愛華網(wǎng)???? 《格雷姆-里奇-比利雷法案》的通過，敞開了美國金融市場上的投資大門。但是僅僅有資金流動還不夠，還得有投資對象，于是房地產(chǎn)就光榮地承擔(dān)起這個角色。而實際上，房地產(chǎn)行業(yè)資金需求量龐大，涉及每一個家庭的生活，能夠像抽水機一樣源源不斷地從民間抽取新鮮資金，房地產(chǎn)從來都是金融擴張年代居家旅行、殺人滅口的必備投資產(chǎn)品。巧合的是，1993年克林頓就任美國總統(tǒng)之后，重要的施政內(nèi)容之一就是幫助美國中低收入階層改善居住條件，為低收入階層買房創(chuàng)造條件，因此開發(fā)房地產(chǎn)是必不可少的。而這個想法不是克林頓心血來潮想為人民服務(wù)，同樣也是有多重力量長期在背后推動的結(jié)果，其中包括美國社區(qū)改革組織協(xié)會（Association of Community Organizations for Reform Now，簡稱ACORN）。ACORN是一個叫韋德8226;瑞斯克的美國人于1970年創(chuàng)立的。1968年，當(dāng)時還是美國威廉姆斯學(xué)院（Williams College）大二學(xué)生的韋德8226;瑞斯克選擇了退學(xué)，去阿肯色州的小石城實踐他改善窮人生活的偉大理想。誰也沒想到，當(dāng)時這個理想主義的美國小青年和三十多年后的美國次貸危機會有那么大的關(guān)系。1970年，韋德8226;瑞斯克在阿肯色州小石城建立了ACORN。3年后，比他年長兩歲的克林頓從耶魯大學(xué)畢業(yè)后，回到了老家阿肯色教書。在人口只有兩百多萬的阿肯色（ACORN所在的小石城還是克林頓的老家），韋德8226;瑞斯克和克林頓很快就認(rèn)識了，并且也成了好哥們兒。到了上個世紀(jì)80年代末，韋德8226;瑞斯克和ACORN的工作重心開始瞄準(zhǔn)解決窮人住房的問題。在當(dāng)時的美國金融體系下，很多地方性的商業(yè)銀行不愿意向窮人居住的地區(qū)發(fā)放住房貸款，因為發(fā)放給窮人的貸款風(fēng)險高；即便發(fā)放了，當(dāng)時美國的“兩房”也不愿意購買這些住房貸款抵押債券，商業(yè)銀行因此必須自己承擔(dān)這些貸款風(fēng)險。商業(yè)銀行的保守讓很多美國窮人不滿，這個時候ACORN就替這些窮人出面，說銀行這是歧視窮人，并且要求銀行降低發(fā)放住房貸款的標(biāo)準(zhǔn)。為了達(dá)到這個目的，ACORN帶領(lǐng)自己的成員同美國銀行展開了長期的階級斗爭。ACORN的勢力范圍主要集中在美國相對落后的中西部地區(qū)，覆蓋100多個城市，不少成員都是低收入人群，黑人的比例很大。這些人大部分沒受過良好的教育，因此斗爭方式也十分原生態(tài)，不講民主不講法制，最常用的方式就是一群人殺進(jìn)銀行的營業(yè)大廳，坐在地上一整天不走，讓銀行的其他客戶沒有插足之地。銀行對這群人十分頭疼，1992年，在ACORN的強大壓力下，美國很多商業(yè)銀行不得不和ACORN進(jìn)行會談，討論給低收入群體發(fā)放住房貸款事宜。值得一提的是，ACORN還十分支持社區(qū)運動的草根領(lǐng)袖。1985年—1988年，美國現(xiàn)任總統(tǒng)奧巴馬還是芝加哥黑人社區(qū)的社區(qū)組織者，正致力于改善當(dāng)?shù)馗F人的教育，期間奧巴馬得到過ACORN的資金贊助，奧巴馬因此也和ACORN軍民魚水一家親。20世紀(jì)80年代，奧巴馬還替ACORN出面，以歧視少數(shù)族群為理由把花旗銀行告上法庭。