愛(ài)華網(wǎng)???? 6000億元資金觀望 3月28日，溫州金改剛剛走過(guò)一周年。 一年前， 溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)獲批，民間資本管理如何“破題”成為這場(chǎng)“自下而上”式金融改革中最受市場(chǎng)關(guān)注的部分。 《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者獲悉，溫州民間借貸立法今年或有突破。作為推進(jìn)民間金融規(guī)范化和陽(yáng)光化的重要手段，《浙江省溫州民間融資管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》（草案））有望今年底推出。 目前《條例》（草案）中的最大亮點(diǎn)是：將民間借貸年息上限定為48%；允許或有條件地放寬企業(yè)間資金拆借。 尤其是后者。“如果未來(lái)一旦放開(kāi)企業(yè)之間拆借，將有利于解決企業(yè)融資問(wèn)題?！苯趨⑴c《條例》（草案）商討的溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文3月26日在接受記者采訪時(shí)坦言。 6000億元民間資金觀望 2012年 ，溫州民間借貸中心每天交易額不足200萬(wàn)元人民幣。 《條例》（草案）報(bào)送地方人大 有媒體報(bào)道，浙江省政府將向浙江省人大正式遞交《條例》（草案）。 3月29日本報(bào)記者致電浙江省人大法制委員會(huì)辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人詢(xún)問(wèn)進(jìn)程。對(duì)方表示，他們目前仍未收到該《條例》（草案），但他同時(shí)表示，該《條例》（草案）確屬于他們今年的調(diào)研項(xiàng)目，即研究論證?！俺雠_(tái)時(shí)間不確定?！彼f(shuō)。 但參與討論的知情人士向記者表示，“省人大立法小組近期專(zhuān)門(mén)來(lái)溫州征求意見(jiàn)，今年年底出臺(tái)可能性較大 ?！?p> 據(jù)悉，按照常規(guī)若《條例》（草案）送達(dá)浙江省人大，浙江省人大法制委員會(huì)將考察項(xiàng)目背景、可行性，再確定能否立法；待進(jìn)入立法程序后，需要向浙江省各種機(jī)構(gòu)廣泛征求意見(jiàn)；最后各方意見(jiàn)基本統(tǒng)一，再提交浙江省人大常委會(huì)審議、表決。表決通過(guò)后，該《條例》（草案）將成為地方性法律。
據(jù)《條例》（草案）編制項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、浙江大學(xué)光華法學(xué)院教授李有星接受媒體采訪時(shí)透露，《條例》（草案）共9章117條，涉及總則、民間借貸、私募融資、民間融資組織、民間融資服務(wù)、民間融資行業(yè)協(xié)會(huì)、民間融資監(jiān)督與檢查、法律責(zé)任、附則。 事實(shí)上，圍繞金改，監(jiān)管層近來(lái)動(dòng)作頻頻，這或許有助上述《條例》（草案）的推出。 3月15日，中央財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組組織的溫州金改一周年座談會(huì)上，圍繞溫州金改如何突破的問(wèn)題展開(kāi)熱烈討論，周德文也參與該討論。 作為民間借貸立法的推動(dòng)者，草案中兩個(gè)“亮點(diǎn)”，周德文看來(lái)都是非常必要?！按饲捌髽I(yè)與個(gè)人之間借來(lái)借去，屬于無(wú)限責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)大；該《條例》（草案）出臺(tái)后，企業(yè)與企業(yè)之間的行為則屬于有限責(zé)任，受到法律約束?！彼f(shuō)，“允許企業(yè)之間資金拆借并規(guī)定利息上限是好事，應(yīng)該讓資金富余的企業(yè)借給缺錢(qián)企業(yè)，有利于解決企業(yè)的融資困難。” 包括“吳英案”在內(nèi)的多起案件在法學(xué)界、經(jīng)濟(jì)學(xué)界、新聞界引發(fā)了對(duì)“非法集資”的反思和討論。規(guī)范民間借貸行為，填補(bǔ)借貸法律空白的呼聲一直不絕于耳。 “按照正常的情況，如果《條例》（草案）在送審過(guò)程中未遇到意外，最快出臺(tái)時(shí)間可能要到今年10月。”