愛華網(wǎng)?? 臨近年底，平安集團(tuán)原本擬定的“平安信托私人財(cái)富管理部劃入平安銀行”一事意外暫緩。 “的確如此?！币晃黄桨层y行的中層人士告訴《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者。據(jù)悉，原本定于2013年一季度完成的部門劃轉(zhuǎn)最近被通知暫停了。 “平安信托屬于平安集團(tuán)，與平安銀行分屬兩個(gè)上市公司。兩個(gè)上市公司之間的資產(chǎn)劃轉(zhuǎn)，將會(huì)影響到股東的利益。劃轉(zhuǎn)不是一件容易的事，要完成實(shí)質(zhì)性的劃轉(zhuǎn)還遙遠(yuǎn)得很?！鄙鲜銎桨层y行中層一針見血地指出。 不過，一位平安集團(tuán)的人士指出，把平安信托的私人財(cái)富管理中心整合入平安銀行是一個(gè)“既定目標(biāo)”，只是現(xiàn)階段“有些問題”?！翱赡芷桨层y行新行長(zhǎng)邵平對(duì)前任留下的部門劃轉(zhuǎn)問題有新考慮，而且估計(jì)阻力太大，目前時(shí)機(jī)尚不成熟?！鄙鲜銎桨层y行中層人士猜測(cè)。 既定目標(biāo) 馬明哲考慮“平安信托私人財(cái)富管理部劃入平安銀行”的出發(fā)點(diǎn)，無疑是出于平安集團(tuán)利益最大化的考量。 私行業(yè)務(wù)無疑是各家銀行亟待整合的高端資源。 目前，平安信托的財(cái)富管理中心渠道部分主要分為兩大塊，私人財(cái)富部門主要負(fù)責(zé)新增高凈值客戶群體，綜合開拓部則面向集團(tuán)內(nèi)部交叉銷售。 按照此前計(jì)劃，平安信托的私人財(cái)富管理部將被劃歸平安銀行，綜合拓展部門被并入平安集團(tuán)保險(xiǎn)子公司。完成劃轉(zhuǎn)后，平安銀行將扮演“前臺(tái)”角色，負(fù)責(zé)營(yíng)銷和維護(hù)客戶資源，平安信托則擔(dān)任“后臺(tái)”，負(fù)責(zé)高端客戶的資產(chǎn)管理和產(chǎn)品設(shè)計(jì)?！斑@也意味著平安銀行將得到平安信托整套財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)和一批高凈值客戶。”普益財(cái)富信托研究員范杰說。 數(shù)據(jù)顯示，目前平安信托高凈值客戶超1.7萬，資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)2315.15億元?！捌桨残磐兴饺素?cái)富管理部的客戶是一批最有錢的、最有價(jià)值的客戶，買一個(gè)信托產(chǎn)品至少300萬元。”上述平安銀行中層人士表示，“對(duì)銀行來說，他們是屬于私人銀行客戶范疇，也是銀行最尖端的客戶范疇?！?p> 縱觀整個(gè)平安集團(tuán)，信托業(yè)務(wù)也是其增長(zhǎng)較快的板塊。平安集團(tuán)第三季度報(bào)告顯示，截至第三季度末，信托高凈值客戶數(shù)已超過1.7萬，較2011年末增長(zhǎng)33.6%；信托資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)2315.15億元，較2011年末增長(zhǎng)18.0%。 中國(guó)平安董事長(zhǎng)兼CEO馬明哲考慮“平安信托私人財(cái)富管理部劃入平安銀行”的出發(fā)點(diǎn)，無疑正是平安集團(tuán)利益的最大化。 “信托不能開銀行賬戶，只能賣產(chǎn)品。在沒有產(chǎn)品的間隔期，這部分高端客戶可能流失。從全局考慮，應(yīng)當(dāng)把信托私人財(cái)富管理部劃入平安銀行，才能接上‘地氣’，它可以直接轉(zhuǎn)為平安銀行的私人銀行，把客戶變成真正可持續(xù)開發(fā)的客戶?！