面對這么一個人多勢眾的ACORN，再加上與創(chuàng)始人韋德8226;瑞斯克之間的親密關(guān)系，克林頓自然而然地跟ACORN之間形成政治同盟。尤其當(dāng)克林頓決定競選總統(tǒng)之后，ACORN完全可以幫助他爭取中西部地區(qū)窮人的選票。而實際上，ACORN長久以來也一直把克林頓當(dāng)作自己人看待，從克林頓1974年參加美國參議院議員選舉到之后參加阿肯色州總檢察長、州長選舉，再到1992年參加美國總統(tǒng)選舉，ACORN一路都是全力支持。韋德8226;瑞斯克曾對媒體說：“所有克林頓的競選活動中，沒有一個我們不支持、不出力的。” 在1992年的美國總統(tǒng)大選中，ACORN也是一如既往地幫克林頓拉到了大量的窮人選票。所以克林頓上臺之后，答應(yīng)ACORN幫助窮人向銀行爭取貸款也是自己分內(nèi)的事情，否則于公于私都對不住ACORN窮人弟兄長年來的感情投入。除了ACORN，還有一股力量在主導(dǎo)著克林頓的住房政策，那就是克林頓內(nèi)閣中的住房部長安德魯8226;科莫。安德魯8226;科莫的父親馬里奧8226;科莫是資深民主黨大佬，曾任紐約州州長。1992年美國總統(tǒng)大選，馬里奧8226;科莫和克林頓同被視為民主黨提名人的有力爭奪對象。但是馬里奧8226;科莫本人無意爬得那么高，因此婉言謝絕了民主黨黨內(nèi)同僚的推薦，轉(zhuǎn)而支持當(dāng)時阿肯色州州長克林頓。1992年7月13日，美國民主黨全國代表大會在紐約麥迪遜廣場花園舉行。在這次大會上，克林頓正式被民主黨提名為1992年美國總統(tǒng)候選人。馬里奧8226;科莫特地趕來為克林頓捧場，并且在大會上發(fā)表演講，直夸克林頓有才華、有能力，并表示年富力強的克林頓是新一代美國領(lǐng)導(dǎo)人的不二人選。這一切讓克林頓感激涕零。1993年，克林頓就任美國總統(tǒng)，自然不會忘記報答馬里奧8226;科莫，馬里奧8226;科莫的兒子安德魯8226;科莫隨即被任命為美國住房部助理部長。1997年，克林頓連任總統(tǒng)，安德魯8226;科莫再升一級，擔(dān)任美國住房部部長，當(dāng)時安德魯8226;科莫年僅40歲，成為美國史上最年輕的住房部部長。安德魯8226;科莫作為家里的長子，長期跟在父親身邊接受美國政治的熏陶，很早就洞悉美國政治的種種潛規(guī)則。早在1982年，馬里奧8226;科莫競選紐約州州長之時，25歲的安德魯8226;科莫作為父親的12位競選顧問之一就為父親出謀劃策。1986年，安德魯8226;科莫建立了一個叫作困難家庭住房企業(yè)（Housing Enterprise for the Less Privileged，簡稱HELP）的機構(gòu)，幫助紐約的流浪漢和低收入家庭解決住房問題。HELP聽上去是帶有公益性質(zhì)的社會機構(gòu)，但是它卻是一個實實在在的營利性私人機構(gòu)，和ACORN類似，其資金來源主要靠政府撥款以及企業(yè)社會捐助。HELP拿了這些資金去建房子，然后低價出租、出售給低收入人群。HELP成立至今25年來（至2010年）一直運行良好，安德魯8226;科莫的父親、前紐約州州長馬里奧8226;科莫目前擔(dān)任董事會主席，董事會成員包括一些房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)。2008年，HELP的運營收入為6000萬美元。安德魯8226;科莫從建立HELP的第一天開始就跟住房問題結(jié)下了不解之緣。表面上，安德魯8226;科莫為民請命，一直呼吁政府解決低收入人群的住房問題，但是私底下的一個賬本大家都清楚，那就是政府投入越多，HELP能夠爭取到的資金也越多，賺得也越多。