愛華網(wǎng)???? 中小企業(yè)喜迎普惠金融時(shí)代
當(dāng)前，融資難仍是中小微企業(yè)最苦惱的一大難題，主要體現(xiàn)在資金難、產(chǎn)品少、落地難、融資貴。 建立有利于中小企業(yè)發(fā)展的投融資機(jī)制，拓寬高成長(zhǎng)中小企業(yè)的融資路徑，對(duì)于破解制約企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸、促進(jìn)企業(yè)又好又快發(fā)展具有十分重要意義。 9月26日，第十屆中博會(huì)高成長(zhǎng)中小企業(yè)投融資論壇暨股權(quán)項(xiàng)目對(duì)接會(huì)在廣州花園酒店舉行。官員、專家、銀行、企業(yè)等各方人士共聚一堂，中小企業(yè)融資問題再次引發(fā)熱議。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)銀行二部副主任蔡江婷表示，銀監(jiān)會(huì)提高了中小微企業(yè)不良貸款的容忍度。集成金融集團(tuán)執(zhí)行總裁任曉彥認(rèn)為，今年中小企業(yè)融資迎來(lái)政策和市場(chǎng)拐點(diǎn)，普惠金融時(shí)代正式到來(lái)，對(duì)于中小企業(yè)融資是福音?；浉劭毓啥驴偨?jīng)理劉澤山表示，目前國(guó)家的政策和國(guó)際環(huán)境，為中小企業(yè)走出去提供了機(jī)會(huì)，海外的融資獲取相對(duì)比較便宜的資金。海外特別歐洲目前也是合作并購(gòu)的良好機(jī)會(huì)，借助香港平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)海外資源整合提高自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。 各級(jí)政府合力緩解融資難 工業(yè)和信息化部黨組成員、總工程師朱宏任在論壇致辭中表示，黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視中小企業(yè)發(fā)展工作，李克強(qiáng)總理多次做出重要批示和指示，并且下發(fā)了關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見，其中一個(gè)重要內(nèi)容就是對(duì)金融服務(wù)小微企業(yè)提出了具體指導(dǎo)性要求。今年7月，國(guó)務(wù)院副總理馬凱主持召開金融服務(wù)中小微企業(yè)電話電視會(huì)議，提出了金融服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展的八條實(shí)施意見，明確了各地區(qū)、各部門及金融機(jī)構(gòu)的分工，要求全力支持小微企業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。最近幾年來(lái)，各地區(qū)、各部門和金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)，在制度建設(shè)、政策設(shè)計(jì)、機(jī)制創(chuàng)新和信貸傾斜等方面想了很多辦法，下了很大工夫，也取得了一些積極成效。 朱宏任強(qiáng)調(diào)，“僅憑政府解決不了中小企業(yè)發(fā)展中面臨的融資難題”，這一方面確實(shí)與中小企業(yè)存在的先天性不足有關(guān)。例如一部分中小企業(yè)缺乏可抵質(zhì)押資產(chǎn)，沒有規(guī)范的會(huì)計(jì)賬目，無(wú)信用記錄等。另一方面，中小企業(yè)直接融資比重過(guò)低，擔(dān)保，信用、信息等服務(wù)體系發(fā)育不全，配套政策法規(guī)體系不完善，這也是中小企業(yè)融資難、融資貴問題難以緩解的重要原因。此外，一些金融機(jī)構(gòu)和投資機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)顧慮較多，也加重了融資難。這些問題要求大家團(tuán)結(jié)一心，多策并舉，多管齊下，多方給力，全力支持中小企業(yè)良性發(fā)展。 廣東省委省政府歷來(lái)高度重視中小企業(yè)發(fā)展，積極推動(dòng)解決投融資難題，特別是近年來(lái)，在國(guó)家工信部、中國(guó)人民銀行等有關(guān)部委及單位的關(guān)心指導(dǎo)下，廣東省中小企業(yè)融資支持機(jī)制不斷完善，融資支持體系進(jìn)一步健全。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年，廣東省中小微企業(yè)貸款余額達(dá)到28421億元，同比增長(zhǎng)13％，中小微企業(yè)貸款占全部企業(yè)貸款的比重達(dá)63％，同比提高了16.2個(gè)百分點(diǎn)，這為廣東中小微企業(yè)快速發(fā)展提供了有利支持。 廣東省政府副秘書長(zhǎng)林英介紹了廣東省政府在助力中小企業(yè)融資方面所做的努力與取得的成效。