愛華網(wǎng)???? 1、跨境人民幣業(yè)務(wù)實(shí)施的重要意義 2012年，跨境人民幣業(yè)務(wù)，已然步入了快車道，其業(yè)務(wù)量更是迅猛增長、業(yè)務(wù)類型不斷豐富。而此業(yè)務(wù)的順利開展，無論是對(duì)國家、商業(yè)銀行還是對(duì)企業(yè)，都具有舉足輕重的意義：在國家層面，積極開展跨境人民幣業(yè)務(wù)，是加快人民幣國際化進(jìn)程、減少對(duì)美元依賴的重要步驟，也是我國應(yīng)對(duì)深刻復(fù)雜的國際國內(nèi)環(huán)境變化的重要舉措。對(duì)商業(yè)銀行而言，跨境人民幣業(yè)務(wù)的開展能更快地使之與國際接軌，轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理模式，擴(kuò)大客戶資源和海外金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，尋找新的業(yè)務(wù)和利潤增長點(diǎn)。對(duì)企業(yè)而言，跨境人民幣業(yè)務(wù)的實(shí)施，在增加企業(yè)結(jié)算靈活度，有效降低企業(yè)國際結(jié)算成本，避免匯率風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，對(duì)于進(jìn)一步加快企業(yè)結(jié)算速度，提高資金使用效率，提升企業(yè)國際綜合競爭力等也具有重要的意義。 2、新疆跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀 據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2012年9月末，新疆跨境人民幣業(yè)務(wù)量已達(dá)326.72億元（含信用證）。其中，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算273.89億元，人民幣直接投資44.27億元，其它資本項(xiàng)下8.24億元。。 為落實(shí)新疆工作會(huì)議精神，支持新疆跨越式發(fā)展，促進(jìn)新疆區(qū)域經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展，新疆地區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)政策指導(dǎo)，積極引導(dǎo)商業(yè)銀行與企業(yè)承辦跨境人民幣業(yè)務(wù)；新疆地區(qū)的各家商業(yè)銀行紛紛抓住這一有利契機(jī)，搶占市場份額，擴(kuò)充客戶資源，多措并舉力促本行跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展；新疆地區(qū)的企業(yè)也逐漸從“要我試點(diǎn)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙圏c(diǎn)”，積極加入到跨境人民幣業(yè)務(wù)的試點(diǎn)工作當(dāng)中，并逐漸從該項(xiàng)業(yè)務(wù)中獲得了較好的收益。新疆跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展正在不斷升溫。 3、新疆商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的機(jī)遇與挑戰(zhàn) 3.1新疆商業(yè)銀行發(fā)展跨境人民幣業(yè)務(wù)的機(jī)遇 外部政策性機(jī)遇。我國央行不僅先后與新疆周邊的俄羅斯等四國中央銀行簽署了本幣結(jié)算協(xié)定，還與韓國、香港、哈薩克斯坦等國家和地區(qū)貨幣當(dāng)局簽署了12個(gè)雙邊本幣互換協(xié)議；隨后俄羅斯盧布、堅(jiān)戈也已成為在中國內(nèi)地掛牌交易的貨幣。 助力于推進(jìn)國際化經(jīng)營戰(zhàn)略。目前，我國的大中型商業(yè)銀行均制定了自身的國際化發(fā)展戰(zhàn)略，加大了境外擴(kuò)張的步伐。以中國工商銀行為例, 該行目前已在全球28 個(gè)國家和地區(qū)開設(shè)了203 家分支機(jī)構(gòu), 而2010 年年初時(shí)僅為30 多家。新疆商業(yè)銀行應(yīng)勇于把握這一良好契機(jī)，全面提升國際綜合競爭力和國際化經(jīng)營水平，有效推進(jìn)國際化戰(zhàn)略的實(shí)施。 有助于創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，增加業(yè)務(wù)收入。