）。
A.客戶擁有的資產(chǎn)價值
B.銀行利率成本
C.客戶家庭結(jié)構(gòu)
D.債務重組
47.（）不是銀行從業(yè)人員在為客戶設計保險規(guī)劃時需要掌握的原則。
A.購買險種越全越好
B.量力而行
C.分析客戶保險需要
D.轉(zhuǎn)移風險
48.某一保險合同的保險金額為100萬元，在發(fā)生保險事故時，保險財產(chǎn)的市場價值為80萬元，對此保險公司的最高賠付金是（）萬元。
A.100
B.90
C.64
D.80
49.下列行為能實現(xiàn)稅收規(guī)劃目標的是（）。
A.將勞務報酬轉(zhuǎn)化為工資薪金所得
B.將勞務報酬的領取方式從分期領取變?yōu)橐淮晤I取
C.工資薪金所得為3500元/月，股息收入為100元/月，將工資收入轉(zhuǎn)換成股息收入
D.將工資薪金與勞務報酬分開、分別納稅
50.客戶在退休規(guī)劃中存在的誤區(qū)不包括（）。
A.投資過于保守了
B.購買商業(yè)性人壽保險產(chǎn)品
C.對收入和費用的估計太過于樂觀
D.退休保障計劃開始太遲
51.下列不屬于遺產(chǎn)規(guī)劃主要目標的是（）。
A.為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財務支持
B.確定繼承份額
C.確定遺產(chǎn)繼承人
D.購買養(yǎng)老保險
52.下列關于理財客戶遺產(chǎn)繼承的說法，錯誤的是（）。
A.客戶的兄弟是第一序列繼承人
B.客戶的配偶是第一序列繼承人
C.客戶的子女是第一序列繼承人
D.客戶的父母是第一序列繼承人
53.工資、薪金所得適用的稅率是（）。
A.5%-45%的九級超額累進稅率
B.3%-45%的七級超額累進稅率
C.10%的比例稅率
D.20%的比例稅率
54.退休職工李某本月取得的下列收入中，需繳納個人所得稅的是（）。
A.保險理賠款800元
B.退休工資1200元
C.股票紅利960元
D.國債資產(chǎn)產(chǎn)生利息200元
55.以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當事人應當訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自（）生效。
A.登記次日
B.合同中約定之日
C.登記日
D.合同簽訂日
56.商業(yè)銀行從事代客境外理財?shù)模瑧敱４尜Y金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關資料，保存時間應當不少于（）。
A.20年
B.15年
C.10年
D.5年
57.據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額為（）。
A.每人每年等值1萬美元
B.每人每年等值5萬美元
C.每人每年等值10萬美元
D.每人每年等值20萬美元
58.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存（）年備查。
A.7
B.3
C.5
D.2
59.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務應首先遵守（）。
A.《合同法》
B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理方法》
C.《民法通則》
D.《商業(yè)銀行法》
60.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。
A.完全由商業(yè)銀行承擔
B.完全由客戶承擔
C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任
D.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任
61.商業(yè)銀行應當按照規(guī)定，向中國人民銀行交存（），并留足（）。
A.現(xiàn)金/存款備付金
B.存款準備金/現(xiàn)金
C.存款準備金/備付金
D.備付金/現(xiàn)金
62.根據(jù)《民法通則》，下列關于代理的說法錯誤的是（）。
A.第三人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人負責任
B.代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任
C.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任
D.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任
63.下列有關法人應該具備的條件的敘述中正確的是（）。
A.可以按照自發(fā)方式成立
B.可以沒有財產(chǎn)或者經(jīng)費
C.可以不獨立承擔民事責任
D.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所
64.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同對代理進行分類其中不包含（）。
A.委托代理
B.合同代理
C.法定代理
D.指定代理
65.下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。
A.不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力的人
B.其他民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意
C.限制民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動
D.十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人
66.下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（）。
A.限制民事行為能力人的法定代理人
B.無民事行為能力的自然人
C.完全民事行為能力的自然人
D.無民事行為能力人的法定代理人
67.如果商業(yè)銀行與個人客戶訂立的合同中格式條款與非格式條款不一致的，應當采用（）。
A.格式條款
B.非格式條款
C.固有條款
D.標準條款
68.當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。
A.可撤銷條款
B.無效合同
C.委托代理合同
D.格式條款
69.根據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》的規(guī)定，基金管理人應當自收到核準文件之日起（）內(nèi)進行基金募集。
A.3個月
B.5個月
C.6個月
D.4個月
70.下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。
A.格式條款是指當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款
B.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務
C.合同訂立方應采用合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明
D.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款
71.在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。
A.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品
B.產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄
C.所有的銷售憑證包括風險評估報告由本人親自填寫并簽字確認
D.客戶擬購買的產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力相匹配
72.商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應按照（）原則，建立客戶資料檔案。
A.了解你的客戶
B.了解產(chǎn)品風險
C.了解理財產(chǎn)品
D.了解產(chǎn)品投資