鄙鲜銎桨层y行中層指出，從集團(tuán)來說，把私行業(yè)務(wù)放入銀行，比放入信托更有利。如果私行業(yè)務(wù)放在信托，它只能是產(chǎn)品為導(dǎo)向型，靠賣出信托產(chǎn)品來掙客戶的錢。事實(shí)上，信托做私行業(yè)務(wù)有個(gè)最大短板——它沒有賬戶。舉例來說，一個(gè)客戶，用建行賬戶買平安信托的產(chǎn)品，當(dāng)他賣掉信托產(chǎn)品以后，平安信托就失去了這個(gè)客戶。 “而如果私行業(yè)務(wù)放在銀行，銀行是客戶導(dǎo)向型，銀行有賬戶，它可以根據(jù)客戶的需求推銷各種產(chǎn)品，比如信托、保險(xiǎn)、理財(cái)、結(jié)算、現(xiàn)金管理等，平安集團(tuán)的‘綜合金融戰(zhàn)略’將如魚得水，可以對(duì)客戶進(jìn)行可持續(xù)性的綜合開發(fā)。”上述平安銀行中層說。 “平安信托的財(cái)富管理部進(jìn)入平安銀行是遲早的事，現(xiàn)階段只是暫停，時(shí)機(jī)合適時(shí)會(huì)重啟?！鄙鲜銎桨层y行中層人士說。 據(jù)媒體報(bào)道，一位平安信托人士指，未來平安銀行整合私行業(yè)務(wù)將分兩步走：第一步，信托私人財(cái)富管理部將平移到銀行，并保持原有的架構(gòu)、管理方式及考核體系不變；第二步，平安銀行以信托私人財(cái)富管理部為基礎(chǔ)，進(jìn)一步整合銀行的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)，組建私人銀行。 原因懸疑 現(xiàn)階段平安銀行戰(zhàn)略重點(diǎn)從零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向?qū)珮I(yè)務(wù)，邵平的工作千頭萬緒，部門劃轉(zhuǎn)之事或許變得不再那么急切。 近期部門劃轉(zhuǎn)突然暫停，引發(fā)了坊間的各種猜疑。 “暫?？赡苁且?yàn)樾滦虚L(zhǎng)邵平對(duì)這個(gè)前任留下的計(jì)劃有新的考慮?！鄙鲜銎桨层y行中層人士說。 事實(shí)上，3個(gè)月前，邵平接任平安銀行行長(zhǎng)后，平安銀行內(nèi)部明顯感覺到變化，“轉(zhuǎn)型零售銀行不再是近期的目標(biāo)，現(xiàn)階段的戰(zhàn)略重點(diǎn)轉(zhuǎn)為對(duì)公業(yè)務(wù)?！逼桨层y行某支行對(duì)公業(yè)務(wù)部的負(fù)責(zé)人說。 9月20日，馬明哲曾在一集團(tuán)會(huì)議中明確提出，5年以內(nèi)，平安銀行以對(duì)公業(yè)務(wù)為主，發(fā)展零售業(yè)務(wù)基礎(chǔ)；在第5到第8年間，對(duì)公與零售業(yè)務(wù)并重，協(xié)調(diào)發(fā)展；8年后，平安銀行將以零售業(yè)務(wù)為主。 而隨著零售銀行夢(mèng)的暫時(shí)擱置，對(duì)零售銀行舉足輕重的私人銀行業(yè)務(wù)整合也增加了變數(shù)。馬明哲曾希望扶植平安銀行的零售業(yè)務(wù)板塊快速成長(zhǎng)，其中最便捷的方式之一就是注入平安信托的私人財(cái)富管理部?，F(xiàn)階段平安銀行戰(zhàn)略重點(diǎn)從零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向?qū)珮I(yè)務(wù)，邵平的工作千頭萬緒，部門劃轉(zhuǎn)之事或許變得不再那么急切。 “我估計(jì)，集團(tuán)原來是想加強(qiáng)銀行財(cái)富管理渠道，而現(xiàn)階段是希望銀行先把公司業(yè)務(wù)這個(gè)盤子做大，在把平安銀行的規(guī)模做大、隊(duì)伍培養(yǎng)好、豐富產(chǎn)品后，再考慮把信托的財(cái)富客戶拿過來，現(xiàn)在就算把私行給平安銀行，平安銀行也不一定用得上，平安銀行現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模比民生、招行、浦發(fā)小，贏利賺錢能力也還不夠，所以現(xiàn)在平安銀行重點(diǎn)是迅速做大對(duì)公業(yè)務(wù)?！鄙鲜銎桨层y行對(duì)公負(fù)責(zé)人說。
