???? 自20世紀(jì)80年代以來,以美國華爾街為代表的全球金融業(yè)進(jìn)入結(jié)構(gòu)性調(diào)整,銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)相互滲入,金融機(jī)構(gòu)顯現(xiàn)出集團(tuán)化、全能化和國際化特點(diǎn),開始提供銀行、證券、保險、信托和租賃等綜合金融服務(wù)與產(chǎn)品。這些金融機(jī)構(gòu)規(guī)模龐大,具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng),中間業(yè)務(wù)收入快速增長。為與利率市場化及金融創(chuàng)新、金融國際化對監(jiān)管能力的要求相適應(yīng),美國出臺一系列加強(qiáng)監(jiān)管的法律,如1987年頒布《銀行公平競爭法》(The Competitive Equality Banking Act of 1987,CEBA)。1989年的《金融機(jī)構(gòu)改革、復(fù)興和強(qiáng)化法案》(The Financial Institutions Reform, Recovery, and Enforcement Act of 1989,F(xiàn)IRREA)撤銷FSLIC和聯(lián)邦房屋貸款銀行會(FHLBB),創(chuàng)立儲蓄監(jiān)管辦公室(OTS)以監(jiān)管儲蓄機(jī)構(gòu),創(chuàng)立資產(chǎn)重組托管公司(RTC)以管理破產(chǎn)儲蓄機(jī)構(gòu),為面臨破產(chǎn)的儲蓄機(jī)構(gòu)提供資金支持,重新加強(qiáng)對儲蓄與貸款協(xié)會行為的限制,提高對存款機(jī)構(gòu)收取的保險費(fèi)。1991年的《聯(lián)邦存款保險公司改進(jìn)法案》(The Federal Deposit Insurance Corporation Improvement Act of 1991,F(xiàn)DICIA)注資FDIC,規(guī)定了對陷入困境的存款機(jī)構(gòu)的緊急解決措施,提高對銀行和儲蓄機(jī)構(gòu)的資本金要求,限制了經(jīng)紀(jì)人存款,限制"太大而不能倒閉"的原則,授權(quán)FDIC設(shè)定以風(fēng)險為基礎(chǔ)的存款保險費(fèi),加強(qiáng)美聯(lián)儲對在美經(jīng)營外國銀行的監(jiān)管。1999年的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》取代《格拉斯—斯蒂格爾法》,消除了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和投資銀行及其他業(yè)務(wù)的分離,美國金融體系進(jìn)入混業(yè)經(jīng)營時代。1986~1993年,F(xiàn)DIC以接管的形式處理了1 235家商業(yè)銀行的2 259億美元資產(chǎn)。主要措施,一是通過FDIC剝離危機(jī)銀行的不良資產(chǎn),然后打折出售給其他金融機(jī)構(gòu);二是接管危機(jī)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債,對被保險存款附加一定的現(xiàn)金條件打包出售給其他金融機(jī)構(gòu);三是FDIC提供經(jīng)濟(jì)援助或增加危機(jī)銀行的資本金。此外,美國還成立了重組信托公司(Resolution Trust Corporation,RTC),負(fù)責(zé)對分類組合危機(jī)銀行的資產(chǎn)進(jìn)行分類組合。根據(jù)資產(chǎn)的分類,RTC采用不同方法,如存款與部分資產(chǎn)打包出售、資產(chǎn)拍賣、抵押貸款證券化等,減少了危機(jī)。

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