73.《中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定在發(fā)售理財計劃（包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財計劃）前（）日，統(tǒng)一由其法人機構(gòu)將材料按照有關規(guī)定向負責法人機構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。
A.5
B.20
C.10
D.7
74.商業(yè)銀行分支機構(gòu)應在（）內(nèi)，將理財產(chǎn)品相關材料按照有關規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。
A.開始發(fā)售理財計劃之日起5個工作日
B.開始發(fā)售理財計劃前5個工作日
C.開始發(fā)售理財計劃之日起10個工作日
D.開始發(fā)售理財計劃前10個工作日
75.在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務實行（）。
A.登記制和報告制
B.注冊制和報告制
C.審批制和報告制
D.審批制和注冊制
76.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，商業(yè)銀行應保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（）。
A.20小時
B.30小時
C.25小時
D.15小時
77.A銀行提供一款理財產(chǎn)品“香港市場基金組合理財計劃”，該產(chǎn)品的理財期限3年，每年分紅一次，預期年收益率2.0%-2.7%，風險提示中明確說明由此產(chǎn)生的理財本金及收益損失的風險由投資人自行承擔，該產(chǎn)品是（）。
A.固定收益理財計劃
B.保本浮動收益理財計劃
C.非保本浮動收益理財計劃
D.保證收益理財計劃
78.某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金，則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）。
A.保證收益理財產(chǎn)品
B.非保本浮動收益理財計劃
C.固定收益理財計劃
D.保本浮動收益理財計劃
79.某銀行最近推出一項理財計劃，該計劃的理財期限為6個月，此銀行在到期日將按照承諾的年收益率5.25%向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）。
A.保本浮動收益理財計劃
B.非保本浮動收益理財計劃
C.非保證收益理財計劃
D.保證收益理財計劃
80.下列屬于保證收益理財計劃的是（）。
A.某銀行提供一款理財產(chǎn)品，“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預期年收益率有望達到4.0~12.0%，新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風險由投資者自行承擔
B.有一個預計最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎上，有可能獲得最高收益，最高收益可達到4.5%，最低為0.72%
C.某銀行“新型市場基金組合美元計劃”，理財期限為18個月，按照約定向客戶保證本金支付，收益與某新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤
D.某銀行美元理財計劃期限為3個月，規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財收益
81.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品管理銷售辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括（）。
A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資
B.本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險
C.本理財產(chǎn)品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資
D.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您應充分了解并知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔有限風險
82.商業(yè)銀行應采取多重指標管理理財業(yè)務的市場風險限額，但在采用的風險限額指標中，至少應包括（）。
A.止損限額
B.風險價值限額
C.錯配限額
D.交易限額
83.所用金融衍生品的杠桿效應是（）類理財產(chǎn)品風險的主要評估主體。
A.債券類
B.組合類
C.結(jié)構(gòu)類
D.信用類
84.下列關于商業(yè)銀行綜合理財業(yè)務的風控要求的說法，不正確的是（）。
A.建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度
B.采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額
C.設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額
D.建立必要的委托投資跟蹤審計制度
85.商業(yè)銀行為客戶進行風險評估時，評估結(jié)果認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行應（）。
A.修改評估結(jié)果后，允許客戶購買
B.向客戶說明風險評估的意義，委婉拒絕客戶的購買意愿
C.制定專門文件、列明銀行意見、客戶意愿和其他的必要說明事頂，雙方簽字認可
D.同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理
86.商業(yè)銀行開展理財顧問服務時，下列做法錯誤的是（）。
A.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務
B.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產(chǎn)品
C.主動向無衍生品投資經(jīng)驗的客戶推介或銷售衍生產(chǎn)品
D.建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估，并向客戶說明有關評估情況
87.下列對從業(yè)人員銷售活動注意事項的說法中，不正確的是（）。
A.應有效識別客戶身份
B.應了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求
C.應提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風險揭示書和權(quán)益須知
D.應提醒客戶閱讀風險確認語句
88.下列對于投資者教育功能的說法，不正確的是（）。
A.投資者教育有利于提升客戶對創(chuàng)新產(chǎn)品的認知能力
B.投資者教育有利于增強客戶的信心
C.投資者教育有利于增強客戶自我保護能力
D.投資者教育可能會增大銀行的客戶投訴和糾紛
89.錢先生去年與某銀行簽訂了理財協(xié)議，將存款、債券和股票賬戶委托給該銀行的從業(yè)人員小于管理，并明確約定每筆交易確認前小于應取得錢先生的授權(quán)。最近，小于意識到央行可能會加息，因此想建議錢先生將債券賣掉。但由于錢先生人在國外旅游，無法取得聯(lián)系，為及時避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出。第二天，該債券價格下跌了5%。小于的行為違反的原則是（）。
A.違反了恪盡職守的原則，因為他沒有獲得客戶書面授權(quán)
B.沒有違反職業(yè)道德準則，因此他幫助客戶避免了損失
C.違反了正直誠信原則，因為他沒有獲得客戶書面授權(quán)
D.違反了專業(yè)精神原則，因為他沒有與客戶溝通
90.中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證簡稱為（）。
A.CCBP
B.CBCP
C.CBBP
D.CCCP
二、多選題：
1.對于個人而言，利率水平的變動會影響（）。
A.對存款收益的預期
B.從銀行獲取的各種信貸的融資成本
C.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策
