愛華網(wǎng)???? “第一家基金淘寶店將于8月份正式開業(yè)?！?月15日，時(shí)代周報(bào)記者獨(dú)家從一位基金高層獲悉。 不過，基金要在“淘寶開店”早就引起了第三方銷售機(jī)構(gòu)的擔(dān)憂與質(zhì)疑，“監(jiān)管層究竟是扶持渠道，還是扶持專業(yè)的第三方銷售機(jī)構(gòu)？”日前，在一次有中國(guó)證監(jiān)會(huì)基金部主任王林參加的基金銷售業(yè)務(wù)會(huì)議上，東方財(cái)富董事長(zhǎng)兼CEO其實(shí)公開發(fā)問。顯然，這發(fā)問實(shí)際上是在反對(duì)淘寶作為電商平臺(tái)銷售基金。 2012年，為了打破基金銷售中銀行獨(dú)大的格局，數(shù)米、眾祿以及東方財(cái)富旗下天天基金等一批第三方基金銷售獲批。 而當(dāng)淘寶以創(chuàng)新的業(yè)務(wù)方式也進(jìn)入基金銷售領(lǐng)域時(shí)，第三方基金銷售機(jī)構(gòu)“坐不住了”。一位不愿具名的第三方銷售機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人告訴時(shí)代周報(bào)記者，淘寶開店本質(zhì)上是一種渠道，允許“淘寶開店”其實(shí)就是扶持渠道。 “余額寶、淘寶開店對(duì)傳統(tǒng)銀行銷售渠道的改變有多大尚待評(píng)估，但是首當(dāng)其沖的則是第三方銷售機(jī)構(gòu)?！蹦郴鸸臼袌?chǎng)部人士說，這些公司大多數(shù)靠一個(gè)網(wǎng)站來銷售基金，相比之下淘寶的客戶資源則要大得多。 顯然第三方銷售也不甘示弱，紛紛通過各種方式爭(zhēng)取客戶資源，比如天天基金、數(shù)米、眾祿等自己墊資來做貨幣基金贖回的T+0業(yè)務(wù)。 基金銷售渠道的混戰(zhàn)之下，原有的基金銷售格局亦開始發(fā)生變化?！安皇堑谌戒N售機(jī)構(gòu)、支付寶改變了基金銷售格局，而是互聯(lián)網(wǎng)會(huì)改變基金銷售格局?！睌?shù)米基金銷售公司副總經(jīng)理邵鈞判斷。 銀行渠道尾隨傭金達(dá)100%
“現(xiàn)在（基金銷售中）銀行渠道近乎枯竭，有些銀行已經(jīng)將尾隨傭金（即銷售渠道對(duì)基金管理費(fèi)的分成）第一年提高到100%，第二年則為80%，完全沒法賺錢?；鸸颈槐浦挥写罅ふ移渌匿N售創(chuàng)新方式?！?月16日，上海一家基金公司電商部門負(fù)責(zé)人告訴時(shí)代周報(bào)記者。 上述負(fù)責(zé)人判斷說，未來電商將成為基金公司最重要的發(fā)展戰(zhàn)略之一。而基金公司在淘寶開店則屬于基金公司和淘寶合作，即這種銷售渠道的創(chuàng)新嘗試。 據(jù)泰達(dá)宏利基金公司介紹，基金公司在淘寶開店，首先需要證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)淘寶獲得基金第三方電子商務(wù)平臺(tái)的資質(zhì)，其次基金公司需要進(jìn)行系統(tǒng)建設(shè)并在上線后5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行報(bào)備。目前淘寶正在與證監(jiān)會(huì)相關(guān)部門溝通中，基金公司可以進(jìn)行系統(tǒng)搭建、網(wǎng)店裝修、淘寶客服招聘等前期準(zhǔn)備工作。 據(jù)了解，在上述業(yè)務(wù)中，淘寶只提供基金銷售平臺(tái)服務(wù)，基金公司開立淘寶網(wǎng)店屬于直銷范疇，自主決定上線推廣基金類型。 