南通市是江蘇省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)活躍度最高的地區(qū)之一，目前全市中小企業(yè)數(shù)占企業(yè)總數(shù)的95%以上，從業(yè)人員占職工總數(shù)的70%以上，稅收貢獻(xiàn)率占總數(shù)的60%以上。受金融危機(jī)影響，2008年以來(lái)，該市中小企業(yè)也遇到了較為突出的融資難問(wèn)題。

中小企業(yè)貸款到底有多難

作為主要的融資渠道，南通市各家銀行一季度貸款數(shù)字均有大幅增長(zhǎng)。根據(jù)中國(guó)人民銀行南通市中心支行提供的數(shù)據(jù)，3月末，南通市金融系統(tǒng)貸款余額為2151.55億元，比去年同期增長(zhǎng)34.3%。一季度新增貸款達(dá)到400.80億元，比2008年全年新增貸款多出134.19億元。

其中短期貸款為1139.91億元，比年初增加111.65億元；中長(zhǎng)期貸款為709.28億元，比年初增加144.40億元；票據(jù)融資290.26億元，比年初增加145.36億元。

不過(guò)，截至記者發(fā)稿時(shí)，關(guān)于南通市新增貸款流向中小企業(yè)的數(shù)據(jù)以及各行業(yè)的分類(lèi)數(shù)據(jù)尚未出爐。

中國(guó)人民銀行南通市中心支行方面表示，各銀行都在加大對(duì)中小企業(yè)的融資支持力度。如建行南通分行新成立中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心，明確提出2009年中小企業(yè)貸款增幅不低于20%，確保中小企業(yè)貸款規(guī)模專(zhuān)項(xiàng)使用；交行南通分行新成立零售信貸管理部，專(zhuān)門(mén)審批中小企業(yè)信貸申請(qǐng)，確保2009年中小企業(yè)貸款比重突破50%；招商銀行[12.87 -0.16%]還在南通市成立國(guó)內(nèi)首家擁有小企業(yè)信貸專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)資格的小企業(yè)信貸中心，中心自2月19日辦理第一筆業(yè)務(wù)以來(lái)，已完成小企業(yè)貸款審批30多戶(hù)共2.4億元。

針對(duì)中小企業(yè)資金鏈普遍緊繃，極易因流動(dòng)資金不足導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)危機(jī)的狀況，南通市啟動(dòng)了中小企業(yè)貸款互助基金。會(huì)員企業(yè)認(rèn)繳10萬(wàn)～50萬(wàn)元，在貸款續(xù)貸手續(xù)辦理過(guò)程中或經(jīng)營(yíng)遇到突發(fā)事件導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)，可獲得10倍認(rèn)繳額的應(yīng)急互助融通。截至3月底，基金已為27家企業(yè)辦理41筆借款還貸業(yè)務(wù)，融資額達(dá)1.17億元。

另外，針對(duì)中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，南通還引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)推出“供應(yīng)鏈融資”、“融資租賃”、“國(guó)內(nèi)保理”、“私募股權(quán)融資”、“小企業(yè)法人賬戶(hù)透支”、“銀關(guān)通”等具有開(kāi)拓性的多元化信貸產(chǎn)品，想方設(shè)法滿(mǎn)足中小企業(yè)的融資需求。

但是，落實(shí)到中小企業(yè)身上的貸款數(shù)量，似乎并不能讓他們滿(mǎn)意。中小企業(yè)貸款到底有多難？

2008年年底國(guó)家統(tǒng)計(jì)局南通調(diào)查隊(duì)對(duì)南通市116家規(guī)模以下省級(jí)樣本抽樣工業(yè)企業(yè)進(jìn)行企業(yè)發(fā)展情況監(jiān)測(cè)調(diào)查，結(jié)果顯示，目前南通市規(guī)模以下工業(yè)企業(yè)發(fā)展資金來(lái)源主要依靠自身積累，93.10%的企業(yè)主要來(lái)源于自有資金，33.62%的企業(yè)從民間借貸資金，僅有36.21%的企業(yè)從銀行獲取貸款。在這116家企業(yè)中，有27.59%的企業(yè)認(rèn)為從銀行貸款困難，僅有11.21%的企業(yè)認(rèn)為從銀行貸款較容易。

