愛(ài)華網(wǎng)???? 2011年夏天，曾幫我辦理過(guò)房貸的牛女士給我發(fā)來(lái)電子郵件，告訴我美國(guó)貸款利息降了，我可以重新辦貸款，以減少每個(gè)月付款額。那時(shí)我人在中國(guó)，沒(méi)有辦法遞交重新貸款的材料和申請(qǐng)，此事就擱置了下來(lái)。 回到美國(guó)后，跟牛女士聯(lián)系。她說(shuō)，10月份，美國(guó)房貸利息降到了數(shù)十年來(lái)的歷史最低點(diǎn)：30年按揭買房貸款利率跌到4%以下；15年利率跌到3.375%。目前，美國(guó)購(gòu)房人數(shù)仍有限，看架勢(shì)房貸利息還會(huì)繼續(xù)跌。 雖然美國(guó)經(jīng)濟(jì)危機(jī)已經(jīng)過(guò)去三年多了，但是全美失業(yè)率依然高企。許多人一旦失業(yè)，馬上面臨還不起房貸的困境。很多房子的價(jià)格一跌再跌，成了負(fù)資產(chǎn)。在這種背景下，美聯(lián)儲(chǔ)的零利率政策還將持續(xù)一段時(shí)間。房屋貸款公司于是抓住機(jī)會(huì)，向還能繼續(xù)供房的人推銷低息貸款。
牛女士跟我算了一筆賬，把30年固定利率貸款改成15年的話，每個(gè)月只需多交200美元左右。當(dāng)然，天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐。房屋價(jià)值沒(méi)有增加一分錢，但銀行又抽走了2500美元手續(xù)費(fèi)——等于說(shuō)頭三年省下的貸款利息，全部“進(jìn)貢”給了銀行。雖然這筆手續(xù)費(fèi)可以加在重新貸款的總額里。 我沒(méi)怎么猶豫就同意了。不過(guò)，銀行的實(shí)際操作讓我感覺(jué)他們根本就不想借錢給貸款者！ 2011年7月，我曾收到一個(gè)免費(fèi)網(wǎng)上信用調(diào)查郵件，我多手玩了一把，結(jié)果這個(gè)調(diào)查的記錄被銀行獲知，要我“解釋”；9月初，我收到兩份額外收入，把支票存入銀行。這筆1000美元出頭的存款也被銀行發(fā)現(xiàn)，也要向銀行解釋收入來(lái)源。 更有一個(gè)蠢到極點(diǎn)的問(wèn)題：“為什么之前報(bào)稅表的地址和后面的不同？”那當(dāng)然是因?yàn)槲野峒伊税?！搬家后用新地址，還需要“正式解釋”嗎？ 這些奇奇怪怪的要求和問(wèn)題，讓我感覺(jué)銀行在用各種辦法讓屋主借不成錢。銀行在以各種消極的辦法跟政府較勁，他們明里不跟政府斗，暗里卻使盡各種手腕，讓政府救助老百姓住房貸款的計(jì)劃擱淺。難怪美國(guó)人視大銀行為仇敵，尤其是大學(xué)畢業(yè)沒(méi)有工作的年輕人，更是把華爾街視為頭號(hào)敵人。 不是只有中國(guó)人喜歡分“80后”、“90后”，美國(guó)人也愛(ài)給一代人冠上“某某一代”，現(xiàn)在由華爾街引發(fā)的全球經(jīng)濟(jì)衰退，又創(chuàng)造出了一個(gè)新名詞——“受傷的一代”。年輕的美國(guó)人大學(xué)畢業(yè)即失業(yè)，找份工作無(wú)比艱辛，天之驕子遭遇了巨大的挫折，身上背著向銀行借的助學(xué)貸款又不能不還，實(shí)在傷不起。 這群有知識(shí)有頭腦有活力的“受傷一代”也得罪不起，最近我老收到年輕組織發(fā)來(lái)的倡議郵件，提議讓銀行儲(chǔ)戶把存款從大銀行里取出來(lái)，轉(zhuǎn)存到社區(qū)小銀行，給為所欲為的大銀行點(diǎn)顏色看看。 值得注意的是，“受傷的一代”在美國(guó)不是一個(gè)孤立的群體，他們的父母必然被連帶成為“受傷的上一代”。道理很簡(jiǎn)單，沒(méi)有工作的“受傷的一代”會(huì)成為“啃老的一代”；他們欠下的銀行學(xué)費(fèi)貸款，部分將轉(zhuǎn)嫁到上一代身上。從這個(gè)意義上看，我們都是“受傷的一代”。
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