不過為了吸引網(wǎng)絡(luò)客戶的購(gòu)買，基金公司更傾向于推廣門檻低、風(fēng)險(xiǎn)低的基金產(chǎn)品。時(shí)代周報(bào)從泰達(dá)宏利基金獲悉，為了配合該基金公司淘寶網(wǎng)店的開設(shè)，泰達(dá)宏利專門開發(fā)了一款適合在淘寶網(wǎng)銷售的新基金—泰達(dá)宏利淘利債券型基金，目前該產(chǎn)品已率先獲得了證監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。 “發(fā)行時(shí)間待定，主要發(fā)行渠道是互聯(lián)網(wǎng)直銷渠道。而淘寶店目前正在進(jìn)行系統(tǒng)建設(shè)以及店面裝修等前期準(zhǔn)備工作，具體上線時(shí)間正在與支付寶緊密溝通中?！碧┻_(dá)宏利基金表示。 “最早的基金淘寶店或?qū)⒂?月份正式開業(yè)?！敝槿耸扛嬖V時(shí)代周報(bào)記者。 除泰達(dá)宏利外，國(guó)泰基金淘寶店亦在緊鑼密鼓的準(zhǔn)備之中。時(shí)代周報(bào)記者還從多家基金公司獲悉，目前大部分基金公司都在籌備淘寶網(wǎng)店。凡是符合《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺(tái)開展業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》的基金公司均可自主選擇在淘寶上開立網(wǎng)店，售賣基金產(chǎn)品。 基金在淘寶開店，其好處也顯而易見。其巨大的流量是致力于做直銷的基金公司官方網(wǎng)站所無法比擬的，通過淘寶網(wǎng)最終將客戶導(dǎo)入到公司的官方網(wǎng)站的直銷中，可以使得更多的潛在客戶了解認(rèn)知該基金以及基金公司。 第三方基金銷售混戰(zhàn) 實(shí)際上，在淘寶網(wǎng)準(zhǔn)備給基金公司提供平臺(tái)銷售基金產(chǎn)品之前的6月份，獲得第三方支付資格的支付寶通過余額寶對(duì)接天弘基金旗下的增利寶，已經(jīng)在基金銷售上小試牛刀。 支付寶的銷售業(yè)績(jī)讓市場(chǎng)震驚。根據(jù)官方公布的數(shù)據(jù)，6月13日上線以來，至6月底累計(jì)轉(zhuǎn)入資金規(guī)模66億元，用戶數(shù)達(dá)251萬。天弘基金此款產(chǎn)品一舉成為中國(guó)用戶數(shù)量最大的貨幣基金，超過去年國(guó)內(nèi)前十大公募貨幣基金客戶數(shù)總和。 現(xiàn)在淘寶、支付寶跨入基金銷售大軍中，讓基金第三方銷售機(jī)構(gòu)壓力倍增。“淘寶不可能改變目前的金融格局，但是很可能改變金融行業(yè)的銷售格局?！币患一鸸痉止茕N售的副總經(jīng)理說。 “可以想象，一旦淘寶建成了理財(cái)頻道，還可以賣基金以外，如保險(xiǎn)、信托等其他產(chǎn)品。” 上述副總經(jīng)理進(jìn)一步解釋說，在目前的40萬億存款中，絕大部分是企業(yè)以及高端客戶的存款，企業(yè)存款一般都不會(huì)放在貨幣基金中，而高端客戶銀行都有一對(duì)一的理財(cái)服務(wù)，因此也很難搬過來。相對(duì)而言，“目前淘寶的用戶中以年輕人居多，其資產(chǎn)比較少?！?p> “因此淘寶很難撼動(dòng)銀行的地位，但是對(duì)其他的金融銷售機(jī)構(gòu)或會(huì)產(chǎn)生巨大的影響?！鄙鲜龈笨偨?jīng)理判斷說，這也是為什么目前第三方銷售機(jī)構(gòu)比較反對(duì)淘寶賣基金的原因。 實(shí)際上，自去年第三方基金銷售公司誕生一年多來，第三方銷售的發(fā)展并沒有預(yù)料中的快。