南通市工商聯(lián)經(jīng)濟(jì)聯(lián)絡(luò)部副部長(zhǎng)錢(qián)德峰告訴CBN記者，3月份他們作了一次調(diào)研，有效回復(fù)的企業(yè)中，50%認(rèn)為貸款難。難的幾個(gè)主要原因依次是：手續(xù)復(fù)雜、銀行惜貸、獲得貸款的附加成本高、找不到合適的擔(dān)保人。

而在無(wú)法通過(guò)正常渠道獲得所需資金后，劉富祥稱(chēng)，身邊的有些企業(yè)家則會(huì)借助民間貸款方式，但這往往使得企業(yè)陷入更大的危機(jī)。

控制信貸風(fēng)險(xiǎn)

在采訪(fǎng)期間，包括南通銀監(jiān)分局和中國(guó)人民銀行南通市中心支行的相關(guān)工作人員都向CBN記者強(qiáng)調(diào)，中小企業(yè)融資難，并不是中國(guó)才有，也不是金融危機(jī)時(shí)期才有，這是一個(gè)老話(huà)題。

而在金融危機(jī)期間，銀行為控制風(fēng)險(xiǎn)而更加審慎地針對(duì)中小企業(yè)發(fā)放貸款，似乎也不難理解。

據(jù)記者了解，目前南通銀監(jiān)分局正在南通各地區(qū)開(kāi)展調(diào)研，目的有二。一是了解銀行在金融危機(jī)下的風(fēng)險(xiǎn)控制，一是對(duì)中小企業(yè)的融資支持力度，5月初會(huì)進(jìn)行一個(gè)情況匯總。

事實(shí)上，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，各家銀行目前在對(duì)中小企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)采取的是“保壓聯(lián)動(dòng)”機(jī)制。

一方面保重點(diǎn)，為重點(diǎn)中小企業(yè)提供貸款保障。2008年下半年，根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)負(fù)債、資金需求等情況，在全市范圍內(nèi)遴選出1500家信用較好、產(chǎn)銷(xiāo)狀況較好、市場(chǎng)前景較好的中小企業(yè)，與銀行建立“一對(duì)一”合作互信關(guān)系，在信貸方面試行重點(diǎn)推介、重點(diǎn)支持和重點(diǎn)保護(hù)，盡可能滿(mǎn)足相關(guān)企業(yè)合理的融資需求。

一方面壓落后，做到“救急救窮不救亂”。對(duì)“兩高一?！毙袠I(yè)的企業(yè)、經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)管理混亂的企業(yè)、盲目多元化發(fā)展的企業(yè)以及有不良記錄的企業(yè)，提高信貸門(mén)檻，持續(xù)強(qiáng)化監(jiān)管力度，嚴(yán)格控制信貸投入。

另外，針對(duì)中小企業(yè)多頭開(kāi)戶(hù)、多家貸款，信貸關(guān)系較為混雜的狀況，從4月1日開(kāi)始，南通市率先建立“主辦銀行”制度。引導(dǎo)企業(yè)在多個(gè)銀行中選定主辦銀行，由企業(yè)定期向主辦銀行通報(bào)重要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)及資金狀況，由主辦銀行定期不定期組織貸款銀行聯(lián)席會(huì)議，通報(bào)企業(yè)營(yíng)運(yùn)、信貸情況，有效避免因信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致的金融機(jī)構(gòu)無(wú)序退出，造成風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大化的情況。

對(duì)于如何評(píng)估各家銀行為緩解中小企業(yè)融資難推出的創(chuàng)新舉措，南通銀監(jiān)分局相關(guān)工作人員表示，這確實(shí)很難衡量?！捌髽I(yè)是很想得到資金，但銀行肯定要考慮一些條件，比如是不是符合國(guó)家支持的產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，銀行講的是有效需求?！?/p>  

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