溫州市金融辦相關(guān)人員公開(kāi)稱(chēng)。 浙江省人大法制委員會(huì)表示《條例》（草案）屬今年調(diào)研項(xiàng)目。 一份《條例》（草案）頗受關(guān)注，與溫州金改一年以來(lái)，融資環(huán)境并未明顯好轉(zhuǎn)的“尷尬”現(xiàn)狀密切相關(guān)。 “現(xiàn)在溫州融資環(huán)境仍比較差，這兩年爆發(fā)的借貸危機(jī)不但沒(méi)過(guò)去，反而現(xiàn)在處于高峰期?！睖刂輺|信集團(tuán)一位負(fù)責(zé)人向記者表示，溫州中小企業(yè)資金鏈危機(jī)波及的范圍很廣。 他告訴記者，由于企業(yè)自身受民間借貸危機(jī)影響尚未過(guò)去，富余資金不多，所以企業(yè)借錢(qián)給別的企業(yè)可能性不大。 總部設(shè)在溫州的浙江星際控股集團(tuán)董事長(zhǎng)陳時(shí)升此前接受記者采訪時(shí)亦坦言：“受前兩年民間借貸風(fēng)波以及房地產(chǎn)調(diào)控的影響，溫州一些企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)并不景氣，尤其是受房地產(chǎn)不景氣影響較大，溫州大多數(shù)企業(yè)均涉及此業(yè)務(wù)而受影響，為此企業(yè)資金流現(xiàn)在不是很充裕， 而政府主導(dǎo)的項(xiàng)目則大多屬于長(zhǎng)期回報(bào)，這也影響企業(yè)現(xiàn)金流的周轉(zhuǎn)。” “企業(yè)之間借錢(qián)大多是因朋友的關(guān)系而借?！睎|信集團(tuán)負(fù)責(zé)人也對(duì)記者進(jìn)一步證實(shí)了此觀點(diǎn)。他也知道，現(xiàn)在企業(yè)與企業(yè)之間借錢(qián)并收取利息在法律上不具合法性。 “金改一年對(duì)企業(yè)的融資效果一般?！睖刂菝耖g資本投資服務(wù)中心董事長(zhǎng)黃偉建在接受記者采訪時(shí)稱(chēng)。但他坦言，并非是企業(yè)沒(méi)有需求，民間借貸行為仍然存在，但大多數(shù)企業(yè)仍是在朋友之間拆借。 在溫州金改中成立的“溫州民間借貸登記中心”被認(rèn)為是幫助民間借貸陽(yáng)光化的重要嘗試。根據(jù)公開(kāi)資料顯示，2012年全年該中心一共成交的借貸交易金額4億多元人民幣，平均每天不足200萬(wàn)元人民幣。這數(shù)字與上萬(wàn)億元溫州民間資金總規(guī)模相比，比較真切地顯現(xiàn)出民間融資陽(yáng)光化遭遇的“尷尬”。 “來(lái)中心登記的沒(méi)多少人，公務(wù)員不敢。高利貸不敢。”一位知情人士表示。 對(duì)于那些仍有意于民間借貸的資金，前兩年爆發(fā)的借貸風(fēng)波的影響仍未散去?！按饲氨l(fā)的跑路危機(jī)讓大家心有余悸，即使企業(yè)有資金富余也不敢借。”周德文表示。 民間資金惜貸的同時(shí)，銀行擔(dān)心壞賬，仍未放松對(duì)于資金的審批。據(jù)溫州銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)顯示，截至2012年12月底，溫州銀行業(yè)不良貸款率為3.75%，環(huán)比上升0.32個(gè)百分點(diǎn)。 華創(chuàng)證券分析師高利近期對(duì)溫州金融改革進(jìn)行了調(diào)研。他在調(diào)研報(bào)告中坦言，溫州制造業(yè)利潤(rùn)較低，實(shí)業(yè)回報(bào)率不高。 目前，中小企業(yè)年利潤(rùn)率不過(guò)1%～3%，民間借貸年利率已經(jīng)達(dá)到20%。即便如此，敢于出借的人仍越來(lái)越少。 “從調(diào)研情況來(lái)看，溫州商業(yè)信譽(yù)的修復(fù)至少需要3～5年的時(shí)間?！备呃赋觥?p> 據(jù)溫州官方表示，初步估計(jì)，溫州有6000億元民間資本，持觀望態(tài)度的相對(duì)較多。 金改仍需突破“點(diǎn)” 利率市場(chǎng)化、村鎮(zhèn)銀行改革仍需政策松綁。 圍繞民間資金應(yīng)用管理而啟動(dòng)的溫州金改，在一年之后，企業(yè)融資難的聲音仍然不絕，難免給外界金改效果不佳的感覺(jué)。 事實(shí)上，在這一年間，首單中小企業(yè)私募債發(fā)行；首單企業(yè)債券發(fā)行；首單中小企業(yè)集合票據(jù)發(fā)行；中期票據(jù)業(yè)務(wù)、小貸公司私募債業(yè)務(wù)相繼啟動(dòng)，圍繞民間融資多投資難、小微企業(yè)多融資難的問(wèn)題展開(kāi)了不少改革實(shí)踐，也涌現(xiàn)不少金融創(chuàng)新。 