【信用卡】

刑法規(guī)定的“信用卡”，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。

【信用卡詐騙罪】

信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，利用信用卡虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相，騙取公私財(cái)物數(shù)額較大的行為。

【信用卡詐騙罪處罰標(biāo)準(zhǔn)】

中華人民共和國(guó)刑法[19970314]

第一百九十六條　有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：

（一)使用偽造的信用卡的；

（二)使用作廢的信用卡的；

（三)冒用他人信用卡的；

（四)惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。

【信用卡詐騙罪的立案標(biāo)準(zhǔn)】

惡意透支信用卡1萬元以上的，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個(gè)月仍然不歸還的，依據(jù)信用卡詐騙罪追究刑事責(zé)任。

【透支信用卡是否計(jì)算復(fù)利息問題】

（上海刑事律師王建功13601988861）

按照信用卡業(yè)務(wù)管理暫行辦法，如果透支信用卡本身具備了懲罰措施，因此不再計(jì)算復(fù)利問題。

【信用卡詐騙罪中數(shù)額較大，數(shù)額巨大是如何劃分的】

數(shù)額較大指惡意透支信用卡10000元到100000元

數(shù)額巨大指惡意透支信用卡10萬元以上不滿100萬元的

數(shù)額特別巨大指惡意透支信用卡100萬元以上的

【信用卡詐騙罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)】

信用卡詐騙罪有三個(gè)量刑檔次：

（1）數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；

(2)數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；

(3)數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財(cái)產(chǎn)。

【信用卡犯罪中如下的常見問題處理與認(rèn)定】

1、【如何認(rèn)定信用卡發(fā)卡銀行兩次以上的催收】

發(fā)卡銀行的“催收”應(yīng)有電話錄音、持卡人或其家屬簽字等證據(jù)證明?！皟纱未呤铡币话銘?yīng)分別采用電話、信函、上門等兩種以上催收形式。

2、【信用卡透支后先歸還一部分可以不認(rèn)定犯罪嗎】

這是共性問題，因此在司法實(shí)踐中若持卡人在透支大額款項(xiàng)后，僅向發(fā)卡行償還遠(yuǎn)低于最低還款額的欠款，具有非法占有目的的，可以認(rèn)定為“惡意透支”。

3、【偽造信用卡套限資金是信用卡詐騙罪】

4、【什么是惡意透支信用卡】

惡意透支僅指信用卡的合法持有人，（1）透支超過限額包括每次在限額內(nèi)透支但累計(jì)超過了限額；（2）透支款逾期未還又繼續(xù)透支；（3）透支數(shù)額有規(guī)律或在短時(shí)間內(nèi)大量透支。

5、【使用他人丟失的信用卡構(gòu)成該罪嗎】

用他人遺失的儲(chǔ)蓄卡提取存款數(shù)額較大的應(yīng)定信用卡詐騙罪。法律依據(jù)：《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第五條第二款規(guī)定：“刑法第一百九十六條第一款第（三）項(xiàng)所稱“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；

6、【使用別人信用卡消費(fèi)構(gòu)成信用卡詐騙罪】

使用屬于冒用他人信用卡的行為，符合一般人對(duì)“冒用”的通常理解，構(gòu)成信用卡詐騙罪。

7、【竊取、騙取他人信用卡信息充值支付寶消費(fèi)如何定性】

應(yīng)以信用卡詐騙罪定罪處罰。該行為屬于刑法第一百九十六條規(guī)定了信用卡詐騙罪中“冒用他人信用卡”的情形，最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱《解釋》)第五條規(guī)定，“冒用他人信用卡”的情形之一為竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的。

8、【收購(gòu)信用卡是犯罪嗎】

收購(gòu)信用卡是一種犯罪，根據(jù)2009年12月3日最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱《妨害信用卡管理解釋》）第3條，本罪入罪標(biāo)準(zhǔn)為，竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易，涉及信用卡1張以上不滿5張的；法定刑升格條件為，涉及信用卡5張以上。