D.消費支出和投資決策的意愿
E.購買股票還是購買債券的決定
2.宏觀經(jīng)濟政策對于投資理財有實質(zhì)性影響，其中宏觀經(jīng)濟政策包括（）。
A.稅收政策
B.貨幣政策
C.收入分配政策
D.財政政策
E.醫(yī)療保障政策
3.關于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。
A.終值復利因子等于現(xiàn)值貼現(xiàn)因子的倒數(shù)
B.折現(xiàn)率越低，終值復利因子就越大
C.現(xiàn)值與終值成正比例關系
D.現(xiàn)值等于終值除以終值復利因子
E.折現(xiàn)率越高，現(xiàn)值貼現(xiàn)因子就越小
4.貨幣之所以具有時間價值，因為有下列因素（）。
A.貨幣可以滿足當前消費或用于投資產(chǎn)品回報，貨幣占用具有機會成本
B.投資有風險，需要提供風險補償
C.貨幣用于投資即可產(chǎn)生正值回報
D.貨幣具有收藏價值
E.通貨膨脹可能造成貨幣貶值
5.影響貨幣時間價值的主要因素包括（）。
A.計息方式(單利或復利)
B.通貨膨脹率
C.計息間隔期
D.收益率
E.時間
6.用來衡量資產(chǎn)之間收益相互關聯(lián)程度的指標是（）。
A.標準差
B.方差
C.協(xié)方差
D.相關系數(shù)
E.期望收益率
7.一般來說，股票的特征包括（）。
A.穩(wěn)定性
B.返還性
C.收益性
D.風險性
E.流通性
8.下列關于資產(chǎn)的期望收益率的表述，正確的有（）。
A.真實收益率可能偏離期望收益率
B.在同樣風險狀態(tài)下，要求得到的期望收益率補償越高，說明該投資者對風險越厭惡
C.組合的期望收益率等于各個資產(chǎn)期望收益率的加權(quán)平均
D.期望收益率一定會實現(xiàn)
E.期望收益率可以用來衡量單一資產(chǎn)，也可用來衡量資產(chǎn)組合
9.下列關于股票的表述，正確的有（）。
A.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利義務
B.股票能夠給持有者帶來收益
C.股票是股份公司發(fā)行的有價證券
D.股票的實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書
E.股票是一種債權(quán)憑證
10.一般來說，下列（）操作能夠減小股價下跌帶來的虧損。
A.買入期權(quán)
B.賣出看漲期權(quán)
C.買入期貨
D.買入看跌期權(quán)
E.賣出看跌期權(quán)
11.房地產(chǎn)投資的特點包括（）。
A.變現(xiàn)能力相對較差
B.價值升值效應
C.投資門檻相對較低
D.政策風險相對較大
E.財務桿杠效應
12.影響房地產(chǎn)價格的因素包括（）。
A.風俗因素
B.物價水平
C.位置環(huán)境
D.城市規(guī)劃
E.利率水平
13.一般來說，下列因素中可能會導致房地產(chǎn)價格升高的有（）。
A.房地產(chǎn)需求下降
B.居民收入下降
C.經(jīng)濟衰退
D.土地供給減少
E.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善
14.一般來說，古玩投資的特點主要有（）。
A.需要有鑒別能力
B.價值一般較高
C.流動性高
D.交易成本高
E.流動性低
15.倫敦銀行同業(yè)拆借利率按照期限可分為（）和一年期利率。
A.7天利率
B.三個月利率
C.6個月利率
D.一個月利率
E.隔夜利率
16.下列屬于貨幣型理財產(chǎn)品的特點主要有（）。
A.收益性高
B.資金贖回靈活
C.投資期短
D.風險性高
E.安全性高
17.債券型理財產(chǎn)品的投資方向不包括（）。
A.股票指數(shù)
B.國債
C.金融債
D.央行票據(jù)
E.商品期貨
18.一般來說，下列關于國債風險的表述正確的有（）。
A.國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化
B.附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性
C.國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高
D.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損
E.國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關系
19.投資項目風險是信托產(chǎn)品面臨的風險之一，其主要包括項目的（）。
A.信托公司風險
B.經(jīng)營管理風險
C.設計風險
D.市場風險
E.財務風險
20.下列影響信托產(chǎn)品風險的重要因素有（）。
A.信托公司項目評估能力
B.信托項目自身的風險
C.信托項目的流動性風險
D.信托項目主體的經(jīng)營管理水平、財務狀況及還款意愿
E.信托產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設計
21.理論上，貨幣市場基金可以投資（）等金融工具。
A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
B.長期國債
C.普通股
D.短期融資券
E.銀行承兌匯票
22.保險規(guī)劃具有的功能包括（）。
A.合理避稅
B.風險轉(zhuǎn)移
C.節(jié)約開支
D.流動性管理
E.減緩償債壓力
23.下列關于制定投資規(guī)劃的表述，正確的有（）。
A.需要管理投資組合，即評價投資組合的業(yè)績和根據(jù)環(huán)境的變化對投資組合進行修正
B.需要構(gòu)建投資組合，即確定在各種資產(chǎn)上的投資比例
C.需要根據(jù)客戶對風險的偏好確定策略
D.需要對投資對象進行基本面分析和技術(shù)面分析
E.先要確定投資目標和可投資資產(chǎn)的數(shù)量
24.消費管理中應注意的事頂有（）。
A.即期與遠期消費
B.消費支出的預期
C.孩子的消費
D.保險消費
E.住房、汽車等大額消費
25.在合理的利率成本下，個人信貸能力直接取決于（）。
A.客戶資產(chǎn)價值
B.客戶消費能力
C.客戶收入能力
D.客戶受教育水平
E.客戶工作能力
26.根據(jù)《期貨交易管理條例》的有關規(guī)定，金融期貨合約的標的物包括（）。
A.利率
B.商品
C.股票指數(shù)
D.匯率
E.有價證券
27.商業(yè)銀行代客境外理財產(chǎn)品的特點主要有（）。
A.面臨的風險主要是操作風險
B.目前可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限制
C.可以直接用人民幣投資
D.資金投資市場在境外
E.風險由商業(yè)銀行承擔
28.從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應定期向投資者披露的主要信息包括（）。
A.投資表現(xiàn)
B.代其他客戶的投資情況
C.風險狀況
D.投資狀況
E.本行開辦代客境外理財業(yè)務的營銷策略和重點客戶
29.下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的有（）。
A.境外匯回的投資收益
B.劃入境外外匯資金運用結(jié)算賬戶的資金
C.貨幣兌換費
D.匯回商業(yè)銀行的資金
E.資產(chǎn)管理費
30.在我國，與開展個人理財業(yè)務相關的法律包括（）。
A.《中華人民共和國公司法》
B.《中華人民共和國保險法》
C.《中華人民共和國信托法》
D.《中華人民共和國投資基金法》
E.《中華人民共和國證券法》
31.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)，不得從事下列（）業(yè)務。
A.股票經(jīng)紀
B.股票承銷
C.期貨經(jīng)紀
D.信托投資
E.向非自用不動產(chǎn)投資
32.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當按照規(guī)定如實向社會公眾披露（）等信息。
A.董事和高級管理人員變更事項
B.員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果
C.財務會計報告
D.風險管理狀況
E.客戶交易數(shù)據(jù)
33.下列關于理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放正確是有（）。
