現(xiàn)在，市政府正在推動(dòng)大連市小額貸款政策的落實(shí)，并計(jì)劃到今年年底爭(zhēng)取累計(jì)發(fā)放小額貸款達(dá)到2億元。日前，市政府下發(fā)大政發(fā)［2004］67號(hào)文件，制定了更加寬松的小額貸款優(yōu)惠政策，以鼓勵(lì)支持更多的下崗失業(yè)人員走上創(chuàng)業(yè)式就業(yè)的道路。

　　據(jù)介紹，調(diào)整后小額貸款的額度突破了2萬元的限額，對(duì)項(xiàng)目較好、資金額度不足的小額擔(dān)保貸款項(xiàng)目，貸款最高放寬到5萬元；已經(jīng)利用小額擔(dān)保貸款創(chuàng)業(yè)且按期還款的下崗失業(yè)人員，繼續(xù)申請(qǐng)貸款，貸款規(guī)模最高可以放寬到10萬元，這確保了以往因?yàn)橘Y金瓶頸而受限制的好項(xiàng)目的發(fā)展。貸款期限有所放寬，市政府根據(jù)基層的普遍反映，把小額貸款期限放寬到4年，對(duì)不符合國家貼息規(guī)定的小額擔(dān)保貸款，貸款期限也放寬至4年。

　　小額貸款手續(xù)更為簡(jiǎn)化，信用社區(qū)審核評(píng)估的下崗失業(yè)人員自主創(chuàng)業(yè)和組織起來就業(yè)的項(xiàng)目，可由街道辦事處直接向區(qū)屬擔(dān)保機(jī)構(gòu)推薦，擔(dān)保機(jī)構(gòu)一般不再審核，直接給予擔(dān)保。

　　如果你在60歲以內(nèi)，有具體經(jīng)營項(xiàng)目、身體健康、誠實(shí)守信，并持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》，在經(jīng)過政府有關(guān)部門審批并獲得了擔(dān)保公司的擔(dān)保后就可以申請(qǐng)小額貸款。

　　如果你不具有小額貸款的條件，也沒有關(guān)系。此時(shí)，你可以利用銀行的金融工具，比如利用自己或別人的房產(chǎn)、存單、有價(jià)債券或者保單來辦理抵押或質(zhì)押貸款。

　　存單質(zhì)押貸款是比較直接的貸款模式。借款人可以以本人名下的或第三人有所有權(quán)的未到期的個(gè)人權(quán)利憑證作質(zhì)押，按質(zhì)押權(quán)利憑證面額的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。市民以權(quán)利憑證向銀行申請(qǐng)的消費(fèi)貸款一般根據(jù)權(quán)利憑證的期限具體確定，最長不超過一年，且不得超過質(zhì)押權(quán)利憑證的到期日。

　　目前比較常用的還有個(gè)人住房抵押貸款。它是指?jìng)€(gè)人貸款客戶申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)，以本人或第三人已抵押的產(chǎn)權(quán)房不足限定抵押率部分進(jìn)行抵押的擔(dān)保方式。目前銀行受理的抵押物為依法擁有的個(gè)人產(chǎn)權(quán)房屋。包括：持有產(chǎn)權(quán)證的商品房和取得完全產(chǎn)權(quán)的售后公房或二手房。貸款客戶已抵押的產(chǎn)權(quán)房不足限定的抵押率，其不足部分的房產(chǎn)可再次抵押。

　　需要提醒大家注意的是，無論辦理哪種貸款，均應(yīng)按照合同的要求按期償還本金和利息，如果不能按時(shí)還款，銀行會(huì)收取一定的滯納金，并會(huì)根據(jù)情況采取扣收抵押、質(zhì)押物、追究擔(dān)保方責(zé)任等措施。

　　善用社會(huì)資源：合伙創(chuàng)業(yè)

　　一談到缺少資金，絕大多數(shù)人馬上會(huì)想到到銀行貸款。但是其中的很多人由于缺少貸款資質(zhì)而被銀行拒絕提供貸款。其實(shí)，創(chuàng)業(yè)融資未必必須到銀行，合伙創(chuàng)業(yè)也不失為一個(gè)非常好的主意。

　　某人有一個(gè)戶外廣告的投資項(xiàng)目，前景十分看好，但是自己的資金不足，需要尋找投資方合伙或合作來共同開發(fā)。但是，由于合伙雙方并不能彼此達(dá)成信任，又缺乏統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)，合作難以促成。

　　類似的現(xiàn)象并不少見。合伙創(chuàng)業(yè)的方式還遠(yuǎn)沒有被人接受。對(duì)于剛剛開始創(chuàng)業(yè)的市民來說，如果借錢投資，可能存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，而如果通過合伙投資，不僅能解決資金問題，還可以通過共同經(jīng)營來降低投資風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)投資項(xiàng)目的贏利能力。

　　目前，個(gè)人合伙創(chuàng)業(yè)比較簡(jiǎn)單的形式是兩個(gè)志同道合的朋友或者家庭成員共同投資成立合伙企業(yè)，屬于無限責(zé)任公司；高級(jí)一點(diǎn)的形式是兩個(gè)或兩個(gè)以上人投資成立有限責(zé)任公司，后者相對(duì)于前者，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，是普遍的合伙投資創(chuàng)業(yè)形式。

　　善用非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　此外，目前社會(huì)上還存在一些非銀行金融機(jī)構(gòu)，也是市民創(chuàng)業(yè)融資的一個(gè)渠道?，F(xiàn)在大連市有一家信托投資公司和多家典當(dāng)行，這些金融機(jī)構(gòu)都以融資方便、快捷而著稱。

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