對(duì)此，周德文認(rèn)為，目前溫州金改沒(méi)有取得重大突破的原因是國(guó)家的相關(guān)部門(mén)沒(méi)有松綁放權(quán)，仍然按照現(xiàn)有的法律政策，不允許有突破。 例如，金融改革的核心——利率市場(chǎng)化實(shí)現(xiàn)仍遙遙無(wú)期。2012年年底公布的溫州金改細(xì)則對(duì)原十二條作了細(xì)化，但仍未提及利率市場(chǎng)化有關(guān)內(nèi)容。 “對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，銀行利率仍較高，大多在8%～10%之間，而國(guó)際一般是3%左右。”上述東信集團(tuán)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示。因此他認(rèn)為銀行應(yīng)該降低企業(yè)貸款利率。 “進(jìn)行金融改革，打破金融體系中的壟斷，就要進(jìn)行市場(chǎng)化改造，在實(shí)行自由、公開(kāi)的金融交易準(zhǔn)入審核標(biāo)準(zhǔn)之外，更要實(shí)行利率的市場(chǎng)化改造?！敝艿挛恼f(shuō)。 2012年，央行規(guī)定存款利率的上限為基準(zhǔn)利率的1.1倍，這是改革存款利率上限管理的突破。央行副行長(zhǎng)易綱2013年3月4日參加了政協(xié)經(jīng)濟(jì)界別小組會(huì)議后接受媒體采訪時(shí)表示，國(guó)內(nèi)實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化，需要解決充分競(jìng)爭(zhēng)和“銀行不能倒”兩個(gè)問(wèn)題。 “央行未來(lái)仍會(huì)穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化?！币拙V同時(shí)強(qiáng)調(diào)。 廣東金融學(xué)院院長(zhǎng)陸磊3月28日在接受本報(bào)記者采訪時(shí)認(rèn)為，“應(yīng)該從兩個(gè)方面來(lái)評(píng)判其效果，如果從金融風(fēng)險(xiǎn)規(guī)范金融秩序來(lái)看已取得一定成果，已穩(wěn)住了企業(yè)之間的資金鏈斷裂問(wèn)題；但如果從金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的結(jié)合來(lái)看，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)層面上還沒(méi)有見(jiàn)到明顯成效，因?yàn)闆](méi)有進(jìn)入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一個(gè)有效渠道，無(wú)論金融產(chǎn)品、金融市場(chǎng)還是金融機(jī)構(gòu)（類(lèi)金融），如小貸公司或是擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)還沒(méi)有一個(gè)非常明確的跟以往運(yùn)作模式所不同的操作?！?p> 在他看來(lái)，與其說(shuō)這是金融改革，不如說(shuō)是對(duì)金融問(wèn)題的化解。 溫州有關(guān)人士亦認(rèn)為，如村鎮(zhèn)銀行的大部分股權(quán)仍然是由國(guó)有商業(yè)銀行控制。如何突破這一門(mén)檻，就有待政策的支持。 高利認(rèn)為，溫州金融改革實(shí)施效果取決于地方政府與各部委進(jìn)一步溝通的進(jìn)展。政府推出的部分政策短期內(nèi)避免了民間金融風(fēng)波事件的擴(kuò)大，但中長(zhǎng)期來(lái)看，改革政策缺少細(xì)節(jié)上的轉(zhuǎn)換措施，小貸公司轉(zhuǎn)型村鎮(zhèn)銀行的內(nèi)外條件仍不成熟。 “從檢驗(yàn)溫州金改成效的幾個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，溫州目前尚未走出局部金融風(fēng)波沖擊的低谷，建議有關(guān)部門(mén)盡快落實(shí)‘金改’政策?！鄙R集團(tuán)董事長(zhǎng)邱光和在今年全國(guó)兩會(huì)期間表示。
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