愛華網(wǎng)???? 作為平安集團(tuán)旗下的網(wǎng)絡(luò)投融資平臺(tái)，上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“陸金所”）從業(yè)務(wù)模式設(shè)計(jì)之初就具有互聯(lián)網(wǎng)和金融風(fēng)控雙重基因。 成立兩年多來，陸金所定位于為中小企業(yè)提供融資新渠道，為個(gè)人提供創(chuàng)新型投資理財(cái)服務(wù)。盡管目前陸金所只有一個(gè)產(chǎn)品“穩(wěn)盈-安e貸”，均為小額交易，平均每單四五萬元左右，但僅靠這一個(gè)產(chǎn)品，陸金所上線一年零四個(gè)月交易規(guī)模已達(dá)14億元。 在“穩(wěn)盈-安e貸”系列產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模提高到一定規(guī)模后，陸金所董事長(zhǎng)計(jì)葵生計(jì)劃引進(jìn)擔(dān)保公司等發(fā)行相關(guān)小額信貸類產(chǎn)品，進(jìn)一步拓展個(gè)人信貸交易的版圖。在計(jì)葵生看來，自己正在觸摸國內(nèi)一塊巨大的金融投資金礦。 可投資可貸款 陸金所是平安集團(tuán)旗下的一家“個(gè)人對(duì)個(gè)人”（P2P）的投融資平臺(tái)，成立于2011年9月，定位于為中小企業(yè)提供融資新渠道，為個(gè)人提供創(chuàng)新型投資理財(cái)服務(wù)。 陸金所不僅提供投資，也提供借款服務(wù)。陸金所工作人員介紹，需要融資的個(gè)人和企業(yè)，可以向陸金所申請(qǐng)，經(jīng)過陸金所審核后，融資需求即發(fā)布在陸金所的網(wǎng)站上，投資人則可以通過網(wǎng)站投資。但與普通P2P模式不同，陸金所引入平安旗下的擔(dān)保公司為投融資提供擔(dān)保，并且明確一筆投資針對(duì)一筆借款的一對(duì)一模式，以此降低投資風(fēng)險(xiǎn)。 “與其他P2P不同的是，陸金所有一個(gè)擔(dān)保環(huán)節(jié)。借款人在陸金所申請(qǐng)借款前，需要親自前往平安銀行網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)行身份驗(yàn)證和遞交材料。通過電子系統(tǒng)收集信息后，發(fā)到天津平安融資擔(dān)保公司統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)審核。審核過后，陸金所會(huì)要求借款人購買一份擔(dān)保?！鄙鲜鲫懡鹚ぷ魅藛T介紹。 陸金所承載了平安集團(tuán)創(chuàng)始人馬明哲的電子商務(wù)夢(mèng)想。從“平安18”到“一號(hào)店”，平安十幾年來一直堅(jiān)持在互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行嘗試。平安通過陸金所實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)和平安金融本業(yè)的結(jié)合，馬明哲對(duì)陸金所甚是看重，在打造陸金所的過程中可謂不惜血本，斥資4億元，不僅重金挖來當(dāng)當(dāng)網(wǎng)CTO戴修憲，還從麥肯錫、盛大、第三方支付機(jī)構(gòu)等聘請(qǐng)來大量專業(yè)人才。 互聯(lián)網(wǎng)金融不是簡(jiǎn)單把金融搬上互聯(lián)網(wǎng)，而是從2011年業(yè)務(wù)模式設(shè)計(jì)之初就要具有互聯(lián)網(wǎng)和金融風(fēng)控雙重基因。陸金所推出的第一款服務(wù)“穩(wěn)盈”系列有雙重功能，即為有借款需求的個(gè)人、微型企業(yè)、中小企業(yè)提供融資服務(wù)；同時(shí)，為有投資需求的個(gè)人和企業(yè)提供投資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸基本功能。 金融和互聯(lián)網(wǎng)的碰撞帶來很多有趣的事情。平安陸金所一位部門負(fù)責(zé)人透露，P2P業(yè)務(wù)有一個(gè)很有意思的現(xiàn)象：資金的供給方絕大部分在大中城市，而資金的需求方則絕大部分在三四線城市，甚至農(nóng)村。 “傳統(tǒng)金融往往認(rèn)為來自三四線城市的有融資需求的客戶信貸資質(zhì)達(dá)不到要求，因此往往并不涉足于此，但是這類客戶卻是我們最主力的客戶群?；ヂ?lián)網(wǎng)打破了地域的局限，也打破了我們傳統(tǒng)金融思維的局限?！