A.分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作銷售文本
B.分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作宣傳文本
C.分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)可制作符合自己要求的宣傳文本
D.理財產(chǎn)品宣傳文本應當由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)
E.理財銷售文本應當由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)
34.下列是商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)的因素有（）。
A.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例
B.本行開發(fā)設計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績
C.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險
D.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算
E.理財產(chǎn)品在銷售中的操作風險
35.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有（）情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
A.利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的
B.違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的
C.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的
D.泄漏或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的
E.未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度，但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的
36.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務需經(jīng)審批，并應具備的條件有（）。
A.有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員
B.具備有效的市場風險識別、計量、檢測和控制體系
C.中國銀行監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件
D.信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
E.具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制體系
37.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員應滿足以下資格要求（）。
A.具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗
B.對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識
C.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格或中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件
D.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解
E.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則
38.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應根據(jù)商業(yè)銀行的（）等，慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。
A.分支機構(gòu)分布
B.風險管理能力
C.人力資源狀況
D.資本實力
E.經(jīng)營戰(zhàn)略
39.理財資金的最終運用方向（即基礎資產(chǎn)）所面臨的市場風險是理財產(chǎn)品最常見、甚至最主要的風險。這類風險因產(chǎn)品的基礎資產(chǎn)類型而異，基礎資產(chǎn)面臨的市場風險有（）。
A.商品價格風險
B.匯率風險
C.信用風險
D.股票價格風險
E.利率風險
40.對于客戶來說，投資者教育的主要功能有（）。
A.有利于提升客戶對創(chuàng)新產(chǎn)品的認知能力
B.有利于增強客戶自我保護能力
C.可以增加客戶收入
D.有利于增強客戶的信心
E.可以促進商業(yè)銀行理財業(yè)務發(fā)展
三、判斷題：
1.投資房地產(chǎn)需要承擔因經(jīng)濟周期性變動引起的購買力下降的風險。（）
2.客戶在年初以每股20元的價格購買某一個股票，數(shù)量1000股。該股年末分紅2元/股，年末價格為24元每股。則客戶的持有期收益率為30%。（）
3.由于客戶的風險承受能力影響因素是在不斷變化的，因此，客戶風險類型的評估也應根據(jù)實際情況進行調(diào)整，考慮操作可行性與客戶便利性，一般商業(yè)銀行評估有效期限為一年，即每年重新對客戶進行一次風險評估。（）
4.金融市場的全球化有利于推動全球金融市場監(jiān)管制度及交易規(guī)則的趨同。（）
5.在多樣化需求推動和電子交易系統(tǒng)支持下，國際金融市場中的場內(nèi)與場外交易方式出現(xiàn)交叉融合趨勢。（）
6.保本類理財產(chǎn)品的特點是投資者在到期日可獲得100%的本金，因此完全沒有風險。（）
7.根據(jù)《中華人民共和國保險法》銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的“保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證”，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。（）
8.商業(yè)銀行為了銷售儲蓄存款產(chǎn)品，借貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹，宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，均屬于理財顧問服務。（）
9.紅利以及股權(quán)投資的資本利得不列入現(xiàn)金流量表。（）
10.受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進行互相交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進行交易的除外。（）
11.商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務資格后，在境內(nèi)發(fā)售個人理財產(chǎn)品，按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》等有關規(guī)定管理。（）
12.在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關資產(chǎn)的賬單。賬單提供不少于兩次，且每季度至少提供一次。（）
13.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應不少于5次。（）
14.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應建立相應的風險管理體系，并將個人理財業(yè)務的風險管理納入商業(yè)銀行風險管理體系中。（）
15.中國銀行業(yè)協(xié)會作為行業(yè)組織，與投資者無直接聯(lián)系，與投資者教育活動不相關聯(lián)。（）
答案
一、單選題：
1.D
