愛華網(wǎng)?? 從線下到線上
當(dāng)前，平安銀行、民生、中信、光大、興業(yè)等多家銀行在線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)方面發(fā)力。 面對即將到來的大數(shù)據(jù)時代，商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融正在從“線下”轉(zhuǎn)戰(zhàn)“線上”。 12月19日，整合后的平安銀行在上海宣布升級線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，推出供應(yīng)鏈金融2.0系列，涵蓋了預(yù)付線上融資、存貨線上融資、線上反向保理、電子倉單質(zhì)押線上融資、核心企業(yè)協(xié)同、增值信息服務(wù)、公司金衛(wèi)士等7大產(chǎn)品。通過這些產(chǎn)品，企業(yè)可在線完成合同簽約、融資申請、質(zhì)押物在線入庫、存貨管理、打款贖貨等主要業(yè)務(wù)流程。 近來，民生、中信、光大、興業(yè)等多家銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域發(fā)力，實(shí)現(xiàn)從“線下手工處理”到“線上多系統(tǒng)集成”的轉(zhuǎn)變。 接收訂單/生產(chǎn)/裝運(yùn) 從客戶訂單到原材料供應(yīng)商備貨至核心企業(yè)生產(chǎn)的全過程，平安銀行供應(yīng)鏈金融2.0實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)完整向網(wǎng)絡(luò)平臺遷移。 隨著銀行紛紛推出供應(yīng)鏈金融線上系統(tǒng)，硝煙隨之從線下彌漫至線上。各家銀行所看中的正是供應(yīng)鏈金融的巨大市場和潛力。 據(jù)申銀萬國估算，未來供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的市場空間仍然非常廣闊，預(yù)測整個行業(yè)2012年的供應(yīng)鏈金融融資余額規(guī)模為6.9萬億元，增速約為20%。這部分的融資需求將帶來存款的派生和豐富的中間業(yè)務(wù)收入，是商業(yè)銀行向中小企業(yè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，向中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的一個良好契機(jī)。面對企業(yè)多元化的金融需求以及多變的市場環(huán)境，銀行均在尋求傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)之外的業(yè)務(wù)藍(lán)海，方興未艾的供應(yīng)鏈金融競爭將越發(fā)激烈。 申銀萬國分析師倪軍指出，目前供應(yīng)鏈金融比較有特色、規(guī)模比較大的是平安、中信和民生三家銀行。三家銀行的經(jīng)營思路各有不同，其中，平安的主要思路是“N+1+N”，以中小企業(yè)為敲門磚作為產(chǎn)品先導(dǎo)期，逐步滲透至核心企業(yè)，以核心企業(yè)為軸開拓供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)；中信的主要思路是“1+N”，充分利用其對公業(yè)務(wù)優(yōu)勢，直接切入核心企業(yè)，打通其供應(yīng)鏈上下游；民生銀行的思路是“一圈兩鏈”，即一個商圈，產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈兩鏈，與平安相似，先導(dǎo)期利用中小企業(yè)鋪路來尋找相應(yīng)的供應(yīng)鏈，并成立了專門的貿(mào)易金融事業(yè)部，開展特色化的服務(wù)。 可見的是，對平安銀行而言，通過線上供應(yīng)鏈系統(tǒng)發(fā)展核心客戶成為戰(zhàn)略重點(diǎn)。平安銀行的一位內(nèi)部人士指出，核心企業(yè)對銀行的服務(wù)能力非?？粗?，需要系統(tǒng)滿足其復(fù)雜的流程。2.0系統(tǒng)的推出，的確可以增強(qiáng)平安獲取核心客戶的能力。另一方面，“上平臺容易，下平臺難”，平安可以通過線上系統(tǒng)增強(qiáng)核心客戶的黏性。 “通過供應(yīng)鏈金融，寶馬經(jīng)銷商融資目前可以做到‘單輛車、與車價及訂車到售車周期’精確匹配的融資服務(wù)?！睂汃R汽車金融（中國）有限公司市場營銷總監(jiān)劉軍說，寶馬汽車金融在2010年9月成立之初與平安銀行結(jié)成了戰(zhàn)略合作同盟，提供單車融資的貸款產(chǎn)品。到2012年11月末，平安銀行支持覆蓋寶馬汽車金融60多家經(jīng)銷商，2萬多筆出賬，出賬額130億元人民幣。 除了平安銀行外，2012年以來民生、中信、光大、興業(yè)等多家銀行在線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)方面發(fā)力，推出相應(yīng)產(chǎn)品。 例如，3月10日和3月24日，民生銀行“保理及供應(yīng)鏈融資系統(tǒng)”的兩個產(chǎn)品相繼上線；12月光大銀行正式推出“汽車供應(yīng)鏈金融線上融資系統(tǒng)”，為汽車行業(yè)客戶提供在線融資交易、各類信息查詢和物流管理服務(wù)；興業(yè)銀行近日也透露，正在對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行電子化流程管理建設(shè)，并籌劃供應(yīng)鏈金融線上化，作為未來業(yè)務(wù)發(fā)展的亮點(diǎn)之一。 而中行則借助電商的力量進(jìn)入這一領(lǐng)域。深圳市一達(dá)通企業(yè)服務(wù)有限公司副總經(jīng)理肖鋒告訴《中國經(jīng)營報》記者，從中行“團(tuán)購”貸款、再零售給小微外貿(mào)企業(yè)占了公司盈利的絕大部分比重。該公司今年從中國銀行深圳分行獲得的貸款余額高達(dá)8億多元，明年授信額度預(yù)計(jì)高達(dá)40億元。公司共有8000多家小微企業(yè)客戶，實(shí)際發(fā)生外貿(mào)業(yè)務(wù)的有6000多家，預(yù)計(jì)其中30%～40%都需要貿(mào)易融資。 面對線上供應(yīng)鏈金融的“戰(zhàn)鼓雷動”，金曉龍表示不足為懼：“我們在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域一直是非常領(lǐng)先的，不會被超越?！彼麑γ襟w表示，供應(yīng)鏈金融發(fā)展的近期目標(biāo)將是實(shí)現(xiàn)“貿(mào)易融資+現(xiàn)金管理”的在線融合，進(jìn)而與平安集團(tuán)保險、信托、證券等綜合金融服務(wù)的交叉銷售。 掘金大數(shù)據(jù)時代 外圍經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性與競爭加劇，需要企業(yè)對經(jīng)營生產(chǎn)進(jìn)行精益管理，在此背景下供應(yīng)鏈上下游之間的信息互通互聯(lián)顯得尤為重要。 伴隨Web2.0的成熟和發(fā)展，大數(shù)據(jù)時代即將到來，誰能把握住大數(shù)據(jù)時代的先發(fā)優(yōu)勢，對數(shù)據(jù)加以有效的處理分析運(yùn)用，誰就將成為領(lǐng)跑者。 “隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)也需要加強(qiáng)上下游企業(yè)的協(xié)作，增加信息互動功能。”平安銀行對公產(chǎn)品與現(xiàn)金管理部總經(jīng)理金曉龍說。該行供應(yīng)鏈金融2.0系列7大產(chǎn)品正是在此背景下所推出。 早在2009年原深發(fā)展就率先推出線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)。隨著大數(shù)據(jù)時代到來，供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)與物流監(jiān)管系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時數(shù)據(jù)交互更為緊密，這也對銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)提出更高要求。 平安銀行最近完成的一項(xiàng)對800多家企業(yè)進(jìn)行的供應(yīng)鏈管理調(diào)查顯示，企業(yè)對供應(yīng)鏈協(xié)同趨勢與可見性存在需求。