隨著該項(xiàng)業(yè)務(wù)試點(diǎn)區(qū)域的擴(kuò)充、業(yè)務(wù)覆蓋面的擴(kuò)張以及試點(diǎn)企業(yè)數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模的迅速增長，新疆商業(yè)銀行可以為境外企業(yè)和境外參加行提供包括人民幣匯兌、跟單信用證、保函等各類結(jié)算業(yè)務(wù)，并適時(shí)推出人民幣購售、人民幣短期拆借、同業(yè)往來賬戶管理以及保理、出口買方信貸等貿(mào)易融資產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)、點(diǎn)差等中間業(yè)務(wù)收入。 有利于拓展客戶資源，擴(kuò)大市場份額。商業(yè)銀行通過跨境人民幣業(yè)務(wù)的良好發(fā)展，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群開展有效營銷與服務(wù)，利用境外機(jī)構(gòu)在試點(diǎn)區(qū)域開立NRA賬戶等時(shí)機(jī)，能夠獲得更多拓展境內(nèi)外客戶和業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)。 3.2新疆商業(yè)銀行發(fā)展跨境人民幣業(yè)務(wù)面臨挑戰(zhàn) 人民幣尚未實(shí)現(xiàn)完全可兌換，尚未被新疆毗鄰國家廣泛接受并使用。 跨境人民幣業(yè)務(wù)配套政策制度還有待進(jìn)一步完善。
新疆缺乏人民幣輸出途徑，新疆地區(qū)企業(yè)在跨境業(yè)務(wù)活動(dòng)中議價(jià)能力弱，缺乏話語權(quán)。 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控水平受到進(jìn)一步挑戰(zhàn)。 4、新疆商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的建議 4.1提高人民幣在新疆周邊國家的接受度，暢通人民幣在境外使用及回流通道。 借助央行與哈薩克斯坦國家簽訂貨幣互換協(xié)議的有利政策勢，采取有力措施持續(xù)推進(jìn)貨幣互換協(xié)議的落實(shí)與實(shí)施，逐漸增加新疆地區(qū)周邊國家人民幣存量，通過國外金融體系對(duì)人民幣的使用帶動(dòng)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、個(gè)人對(duì)人民幣的使用與需求，并最終促進(jìn)中亞國家將人民幣作為官方儲(chǔ)備貨幣； 繼續(xù)推進(jìn)堅(jiān)戈（哈薩克斯坦幣種）等小幣種與人民幣的直接掛牌兌換，在政策上逐漸將隱蔽性收兌業(yè)務(wù)納入正規(guī)監(jiān)管范圍，實(shí)現(xiàn)新疆周邊國家與人民幣的直接清算，減少雙邊商業(yè)銀行和企業(yè)由于通過美元套算匯率而帶來的匯兌成本，提高人民幣在當(dāng)?shù)氐目蓛稉Q和獲取程度； 4.2繼續(xù)完善配套政策制度，進(jìn)一步提升跨境人民幣業(yè)務(wù)的便利程度。 進(jìn)一步加大海關(guān)、稅務(wù)、銀行等相關(guān)部門的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和信息共享機(jī)制建設(shè)力度，提升信息交換質(zhì)量，對(duì)于相關(guān)部門能夠確認(rèn)貿(mào)易真實(shí)性和收匯資金來源合法的前提下，取消跨境人民幣業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行出口收匯核銷環(huán)節(jié)，縮短跨境人民幣業(yè)務(wù)辦理流程，加強(qiáng)該業(yè)務(wù)的操作便利性，提高企業(yè)資金使用效率，增加跨境人民幣業(yè)務(wù)對(duì)企業(yè)的吸引力； 盡快對(duì)包括旅購業(yè)務(wù)在內(nèi)的以現(xiàn)金方式開展的邊境小額貿(mào)易進(jìn)行全面規(guī)范。放寬攜帶人民幣現(xiàn)鈔出入境限額，使各個(gè)操作環(huán)節(jié)的政策相互配合、簡便易行，讓旅購業(yè)務(wù)等邊境小額貿(mào)易更好地發(fā)揮其在新疆對(duì)外貿(mào)易發(fā)展過程中不可或缺的作用。 4.3加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)外部的業(yè)務(wù)宣傳，保持內(nèi)在激勵(lì)的充分性 新疆地區(qū)的商業(yè)銀行首先要做好跨境人民幣業(yè)務(wù)的內(nèi)部宣傳，從跨境人民幣業(yè)務(wù)的廣闊發(fā)展前景巨大盈利空間以及不占用外債指標(biāo)等利好性特征出發(fā)，進(jìn)行全方位的政策導(dǎo)向性宣傳，再輔之以必要的內(nèi)部激勵(lì)措施，加大激勵(lì)力度，發(fā)揮諸如現(xiàn)買單機(jī)制的作用，快速搶占市場份額并儲(chǔ)備客戶資源，為在外匯業(yè)務(wù)競爭格局中占據(jù)有利地位奠定基礎(chǔ)。 