愛華網(wǎng)???? 8月以來，民生銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、華夏深陷鋼貿(mào)貸款漩渦。據(jù)上海高院相關(guān)人士透露，今年8月以來法院受理的銀行訴鋼貿(mào)企業(yè)案件數(shù)量井噴，但大多數(shù)案件都因被告拒絕簽收無法送達，導(dǎo)致無法開庭，只能通過公告方式公布審判結(jié)果。 從節(jié)后上海高院的開庭公告來看，中信、民生、華夏對鋼貿(mào)行業(yè)企業(yè)的訴訟最多。 與此形成鮮明對照的是，今年6月，上海鋼鐵服務(wù)業(yè)行業(yè)協(xié)會會長周華瑞在第四屆鋼鐵服務(wù)業(yè)發(fā)展論壇上表示，民生、平安、中信已經(jīng)明確表態(tài)，對處于困境中的上海鋼貿(mào)行業(yè)給予全力支持，包括對于過去的貸款不催還款，同時部分銀行還降低了對鋼材貿(mào)易商的貸款利率。 貸款成本高企 10月9日上海高院某被訴鋼貿(mào)企業(yè)主告訴時代周報記者：“我們想借錢，但像我們這種資質(zhì)的鋼貿(mào)企業(yè)，必須通過擔(dān)保公司，其實借來的錢很多不是我們用掉的，而是資金本身的成本。擔(dān)保公司要求我們提供反擔(dān)保，擔(dān)保公司還要收保證金，占用了一部分，第二次續(xù)貸的時候，又要追加保證金，我記得一共貸款180萬，擔(dān)保公司那里就押了100萬?！?加上擔(dān)保等各種成本，貸款成本已經(jīng)達到月息三分。 對此一位銀行貸款部門人士認為：“其實這種情況還算好的，有些擔(dān)保公司是要求100%的抵押，你貸100萬，就需要提供價值100萬的房產(chǎn)抵押，但是它可以接受一些有瑕疵的資產(chǎn)，或者是評估資產(chǎn)價值時不會大幅打折，擔(dān)保公司其實也不承擔(dān)什么風(fēng)險?！?p> 而某中型擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部總經(jīng)理則向時代周報記者表示，不同擔(dān)保公司做法不一樣，一般大的擔(dān)保公司不收取保證金。一些小的擔(dān)保公司不規(guī)范，可能會加收保證金?！氨ＷC金金額多少主要是看銀行跟擔(dān)保公司開什么條件，擔(dān)保公司就跟客戶開什么條件，主要壓力來自銀行。所謂月利三分在業(yè)內(nèi)應(yīng)該屬于個別現(xiàn)象，我們公司1-2分之間，最高2分，低的1分不到。反擔(dān)保措施是必須的，擔(dān)保公司也需要控制風(fēng)險。” 該人士告訴記者，鋼貿(mào)企業(yè)以前貸款都是相互聯(lián)保，但現(xiàn)在形勢比較特殊了，聯(lián)保不一定起作用，需要反擔(dān)保，要實物抵押，比如房產(chǎn)抵押、貨物抵押、有效股權(quán)抵押。 以前銀行會提供無抵押貸款，后來也變聰明了，不再采用流貸。所謂流貸，即無抵押貸款，看企業(yè)的信用和經(jīng)營好壞以及現(xiàn)金流是否穩(wěn)定、銷售是否順暢來決定要不要放貸。 另外，某股份制商業(yè)銀行貸款部門人士補充，除卻擔(dān)保公司、銀行利率的成本，另外還有一塊是銀行對資金回報的要求，“比如企業(yè)借1000萬，要開一張銀票，放200萬的存款在銀行。企業(yè)如果有閑錢一般都會存定期，但是這樣的話等于就只能作為活期?！?p> 一倉多貸 為了盡量降低貸款風(fēng)險，銀行大多會通過合同條款維護自己的利益。 “銀行在貸款活動中地位相對強勢，在貸款合同中會有一些霸王條款，比如銀行規(guī)定，當(dāng)公司盈利能力產(chǎn)生重大風(fēng)險、鋼材價格出現(xiàn)大幅波動或出現(xiàn)其他不利于我行的重大風(fēng)險因素時，銀行都有權(quán)要求企業(yè)提前還貸。”一位鋼貿(mào)企業(yè)主表示。 其實，“銀行之間也存在博弈，因為不少鋼貿(mào)企業(yè)都是同時向幾家銀行貸款的，如果在銀行集體抽貸的時候賤賣鋼材來還一家銀行的貸款，就完全失去了償還其他銀行貸款的能力，包括擔(dān)保公司也在博弈之中。