對于個人利益至上的美國人而言，為人民服務(wù)永遠(yuǎn)都是建立在個人利益得到一定程度滿足的前提之上。1991年，這位當(dāng)時紐約州州長的兒子被當(dāng)時的紐約市市長戴維8226;丁克斯任命為紐約市流浪漢委員會（Homeless Commission）主席，負(fù)責(zé)調(diào)查解決紐約流浪漢的居住問題。1992年，安德魯8226;科莫領(lǐng)導(dǎo)的流浪漢委員會出具了一個報告。這個報告在說明了紐約市日益嚴(yán)重的流浪漢問題之后，建議政府增加向社會機構(gòu)的撥款，不僅要讓像HELP這樣的社會機構(gòu)參與到流浪漢安居點的建設(shè)，而且還讓這些機構(gòu)來解決流浪漢無力支付最基本的居住費用問題，也就是介入住房融資領(lǐng)域。紐約市長戴維8226;丁克斯接受了這個報告的建議，在之后的幾年中，紐約政府撥款幾億美元解決流浪漢以及殘疾、智障人士的住房問題，HELP和紐約的開發(fā)商都從中分到了很大一杯羹。因為有個跟克林頓關(guān)系很鐵的爸爸，1993年，安德魯8226;科莫從紐約市流浪漢委員會主席的位置上連升三級，擔(dān)任美國住房部助理部長。因此，如何解決全美國窮人的住房問題，讓自己名利雙收成了安德魯8226;科莫心中的一個小算盤。安德魯8226;科莫也由此成為克林頓內(nèi)閣中住房政策的最主要制定人之一。1993年7月，上臺不到半年的克林頓就要求美國國會重新修改《社區(qū)再投資法案》（Community Reinvestment Act）。這個法案最早于1977年在美國國會通過，之后經(jīng)過幾次修改，但是依舊保持著對不同社區(qū)實行差異化房貸政策的規(guī)定。為了改變這個政策，安德魯8226;科莫同樣跑到美國國會去做議員的工作，認(rèn)為這種政策帶有歧視性，對低收入階層和落后社區(qū)不公平。而ACORN更是幾次三番地到美國國會門口去抗議。在這些壓力下，《社區(qū)再投資法案》于1994年和1999年被兩次修改，最終低收入階層都能夠更方便地獲得銀行貸款。同時，為了鼓勵銀行向低收入家庭發(fā)放住房貸款。作為住房部長的安德魯8226;科莫還直接向“房地美”和“房利美”施壓，要求他們大量買入風(fēng)險相對較高的低收入家庭的住房貸款抵押債券，免去商業(yè)銀行的后顧之憂。而“兩房”曾自曝安德魯8226;科莫向他們下達(dá)硬性指標(biāo)，要求其業(yè)務(wù)中低收入家庭的住房抵押債券要達(dá)到50%以上。同時為了讓“兩房”聽話，保證政策出得了白宮，安德魯8226;科莫還直接把自己人安插到“兩房”。1999年，投資銀行Lazard出身的美國白宮管理和預(yù)算辦公室主任富蘭克林8226;萊恩被安德魯8226;科莫安插到“房利美”當(dāng)總裁。在為低收入階層打開住房貸款的大門之后，克林頓政府還出臺種種政策鼓勵中低收入階層去買房。比如1993年克林頓上臺之初曾推出一個減稅計劃。在這個減稅計劃之下，房貸超過10萬美元的家庭一年可以少交2000美元的稅。這些因素匯集起來，共同實現(xiàn)了美國低收入家庭擁有自己住房的“美國夢”。一些美國低收入群體也不顧自己的經(jīng)濟承受能力，開始加入到美國的買房大軍中去。美國人的住房擁有率也從1993年64%上升到2004年69%，達(dá)到歷史最高水平。雖然只增加了5個百分點，但是卻新增了美國幾百萬新購房的家庭，給房地產(chǎn)業(yè)帶來了千萬億美元的生意。同時，有了“兩房”的擔(dān)保，美國銀行也開始對那些信用等級不足的中低收入家庭發(fā)放次級貸款。次級貸款風(fēng)險雖然較大，但是利率比普通貸款更高，銀行的回報也更大。