根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：（1）單筆認購理財產(chǎn)品最低金額不少于100萬元人民幣的自然人；（2）認購理財產(chǎn)品時個人或家庭金融資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人；（3）個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人。只有D選項中的小張符合高凈值客戶條件。因此答案選D。
2.D
宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性影響，主要包括財政政策，貨幣政策，收入分配政策，稅收政策。A選項中，某地區(qū)貧富差距變大屬于偏松的收入政策，會刺激當?shù)氐耐顿Y需求，利于私人銀行業(yè)務的開展，錯誤；B選項中，在股市低迷時期，通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，錯誤；C選項中，國家減少財政赤字預算屬于消極的財政政策，會造成資產(chǎn)價格下跌，錯誤；D選項中，法定存款準備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，有助于刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格上升，正確。因此答案選D。
3.B
此題考查的是個人理財過程的知識點。其五個步驟依次為：評估理財環(huán)境和個人條件、制訂個人理財目標、制訂個人理財規(guī)劃、執(zhí)行個人理財規(guī)劃、監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估。因此答案選B。
4.A
銀行儲蓄存款的收益率是利率變動的最直接反映，利率上升會引起銀行儲蓄存款產(chǎn)品的收益率同步上升，債券類固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格下跌，房地產(chǎn)市場走低。因此答案選A。
5.A
按照是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務。因此答案選A。
6.D
利率對于個人理財策略來說是最基礎、最核心的影響因素之一，幾乎所有的理財產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動對各種理財產(chǎn)品的風險和收益狀況產(chǎn)生著重要影響。因此答案選D。
7.B
此題是考察個人理財業(yè)務概念的知識點。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。貸款服務不屬于個人理財業(yè)務范疇，因此答案選B。
8.C
如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財策略可以偏于積極，更多配置的收益比較好的股票、房產(chǎn)等風險資產(chǎn)。反之，則個人理財策略更多的配置防御性資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等。因此答案選C。
9.D
持有期收益率＝（5.03+0.06-4.2）/4.2＝21.2%。
10.C
相信市場有效的投資者采取被動投資策略，因為他們認為主動管理基本上是自費精力。該策略不是試圖戰(zhàn)勝市場，取得超額收益，而是建立一個充分分散化的證券投資組合，以期取得市場的平均收益，如常見的指數(shù)基金。
11.A
金銀等貴金屬的安全性高、收益性中等，但是流動性低，變現(xiàn)能力較差，所以B、C選項錯誤；證券，主要指股票，典型的高風險、高收益、高流動性投資工具，D選項錯誤。
12.A
一般來說，國債的由國家信用作擔保，其信用風險是最低的。
13.D
保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上；其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。
14.D
保證收益理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃，保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。
15.D
客戶的風險承受能力和其年齡、負債比例及時間彈性成反比。
16.A
理財產(chǎn)品的類型不影響客戶的投資風險承受能力。
17.D
商業(yè)銀行往往按照人們的主觀風險偏好類型和程度將投資者的理財風格分為五種類型，風險偏好程度從高到低為：進取型、成長型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型。
18.D
AC的預期收益都低于1000元，而B的預期收益雖然是1000元，但是有風險，所以風險厭惡者會選擇1000元的確定收益。
19.D
生命周期理論指出，個人是在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入、可預期的開支以及工作時間、退休時間等因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在各階段保持適當?shù)乃?，而不至于出現(xiàn)消費水平的大幅波動。因此答案選D。
20.A
生命周期理論指出，個人是在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置。因此答案選A。
21.D
如果保證金比例為10%，杠桿比率是10倍，則當價格變動1%時，投資者的盈虧變動10%。因此答案選D。
22.A
很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。因此答案選A。
23.B
房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃、房地產(chǎn)信托。因此答案選B。
24.D
房地產(chǎn)信托是指房屋所有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托人的要求進行管理、處分和收益，信托公司再對該信托房產(chǎn)進行租售或委托專業(yè)物業(yè)公司進行物業(yè)經(jīng)營。因此答案選D。
25.D
房地產(chǎn)投資的特點包括價值升值效應、財務杠桿效應、變現(xiàn)性相對較差和政策風險。因此答案選D。
26.A
一般來說，藝術(shù)品投資沒有穩(wěn)定的交易市場，因此流動性相對來說比較差。因此答案選A。
27.B
境外股票屬于股票投資，不屬于另類資產(chǎn)。因此答案選B。
28.D
ABC屬于服務中介，D屬于交易中介。
29.B
在金融市場上，居民是最大的資金供給者。企業(yè)是金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需求者。
30.A
金融市場有引導眾多分散的小額資金會聚成投入社會再生產(chǎn)的資金集合功能，被稱為集聚功能；金融市場也常被看做國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，此為反映功能。
31.D
調(diào)節(jié)功能屬于宏觀經(jīng)濟職能。
32.C
第三市場是指證券在交易所上市，在場外市場通過交易所會員的經(jīng)紀人公司進行交易的市場。相對于交易所交易來說，它具有限制少、成本低的優(yōu)點。
33.C
結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)，因此答案選C。
34.D
計劃的政策監(jiān)管要求規(guī)定，商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應將基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎資產(chǎn)應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分應按照金融衍生品業(yè)務管理。因此答案選D。
35.B
根據(jù)《中華人民共和國保險法》規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機構(gòu)開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的“保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證”。因此答案選B。