9、【搶劫信用卡應(yīng)當(dāng)如何處理】

搶劫信用卡并使用的行為完全符合搶劫罪構(gòu)成要件的要求，應(yīng)當(dāng)定性為搶劫罪

【信用卡詐騙罪的最新司法解釋】

《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》

【信用卡詐騙罪最新司法解釋大全（包括已經(jīng)失效部分）】

1、【公安部法制司關(guān)于利用信用卡惡意透支案件如何定性問題的答復(fù)】

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江西省公安廳法制處：

　　你處請(qǐng)示關(guān)于利用信用卡惡意透支案件如何定性的問題，經(jīng)研究并報(bào)司長(zhǎng)同意，現(xiàn)答復(fù)如下：

　　一、惡意透支數(shù)額較大，持卡人表示愿意償還并且在約定的期限內(nèi)全部?jī)斶€的，不構(gòu)成詐騙，由發(fā)卡銀行按有關(guān)規(guī)定予以罰息處理。

　　二、惡意透支數(shù)額較大，經(jīng)多次催償，拒不償還或逃避隱藏的，以詐騙定性，是否構(gòu)成犯罪，視具體情節(jié)定。

　　三、惡意透支數(shù)額較大，雖表示愿意償還，但無正當(dāng)理由在約定期限內(nèi)拒還或無償還能力的，以詐騙定性，是否構(gòu)成犯罪，視具體情節(jié)定。

　　四、對(duì)利用信用卡進(jìn)行惡意透支的行為，應(yīng)如何定性處罰，法律、法規(guī)尚無明確規(guī)定。處理該問題應(yīng)以持卡人是否具有惡意占有的故意、是否具有社會(huì)危害性、透支的款項(xiàng)是否全部清償?shù)葞追矫婢C合考慮。

附

　　江西省公安廳法制處關(guān)于利用信用卡惡意透支案件如何定性問題的請(qǐng)示

　　　　　　　　　　　?。ǎ保梗梗茨辏吩拢溉眨?/p>

公安部法制司：

　　最近，南昌市公安局西湖分局辦理了一起利用信用卡惡意透支巨額現(xiàn)款額件。持卡人易武軍（男、１９６９年３月２日出生、高中文化、南昌市人），于１９９４年４月１０日，在中國(guó)銀行江西信用卡公司辦理長(zhǎng)城卡后，先在南昌市洛陽(yáng)路儲(chǔ)蓄所持卡領(lǐng)取現(xiàn)金６００元。不久，乘飛機(jī)到廣州、北京、天津、湖南等地游山玩水。除用長(zhǎng)城卡在多家銀行支取現(xiàn)金外，還用卡支付住宿費(fèi)，購(gòu)買金首飾、手表、衣服、錄放機(jī)等物品，共透支人民幣８萬多元。透支款已揮霍一空。６月１５日被南昌市公安局西湖分局抓獲。６月２３日，易武軍的家長(zhǎng)為其補(bǔ)償了全部透支款，要求放人。

　　此類案件在我省已發(fā)生多次。如何定性處理，法律、法規(guī)未作規(guī)定。請(qǐng)給予答復(fù)為盼。

2、【最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于信用卡詐騙犯罪管轄有關(guān)問題的通知】

（公通字[2011]29號(hào)）

各省、自治區(qū)、直轄市高級(jí)人民法院，人民檢察院，公安廳、局，新疆維吾爾自治區(qū)高級(jí)人民法院生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)分院、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)人民檢察院、公安局：

　　近年來，信用卡詐騙流竄作案逐年增多，受害人在甲地申領(lǐng)的信用卡，被犯罪嫌疑人在乙地盜取了信用卡信息，并在丙地被提現(xiàn)或消費(fèi)。犯罪嫌疑人企圖通過空間的轉(zhuǎn)換逃避刑事打擊。為及時(shí)有效打擊此類犯罪，現(xiàn)就有關(guān)案件管轄問題通知如下：

　　對(duì)以竊取、收買等手段非法獲取他人信用卡信息資料后在異地使用的信用卡詐騙犯罪案件，持卡人信用卡申領(lǐng)地的公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院可以依法立案?jìng)刹?、起訴、審判。

