愛華網(wǎng)???? 因?yàn)閹准夜緰|窗事發(fā)，一個(gè)行業(yè)的命運(yùn)被徹底改寫。 今年以來，廣東華鼎融資擔(dān)保、創(chuàng)富融資擔(dān)保先后爆出違規(guī)丑聞，北京中擔(dān)投資信用擔(dān)保公司又陷入危局。在經(jīng)濟(jì)寒冬期，擔(dān)保行業(yè)的冬天無疑再冷上三分。 而目前，多位接受采訪的業(yè)內(nèi)人士證實(shí)，北京、廣州、江浙等地區(qū)的監(jiān)管部門已經(jīng)借著擔(dān)保機(jī)構(gòu)年審換證之機(jī)實(shí)行大規(guī)模的整頓，清理違規(guī)經(jīng)營(yíng)的擔(dān)保公司，與此同時(shí)，多地的擔(dān)保牌照也暫停審批。 一場(chǎng)大洗牌已然開始，而擔(dān)保行業(yè)將因此脫胎換骨？ 丑聞引來嚴(yán)管 整頓出乎預(yù)期的嚴(yán)厲。 10月12日，內(nèi)蒙古金融辦發(fā)布公告，注銷包頭市永誠(chéng)投資擔(dān)保有限責(zé)任公司等6家融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)許可證。 兩個(gè)月前，8月21日，江蘇省收回81張融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)牌照，其中包括負(fù)責(zé)人已“跑路”的江蘇薛氏高盛信用擔(dān)保有限公司等一批企業(yè)。 毗鄰的浙江同樣“毫不松懈”。5月，該省發(fā)布的一份《融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展五年規(guī)劃》指出，到2016年，浙江省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)總數(shù)將從目前的676家精簡(jiǎn)至400家。 以湖州為例，截至7月，該市融資性擔(dān)保公司的數(shù)量已由之前的72家縮減至41家，淘汰率為43%。相距不遠(yuǎn)的溫州，2010年底，在該市經(jīng)貿(mào)委備案，具備“開業(yè)備案證”及“營(yíng)運(yùn)備案證”兩證的擔(dān)保公司總共52家，而今年5月，只剩下20余家。
而華鼎所在的廣東省，信用擔(dān)保協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)吳曉光此前曾指出，今年年底前，廣州90家融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，1/3或?qū)⒃獾教蕴?p> 銀監(jiān)會(huì)6月份公布的文件披露，截至2011年末，全國(guó)融資性擔(dān)保行業(yè)共有法人機(jī)構(gòu)8402家，其中，國(guó)有控股1568家，民營(yíng)及外資控股的數(shù)量則大大超過前者，達(dá)到6834家。 這份“就2011年融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況答記者問”的文件指出，目前，部分地區(qū)批設(shè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量過多，加劇了擔(dān)保市場(chǎng)的過度競(jìng)爭(zhēng)和亂象，整個(gè)行業(yè)呈現(xiàn)“僧多粥少”的局面，擔(dān)保放大倍數(shù)難以提高，不利于融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可持續(xù)的商業(yè)模式的形成。 而在這幾個(gè)月的行業(yè)洗牌中，不少民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)紛紛出局。江浙地區(qū)一家地方性銀行的副行長(zhǎng)甚至表示，該行上半年放出的小微企業(yè)貸款中，民營(yíng)機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款的不良率是政府背景擔(dān)保公司的4倍，故而，民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)只能被淘汰。 “與民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)相比，政策性擔(dān)保公司的規(guī)模小，管理規(guī)范程度更高，同時(shí)，他們接手的項(xiàng)目大多具有政府財(cái)政支持，風(fēng)險(xiǎn)更小，故而更具備優(yōu)勢(shì)。” 10月22日，廣東銀達(dá)擔(dān)保投資集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)李思聰接受時(shí)代周報(bào)采訪時(shí)表示：“民營(yíng)擔(dān)保在中國(guó)的發(fā)展不足十年，直到2007—2009年才開始高速成長(zhǎng)，2011年后伴隨七部委出臺(tái)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》而進(jìn)入調(diào)整期，今年的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)低迷，再加上一些相對(duì)較大的民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)因?yàn)樽陨碓虺霈F(xiàn)了問題，此番種種導(dǎo)致監(jiān)管部門對(duì)整個(gè)行業(yè)加強(qiáng)了關(guān)注和重視，對(duì)那些經(jīng)營(yíng)不規(guī)范的企業(yè)實(shí)行清理，這是可以理解的?！?p> 事實(shí)上，為了加強(qiáng)管束，民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的牌照發(fā)放也逐漸收緊?！