愛(ài)華網(wǎng)???? 金融租賃新視野系列專(zhuān)題——交銀金融租賃成立五周年特約 憑借融資與融物相結(jié)合的結(jié)構(gòu)及促進(jìn)社會(huì)資源合理配置的獨(dú)特作用，在歐美成熟市場(chǎng)，融資租賃不僅已成為設(shè)備投資中間僅次于銀行信貸的第二大融資方式，作為一個(gè)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)更已成為膠合實(shí)體和虛擬經(jīng)濟(jì)的重要紐帶。 而以2007年修訂頒布《金融租賃公司管理辦法》為節(jié)點(diǎn)，隨著銀行系金融租賃公司的加入，中國(guó)租賃業(yè)也進(jìn)入了新的發(fā)展時(shí)期。彼時(shí)，整個(gè)融資租賃行業(yè)的租賃資產(chǎn)規(guī)模僅為700億元左右，但到今年，這個(gè)數(shù)字較2007年末已同比增長(zhǎng)了30多倍，飆升至近萬(wàn)億元。其中，金融租賃公司憑借雄厚的資金實(shí)力和市場(chǎng)渠道，發(fā)展迅猛，截至6月末，銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的19家金融租賃公司資產(chǎn)總額就達(dá)6600億元，占到整個(gè)行業(yè)的2/3強(qiáng)。 盡管融資租賃滲透率等指標(biāo)與發(fā)達(dá)國(guó)家的水平仍存在一定差距，但不容否認(rèn)，隨著近年的不斷創(chuàng)新發(fā)展，國(guó)內(nèi)融資租賃業(yè)對(duì)促進(jìn)企業(yè)生產(chǎn)銷(xiāo)售、調(diào)節(jié)進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)構(gòu)、提升實(shí)業(yè)投資水平、探索中小企業(yè)融資模式等方面都發(fā)揮了十分積極的作用，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用日益顯現(xiàn)。 隨著行業(yè)的疾速增長(zhǎng)，作為首批銀行系金融租賃公司試點(diǎn)之一的交銀金融租賃有限責(zé)任公司(下稱(chēng)“交銀租賃”)，亦在五年多持續(xù)不斷的實(shí)踐探索中，走出了一條富有商業(yè)活力的開(kāi)拓成長(zhǎng)曲線。 發(fā)揮產(chǎn)品特色，形成細(xì)分市場(chǎng)優(yōu)勢(shì) 單從資產(chǎn)規(guī)模的年復(fù)合增長(zhǎng)率來(lái)看，中國(guó)融資租賃業(yè)這幾年的成績(jī)足令行業(yè)參與者感到振奮，而在快馬揚(yáng)鞭的奔跑過(guò)程中，各家經(jīng)營(yíng)主體也在逐漸摸索適合自身的發(fā)展定位。一位銀行系金融租賃公司高管即指出，從合理資產(chǎn)配置的角度來(lái)講，租賃公司的業(yè)務(wù)范圍不能太分散，需要做集中的戰(zhàn)略安排。 而在董事長(zhǎng)陳敏的帶領(lǐng)下，交銀租賃不僅自2011年就開(kāi)始對(duì)內(nèi)部的指導(dǎo)思想和轉(zhuǎn)型方向有所鋪墊，今年更著手對(duì)各個(gè)板塊的職能定位及相應(yīng)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域也予以調(diào)整和明確?！皬拈L(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)說(shuō)，交銀租賃要在細(xì)分市場(chǎng)上下更大的工夫，把業(yè)務(wù)領(lǐng)域集中在幾個(gè)比較大的行業(yè)做得更精專(zhuān)和深入，在專(zhuān)業(yè)特色方面形成自己的特點(diǎn)?！标惷粽f(shuō)。 在這背后，體現(xiàn)的是該公司重點(diǎn)聚焦、適應(yīng)市場(chǎng)的務(wù)實(shí)態(tài)度。以機(jī)械設(shè)備租賃部為例，此前其基本是以和廠商系租賃公司合作的轉(zhuǎn)租賃業(yè)務(wù)為主，隨著近年國(guó)內(nèi)工程機(jī)械行業(yè)的爆發(fā)式增長(zhǎng)，各廠家已經(jīng)不再滿(mǎn)足于接受簡(jiǎn)單的融資業(yè)務(wù)，這就為團(tuán)隊(duì)繼續(xù)服務(wù)該群體提出了直接的挑戰(zhàn)。 