最高人民法院

最高人民檢察院

公安部

二〇一一年八月八日

3、【最高人民法院研究室關(guān)于信用卡犯罪法律適用若干問題的復(fù)函】

（法研［2010]105號(hào)）

公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局：

　　你局公經(jīng)金融[2010]110號(hào)《關(guān)于公安機(jī)關(guān)辦理信用卡犯罪案件法律適用若干問題征求意見的函》收悉。經(jīng)研究，提出以下意見供參考：

　　一、對(duì)于一人持有多張信用卡進(jìn)行惡意透支，每張信用卡透支數(shù)額均未達(dá)到1萬元的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的，原則上可以累計(jì)數(shù)額進(jìn)行追訴。但考慮到一人辦多張信用卡的情況復(fù)雜，如累計(jì)透支數(shù)額不大的，應(yīng)分別不同情況慎重處理。

　　二、發(fā)卡銀行的“催收”應(yīng)有電話錄音、持卡人或其家屬簽字等證據(jù)證明。“兩次催收”一般應(yīng)分別采用電話、信函、上門等兩種以上催收形式。

　　三、若持卡人在透支大額款項(xiàng)后，僅向發(fā)卡行償還遠(yuǎn)低于最低還款額的欠款，具有非法占有目的的，可以認(rèn)定為“惡意透支”；行為人確實(shí)不具有非法占有目的的，不能認(rèn)定為“惡意透支”。

　　四、非法套現(xiàn)犯罪的證據(jù)規(guī)格，仍應(yīng)遵循刑事訴訟法規(guī)定的證據(jù)確實(shí)、充分的證明標(biāo)準(zhǔn)。原則上應(yīng)向各持卡人詢問并制作筆錄。如因持卡人數(shù)量眾多、下落不明等客觀原因?qū)е聼o法取證，且其他證據(jù)已能確實(shí)、充分地證明使用信用卡非法套現(xiàn)的犯罪事實(shí)及套現(xiàn)數(shù)額的，則可以不向所有持卡人詢問并制作筆錄。

　　二〇一〇年七月五日

4、【最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋】

最高人民法院、最高人民檢察院公告

　　最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》已于2009年10月12日由最高人民法院審判委員會(huì)第1475次會(huì)議、2009年11月12日由最高人民檢察院第十一屆檢察委員會(huì)第22次會(huì)議通過，現(xiàn)予公布，自2009年12月16日起施行。

　　二○○九年十二月三日

最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋

（法釋〔2009〕19號(hào)）

　　為依法懲治妨害信用卡管理犯罪活動(dòng)，維護(hù)信用卡管理秩序和持卡人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，現(xiàn)就辦理這類刑事案件具體應(yīng)用法律的若干問題解釋如下：

　　第一條　復(fù)制他人信用卡、將他人信用卡信息資料寫入磁條介質(zhì)、芯片或者以其他方法偽造信用卡1張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條第一款第（四）項(xiàng)規(guī)定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰。

　　偽造空白信用卡10張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條第一款第（四）項(xiàng)規(guī)定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰。

　　偽造信用卡，有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”：

　?。ㄒ唬﹤卧煨庞每?張以上不滿25張的；

　?。ǘ﹤卧斓男庞每▋?nèi)存款余額、透支額度單獨(dú)或者合計(jì)數(shù)額在20萬元以上不滿100萬元的；

　?。ㄈ﹤卧炜瞻仔庞每?0張以上不滿250張的；

　　（四）其他情節(jié)嚴(yán)重的情形。

　　偽造信用卡，有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”：

　　（一）偽造信用卡25張以上的；

　?。ǘ﹤卧斓男庞每▋?nèi)存款余額、透支額度單獨(dú)或者合計(jì)數(shù)額在100萬元以上的；

　?。ㄈ﹤卧炜瞻仔庞每?50張以上的；

　?。ㄋ模┢渌楣?jié)特別嚴(yán)重的情形。

　　本條所稱“信用卡內(nèi)存款余額、透支額度”，以信用卡被偽造后發(fā)卡行記錄的最高存款余額、可透支額度計(jì)算。

　　第二條　明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸10張以上不滿100張的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第（一）項(xiàng)規(guī)定的“數(shù)量較大”；非法持有他人信用卡5張以上不滿50張的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第（二）項(xiàng)規(guī)定的“數(shù)量較大”。