扒耙魂囎?，有監(jiān)管人員來四川與我們作了交流，他們的意思很明確，認(rèn)為擔(dān)保機(jī)構(gòu)的數(shù)量夠多了，希望先將其中一部分做大做強(qiáng)，再發(fā)展更多的數(shù)量?！彼拇ㄐ庞门c擔(dān)保協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)王永其告訴時(shí)代周報(bào)。 目前，全國(guó)多地已暫停牌照發(fā)放。譬如，3月1日，浙江省中小企業(yè)局發(fā)布公告稱，將暫停新設(shè)立融資性擔(dān)保公司的審批；同時(shí)要求各地監(jiān)管部門結(jié)合擔(dān)保機(jī)構(gòu)年審換證工作，將主要精力放在業(yè)務(wù)監(jiān)管上。9月17日，廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展局也發(fā)布類似公告，宣布暫停審批事宜。 “擔(dān)保的放大倍數(shù)最大可以達(dá)到4-5倍，但目前，行業(yè)內(nèi)的平均水平是2-3倍，所以，讓一些企業(yè)做大，把其中的能力發(fā)揮出來，這個(gè)指導(dǎo)思想是對(duì)的?！?p> 同時(shí)，王永其也告訴時(shí)代周報(bào)，暫停發(fā)放牌照的做法值得商榷?！叭绻@個(gè)企業(yè)做得不規(guī)范，那么，監(jiān)管方完全可以槍斃它，但如果是依法規(guī)范經(jīng)營(yíng)的正當(dāng)企業(yè)，錢是老百姓自己的，他們?cè)敢庾鲞@一行，有什么理由不批準(zhǔn)呢？” 銀擔(dān)關(guān)系緩解 不過，10月22日，接受時(shí)代周報(bào)采訪的北京信用擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李世奇卻認(rèn)為，今年以來，民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的數(shù)量沒有發(fā)生較大改變。 “有一點(diǎn)需要說明，目前被撤牌或未領(lǐng)到許可證的民營(yíng)擔(dān)保企業(yè)大多不以擔(dān)保業(yè)務(wù)為主業(yè)，而真正從事這一行的擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本上沒有受到影響?！?p> 以擔(dān)保之名，行借貸之實(shí)，這已非秘密。溫州中小企業(yè)促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文告訴時(shí)代周報(bào)，高峰時(shí)期，溫州注冊(cè)有“擔(dān)?！泵Q的公司一度多達(dá)270家，但真正擁有兩證的擔(dān)保機(jī)構(gòu)在2010年底總共才52家，由此可見，很多民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際上并沒有與銀行進(jìn)行擔(dān)保合作，而是充當(dāng)了“民間借貸”的中介。 “風(fēng)險(xiǎn)高、收益少，這是擔(dān)保業(yè)的常態(tài)。如果企業(yè)只做擔(dān)保，按照國(guó)家規(guī)定，擔(dān)保費(fèi)率也就是1.2%—1.8%，而且，只要一筆業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題，那么，全年都‘白忙’?！敝艿挛恼f。 正因如此，“收著賣白菜的錢，卻操著賣白粉的心”，這句趣言被不少?gòu)臉I(yè)者奉為“真實(shí)寫照”。由于行業(yè)的利潤(rùn)空間小，而去年上半年銀根緊縮后，民間借貸的利率水漲船高，不少擔(dān)保公司鋌而走險(xiǎn)，紛紛涉足灰色產(chǎn)業(yè)，并深陷泥潭。 而為增加收益，華鼎的做法之一是“瓜分貸款”。此前，廣東省某擔(dān)保公司董事長(zhǎng)接受時(shí)代周報(bào)采訪時(shí)曾對(duì)此作出了解釋：“如果我作為客戶向銀行貸款1000萬，我實(shí)際拿到手只有500萬，另外500萬華鼎拿去做投資。而在我還上500萬時(shí)，華鼎也須償還銀行500萬。” 但最終，華鼎出現(xiàn)了資金缺口，無法及時(shí)還付欠款。今年初，華鼎、中擔(dān)等民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)相繼爆出危機(jī)后，負(fù)面效應(yīng)不斷發(fā)酵，銀行開始單方面停止對(duì)擔(dān)保公司的授信。 譬如，據(jù)北京信用擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，今年8月底之前，包括工商銀行、北京銀行在內(nèi)的一批銀行創(chuàng)下了與民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)零業(yè)務(wù)的紀(jì)錄。 