愛華網(wǎng)文/檢 察 浙江省樂清市區(qū)一農(nóng)婦，憑借組織“經(jīng)濟(jì)互助會”這一騙人的老伎倆，在長達(dá)4年時間內(nèi)非法集資9000余萬元。至案發(fā)前，仍有44名受害人的8000萬元無法歸還。3月24日，陳美蘭因涉嫌集資詐騙罪被溫州市檢察院依法提起公訴。?
非法集資大案、要案時有發(fā)生，呈現(xiàn)出“你方唱罷我登場”的景象。非法集資者是如何讓受害者心甘情愿地掏出腰包，沉浸在迅速致富的美麗謊言中的呢? 放長線釣大魚 發(fā)達(dá)的工商業(yè)需要大量的資金投入，與此同時，大量的民間閑散資金也亟待尋求出口，于是早期的民間借貸慢慢演變?yōu)楦鞣N名目繁多的“會”。隨著全球性金融危機(jī)的蔓延，民間融資再一次被推到風(fēng)口浪尖。越來越多的閑散資金與資金鏈斷裂的企業(yè)開始以非法途徑對接。非法集資以“經(jīng)濟(jì)互助會”、“呈會”、“排會”等偽裝形式，再一次伺機(jī)出動。 以前參加過“呈會”的陳美蘭認(rèn)為“東山再起的日子到了”。她和幾名農(nóng)村婦女一起辦起了“經(jīng)濟(jì)互助會”，高息回報的誘餌很快就吸引了多人參與。 “我們給出的月利息基本上是7%，比銀行利息高多了，也比一般放高利貸的中介機(jī)構(gòu)高?！标惷捞m說，她一般會選擇比較有閑錢又沒文化的婦女入會，因?yàn)樗齻儾欢芍R又容易被“高回報”誘惑。 由于是會主，所以早期聚攏的資金由陳美蘭支配。她把資金通過高利貸方式貸給他人，從中獲取暴利。因?yàn)閯幼鞯卯?dāng)，早期入會的會員都嘗到了分紅的甜頭，陳美蘭也獲得了會員的信賴。 “要吸收到更多的資金，放長線釣大魚這個道理我還是懂的?！标惷捞m說，“剛?cè)霑?，我都保證給他們足夠的分紅，定期發(fā)放，讓她們放心。這樣一來，她們就會把更多的錢放到會里，然后又充當(dāng)活廣告，吸引更多的人入會?！? 然而，天上掉餡餅的美事沒能持續(xù)更久，它很快變成了天上掉鐵餅的慘劇。陳美蘭的“經(jīng)濟(jì)互助會”逐漸變成籌資手段，最后成了投機(jī)詐騙者的聚會，很多人的血汗錢被騙得精光。 拆東墻補(bǔ)西墻 2006年以后，為了吸儲更多資金，陳美蘭“經(jīng)濟(jì)互助會”的利息回報率和入會人數(shù)一樣，逐漸攀高?！把┣颉痹綕L越大，經(jīng)營中雖有盈利，但遠(yuǎn)不能支付集資款本金和高額利息。無奈之下，“只能是拿后入會會員的錢去補(bǔ)前期會員的利息，然后再吸引更多的人入會，補(bǔ)后入會會員的利息?！标惷捞m說。 為了吸引更多的人加入，陳美蘭虛構(gòu)了“經(jīng)營房地產(chǎn)”、“辦公司”等項(xiàng)目，以高額回報蠱惑人心。受害人李女士就是這樣掉進(jìn)陳美蘭精心編織的陷阱里的。 李女士從商多年，手頭有大量的閑散資金尋求投資。2008年初，陳美蘭以投資房地產(chǎn)為由，通過“互助會”會員介紹，向李女士借款100萬元，并許以2分的高利。在了解了陳美蘭的“經(jīng)濟(jì)互助會”的“口碑”后，李女士慷慨地拿出100萬元借給陳美蘭?！拔乙矒?dān)心那么多錢會不安全，就故意在3天后向陳美蘭索要借款。沒想到，陳美蘭原封不動地把100萬元還回來了，6萬元的利息一分不差?！崩钆空f，正是陳美蘭的這一爽快舉動，讓她放心了，又慷慨地借給陳450萬元。不料，這回借出去的錢，卻猶如肉包子打狗，至東窗事發(fā)時，仍有300萬元沒有收回。 受害者趙女士告訴筆者，當(dāng)初她也是看準(zhǔn)了陳美蘭“經(jīng)濟(jì)互助會”的口碑，貪圖高收益，才投入150萬元資金，至案發(fā)仍有120萬元沒有追回。 “投資房地產(chǎn)和開公司都是虛的名頭，借來的錢其實(shí)是用來返還其他外債和會員的利息。要撐住‘經(jīng)濟(jì)互助會’的門面，我才能借得到錢?！睘榱诉€債以及繼續(xù)維持“經(jīng)濟(jì)互助會”，陳美蘭打著會主的名號向他人高息借款用于“經(jīng)濟(jì)互助會”周轉(zhuǎn)。“我當(dāng)時就想，必須弄到更多的錢才能補(bǔ)上這個窟窿。”陳美蘭對記者說。 “拆東墻，補(bǔ)西墻”的緩兵之計(jì)，使“經(jīng)濟(jì)互助會”表面上光鮮亮麗，但實(shí)際上，它已經(jīng)是一個空殼。果不其然，2007年，陳美蘭的“經(jīng)濟(jì)互助會”因資金無法周轉(zhuǎn)瀕臨倒閉。 埋下定時炸彈 據(jù)樂清處置非法金融活動辦公室負(fù)責(zé)人透露，當(dāng)時，溫州市卷入“經(jīng)濟(jì)互助會”活動的有20萬人，“經(jīng)濟(jì)互助會”會款達(dá)11.85億元。 “像陳美蘭這樣從事非法集資的人，還大有人在?！闭憬非迨刑幹梅欠ń鹑诨顒愚k公室負(fù)責(zé)人透露，截至目前，樂清市非法集資額達(dá)37億元。由于形式越來越多樣化，迷惑性越來越強(qiáng)，非法集資披著“大錢生小錢”的光鮮外衣大肆圈錢，再加上參與者的不配合，給取締整治工作帶來了相當(dāng)大的難度。 據(jù)溫州市檢察院經(jīng)辦檢察官介紹，與樂清市的很多“經(jīng)濟(jì)互助會”組織一樣，陳美蘭的“經(jīng)濟(jì)互助會”既沒有完善的財務(wù)規(guī)章制度，也沒有出納和會計(jì)。資金運(yùn)轉(zhuǎn)僅靠白條、會單和流水賬。這種純由個人信用保證、運(yùn)作缺乏法律保護(hù)和規(guī)范的方式，如同埋下的定時炸彈，一旦到了快速成長和資金供求失衡的時候，注定會土崩瓦解。 盡管心里早已沒了底，但陳美蘭老掉牙的騙人把戲卻仍能一次次得手。原因很簡單，樂清市處置非法金融活動辦公室負(fù)責(zé)人說:“暴富的心理使部分受害人失去理智，甘冒風(fēng)險參與到非法金融活動中，甚至為非法集資者充當(dāng)保護(hù)傘，抵制有關(guān)部門的查處。” 曾在處置非法金融活動辦公室工作過的王正濤告訴筆者，參加非法集資的人法律意識都比較淡薄，不愿如實(shí)報案。 溫州市檢察院的檢察官提醒投資者，需增強(qiáng)理性投資意識，認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害。
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