36.C
開放式基金管理人遇到巨額贖回，有時會延長贖回時間，賣出股票和債券以變現(xiàn)資產(chǎn)，這個過程會對資產(chǎn)價值帶來影響，從而造成持有人最終贖回金額的不確定，這就是開放式基金的流動性風險。因此答案選C。
37.D
信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風險。因此答案選D。
38.A
開放式基金的交易價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的交易價格主要由市場供求關系決定。因此答案選A。
39.A
成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率；收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。因此答案選A。
40.A
QDII基金，即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者基金，是指在一國境內(nèi)設置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。因此答案選A。
41.B
儲蓄比率越高，控制開支和增加凈資產(chǎn)能力越強。
42.D
家庭資產(chǎn)負債表的變化首先會表現(xiàn)在現(xiàn)金流量的變化上。
43.B
失業(yè)保障月數(shù)＝存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)／月固定支出＝27000／（500＋1000＋3000）＝6。
44.B
孩子消費問題是國內(nèi)不合理消費最多的地方。我們常常聽到的話是:再苦也不能夠苦孩子。從客戶的生活方式或價值觀的角度，銀行從業(yè)人員不應輕易否定，但從個人理財?shù)慕嵌?，可以給客戶作一些分析，引導客戶建立一個合理的金錢觀。孩子作為家庭的一員，如果其消費水平明顯高于家庭其他成員的消費水平，不僅是對其他成員的忽視，對孩子本身的成長也是不利的。
45.A
保持一個合理的結(jié)余比例和投資比例、積累一定的資產(chǎn)不僅是平衡即期消費和未來消費的問題，也是個人理財、實現(xiàn)錢生錢的起點，即理財從儲蓄開始。
46.A
在合理的利率成本下，個人的信貸能力即貸款能力取決于①客戶收入能力；②客戶資產(chǎn)價值。
47.A
銀行從業(yè)人員為客戶設計保險規(guī)劃時主要應掌握以下原則：轉(zhuǎn)移風險的原則、量力而行的原則、分析客戶保險需要。
48.A
在確定保險產(chǎn)品的種類之后，就需要確定保險金額。保險金額是當保險標的發(fā)生保險事故時，保險公司所賠付的最高金額。
49.D
舉例說明：周小姐2006年2月從公司獲得工資、薪金收入40000元。另外，周小姐還獲得某設計院的勞務報酬收入40000元。根據(jù)稅法規(guī)定，其工資、薪金收入應納稅額=（40000-1600）×25%-1375=8225(元)，勞務報酬所得應納稅額=40000×(1-20%)×30%-2000=7600(元)，該月周小姐共應納稅15825元。如果周小姐將該兩項所得合并納入工資、薪金所得納稅，則其應納稅額=（40000+400000-1600）×35%-6375=21065（元），分開納稅可以節(jié)省稅款5240元。所以，將客戶工資薪金與勞務報酬分別納稅，能實現(xiàn)稅收規(guī)劃目標。
50.B
認識誤區(qū)包括：計劃開始太遲、對收入和費用的估計太樂觀、投資過于保守。
51.D
遺產(chǎn)規(guī)劃包括，確定遺產(chǎn)繼承人和繼承份額；為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財務支持；在與遺產(chǎn)所有者的其他目標保持一致的情況下，將遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移成本降低到最低水平；確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式；為遺產(chǎn)提供足夠的流動性資產(chǎn)以償還其債務；最大限度地為所有者的繼承人（受益人）保存遺產(chǎn)；確定遺產(chǎn)的清算人等。
52.A
（超綱）第一序列繼承人包括配偶、子女、父母。
53.B
工資、薪金所得適用的稅率是3%-45%的七級超額累進稅率。
54.C
《個人所得稅法》規(guī)定，股息、利息、紅利所得需要交納個人所得稅；而國債和國家發(fā)行的金融債券利息，保險賠款，按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補助費免納個人所得稅。
55.C
以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設立。
56.B
保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關資料，其保存的時間應當不少于15年。
57.B
對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。
58.C
銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存5年備查。
59.C
商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事主體，商業(yè)銀行為客戶進行的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動，是基于二者之間確定的民事活動。民事主體之間進行的民事活動，應當遵守《中華人民共和國民法通則》，簡稱《民法通則》。因此答案選C。
60.A
根據(jù)《民法通則》，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔民事責任。在本題中商業(yè)銀行作為代理人承擔全部責任。因此答案選A。
61.C
略。
62.A
第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。因此答案選A。
63.D
《民法通則》第三十七條規(guī)定“法人應當具備下列條件：(一)依法成立；(二)有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費；(三)有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所；(四)能夠獨立承擔民事責任?！币虼舜鸢高xD。
64.B
《民法通則》第六十四條規(guī)定：“代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)?！币虼舜鸢高xB。
65.A
不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人。因此答案選A。
66.B
個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。因此答案選B。
67.B
格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。因此答案選B。
68.D
格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。因此答案選D。
69.C
基金管理人應當自收到核準文件之日起六個月內(nèi)進行基金募集。超過六個月開始募集，原核準的事項未發(fā)生實質(zhì)性變化的，應當報國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)備案；發(fā)生實質(zhì)性變化的，應當向國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)重新提交申請。因此答案選C。
70.D
格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。因此答案選D。
71.A
只有A選項是錯誤的銷售行為。
72.A
商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應按照"了解你的客戶"原則，充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風險偏好、投資預期等情況，建立客戶資料檔案。因此答案選A。