受之影響，2012年上半年，北京擔(dān)保機(jī)構(gòu)新增擔(dān)保額582.99億元，同比下降28.07%，其中，新增融資性擔(dān)保額343.77億元，同比下跌19.89%。而廣東擔(dān)保業(yè)新增擔(dān)保額約為590億元，同比降低近兩成。 “銀行的過度反應(yīng)使得擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量明顯下降，而中小企業(yè)在短時(shí)間內(nèi)又無法找到全新的融資渠道，因而也遭受較大的影響。”李世奇說。 “鑒于經(jīng)濟(jì)下行、市場(chǎng)需求下降等多方面的因素，到今年年底，北京的新增擔(dān)保額最理想的狀況也只能是與去年持平?！崩钍榔嬲f。而2011年，北京新增擔(dān)保額達(dá)到694.19億元，是2006年的3.11倍，換言之，過去5年，這個(gè)行業(yè)的年均增長(zhǎng)高達(dá)25%。 “擔(dān)保企業(yè)全國(guó)有幾千家，出現(xiàn)問題的是個(gè)別機(jī)構(gòu)，如何讓整個(gè)行業(yè)更加規(guī)范，這的確是需要重視的問題，但無論銀行還是監(jiān)管層，絕不能因?yàn)榫植康膯栴}要‘封殺’整個(gè)行業(yè)，這就過分了?！蓖跤榔湔f。 整頓不能治本 盡管多位受訪的業(yè)內(nèi)人士都表示理解并支持監(jiān)管部門對(duì)不規(guī)范現(xiàn)象予以整頓，但意見各異。 “畢竟，這個(gè)行業(yè)只有十年的發(fā)展，還很脆弱，所以，目前迫切希望監(jiān)管部門能夠高度關(guān)注它、支持它，充分認(rèn)識(shí)到它對(duì)于支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，尤其是促進(jìn)中小企業(yè)、小微企業(yè)發(fā)展所發(fā)揮的作用。” 李思聰隱約感覺到，與擔(dān)保公司相比，小額貸款公司正越來越受政策部門的青睞。過去一年，廣東省的小貸公司迎來較大較快的發(fā)展。央行發(fā)布的2012年第一季度小額貸款公司統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，廣東省已成立小貸機(jī)構(gòu)180家，較去年增長(zhǎng)63家；實(shí)收資本182.12億，同比上漲77%。 “其實(shí)，擔(dān)保公司的歷史使命還沒有完成。若論對(duì)中小企業(yè)的支持，優(yōu)秀的擔(dān)保企業(yè)如果能在銀行獲得綠色通道，那么，它發(fā)揮的作用要超過小貸公司。因?yàn)?，企業(yè)從擔(dān)保渠道獲得資金的成本只有基準(zhǔn)利率加上擔(dān)保費(fèi)率，接近小貸公司的1/4。” “除了整頓，這個(gè)行業(yè)其實(shí)更需要扶持，需要金融機(jī)構(gòu)和政府部門的認(rèn)同和支持?！崩钏悸斦f。 無疑，過度的整頓顯得粗暴，在加強(qiáng)管束的同時(shí)，擔(dān)保業(yè)更需要幾副良藥，治愈痼疾。 “擔(dān)保行業(yè)為何會(huì)出問題？因?yàn)椋谀壳暗谋O(jiān)管下，擔(dān)保機(jī)構(gòu)如果規(guī)范經(jīng)營(yíng)，那么，它很難實(shí)現(xiàn)盈利，故而只能打擦邊球，甚至千方百計(jì)讓收益最大化。在這種情況下，監(jiān)管部門其實(shí)應(yīng)該考慮，如何讓擔(dān)保機(jī)構(gòu)在控制風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范運(yùn)作的同時(shí)獲得合理的利潤(rùn)?！?p> 周德文告訴時(shí)代周報(bào)：“對(duì)于擔(dān)保公司而言，銀擔(dān)合作非常重要，而一段健康的關(guān)系中，擔(dān)保公司幫助銀行化解風(fēng)險(xiǎn)，這不意味著所有的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任都要由擔(dān)保公司承擔(dān)。目前，這其中的不合理之處需要調(diào)整，但銀擔(dān)關(guān)系中，銀行往往是強(qiáng)勢(shì)一方，所以，政府需要在適當(dāng)時(shí)機(jī)出面協(xié)調(diào)?！?p> “其實(shí)，在國(guó)外，民營(yíng)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量很少，多數(shù)是政府背景的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，而原因就在于前者找不到盈利模式。而在中國(guó)，由于貸款余額很大，民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)不可能馬上退出舞臺(tái)，所以，政府部門的當(dāng)務(wù)之急應(yīng)當(dāng)是研究民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)如何實(shí)現(xiàn)升級(jí)以及未來的發(fā)展方向?！蓖跤榔湔f。
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