　　有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“數(shù)量巨大”：

　?。ㄒ唬┟髦莻卧斓男庞每ǘ钟?、運(yùn)輸10張以上的；

　?。ǘ┟髦莻卧斓目瞻仔庞每ǘ钟小⑦\(yùn)輸100張以上的；

　　（三）非法持有他人信用卡50張以上的；

　?。ㄋ模┦褂锰摷俚纳矸葑C明騙領(lǐng)信用卡10張以上的；

　?。ㄎ澹┏鍪?、購(gòu)買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡10張以上的。

　　違背他人意愿，使用其居民身份證、軍官證、士兵證、港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證、護(hù)照等身份證明申領(lǐng)信用卡的，或者使用偽造、變?cè)斓纳矸葑C明申領(lǐng)信用卡的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第（三）項(xiàng)規(guī)定的“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”。

　　第三條　竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易，涉及信用卡1張以上不滿5張的，依照刑法第一百七十七條之一第二款的規(guī)定，以竊取、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰；涉及信用卡5張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“數(shù)量巨大”。

　　第四條　為信用卡申請(qǐng)人制作、提供虛假的財(cái)產(chǎn)狀況、收入、職務(wù)等資信證明材料，涉及偽造、變?cè)臁①I賣國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章，或者涉及偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第二百八十條的規(guī)定，分別以偽造、變?cè)?、買賣國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪和偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章罪定罪處罰。

　　承擔(dān)資產(chǎn)評(píng)估、驗(yàn)資、驗(yàn)證、會(huì)計(jì)、審計(jì)、法律服務(wù)等職責(zé)的中介組織或其人員，為信用卡申請(qǐng)人提供虛假的財(cái)產(chǎn)狀況、收入、職務(wù)等資信證明材料，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第二百二十九條的規(guī)定，分別以提供虛假證明文件罪和出具證明文件重大失實(shí)罪定罪處罰。

　　第五條　使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額在5000元以上不滿5萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在5萬元以上不滿50萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在50萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

　　刑法第一百九十六條第一款第（三）項(xiàng)所稱“冒用他人信用卡”，包括以下情形：

　　（一）拾得他人信用卡并使用的；

　　（二）騙取他人信用卡并使用的；

　?。ㄈ└`取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的；

　?。ㄋ模┢渌坝盟诵庞每ǖ那樾?。

　　第六條　持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

　　有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：

　?。ㄒ唬┟髦獩]有還款能力而大量透支，無法歸還的；

　?。ǘ┧烈鈸]霍透支的資金，無法歸還的；

　?。ㄈ┩钢Ш筇幽?、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；

　?。ㄋ模┏樘?、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；

　　（五）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；

　?。┢渌欠ㄕ加匈Y金，拒不歸還的行為。

　　惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

　　惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

　　惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。

　　第七條　違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

　　實(shí)施前款行為，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”；數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。

　　持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。

　　第八條　單位犯本解釋第一條、第七條規(guī)定的犯罪的，定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)依照各該條的規(guī)定執(zhí)行。

5、【最高人民檢察院關(guān)于拾得他人信用卡并在自動(dòng)柜員機(jī)(ＡＴＭ機(jī))上使用的行為如何定性問題的批復(fù)】

最高人民檢察院公告

　　《最高人民檢察院關(guān)于拾得他人信用卡并在自動(dòng)柜員機(jī)（ＡＴＭ機(jī)）上使用的行為如何定性問題的批復(fù)》已于2008年2月19日由最高人民檢察院第十屆檢察委員會(huì)第九十二次會(huì)議通過，現(xiàn)予公布，自2008年5月7日起施行。

最高人民檢察院

二○○八年四月十八日

最高人民檢察院關(guān)于拾得他人信用卡

并在自動(dòng)柜員機(jī)（ＡＴＭ機(jī)）上使用的行為如何定性問題的批復(fù)

（2008年2月19日最高人民檢察院第十屆檢察委員會(huì)第九十二次會(huì)議通過　高檢發(fā)釋字[2008]1號(hào)）

浙江省人民檢察院：

　　你院《關(guān)于拾得他人信用卡并在ＡＴＭ機(jī)上使用的行為應(yīng)如何定性的請(qǐng)示》（浙檢研[2007]227號(hào)）收悉。經(jīng)研究，批復(fù)如下：