因此在風(fēng)險和回報的天平上，美國的金融機構(gòu)毫不猶豫地選擇了后者，雖然他們賺的都是窮人的錢。而推動這一切的安德魯8226;科莫和ACORN也同樣得到了自己想要的東西。住房部長安德魯8226;科莫因為大力發(fā)展房地產(chǎn)，因此獲得了開發(fā)商的一致?lián)泶?。安德?226;科莫卸任住房部長之后，曾在一家叫島嶼資本集團（Insland Capital Group）的房地產(chǎn)開發(fā)和金融公司工作，年薪高達(dá)百萬。之后安德魯8226;科莫重返政壇，開發(fā)商紛紛為其捐款助威，在2007年—2010年的三年間，房地產(chǎn)行業(yè)向安德魯8226;科莫總共提供了1800萬美元的政治捐款，美國的政治評論家指出“很難看到單個的行業(yè)向單個的政治人物提供那么大數(shù)量的政治捐款”。在這些資金的幫助下，安德魯8226;科莫于2007年成功當(dāng)選為紐約州審計長。在紐約州審計長的位置上，安德魯8226;科莫掌管紐約州所有房地產(chǎn)項目的規(guī)劃和資金審計問題，進(jìn)一步密切了與開發(fā)商之間的關(guān)系。2010年，安德魯8226;科莫宣布競選紐約州州長。包括紐約世貿(mào)中心總裁勞安德8226;歌德曼在內(nèi)的美國房地產(chǎn)開發(fā)商大腕都加入到安德魯8226;科莫的支持陣營中，并且為其捐款。在短短的幾個月中，安德魯8226;科莫就募集到了幾百萬美元。2010年11月，安德魯8226;科莫成功當(dāng)選紐約州州長，繼承了他父親十多年前干過的這份工作。伴隨著房地產(chǎn)業(yè)一路高升的安德魯8226;科莫這個時候也只有53歲，其政治前途不可估量。相比之下，ACORN的利益結(jié)構(gòu)就復(fù)雜很多。ACORN的創(chuàng)始人韋德8226;瑞斯克當(dāng)年帶著他的夢想從大學(xué)退學(xué)，但是當(dāng)他從建立ACORN的第一天起，就發(fā)現(xiàn)僅僅只有理想是不能當(dāng)飯吃的，在現(xiàn)實面前韋德8226;瑞斯克同樣不能擺脫利益或者金錢的糾結(jié)。ACORN的資金主要來自政府的撥款（美國政府每年有一定的資金下?lián)芙o各種社會團體）和企業(yè)的捐助。為了爭取資金，ACORN也要和政府及企業(yè)搞好關(guān)系。在政府層面上，ACORN最大的武器就是選票，ACORN一句話“我們支持誰誰誰”，對其人數(shù)眾多的成員有巨大的影響力。比如克林頓，其政治生涯長期得到過ACORN的支持。而事實上，對于ACORN這樣規(guī)模龐大、有影響力的社會組織，絕大部分美國政治人物都只能順著他們來——不管他們的要求過不過分，是不是合理。因此，無論是克林頓還是后來的小布什，在其任內(nèi)都通過政府撥款向ACORN提供了幾千萬美元的資金，以示支持。而在企業(yè)層面上，ACORN就人格分裂了。比如在對于銀行不愿意給低收入群體發(fā)住房貸款的時候，ACORN就展開你死我活的斗爭。在這一點上，ACORN等群眾組織有時候很像“刁民”，為大企業(yè)所反感。本來低收入群體還貸能力就低，銀行不愿意給他們貸款也是有一定道理的，但是ACORN把持了強大的話語權(quán)，一旦鬧起事來，在美國“民主平等”的政治帽子之下，誰也吃不消。后來美國人總結(jié)說消費者的貪婪是次貸危機爆發(fā)的成因之一，指的就是他們。但ACORN強大的話語權(quán)同時也能夠被企業(yè)所利用，比如房地產(chǎn)行業(yè)。