面對(duì)新的課題，公司團(tuán)隊(duì)著手產(chǎn)品創(chuàng)新，提出了直租及聯(lián)合租賃的思路，即在項(xiàng)目層面控制廠商的風(fēng)險(xiǎn)，在承租人層面與廠商共同經(jīng)營(yíng)和控制風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)模式，如此一來(lái)，不僅交銀租賃與終端客戶(hù)直接建立合同關(guān)系，還在為廠商提供資金支持的同時(shí)助其實(shí)現(xiàn)表外融資。
而公司業(yè)務(wù)主動(dòng)調(diào)整的時(shí)間雖不長(zhǎng)，成效卻已十分明顯。2008年交銀租賃對(duì)工程機(jī)械領(lǐng)域的投放還不到3億元，到2011年已達(dá)到近10倍增長(zhǎng)，管理層為機(jī)械設(shè)備租賃部設(shè)定的規(guī)劃是：今年該板塊仍將以此領(lǐng)域?yàn)橹攸c(diǎn)，且新增的業(yè)務(wù)行業(yè)集中度要超過(guò)50%，截至6月末，該領(lǐng)域的投放已超過(guò)了上年全年的投放額度。 如今，該部門(mén)客戶(hù)不僅覆蓋了國(guó)內(nèi)工程機(jī)械行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)，且通過(guò)業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新，截至目前已為6000多家中小企業(yè)提供了融資租賃服務(wù)，不僅有效擴(kuò)大了國(guó)內(nèi)工程機(jī)械廠商的產(chǎn)品銷(xiāo)售，更為實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是中小企業(yè)的發(fā)展提供了強(qiáng)有力的支持。 把握客戶(hù)需求，推動(dòng)公用事業(yè)市場(chǎng)化 事實(shí)上，不只是工程機(jī)械業(yè)務(wù)，在創(chuàng)新調(diào)整的大框架下，在與長(zhǎng)三角地區(qū)多個(gè)城市水務(wù)企業(yè)開(kāi)展租賃業(yè)務(wù)合作的基礎(chǔ)上，交銀租賃城市公用事業(yè)正向全國(guó)鋪開(kāi)，截至目前，該公司支持的城市水務(wù)租賃項(xiàng)目金額已達(dá)50億元。 另悉，在此前簽約的基礎(chǔ)上，今年9月，交銀租賃再次助推深圳新能源公交項(xiàng)目，很好地解決了公交公司前期無(wú)法一次性支付巨額購(gòu)置資金的問(wèn)題。作為國(guó)內(nèi)首家把新能源車(chē)輛進(jìn)行商業(yè)化運(yùn)營(yíng)的示范項(xiàng)目，融資租賃無(wú)疑為新能源公交市場(chǎng)化之路的探索作出了有益的嘗試。 而這種能夠體現(xiàn)交銀租賃支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，關(guān)注民生的案例并不少見(jiàn)。如截至今年10月末，該公司亦介入青島、深圳、成都等8個(gè)城市的十余家公交企業(yè)。在經(jīng)濟(jì)效益之外，此舉通過(guò)發(fā)揮租賃業(yè)務(wù)在物權(quán)占有上的優(yōu)勢(shì)，根據(jù)公交企業(yè)現(xiàn)金流特點(diǎn)，靈活設(shè)計(jì)租賃方案，利用直租、廠商租賃等業(yè)務(wù)模式，體現(xiàn)了租賃業(yè)務(wù)以“融物”為核心的本源和特色，提升業(yè)務(wù)與銀行產(chǎn)品的差異化和互補(bǔ)性。 五年來(lái)，金融租賃行業(yè)的成長(zhǎng)有過(guò)迷茫中的求索，更有成功的喜悅。如今，良好的外部環(huán)境正在營(yíng)造，合乎本業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式正在建立，更為廣闊的發(fā)展前景已經(jīng)展現(xiàn)，金融租賃行業(yè)也正在走出一條中國(guó)特色的創(chuàng)新之路。
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