　　拾得他人信用卡并在自動(dòng)柜員機(jī)（ＡＴＭ機(jī)）上使用的行為，屬于刑法第一百九十六條第一款第（三）項(xiàng)規(guī)定的“冒用他人信用卡”的情形，構(gòu)成犯罪的，以信用卡詐騙罪追究刑事責(zé)任。

此復(fù)。

6、【最高人民法院關(guān)于信用卡透支利息可否計(jì)算復(fù)利問題的批復(fù)】

最高人民法院關(guān)于信用卡透支利息可否計(jì)算復(fù)利問題的批復(fù)

?。ǚ◤?fù)〔１９９６〕１８號(hào)）

廣東省高級(jí)人民法院：

　　你院（１９９６）粵高法民第５號(hào)請(qǐng)示收悉。關(guān)于長(zhǎng)城萬事達(dá)信用卡透支利息是否可以計(jì)算復(fù)利的問題，經(jīng)研究，答復(fù)如下：

　　關(guān)于信用卡透支利息的計(jì)算方法，中國(guó)人民銀行銀發(fā)（１９９２）２９８號(hào)《信用卡業(yè)務(wù)管理暫行辦法》作了規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按該辦法規(guī)定的方法計(jì)算。該辦法對(duì)透支利率的規(guī)定已含有懲罰性質(zhì)。所以，信用卡透支利息不應(yīng)當(dāng)再計(jì)算復(fù)利。

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7、【最高人民法院關(guān)于長(zhǎng)城萬事達(dá)信用卡透支利息不應(yīng)計(jì)算復(fù)利的批復(fù)[失效]】

*注：本篇法規(guī)已被：最高人民法院關(guān)于廢止1980年1月1日至1997年6月30日期間發(fā)布的部分司法解釋和司法解釋性質(zhì)文件(第九批)的決定（發(fā)布日期：2013年1月14日，實(shí)施日期：2013年1月18日）廢止

最高人民法院關(guān)于長(zhǎng)城萬事達(dá)信用卡

　透支利息不應(yīng)計(jì)算復(fù)利的批復(fù)

?。ǎ保梗梗赌辏保痹拢玻谷铡》◤?fù)〔１９９６〕１８號(hào)）

廣東省高級(jí)人民法院：

　　你院（１９９６）粵高法民第５號(hào)請(qǐng)示收悉。關(guān)于長(zhǎng)城萬事達(dá)信用卡透支利息是否可以計(jì)算復(fù)利的問題，經(jīng)研究，批復(fù)如下：

　　關(guān)于信用卡透支利息的計(jì)算方法，中國(guó)人民銀行銀發(fā)（１９９２）２９８號(hào)《信用卡業(yè)務(wù)管理暫行辦法》作了規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按該辦法規(guī)定的方法計(jì)算。該辦法對(duì)透支利率的規(guī)定已含有懲罰的性質(zhì)。所以，信用卡透支不應(yīng)當(dāng)再計(jì)算復(fù)利。

8、【最高人民檢察院、最高人民法院關(guān)于辦理信用卡詐騙犯罪案件具體適用法律若干問題的解釋】

最高人民檢察院　最高人民法院關(guān)于辦理利用信用卡詐騙犯罪案件具體適用法律若干問題的解釋

　（１９９５年４月２０日　

　高檢會(huì)〔１９９５〕１１號(hào)）

　　為依法懲治利用信用卡騙取財(cái)物的犯罪活動(dòng)，現(xiàn)就辦理此類案件具體適用法律的問題解釋如下：

　　一、對(duì)以偽造、冒用身份證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照等手段在銀行辦理信用卡或者以偽造、涂改、冒用信用卡等手段騙取財(cái)物，數(shù)額較大的，以詐騙罪追究刑事責(zé)任。

　　二、個(gè)人以非法占有為目的，或者明知無力償還，利用信用卡惡意透支，騙取財(cái)物金額在５０００元以上，逃避追查，或者經(jīng)銀行進(jìn)行還款催告超過三個(gè)月仍未歸還的，以詐騙罪追究刑事責(zé)任。