73.C
商業(yè)銀行應最遲在發(fā)售理財計劃（包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財計劃）前10日，統(tǒng)一由其法人機構(gòu)將材料按照有關規(guī)定向負責法人機構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。
74.A
《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行分支機構(gòu)應在開始發(fā)售理財計劃后5個工作日內(nèi)，將理財產(chǎn)品相關材料按照有關規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。
75.C
在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務實行審批制和報告制。
76.A
商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。
77.C
非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。
78.D
保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。
79.D
保證收益理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。
80.D
保證收益理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。D項，規(guī)定了銀行向投資者支付5.15%的收益率。
81.A
略。
82.B
商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。因此答案選B。
83.C
結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品風險的主要評估主體是產(chǎn)品設計結(jié)構(gòu)、所用金融衍生品的杠桿效應、衍生品組合的收益率等。因此答案選C。
84.B
B項采用至少包含風險價值限額的多重指標管理市場風險限額。因此答案選B。
85.C
略。
86.C
對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應主動向無相關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。因此答案選C。
87.D
D項應該確認客戶抄錄了風險確認語句。因此答案選D。
88.D
D項投資者教育可以有效提高客戶對理財業(yè)務的風險認知水平，增加銀行和客戶間的互信，減少客戶投訴和糾紛。因此答案選D。
89.A
略。
90.A
中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證的英文是：CertificationofChinaBankingProfessional，所以簡稱：CCBP。
二、多選題：
1.A,B,C,D,E
對于個人而言，利率水平的變動會影響人們對投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿。例如，是把錢存入銀行還是增加消費支出，是購買股票還是購買債券，是現(xiàn)在借錢購買住宅還是等將來攢夠了錢再買等。利率的變動水平還會影響個人從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響。因此答案選ABCDE。
2.A,B,C,D
宏觀經(jīng)濟政策主要包括財政政策，貨幣政策，收入分配政策，稅收政策。因此答案選ABCD。
3.A,C,D,E
終值復利因子是（1+r）^t，所以折現(xiàn)率r與終值復利因子成正比關系，所以B選項錯誤。因此答案選ACDE。
4.A,B,E
貨幣之所以具有時間價值，是因為第一，貨幣可以滿足當前消費或用于投資產(chǎn)品回報，貨幣占用具有機會成本；第二，投資有風險，需要提供風險補償；第三，通貨膨脹可能造成貨幣貶值。因此答案選ABE。
5.A,B,C,D,E
時間價值越長，貨幣時間價值越明顯；收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素；單利以最初的本金為基數(shù)計算收益，復利則以本金和利息為基數(shù)計息，收益倍增；相同利率條件下，計息間隔期越短，貨幣時間價值越高。因此答案選ABCDE。
6.C,D
用來衡量資產(chǎn)之間收益相互關聯(lián)程度的指標包括協(xié)方差和相關系數(shù)。因此答案選CD。
7.C,D,E
股票的特征包括不可償還性、參與性、收益性、流通性、風險性。因此答案選CDE。
8.A,B,C,E
期望收益率不一定會實現(xiàn)，真實收益率有可能高于期望收益率，也有可能低于期望收益率，所以D選項錯誤。因此答案選ABCE。
9.A,B,C,D
E項股票是一種所有權(quán)憑證，債券是一種債券憑證。因此答案選ABCD。
10.B,D
當預測股價價格將下跌，買入看跌期權(quán)或賣出看漲期權(quán)才會止損或者是盈利。因此答案選BD。
11.A,B,D,E
房地產(chǎn)投資的特點包括價值升值效應、財務桿杠效應、變現(xiàn)能力相對較差和政策風險。因此答案選ABDE。
12.A,B,C,D,E
影響房地產(chǎn)價格的因素包括行政因素、社會因素、經(jīng)濟因素、自然因素。A項屬于社會因素，BE屬于經(jīng)濟因素，C屬于自然因素，D屬于行政因素。因此答案選ABCDE。
13.D,E
ABC項都會導致房地產(chǎn)價格的降低。因此答案選DE。
14.A,B,D,E
古玩投資的特點主要有交易成本高，流動性低；需要有鑒別能力；價值一般較高。因此答案選ABDE。
15.A,B,C,D,E
倫敦同業(yè)拆借利率是全球貸款方及債券發(fā)行人的普遍參考利率，是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。通常報出的利率為隔夜（兩個工作日）、7天、1個月、3個月、6個月后1年期的，超過1年以上的長期利率，視對方的資信、信貸的金額和期限等情況另定。
16.B,C,E
貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，具有投資期短、資金贖回靈活，本金、收益安全性高等特點。因此答案選BCE。
17.A,E
債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。B項屬于國債市場，CD項屬于銀行間債券市場。因此答案選AE。
18.A,B,C,D,E
國債的主要風險有價格風險（又稱利率風險，債券的到期時間越長，利率風險越大）、再投資風險（利率風險和再投資風險是此消彼長的關系）、違約風險（又稱信用風險，國債的信用風險最低，公司債券的違約風險相對較高）、贖回風險（附有贖回權(quán)的債券的現(xiàn)金流的不確定性）、提前償付風險、通貨膨脹風險（利息收入和本金都會受到價值折損）。
19.B,D,E
投資項目風險包括項目的市場風險、財務風險、經(jīng)營管理風險。
20.A,B,D,E
信托產(chǎn)品的風險主要有投資項目風險、項目主體風險（受主體經(jīng)營管理水平、財務狀況及還款意愿的影響）、信托公司風險（包括項目評估風險、信托產(chǎn)品的設計風險）、流動性風險。
21.A,D,E
貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期有價證券的一種投資基金，BC項都是長期有價證券，不符合要求。因此答案選ADE。
22.A,B
保險規(guī)劃具有風險轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。因此答案選AB。
23.A,B,C,D,E
制訂投資規(guī)劃先要確定投資目標和可投資財富的數(shù)量，再根據(jù)對風險的偏好確定采取穩(wěn)健型還是激進型的策略；分析投資對象包括基本分析和技術(shù)分析；構(gòu)建投資組合涉及確定具體的投資資產(chǎn)和財富在各種資產(chǎn)上的投資比例；管理投資組合主要包括評價投資組合的業(yè)績和根據(jù)環(huán)境的變化對投資組合進行修正。因此答案選ABCDE。
24.A,B,C,D,E
消費管理中應注意的事頂有即期與遠期消費，消費支出的預期，孩子的消費，住房、汽車等大額消費，保險消費。因此答案選ABCDE。