數(shù)據(jù)顯示，75%的受訪企業(yè)認(rèn)為企業(yè)建立的上下游供應(yīng)鏈體系需要合作共贏，無論是在產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)，還是在生產(chǎn)計(jì)劃與預(yù)測，以及信息共享等方面需要開展廣泛的合作和交流；有近70%的受訪企業(yè)希望能夠借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)了解上游供應(yīng)商的財(cái)務(wù)狀況、庫存和生產(chǎn)計(jì)劃等信息，超過七成的企業(yè)也表達(dá)了希望獲取下游經(jīng)銷商的財(cái)務(wù)狀況，銷售計(jì)劃和庫存等信息的訴求。 金曉龍介紹，升級版的供應(yīng)鏈金融2.0有兩層含義：以互動、協(xié)同、可視為理念，利用成熟互聯(lián)網(wǎng)和IT技術(shù)構(gòu)建平臺，連接供應(yīng)鏈的上下游及各參與方，包括核心企業(yè)、中小企業(yè)、銀行、物流服務(wù)商等，實(shí)現(xiàn)各方信息交互，業(yè)務(wù)協(xié)同，交易透明；并通過對相關(guān)各方經(jīng)營活動中所產(chǎn)生的商流、物流、資金流、信息流的歸集和整合，提供適應(yīng)供應(yīng)鏈全鏈條的在線融資、結(jié)算、投資理財(cái)?shù)染C合金融與增值服務(wù)。 簡單地說，平安銀行供應(yīng)鏈金融2.0可實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的“在線可得”與多方信息的“清晰可見”兩大功能。一是在線整合與銜接各方流程，建立商務(wù)、資金服務(wù)與物流服務(wù)銜接的工作通道，讓融資“在線可得”；二是實(shí)現(xiàn)整合與共享銀行、核心企業(yè)與上下游企業(yè)，以及物流伙伴之間割裂的分散信息，銀行通過企業(yè)在平臺上留下的“痕跡”信息，為企業(yè)整合所需信息、提供增值服務(wù)，讓供應(yīng)鏈管理與服務(wù)“清晰可見”。 舉例來說，一家汽車生產(chǎn)廠商內(nèi)部ERP系統(tǒng)與平安銀行線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)對接，將經(jīng)過貿(mào)易背景審核的經(jīng)銷商融資需求數(shù)據(jù)發(fā)送給線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)；平安銀行在此基礎(chǔ)上通過全電子化的數(shù)據(jù)進(jìn)行出賬審核，半個小時即可發(fā)放貸款；廠商即時得到出賬結(jié)果，據(jù)此安排生產(chǎn)計(jì)劃。當(dāng)經(jīng)銷商贖貨時，可以先通過網(wǎng)銀提交申請，線上劃轉(zhuǎn)資金；平安銀行據(jù)此審核，全電子化流程，5分鐘即可通知廠商（或者監(jiān)管方）放貨。該廠商以此助力經(jīng)銷商獲取融資，擴(kuò)大銷售規(guī)模，從而提升自身的產(chǎn)銷量，穩(wěn)定供應(yīng)鏈運(yùn)作。 復(fù)旦大學(xué)國際金融系系主任劉紅忠指出，相比平安銀行的供應(yīng)鏈金融1.0系統(tǒng)，2.0系統(tǒng)有三大特點(diǎn)。第一，反映了供應(yīng)鏈管理的發(fā)展趨勢，即多方、信息協(xié)同和信息可視化。在運(yùn)營中，企業(yè)之間存在協(xié)同的難題，如資金的確認(rèn)和支付，誠信度和資金的透明度等問題。而銀行主營支付和融資業(yè)務(wù)，具有很高的信用度，介入其中可加速供應(yīng)鏈多方協(xié)同的發(fā)展。第二，1.0系統(tǒng)是單向的，銀行提供什么信息企業(yè)就接受什么。而2.0系統(tǒng)有利于資金流程匹配，資金信息的整合，以及倉流、物流和資金流的整合。第三，可多方協(xié)同，提供資金支持和信息增值服務(wù)。 據(jù)了解，平安銀行2009年推出線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)后，到2012年11月底，已有150多家大企業(yè)采用線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)，支持3400家上下游配套企業(yè)獲得供應(yīng)鏈融資。
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