　　持卡人在銀行交納保證金的，其惡意透支金額以超出保證金的數(shù)額計(jì)算。

　　三、行為人惡意透支構(gòu)成犯罪的，案發(fā)后至人民檢察院起訴前已歸還全部透支款息的，可以從輕、減輕處罰或者免予追究刑 事責(zé)任。

　　四、對(duì)實(shí)施上述犯罪行為的銀行工作人員，應(yīng)當(dāng)依法從重處罰。

9、【最高人民檢察院關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)上海市人民檢察院“處理利用‘信用卡’進(jìn)行詐騙活動(dòng)的幾點(diǎn)意見”的通知[失效]】

*注：本篇法規(guī)已被《最高人民檢察院關(guān)于廢止部分司法解釋和規(guī)范性文件的決定》（發(fā)布日期：2002年2月25日　實(shí)施日期：2002年2月25日）廢止（原因：該通知所涉問題已在刑法第196條中作出明確規(guī)定）

最高人民檢察院關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)上海市人民檢察院“處理利用‘信用卡’進(jìn)行詐騙活動(dòng)的幾點(diǎn)意見”的通知

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　　各省、自治區(qū)、直轄市人民檢察院，深圳、珠海、汕頭、廈門、大連、秦皇島、煙臺(tái)、連云港、南通、寧波、溫州、福州、廣州、湛江、北海市人民檢察院，海南行政區(qū)人民檢察院：

　　我國(guó)實(shí)行對(duì)外開放政策以來，中國(guó)銀行為方便來華旅游者，給國(guó)家增加外匯收入，與國(guó)外“信用卡”發(fā)卡的一些銀行（公司）簽訂了代辦“信用卡”業(yè)務(wù)的協(xié)議。由于代辦“信用卡”在我國(guó)是一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)尚未安裝電腦控制設(shè)備，致使少數(shù)外來不法分子有機(jī)可乘。近期外國(guó)和港澳一些不法分子利用“信用卡”在我國(guó)境內(nèi)采取以假充真，多提冒領(lǐng)等手段進(jìn)行詐騙犯罪的案件已出現(xiàn)多起，對(duì)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)管理秩序危害頗大。這是當(dāng)前刑事犯罪活動(dòng)出現(xiàn)的新動(dòng)向，應(yīng)引起我有關(guān)部門的注意。

　　為了打擊利用“信用卡”進(jìn)行詐騙的犯罪活動(dòng)，以保障我國(guó)對(duì)外開放、對(duì)內(nèi)搞活經(jīng)濟(jì)政策的貫徹實(shí)施，上海市人民檢察院對(duì)如何處理此類案件提出了幾點(diǎn)意見。經(jīng)我院研究并征求了有關(guān)部門的意見，認(rèn)為目前還是可行的，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們供參考。并將你省、市、區(qū)處理此類案件的情況和意見隨時(shí)報(bào)告我院。

　附件：　　　　　關(guān)于處理利用“信用卡”進(jìn)行詐騙活動(dòng)的幾點(diǎn)意見

　一、凡持偽造的“信用卡”或者以非法手段獲得他人的“信用卡”及已被列入取消名單的“信用卡”，在我國(guó)境內(nèi)騙取外匯，數(shù)額較大、情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)追究刑事責(zé)任；

　二、凡有計(jì)劃、有預(yù)謀結(jié)伙入境，利用“信用卡”，采取隱瞞真象或虛構(gòu)事實(shí)，騙取外匯數(shù)額巨大的，應(yīng)追究刑事責(zé)任。有的雖然數(shù)額巨大，但情節(jié)較輕，在我國(guó)境內(nèi)無其他違法行為的，可不追究刑事責(zé)任，如果發(fā)卡銀行（公司）要求在國(guó)外起訴的，可由外國(guó)按當(dāng)?shù)胤商幚恚?/p>

　三、凡中國(guó)銀行或“信用卡”發(fā)卡銀行提出向持卡人進(jìn)行追索款項(xiàng)的，應(yīng)由我司法部門按民事訴訟程序處理，如需要公安部門協(xié)助時(shí)，則由公安部門協(xié)助處理。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　上海市人民檢察院

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