當(dāng)前，廣東省正處于加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，奮力實(shí)現(xiàn)“三個(gè)定位、兩個(gè)率先”總目標(biāo)的關(guān)鍵時(shí)期，我們將認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家各項(xiàng)決策部署，特別是近期國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》，充分發(fā)揮廣東省金融資源優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步加強(qiáng)政銀企合作，搭建服務(wù)平臺(tái)，創(chuàng)新服務(wù)模式，加快完善以各類融資服務(wù)機(jī)構(gòu)為依托，以解決中小企業(yè)融資需求為重點(diǎn)，以產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、創(chuàng)業(yè)基地中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的省、市、縣三級(jí)融資服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。此外，將不斷細(xì)化完善金融支持中小企業(yè)發(fā)展的政策措施，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)政策、金融政策與財(cái)稅政策有效結(jié)合，推動(dòng)中小企業(yè)健康快速發(fā)展。 監(jiān)管機(jī)構(gòu)落實(shí)金融服務(wù)政策 為緩解中小企業(yè)融資難問題，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了一系列政策措施，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)完善對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)。 銀監(jiān)會(huì)銀行二部副主任蔡江婷指出，為貫徹落實(shí)全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出15條具體措施，以持續(xù)推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)工作。 其中，第一、定期監(jiān)測(cè)考核，確保我們的增長(zhǎng)目標(biāo)。要求各界銀行監(jiān)管部門，定期監(jiān)測(cè)考核轄內(nèi)小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)情況，確保實(shí)現(xiàn)兩個(gè)不低于，即貸款增速、增量都要不低于上一年，貸款增速高于全國(guó)的貸款增速，增量要高于上一年。第二、要完善指標(biāo)體系，為引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，確實(shí)提高小微企業(yè)貸款的可獲得性，拓寬小微企業(yè)金融服務(wù)的覆蓋面，銀監(jiān)會(huì)在兩個(gè)不低于基礎(chǔ)上新增小微企業(yè)貸款覆蓋率，小微企業(yè)綜合金融服務(wù)覆蓋率和小微企業(yè)申貸獲得率三個(gè)指標(biāo)，并建立一整套專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度，按月監(jiān)測(cè)和通報(bào)。第三、強(qiáng)化正向激勵(lì)，為進(jìn)一步提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的積極性和主動(dòng)性，明確提出全年實(shí)現(xiàn)兩個(gè)不低于目標(biāo)，當(dāng)年全行小微企業(yè)申貸的獲得率不低于上一年水平的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，準(zhǔn)許享受相應(yīng)監(jiān)管政策的優(yōu)惠。第四，鼓勵(lì)服務(wù)創(chuàng)新，鼓勵(lì)為小微企業(yè)提供開戶、結(jié)算、貸款、理財(cái)、資訊綜合性金融服務(wù)，大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈融資、商圈融資、企業(yè)群融資。在有效控制風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上，探索發(fā)放小微企業(yè)信用貸款，充分利用互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)、新工具研究發(fā)展網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式等。第五，爭(zhēng)取多方支持，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)加強(qiáng)和地方政府相關(guān)部門溝通協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取在財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、信息共享平臺(tái)、信用征集體系、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、補(bǔ)償機(jī)制等方面獲得更大的支持。充分發(fā)揮融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)融資的增性作用，用足用好財(cái)政稅收等各項(xiàng)優(yōu)惠政策。 專家倡議擴(kuò)大直接融資比例 金融改革措施一條一條推出，整體大環(huán)境正在逐步向好，今年以來(lái)業(yè)界都在關(guān)心金融改革當(dāng)中最重要的一步，那就是利率市場(chǎng)化，利率市場(chǎng)化對(duì)中小企業(yè)融資環(huán)境有怎樣的影響？