和銀行相比，擔(dān)保公司更接地氣，對鋼貿(mào)企業(yè)的認知更深一點，它知道什么時候應(yīng)該逼一下企業(yè)，什么時候尺度應(yīng)該寬松一點?！鄙鲜鲢y行貸款部門人士表示。 “有的銀行在劃分貸款類別時，逾期貸款三個月后被認定為關(guān)注類貸款，再過三個月進入不良。這個操作手法未必每家銀行都是這樣，但是大致如此?！鄙鲜鋈耸糠Q，只能通過時間換空間來進行緩沖。 此外，“包括銀行起訴的一些倉儲和物流公司，也都和鋼貿(mào)行業(yè)有一定關(guān)系?，F(xiàn)在送去被告的訴狀，大多也都不愿意簽收?！鄙鲜龈咴喝耸扛嬖V時代周報記者。
“一倉多貸的情況非常普遍，監(jiān)管倉庫的人因為是向銀行和企業(yè)兩邊收錢的，所以同樣一批鋼材可能會被反復(fù)多次地抵押給銀行，到后來，放在倉庫里的鋼材根本分辨不出哪些鋼材是誰家的。建設(shè)銀行后來和監(jiān)管倉庫談好了，只放他們一家的，用繩子捆好，標記標好，還放了攝像頭24小時監(jiān)控，做到這個地步。” 難窺鋼貿(mào)貸款全貌 上海地區(qū)鋼貿(mào)貸款規(guī)模到底有多大？對銀行業(yè)到底會帶來多大的風(fēng)險？ 對此，上海銀監(jiān)局人士告訴時代周報記者，目前上海地區(qū)的鋼貿(mào)貸款余額不方便對外公布，另外，目前鋼貿(mào)行業(yè)涉及的范疇也不好界定。 聯(lián)保聯(lián)貸最兇的時候是2008、2009年，2010年開始漸漸收斂。如建行上海分行等從2011年起就陸續(xù)撤出該領(lǐng)域?！敖ㄐ谐烦龅膽B(tài)度是最堅決的，由領(lǐng)導(dǎo)帶頭去拜訪企業(yè)要求還款。”建行對公業(yè)務(wù)某產(chǎn)品經(jīng)理告訴記者。而一些風(fēng)格比較激進的股份制商業(yè)銀行則至今深陷，難以自拔。 今年6月，上海銀行同業(yè)公會負責(zé)人表示，上海銀行業(yè)一直高度重視鋼貿(mào)企業(yè)信貸支持和相關(guān)風(fēng)險的管理工作，并于近日成立了“鋼貿(mào)企業(yè)信貸工作組”，通過這個平臺密切關(guān)注銀行業(yè)間的信息交流，加強與在滬鋼貿(mào)行業(yè)相關(guān)商會的密切溝通，為優(yōu)化鋼貿(mào)行業(yè)信貸支持、緩釋鋼貿(mào)行業(yè)整體信用風(fēng)險發(fā)揮作用。 因銀行同業(yè)公會表態(tài)對鋼貿(mào)企業(yè)信貸支持不變，銀行對鋼貿(mào)企業(yè)的“抽貸”現(xiàn)象漸漸穩(wěn)定，有分析人士表示，這說明銀行對系統(tǒng)風(fēng)險的擔(dān)心及受到的限制政策都在放松。 然而從記者走訪多家銀行的實際情況來看，銀行對鋼貿(mào)行業(yè)的顧慮仍然十分嚴重，“對于這種敏感性行業(yè)，我們很早就不做新客戶了，老客戶的話也要看，有些不會抽貸。” 而民生銀行總行對鋼貿(mào)行業(yè)的貸款政策依然從緊，對于新增貸款基本不批準。同時，該行加大了對鋼貿(mào)企業(yè)貸款的監(jiān)督力度，貸前審查嚴格了，一定要有實物資產(chǎn)作抵押。 盡管如此，“鋼貿(mào)壞賬在銀行上的暴露開始體現(xiàn)了，這只是2008年刺激政策導(dǎo)致的壞賬沖擊的第一波。如果房地產(chǎn)需求后續(xù)跟不上，未來的市場就更有意思了。”某大型券商分析師如此評論。 “前幾年鋼貿(mào)放貸太猛，膨脹過快，風(fēng)險一直累積，現(xiàn)在遇到宏觀環(huán)境不景氣，鋼材需求下滑，風(fēng)險集中爆發(fā)，這其中銀行有責(zé)任，企業(yè)也有責(zé)任。福建老板覺得上海來錢快，很少腳踏實地去做實業(yè)，而銀行出于指標考慮，再加上鋼貿(mào)是資金密集型產(chǎn)業(yè)，金額做得大，回報也高，結(jié)果共同炮制鋼貿(mào)行業(yè)的泡沫悲劇?！鄙鲜鰮?dān)保業(yè)人士表示。
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