愛華網(wǎng)???? “以臉譜為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融形態(tài)，將影響到將來銀行的生存?！辈痪们?，招商銀行行長馬蔚華在公開場合發(fā)表了如此言論。 他認(rèn)為，以支付寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)第三方支付，已經(jīng)削弱了銀行作為社會支付平臺的地位。而以臉譜為代表的社交網(wǎng)絡(luò)，更是威脅到銀行生存的根基—存貸中介的功能。 這究竟是言過其實還是真有可能會發(fā)生呢？ 目前第三方支付機構(gòu)可提供包括網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單等資金轉(zhuǎn)移服務(wù)。其中網(wǎng)絡(luò)支付又包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。其中不乏需要與銀行合作方能展開的業(yè)務(wù)，也確實存在與銀行業(yè)務(wù)重疊之處，共生共榮的表面之下，也不乏利益沖突之處。 從去年多家銀行開始下調(diào)第三方支付公司網(wǎng)上支付交易限額，到今年5月拉卡拉、錢袋寶兩家第三方支付企業(yè)遭遇工行“封殺”，關(guān)于第三方支付企業(yè)與銀行的利益爭奪不時有傳聞甚囂塵上。 銀行依然獨霸基金銷售渠道
2011年5月26日，央行向國內(nèi)27家第三方支付企業(yè)頒發(fā)了首批支付業(yè)務(wù)許可證。同年8月31日，央行公布第二批獲得第三方支付牌照的企業(yè)名單，共有13家企業(yè)獲得牌照。12月31日，61家第三方支付企業(yè)獲得了牌照。中國證券業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，在開放式基金的整體銷售格局中，銀行渠道占比將近六成。因此，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，第三方支付機構(gòu)的進(jìn)場，由于費用低廉支付方便，目前的基金銷售格局將會得以改變，未來銀行的霸主地位或?qū)訐u。 匯付天下基金申購費率一度低至4折，但高級副總裁穆海潔依然認(rèn)為：“現(xiàn)在這個渠道開閘沒有多久，資本市場也不好，所以目前來看基金的銷售還是以傳統(tǒng)銀行渠道為主，并沒有構(gòu)成什么沖擊。”某業(yè)內(nèi)領(lǐng)先第三方支付公司市場總監(jiān)也確認(rèn)了這種看法，并告訴記者整個基金銷售渠道走銀行的部分約占90%，第三方支付搶奪的就是剩下的市場份額，這個市場份額比例目前還沒有出現(xiàn)大的變動。 “雖然現(xiàn)在由于資本市場疲軟投資者信心不振，第三方支付在基金銷售上的表現(xiàn)還沒有起來，現(xiàn)在在數(shù)據(jù)上也不能體現(xiàn)這種沖擊，未來這一趨勢可能會明朗一些?！蓖蹙S東告訴時代周報記者。 傳統(tǒng)支付領(lǐng)域之外，第三方支付巨頭相繼向國內(nèi)的金融理財服務(wù)市場進(jìn)軍。5月11日，支付寶、財付通、快錢等支付三巨頭齊獲基金結(jié)算牌照，加上前期的匯付天下、通聯(lián)支付、銀聯(lián)電子、易寶支付等，目前，市場上為基金銷售機構(gòu)提供支付結(jié)算服務(wù)的第三方支付機構(gòu)已達(dá)7家。 流動資金管理業(yè)務(wù)服務(wù)銀行增量市場 時代周報記者采訪多家第三方支付公司，對方不約而同地強調(diào)，為企業(yè)提供一些上下游產(chǎn)業(yè)鏈整合的流動資金管理解決方案將成為其重點業(yè)務(wù)。易寶、快錢、匯付天下在接受記者采訪時均提到行業(yè)縱深的重要性，并稱將會把戰(zhàn)略目標(biāo)放在做基于行業(yè)垂直解決方案的支付平臺和企業(yè)。 “我們是最早開始做行業(yè)垂直模式的，”易寶副總裁余晨向時代周報記者表示，“從2006年我們就著手做這一塊，主要是出于要找到自身和銀聯(lián)以及支付寶差異化的地方，于是就開始考慮在行業(yè)中的精耕細(xì)作?！?p> 快錢相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，流動資金管理解決方案主要包括應(yīng)收應(yīng)付賬款融資和電子支付兩部分，目的是為了幫助企業(yè)獲取和優(yōu)化現(xiàn)金流，提升企業(yè)的資金流轉(zhuǎn)效率。 眼下，除卻著重C端用戶服務(wù)的支付寶和財付通以外，目前匯付天下、快錢、易寶等在該領(lǐng)域各有側(cè)重。 “航空是我們最早開始做的，不久前我們和南航達(dá)成合作，另外數(shù)字娛樂、網(wǎng)購、保險等各方面我們也都有涉足，行業(yè)覆蓋面比較廣，”余晨告訴記者，“在這些層面，我們?yōu)槠髽I(yè)提供訂單審核、支付結(jié)算等服務(wù)，和銀行相關(guān)業(yè)務(wù)出現(xiàn)重疊是肯定會有的。但是第三方支付和銀行的合作的深度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過這些表面上的競爭，包括我們?yōu)槠髽I(yè)提供這些服務(wù)，資金的源頭以及最后的落腳點也都在銀行。再往深里說，可以說離開銀行，第三方支付公司連牌照都沒有辦法申請到?！?p> 同樣的，匯付方面則在航空領(lǐng)域做得最深，并在基金銷售領(lǐng)域具有先發(fā)優(yōu)勢，旗下的基金支付一站式理財平臺“天天盈”用戶數(shù)去年底已破百萬。而上述快錢負(fù)責(zé)人亦告訴記者，快錢在第三方支付的保險領(lǐng)域已占有絕對優(yōu)勢，網(wǎng)購領(lǐng)域也已占據(jù)34%的市場份額。 快錢市場總監(jiān)也向時代周報記者介紹，所謂的流動資金管理解決方案其實是對銀行增量市場進(jìn)行一個補充。銀行提供的是一個標(biāo)準(zhǔn)化的基礎(chǔ)性的服務(wù)，因為銀行的人力物力有限，無法對企業(yè)上下游所涉及的所有中小型訂單都進(jìn)行批量審核，第三方支付公司可以利用自己的信息化優(yōu)勢，用ERP系統(tǒng)對接企業(yè)幫助企業(yè)完成審核流程，這其實是對銀行增量市場進(jìn)行了一個補充，與其理解為競爭，不如理解為合作?！爸挥幸恍┲行°y行可能在做這塊業(yè)務(wù)的時候和我們有重疊之處，存在競爭關(guān)系。”該負(fù)責(zé)人坦言。 其他方面的競爭也依然存在。比如電子銀行業(yè)務(wù)可能會面臨的沖擊?！熬W(wǎng)銀業(yè)務(wù)開戶數(shù)對銀行而言是一個很核心的KPI，而目前諸如支付寶、快錢等幾大第三方支付企業(yè)都已經(jīng)擁有自己的快捷支付，這造成了網(wǎng)銀客戶的分流，對銀行電子銀行業(yè)務(wù)考核來講是一個很大的沖擊。”王維東告訴記者。
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