金融改革對(duì)于民間資本又有怎樣準(zhǔn)入機(jī)會(huì)？ 發(fā)改委經(jīng)濟(jì)研究所財(cái)政金融研究室主任、經(jīng)濟(jì)學(xué)家張岸元分析認(rèn)為，改善市場(chǎng)環(huán)境，放松市場(chǎng)準(zhǔn)入，大規(guī)模推出以稅收為主的各類優(yōu)惠政策，對(duì)中小企業(yè)減負(fù)來(lái)說(shuō)更加立竿見影，而融資難和融資貴的問題，是中小企業(yè)面臨的深層次問題，背后有中小企業(yè)自身問題，更有金融體系的內(nèi)在缺陷，這個(gè)問題不能在短時(shí)間內(nèi)解決。 張岸元指出，企業(yè)融資難的根源在于整個(gè)國(guó)內(nèi)的金融體系?！耙?yàn)槲覀兊捏w系是國(guó)有大型商業(yè)銀行占絕對(duì)主導(dǎo)地位，金融資源的占有和分配高度集中。這幾年地方股份制商業(yè)銀行、農(nóng)商行成立很多，發(fā)展非常迅速，但跟我們?nèi)绱舜蟮慕?jīng)濟(jì)體進(jìn)行比較，跟我們巨量金融資源比較，我們的金融機(jī)構(gòu)（還是）太少，而不是太多。對(duì)比看美國(guó)，幾千家銀行，跟他們相比，我們（的）金融機(jī)構(gòu)太少了。同時(shí)，所有金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)模式和經(jīng)營(yíng)模式基本上差不多，沒什么差別。我們直接融資發(fā)展長(zhǎng)期滯后?！?p> 張岸元還指出，國(guó)內(nèi)目前實(shí)行高度集中、統(tǒng)一自上而下的監(jiān)管體系，分業(yè)經(jīng)營(yíng)、監(jiān)管的模式，這很難適應(yīng)金融創(chuàng)新、多層次的金融市場(chǎng)、金融體系的需求。原因很復(fù)雜，其中一個(gè)就是所謂的歷史路徑依賴。 張岸元認(rèn)為，應(yīng)該多種渠道擴(kuò)大直接融資比例，“提倡做直接融資的過(guò)程當(dāng)中除了股權(quán)融資這個(gè)渠道以外，還應(yīng)該把債權(quán)融資放在更突出的地位”。他認(rèn)為，利率市場(chǎng)化解決不了中小企業(yè)融資貴的問題，“如果采取股權(quán)融資方式融資，你（的）估值肯定要低于預(yù)期，低于資產(chǎn)實(shí)際收益水平，這是毫無(wú)疑問的。中小企業(yè)在任何情況下都不要指望改變這個(gè)基本事實(shí)，你只能接受?！?p> 他認(rèn)為，只有配套實(shí)施全面的金融體系改革，才能有效緩解中小企業(yè)融資難的問題。而這些改革需要時(shí)間，在系統(tǒng)改革沒有開始之前，可以通過(guò)加強(qiáng)服務(wù)在一定程度下、在一個(gè)小范圍內(nèi)緩解這些矛盾。 集成金融集團(tuán)執(zhí)行總裁任曉彥則指出，今年對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，是普惠金融時(shí)代來(lái)臨的時(shí)候。他指出，今年7月初、8月初接連出來(lái)的67、87號(hào)文，與以往的政策相比，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，更有落地的實(shí)操意義。此外，目前幾乎所有本土商業(yè)銀行都在搶占中小企業(yè)的信貸市場(chǎng)，中小企業(yè)金融服務(wù)已經(jīng)成為幾乎所有的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的主戰(zhàn)場(chǎng)，市場(chǎng)拐點(diǎn)出現(xiàn)了。而從技術(shù)層面上看，利率市場(chǎng)化、民營(yíng)銀行設(shè)立的開閘及互聯(lián)網(wǎng)金融的推進(jìn)，對(duì)于中小企業(yè)融資都是福音。 在當(dāng)天活動(dòng)的圓桌對(duì)話環(huán)節(jié)，工業(yè)和信息化部中小企業(yè)司巡視員狄娜、香港中資證券業(yè)協(xié)會(huì)總裁助理汪俊紅、集成金融集團(tuán)執(zhí)行總裁任曉彥、摩根大通中國(guó)投資銀行部執(zhí)行董事沈霄、建銀國(guó)際金融有限公司企業(yè)融資部董事總經(jīng)理賴彥衛(wèi)、海通國(guó)際環(huán)球策略董事潘鐵珊就“探索中小企業(yè)多層次融資方式”等議題開展對(duì)話，共同探討新形勢(shì)下如何拓寬中小企業(yè)融資渠道。 在當(dāng)天下午舉行的股權(quán)項(xiàng)目對(duì)接會(huì)上，共有10家中小企業(yè)上臺(tái)進(jìn)行股權(quán)融資項(xiàng)目路演推介，并與香港中資證券業(yè)協(xié)會(huì)、齊魯證券、達(dá)晨創(chuàng)投、IDG資本等30多家國(guó)內(nèi)外的銀行機(jī)構(gòu)、創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)（VC/PE）進(jìn)行交流和對(duì)接。 來(lái)自全國(guó)各省（區(qū)、市）、廣東各地市中小企業(yè)主管部門和企業(yè)界、商協(xié)會(huì)以及數(shù)十家融資需求項(xiàng)目企業(yè)代表參加了此次活動(dòng)。
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