筆者認(rèn)為，建設(shè)工程保險(xiǎn)理賠，核心問(wèn)題除評(píng)估實(shí)際損失外，更重要的恐怕就是損失明細(xì)項(xiàng)目在保險(xiǎn)合同框架下的定性了。下面為一則協(xié)商函，供參考。

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中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司南市分公司：
本律師接受四川武路橋工程局南松建高速公路A？合同段項(xiàng)目經(jīng)理部（下稱(chēng)“我委托人”）的委托，根據(jù)其提供的有關(guān)材料及其陳述，就建筑工程保險(xiǎn)理賠一事出具本函。
本律師審查了我委托人提供的號(hào)碼PG的《松建高速公路A？合同段工程建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)單》（下稱(chēng)“A？合同段保險(xiǎn)單”）等文件。該等文件及我委托人陳述表明：
2011年1月11日，貴司向我委托人出具了A？合同段保險(xiǎn)單，為松建高速公路A？合同段提供建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)，該保險(xiǎn)單規(guī)定：1、保險(xiǎn)項(xiàng)目的物質(zhì)損失部分之土建工程（包括永久和臨時(shí)工程及所用材料）的保險(xiǎn)金額為2億元，特種風(fēng)險(xiǎn)與自然災(zāi)害的賠償限額為總保險(xiǎn)金額的80%；2、免賠額及免賠率等；3、附加條款；等。
2010年5月 日-日期間，我委托人A？合同段所在地持續(xù)暴雨，東河上游水電站開(kāi)閘放水，導(dǎo)致2010年5月 日早晨點(diǎn)左右東河水位暴漲，A？合同段東鎮(zhèn)大橋和東大橋鋼棧橋、東大橋樁基工程遭受洪水沖擊，損失嚴(yán)重。其中，東鎮(zhèn)大橋全長(zhǎng)約220m的鋼棧橋被沖毀、東游大橋鋼棧橋被淹；鋼棧橋上及岸邊堆放的材料及部分機(jī)具設(shè)備被沖走；東游大橋砂礫圍堰被沖垮、6臺(tái)鉆機(jī)被淹，正在施工的樁基塌孔，電機(jī)、泥漿泵及鋼護(hù)筒等損毀；現(xiàn)場(chǎng)配電柜、電纜線、電桿等臨時(shí)施工用電線路設(shè)施被沖毀；分布在周邊的建筑材料與消耗性材料被洪水卷走。洪水造成我委托人直接經(jīng)濟(jì)損失720萬(wàn)元，并造成工期總體延誤。
災(zāi)情發(fā)生后，我委托人第一時(shí)間向貴司報(bào)險(xiǎn)，貴司委托的公估公司對(duì)受損情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘查、資料收集及損失評(píng)估，出具了初估報(bào)告，并提出：1、工程一切險(xiǎn)僅對(duì)工程主體投保；2、投保人的機(jī)械、設(shè)備損失不在合同賠付范圍內(nèi)；3、水毀損失主要是鋼便橋損失，應(yīng)在工程量清單第100章103-1“臨時(shí)道路修建、養(yǎng)護(hù)與拆除”項(xiàng)目中賠付；等理由。
我委托人隨即就公估報(bào)告向貴司提出了異議。但貴司至今未予答復(fù)。
基于此，本律師認(rèn)為：
1、工程一切險(xiǎn)并非僅對(duì)工程主體投保，A？合同段保險(xiǎn)單已經(jīng)列明保險(xiǎn)項(xiàng)目中土建工程（包括永久和臨時(shí)工程及所用材料）的保險(xiǎn)金額，且該保單的附件1第四條之（一）列明保險(xiǎn)金額應(yīng)不低于建筑工程及施工用機(jī)器、裝置和機(jī)械設(shè)備以及其他保險(xiǎn)項(xiàng)目。可見(jiàn)，保險(xiǎn)項(xiàng)目應(yīng)包括永久工程和臨時(shí)工程及所用材料，施工用機(jī)器、裝置和機(jī)械設(shè)備，等。
2、“建筑工程一切險(xiǎn)”的保險(xiǎn)金額應(yīng)是重置價(jià)值，工程未完工，其造價(jià)低于保額。根據(jù)保險(xiǎn)法等有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)價(jià)值低于保額的，保險(xiǎn)人應(yīng)按實(shí)際損失予以賠償，不存在比例分?jǐn)偟膯?wèn)題。
3、建設(shè)工程施工合同文件的組成部分《公路工程國(guó)內(nèi)招標(biāo)文件范本（2003版）》405.13條規(guī)定，鋼棧橋、施工平臺(tái)及護(hù)筒等均作為鉆孔灌注樁的附屬工作，即包含在工程量清單第400章橋涵工程中橋梁基礎(chǔ)及下部結(jié)構(gòu)的各項(xiàng)細(xì)目中，而不應(yīng)包含在工程量清單中第100章103-1“臨時(shí)道路修建、養(yǎng)護(hù)與拆除”細(xì)目中。這是考量閩北地區(qū)實(shí)際地形條件所致A？合同段高速公路設(shè)計(jì)的橋梁多為跨河道及溪流因此施工時(shí)需搭設(shè)鋼棧橋及施工平臺(tái)的現(xiàn)實(shí)情況的結(jié)果，建設(shè)單位也書(shū)面認(rèn)可鋼便橋等均為鉆孔灌注樁的附屬工作。因此，鋼便橋損失不應(yīng)在工程量清單第100章103-1“臨時(shí)道路修建、養(yǎng)護(hù)與拆除”項(xiàng)目中賠付。
本律師受我委托人委托鄭重函告貴司：
請(qǐng)貴司于收到本函之日起7日內(nèi)向我委托人就我委托人對(duì)公估報(bào)告的異議予以正式答復(fù)，并依法妥善處理理賠事宜。逾期我委托人將通過(guò)法律途徑維護(hù)自身權(quán)益。屆時(shí)包括但不限于理賠款、訴訟費(fèi)、律師費(fèi)等在內(nèi)的所有相關(guān)款項(xiàng)將由貴司承擔(dān)，貴司之聲譽(yù)亦將蒙受損失，此間利弊，請(qǐng)謹(jǐn)慎斟酌。
特此專(zhuān)函！

廈門(mén)V律師

2010年12月24日

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