現(xiàn)階段的平安銀行，正處在人事變動(dòng)中，也未必是部門劃轉(zhuǎn)的好時(shí)機(jī)。這種變動(dòng)有二：一是平安銀行高層變動(dòng)，除了邵平、董事長(zhǎng)孫建一等高層3月前才入主平安銀行之外，媒體報(bào)道指，在平安銀行的副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理等多個(gè)高層位置上，也將增加邵平在民生銀行時(shí)的幾位同事。隨人事變動(dòng)而來的，平安銀行各項(xiàng)工作的調(diào)整可能尚未完全到位；二是作為平安銀行最大股東的平安集團(tuán)，近期也出現(xiàn)了股權(quán)變更。 同時(shí)，部門劃轉(zhuǎn)還要面對(duì)來自平安信托的阻力。作為核心優(yōu)勢(shì)部門，私人財(cái)富管理部對(duì)平安信托意義非凡，一旦剝離，平安信托能否保持行業(yè)領(lǐng)先，成了未知數(shù)。“拿走了這塊業(yè)務(wù)，平安信托就沒什么希望了。”一位業(yè)內(nèi)人士一針見血地指出。 “平安集團(tuán)在保險(xiǎn)、銀行、信托三大業(yè)務(wù)板塊中，信托業(yè)務(wù)的增幅較大，作為其業(yè)務(wù)主要增長(zhǎng)點(diǎn)，一旦劃轉(zhuǎn)這塊市場(chǎng)必然失去?！狈督鼙硎?。 而兩大部門的利益分配、文化認(rèn)同等無疑也是大問題。有媒體報(bào)道，由于對(duì)部門劃轉(zhuǎn)不認(rèn)同，平安信托財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)中已有員工開始醞釀離職。 事實(shí)上，由于部門劃轉(zhuǎn)難度很大，也非短期之功?！捌桨残磐械乃饺素?cái)富管理部作為一塊資產(chǎn)，從平安集團(tuán)這個(gè)上市公司轉(zhuǎn)到平安銀行這個(gè)上市公司，牽涉到一系列的資產(chǎn)定價(jià)等問題，要完成實(shí)質(zhì)性的劃轉(zhuǎn)沒這么簡(jiǎn)單，實(shí)質(zhì)劃轉(zhuǎn)還是一個(gè)遙遠(yuǎn)的事情?！鼻笆銎桨层y行中層人士說。 據(jù)了解，目前中國(guó)平安對(duì)平安信托、平安銀行的持股比例分別為52.38%和99.88%，均沒有100%控股，平安銀行和中國(guó)平安分屬不同的上市公司?！耙话愣?，上市公司之間業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)需要重點(diǎn)做好股東權(quán)益分配，往往通過第三方對(duì)劃轉(zhuǎn)的資產(chǎn)進(jìn)行估值，然后進(jìn)行現(xiàn)金交易或者定向增發(fā)換股?！迸d業(yè)證券一位分析師表示。 對(duì)于劃轉(zhuǎn)一事，平安集團(tuán)的官方回復(fù)是：“我們目前沒有這方面動(dòng)作。” 不過，11月時(shí)有消息稱，平安銀行正在招募私人銀行業(yè)務(wù)人才，并計(jì)劃從其他私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)先的銀行挖角，以組建新的私人銀行部。