25.A,C
在合理的利率成本下，個人的信貸能力即貸款能力取決于以下兩點：客戶收入能力、客戶資產(chǎn)價值。因此答案選AC。
26.A,C,D,E
金融期貨合約的標的物包括有價證券、利率、匯率等金融產(chǎn)品及其相關指數(shù)產(chǎn)品。
27.B,C,D
與以往的銀行理財產(chǎn)品相比，代客境外理財產(chǎn)品具有以下特點:第一，資金投資市場在境外。第二，可投資的域外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限。第三，可以直接用人民幣投資?？蛻艨梢宰杂型鈪R或人民幣購買代客境外理財產(chǎn)品，銀行代替客戶統(tǒng)一在國家外匯管理局換匯后進行境外投資。投資代客境外理財產(chǎn)品主要面臨市場風險和信用風險。
28.A,C,D
從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息。
29.B,C,D,E
商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是:劃入境外外匯資金運用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費、托管費、資產(chǎn)管理費以及各類手續(xù)費以及外匯局規(guī)定的其他支出。A，境外匯回的投資收益屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍。
30.B,C,D,E
在我國，與開展個人理財業(yè)務相關的法律包括：《民法通則》、《合同法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》、《投資基金法》、《保險法》、《信托法》、《個人所得稅法》、《物權(quán)法》等。
31.A,B,C,D,E
商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。因此答案選ABCDE。
32.A,C,D
銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當責令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。因此答案選ACD。
33.A,B,D,E
商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法，第十二條，商業(yè)銀行應當加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應當由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。
34.A,B,C,D
商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于以下因素：（一）理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；（二）理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算；（三）本行開發(fā)設計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績；（四）理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險。
35.A,B,C,D,E
商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任:違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的；未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的；利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。因此答案選ABCDE。
36.A,B,C,D,E
商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備《辦法》第四十八條規(guī)定的條件：具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度；有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員；具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系；信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。因此答案選ABCDE。
37.A,B,C,D,E
商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員資格要求：對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識；遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則；掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解；具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗；具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。因此答案選ABCDE。
38.B,C,E
商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。因此答案選BCE。
39.A,B,C,D,E
基礎資產(chǎn)的市場風險包括信用風險、利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。
40.A,B,D,E
1、投資者教育可以幫助客戶樹立正確的理財觀，提高客戶素質(zhì)，增強客戶的風險意識：（1）投資者教育有利于提升客戶對創(chuàng)新產(chǎn)品的認知能力；（2）投資者教育有利于增強客戶的信心；（3）投資者教育有利于增強客戶自我保護能力；2、投資者教育可以有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽風險，促進理財業(yè)務健康發(fā)展；3、投資者教育可以規(guī)范理財市場主體行為，提高金融市場有效性.維護金融穩(wěn)定。因此答案選ABDE。
三、判斷題：
1.對
經(jīng)濟周期性變動會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，包括房地產(chǎn)投資。
2.對
持有期收益率=（24-20+2）/20=30%。
3.對
由于客戶的風險承受能力影響因素是在不斷變化的，因此，客戶風險類型的評估也應根據(jù)實際情況進行調(diào)整，考慮操作可行性與客戶便利性，一般商業(yè)銀行評估有效期限為一年，即每年重新對客戶進行一次風險評估。
4.對
金融市場的全球化有利于推動全球金融市場監(jiān)管制度及交易規(guī)則的趨同。
5.對
在多樣化需求推動和電子交易系統(tǒng)支持下，國際金融市場中的場內(nèi)與場外交易方式出現(xiàn)交叉融合趨勢。
6.錯
保本類理財產(chǎn)品適合特定投資風險承受程度為“保守型”或“保守型”以上客戶，并非無風險，只是風險較低。
7.對
略。
8.錯
上述一般性業(yè)務咨詢活動不屬于理財顧問服務。
9.錯
那些額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的累積以及股權(quán)投資的資本利得也應列入現(xiàn)金流量表。
10.對
略。
11.對
商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務資格后，向境內(nèi)機構(gòu)發(fā)售理財產(chǎn)品或提供綜合理財服務，準入管理適用報告制，報告程序和要求以及相關風險的管理參照個人理財業(yè)務管理的有關規(guī)定執(zhí)行。
12.錯
至少每月提供一次，而不是每季度。
13.錯
在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。
14.對
略。
15.錯
中國銀行業(yè)協(xié)會和商業(yè)銀行、監(jiān)管機構(gòu)以及其他組織一起作為投資者教育的實施主體。