從1993年以來，ACORN從房地產(chǎn)公司收到的資金贊助超過1億美元，紐約Forest City Ranter開發(fā)商甚至曾將曼哈頓的一些公寓交由ACORN進(jìn)行管理。得到好處的ACORN開始跟房地產(chǎn)業(yè)穿上了一條褲子，于是一條龐大的利益鏈就浮現(xiàn)了：ACORN通過選票向政府施壓，換取政府對房地產(chǎn)的優(yōu)惠政策，包括降低貸款門檻；而一個寬松的房地產(chǎn)市場能夠讓更多人買房，尤其是低收入群體，房地產(chǎn)市場的需求被釋放得越多，房地產(chǎn)公司也就賺得越多。收了房地產(chǎn)公司捐款的ACORN于是想方設(shè)法讓低收入家庭買房。韋德8226;瑞斯克曾說每一個美國人是平等的，富人能夠買得起房，窮人同樣應(yīng)該有自己的房子。而事實上，大部分美國老百姓都是無頭蒼蠅，他們未必都清楚自己應(yīng)該還是不應(yīng)該買房，尤其是教育水平相對較低的低收入階層。但是ACORN的管理層一旦全身心投入到群眾運動中去，天天在他們的耳朵根前說你們應(yīng)該買房，應(yīng)該像美國中產(chǎn)階級一樣貸款買房，這是你在自由、平等的美國應(yīng)該得到和享受的。那么這些無頭蒼蠅馬上變成了一群戰(zhàn)斗力十足的小黃蜂，指哪咬哪。因為他們看到了ACORN幫助他們從銀行獲得了貸款，改善了自己的生活，滿足了自己的欲望，因此就堅定地跟ACORN這個領(lǐng)路人站在一起，就這么簡單。在這個和諧的畫面背后，還有長期被掩蓋的一些鮮為人知的事情。這些事情直到次貸危機爆發(fā)出來才被曝光。2008年，ACORN創(chuàng)始人韋德8226;瑞斯克家族被查出從ACORN及其附屬組織中侵吞公款近100萬美元，ACORN的整個管理層更被指控侵吞500萬美元的資金。為此，經(jīng)營ACORN近40年的創(chuàng)始人韋德8226;瑞斯克最終在2008年選擇了下臺。當(dāng)時，ACORN長期支持的奧巴馬正在進(jìn)行總統(tǒng)大選的節(jié)骨眼上，ACORN管理層貪污丑聞出來之后，奧巴馬也不得不撇清跟ACORN的關(guān)系。同時為了證明自己是清白的，奧巴馬在上臺后下令調(diào)查ACORN，并且停止向ACORN提供政府撥款。而房地產(chǎn)行業(yè)這個時候都自身難保，誰還有空來管ACORN？ACORN終于在2010年因為入不敷出而倒閉。這個當(dāng)年使勁讓幾百萬美國中低階層去買房的社會組織最終撒手而去，留下那些房子已被銀行收走的或者為還在為能否按時支付房貸而發(fā)愁的低收入家庭自生自滅去。韋德8226;瑞斯克是否改善了美國窮人的生活，仁者見仁，智者見智，不過韋德8226;瑞斯克通過ACORN獲取大量的個人利益并大大改善了自己的生活倒是千真萬確的事實。美國有不計其數(shù)像ACORN這樣的社會組織，其中真正能夠脫離私利而做到完全“公益”性質(zhì)的，微乎其微。正所謂天下攘攘，皆為利往。回過頭來，我們不難發(fā)現(xiàn)，次貸危機之前美國房地產(chǎn)的輝煌，正是由大量低收入群體買房所共同營造出來的溫馨畫面。在這背后，是房地產(chǎn)業(yè)和金融業(yè)及其代言人通過各種手段合力逼出來的“剛需”。不怕窮人沒錢，就怕窮人不買房、不消費。接下來，所有的問題最后似乎都集中在替美國商業(yè)銀行兜底的“兩房”身上。這兩個跟美國政府關(guān)系密切的私營企業(yè)能否力壓千金，托起房地產(chǎn)融資所需的巨額資金？在算了算自己的家底之后，美國人有點心虛，于是便把目光對準(zhǔn)了海外。而這個時代，又給了美國人機會；或者說，美國人又抓住機會了。
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