愛華網???? 面子：一家排在全國前列的種業(yè)企業(yè)，有了一次借貸經歷后，竟然艷羨起了賺快錢的輕松和愜意，轉而做起了借貸與投資的生意，樂此不?！?p> 里子：以前，企業(yè)家缺少的不是錢，而是缺乏找錢的方法和融資的條件；現(xiàn)在，企業(yè)家談起投融資津津樂道，坦言公司融資是為了做更大的投資和圈進更多的錢。 壞評：英雄不問出處，掙錢不分來路；辛苦掙錢叫犯二，坐等錢滾錢叫游戲；艱難時世唯錢不敗，擊鼓傳花泡沫又何妨？爭渡爭渡，驚起一堆“金融家”，管他有無歸路。向銀行學習穩(wěn)賺不賠，向社會學習急功近利。 前些年，我遇到一家種業(yè)企業(yè)，把“多余”的短期流動資金挪去用做了長期的固定資產投資，之后資金鏈條一下子斷裂。當時，他們找遍了所有可能的借貸方，因為沒有抵押沒有擔保，也就無人問津公司的生死。 絕望之時，他們找到了我。那時，我正在酒意朦朧之際，輕易就答應了救助他們，還戲言：你們的抵押品就是你們的博士和研究生們的畢業(yè)證。第二天，當他們信以為真地把公司所有的文憑都集中抱進我辦公室的那一刻，我感動了，也當真了。 他們甚至不敢相信我真的借給了他們這筆錢，還只是收取了他們的文憑作為“質押”，這種只看人的信任顯然不多，但結局是愉快的，我們賺了錢，他們救了企業(yè)。 有錢亂投資，沒病找病 在很長一段時間里面，這個企業(yè)家一見到我們，無論有多少陌生人，他也一定會跑過來說：“我們企業(yè)的救命恩人來了?！泵看闻笥丫蹠?，他也一定會強迫我們接受他來埋單，這時候，我們這樣的“高利貸者”內心的自豪感是顯而易見的。 仔細分析，這家企業(yè)只有記賬的賬房先生，沒有財務規(guī)劃與管理人員，是企業(yè)家不懂得資金運作導致的企業(yè)危機，也是因為銀行的貸款政策使然。銀行的轉貸業(yè)務，原本就不應該存在，只是銀行體系的缺陷，給了企業(yè)困難，也給了民間金融機會。因為除了我們這樣的民間金融從業(yè)者能夠在該企業(yè)無抵押無擔保的情況之下，借款數(shù)百萬救急之外，其他的金融企業(yè)無法提供這樣的價值，自然，我們的利息回報也會高一些，這就是企業(yè)面臨“高利貸”的真實原因。 我記得他們的水稻、玉米種子的畝產量和各種指標都是全國超前的，管理層除了財務之外都是高學歷高素質的人才，企業(yè)經營管理狀態(tài)很不錯，這樣的企業(yè)本來是產業(yè)的驕傲，但現(xiàn)在的企業(yè)經營狀況到底如何呢？ 據說，這位企業(yè)家也進入了金融行業(yè)，當然是民間金融暴利的幻象吸引了他。如今，銀行遠遠比以前寬松的貸款和民間資金的借款讓他資金不缺，他很干脆地把我們的合同改頭換面，在同行之間相互借貸與投資，樂此不疲，完全無心種業(yè)經營了。因為他們看見了我們賺錢的好處，對我們承受的難以對外人說道的辛酸和投資失敗卻故意視而不見聽而不聞，這是喜劇還是悲??？ 最近，我參與了不少的課題研究和論壇，大家研究的主題之一就是老生常談的“中小企業(yè)融資難”。感慨者有之，罵銀行和放高利貸的不少，責怪政府管制和資金放水不足者甚眾，卻少有人理智地反省中小企業(yè)自身的問題與缺陷，比如，這些企業(yè)虛假注資，經營管理水平低下，對產業(yè)和產品結構升級缺乏戰(zhàn)略和行動。 最近幾年，或許是因為商學院課程的普及，在與某些企業(yè)家洽談投融資合作的時候，我猛然發(fā)現(xiàn)了一個很有意思的情況：以前，在很多時候，企業(yè)家缺少的不是錢，而是缺乏找錢的方法和融資的條件；現(xiàn)在，讓我害怕的是企業(yè)家在投融資技巧方面已經從半路出家變成了專家，他們談起融資津津樂道，坦言公司融資是為了做更大的投資和圈進更多的錢，而不是真去做實業(yè)和產業(yè)。
無數(shù)的資金就這樣在企業(yè)家之間流傳，擊鼓傳花，只盼望這花永遠不落，除了利息越來越高之外，資金并無多少增量進入，他們在玩著錢生錢的智力游戲。如果，不與實業(yè)和產業(yè)融合，資金泡沫之害處不低于房地產和股市的泡沫，甚至過猶不及。 死在銀行身上 企業(yè)與銀行本來是平等的市場主體，但在金融壓抑和金融壟斷之下，只有銀行的“不安抗辯”和單方面的利息定價，卻沒有企業(yè)的貸款議價能力。更可怕的是企業(yè)到期沒有到期的貸款都會被銀行千方百計甚至欺詐地收回。 幾年前，我們最刻骨銘心的一筆投資損失出現(xiàn)了。 某個高科技企業(yè)因為需要償還銀行的貸款，向我們的投資公司借貸。 這筆借貸是通過招商銀行做的委托貸款，手續(xù)是完全合法、正規(guī)而嚴密的。但是，某個大銀行的成都分行把資金收回之后，就沒有兌現(xiàn)他們向企業(yè)做出的信誓旦旦的續(xù)貸承諾。企業(yè)家拿著一張放款的空頭承諾欲哭無淚，我們也無能為力。 在銀行人的眼中，信用是無聊之事，一切的欺詐都是為了回收本應該成為壞賬的那筆貸款，以免除他們個人的責任。 銀行經營的不是風險嗎？每筆貸款本息完清那是皆大歡喜，而某些貸款出了問題那不是銀行自身應當承擔的市場風險嗎？只盈不虧的生意只怕是在中國現(xiàn)有的銀行體系中才會出現(xiàn)。 沒有銀行新的貸款，就沒有我們的還款了，更沒有企業(yè)的流動資金了。沒有流動資金的企業(yè)，就是死亡的企業(yè)。盡管這家高科技企業(yè)是上世紀八十年代的老企業(yè)，盡管與銀行友好合作多年，但因為沒有資金周轉，也沒有任何替代的融資計劃，四面八方的催債壓力導致“恐慌害死熊”，這迫使老板突然跑路。他的跑路直接引發(fā)了我對民間借貸的反思。 在現(xiàn)實中，放貸人的地位遠遠不如借款人，而借款人有多少錢是被銀行巧取豪奪的，就不得而知了。銀行的報表越來越靚麗，它是最強大的贏家，而放貸人往往贏了官司輸了錢，借款人企業(yè)破產跑路，這就是三者真實的食物鏈條。