數(shù)米基金銷售副總經(jīng)理姚備告訴時(shí)代周報(bào)記者，目前已經(jīng)獲批的第三方機(jī)構(gòu)二三十家，但將業(yè)務(wù)做到一定規(guī)模的公司也就5家，一只手能數(shù)過來。 “我們先不考慮賺錢，首先要做的是完善服務(wù)，提高用戶投資體驗(yàn)?！倍嗉业谌交痄N售公司表示。不過，在客戶的爭(zhēng)奪中已有第三方機(jī)構(gòu)采取了行動(dòng)。數(shù)米基金為了吸引新的交易客戶，其首次推出0費(fèi)率申購(gòu)贖回基金。 “其實(shí)不光第三方銷售，基金公司的電商早就打起了價(jià)格戰(zhàn)。未來隨著淘寶賣基金的進(jìn)一步發(fā)展，基金銷售銀行獨(dú)大的格局很可能發(fā)生變化?！鼻笆龌鸸倦娚特?fù)責(zé)人表示。 銀行“革自己的命” 在第三方銷售機(jī)構(gòu)、支付寶等強(qiáng)力挑戰(zhàn)下，銀行方面并沒有坐以待斃。 7月12日，廣發(fā)銀行聯(lián)手易方達(dá)基金，推出“智能金賬戶”，將余額理財(cái)與自動(dòng)還款相結(jié)合。簡(jiǎn)單而言，就是客戶可以透支廣發(fā)信用卡的錢去消費(fèi)，同時(shí)用自己的錢申購(gòu)易方達(dá)貨幣市場(chǎng)基金去理財(cái)增值，到還款時(shí)銀行自動(dòng)比對(duì)賬單、自動(dòng)贖回貨幣基金、自動(dòng)還款，從而實(shí)現(xiàn)“用銀行的錢消費(fèi)，把自己的錢生息”。 在易方達(dá)總裁劉曉艷看來，銀行和基金公司合作此業(yè)務(wù)，實(shí)際上是在“革自己的命”，“是拿銀行的肉給大家享用”。 “余額理財(cái)和信用卡還款，是一個(gè)概念?，F(xiàn)在基金公司電子商務(wù)在做，支付寶也做了一半，但實(shí)際上，誰真的能把余額理財(cái)和信用卡還款做到極致？”劉曉艷認(rèn)為，“必須由銀行來做這個(gè)事情。如果銀行不做這個(gè)事情，余額理財(cái)就是一個(gè)花絮，是一個(gè)點(diǎn)綴。” 其實(shí)，現(xiàn)在很多基金公司都推出了與余額理財(cái)結(jié)合的服務(wù)，不過，大部分都是基于基金公司自己的電子商務(wù)平臺(tái)來做，影響面非常小。而余額寶的影響面大，并不是因?yàn)槠溆绊懙馁Y金量大，只是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)引起的關(guān)注度比較高而已。 尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為一種發(fā)展趨勢(shì)，如果傳統(tǒng)銀行此時(shí)不作出一些改變，未來或?qū)⒚媾R客戶的流失。而愿意向自己的活期存款下手、“革自己命”的銀行不只廣發(fā)一家，工行、交行早已經(jīng)開始試水。 今年6月，交行和交銀施羅德推出一項(xiàng)“快溢通”服務(wù)，同樣打出“讓信用卡消費(fèi)、理財(cái)兩不誤”的口號(hào)。據(jù)悉“快溢通”是交行借記卡的一項(xiàng)理財(cái)增值服務(wù)，根據(jù)客戶設(shè)置的借記卡留存金額，將溢出的資金自動(dòng)購(gòu)買收益穩(wěn)定的貨幣基金。今年初，工商銀行也與工銀瑞信基金公司合作開發(fā)聯(lián)名信用卡，而這張卡也具有自動(dòng)申贖貨幣基金和自動(dòng)還款功能。
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