4.4建設(shè)更安全有效的內(nèi)控制度，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平 應(yīng)著重提升對(duì)境外風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力。一方面, 可通過境外分支機(jī)構(gòu)、外部評(píng)級(jí)公司、咨詢公司等渠道, 積極搭建境內(nèi)外信息資源平臺(tái), 力爭盡快熟悉掌握境外市場規(guī)律和有效識(shí)別境外市場風(fēng)險(xiǎn); 另一方面, 通過銀團(tuán)貸款、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等產(chǎn)品與境外銀行開展合作, 在業(yè)務(wù)合作中學(xué)習(xí)境外風(fēng)險(xiǎn)管理方式, 從而有效提升包括境外信用風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)敞口的管理水平。 以跨境資金流動(dòng)為主要監(jiān)管內(nèi)容，在制度安排上注意對(duì)多次轉(zhuǎn)匯后人民幣來源上的甄別，如確定為境外資金來源，嚴(yán)格按照國際收支申報(bào)制度要求進(jìn)行申報(bào)；加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易背景、交易真實(shí)性等相關(guān)資料的審核，做好人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)建設(shè)和信息報(bào)送工作，與有關(guān)部門建立通暢的信息共享和管理機(jī)制，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，嚴(yán)密防范國際游資、熱錢借機(jī)進(jìn)入我國沖擊國內(nèi)金融市場，始終保持警惕，使風(fēng)險(xiǎn)管理工作對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展發(fā)揮出更大的促進(jìn)作用。 4.5加快業(yè)務(wù)開拓與創(chuàng)新步伐，依托跨境人民幣業(yè)務(wù)向國際化銀行邁進(jìn)。 加速跨境人民幣國際清算網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。新疆商業(yè)銀行應(yīng)明確這一方向，重點(diǎn)對(duì)激活企業(yè)境外交易對(duì)手在哪些銀行開戶進(jìn)行摸底調(diào)查以確定具體的營銷目標(biāo)，在前期成功營銷代理行開立跨境貿(mào)易人民幣賬戶的基礎(chǔ)上，繼續(xù)跟進(jìn)營銷香港、澳門及新疆周邊國家代理行，爭取獲得更多周邊國家商業(yè)銀行的人民幣賬戶代理行資格，廣泛開立人民幣同業(yè)往來賬戶，搭建廣泛的海外人民幣運(yùn)作渠道，加強(qiáng)人民幣國際清算網(wǎng)絡(luò)的內(nèi)部建設(shè)。 積極開展跨境人民幣業(yè)務(wù)在清算結(jié)算、中間業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資和理財(cái)產(chǎn)品等方面的創(chuàng)新。新疆商業(yè)銀行一定要善于發(fā)掘該項(xiàng)業(yè)務(wù)與原有外匯業(yè)務(wù)的相同點(diǎn)，同時(shí)尋找該項(xiàng)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢所在，爭取在國家政策允許下，結(jié)合業(yè)務(wù)需求與自身能力，有計(jì)劃、有步驟、有選擇地開拓新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。如利用境外銀行在新疆商業(yè)銀行開立人民幣清算賬戶時(shí)機(jī)，開展人民幣清算、賬戶管理、人民幣購售、人民幣拆借等業(yè)務(wù)；通過代境外機(jī)構(gòu)發(fā)行境外人民幣債券增加中間業(yè)務(wù)收入，開展人民幣信用證海外代付、境外企業(yè)人民幣貸款等貿(mào)易融資業(yè)務(wù)等，為新疆商業(yè)銀行開拓更多的利潤增長點(diǎn)。
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