鄙鲜鲫懡鹚巢块T負(fù)責(zé)人士說。 隨著陸金所、宜信等企業(yè)從事P2P業(yè)務(wù)的興起，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在國內(nèi)大熱，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸已初具規(guī)模。 根據(jù)中國電子商務(wù)研究中心監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，截至2012年年末，全國規(guī)模以上P2P貸款服務(wù)平臺(tái)超過200家，估計(jì)2012年全年P(guān)2P行業(yè)貸款規(guī)模在500億～600億元，比上年增長(zhǎng)300%以上，可統(tǒng)計(jì)P2P線上業(yè)務(wù)借款余額將近100億元，投資人超過5萬人。 網(wǎng)貸P2P問題關(guān)鍵在風(fēng)控 P2P網(wǎng)貸蜂擁而起的同時(shí)也迎來了多事之秋。截至11月上旬，東方創(chuàng)投、鈺泰財(cái)富、宜商貸、家家貸、浙商365、銀實(shí)貸、川信貸、力合創(chuàng)投、萬利創(chuàng)投、盈通貸、福翔創(chuàng)投、華強(qiáng)財(cái)富、網(wǎng)贏天下、互幫貸、天空貸、眾貸網(wǎng)、銅都貸、徽煌財(cái)富等網(wǎng)貸平臺(tái)均發(fā)布過“致投資者的信”，透露公司陷入經(jīng)營困境。 “網(wǎng)貸P2P主要的問題還是風(fēng)控?！标懡鹚笨偨?jīng)理姚志平說，“一方面，風(fēng)險(xiǎn)集中度太高，比如個(gè)別P2P網(wǎng)站，平臺(tái)資本總額并不大，單一放款卻超過了平臺(tái)資本總額的10%甚至更高，萬一這筆賬款發(fā)生了問題，就會(huì)對(duì)平臺(tái)造成根本的影響。另一方面，有些平臺(tái)的團(tuán)隊(duì)對(duì)產(chǎn)品缺乏足夠了解，包括產(chǎn)品本身、產(chǎn)品流程及客戶心理等?！?p>
陸金所副總經(jīng)理戴修憲透露，在互聯(lián)網(wǎng)公司工作的時(shí)候很少去合規(guī)部，但陸金所從一開始就要和合規(guī)部頻繁打交道?！盎ヂ?lián)網(wǎng)思維是很多業(yè)務(wù)是在不知道的情況下先做，出了問題再去解決，而金融思維則是把所有風(fēng)險(xiǎn)都考慮到之后再上線，兩種不同思維的出發(fā)點(diǎn)和價(jià)值觀都是不一樣的?；ヂ?lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)金融如何整合是個(gè)問題，太追求互聯(lián)網(wǎng)的速度會(huì)出問題，但太拘泥于傳統(tǒng)金融的做法又會(huì)顯得太慢。” 對(duì)此，姚志平稱陸金所在產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面解決了這些問題?！瓣懡鹚馁J款很分散，穩(wěn)贏－安e貸每單只有三五萬元，放貸規(guī)模有數(shù)十萬筆，風(fēng)險(xiǎn)都被分散了，即使有一定的壞賬損耗也不會(huì)對(duì)平臺(tái)造成很大影響。” 國內(nèi)P2P幾乎都在嘗試高利率無抵押產(chǎn)品，姚志平認(rèn)為，這也是P2P的風(fēng)險(xiǎn)所在?！皬娜虻臍v史經(jīng)驗(yàn)來看，單一做無抵押高利率產(chǎn)品，一旦發(fā)生系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，都難逃敗局。所以要有一定規(guī)模的有抵押產(chǎn)品來配比，才能抗風(fēng)險(xiǎn)。”姚志平說。 姚透露，陸金所今年計(jì)劃做的P2P產(chǎn)品規(guī)劃中，有抵押與無抵押的產(chǎn)品配比大約是2∶1，“這樣能把壞賬率控制在1%以下。從整體來看，陸金所面臨的風(fēng)險(xiǎn)就一定比別人小?！?p> 2013年10月，央行副行長(zhǎng)劉士余帶隊(duì)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管研究小組在深圳調(diào)研P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，據(jù)一位接近調(diào)研組人士透露，劉士余等對(duì)平安陸金所的創(chuàng)新模式頗為肯定，甚至鼓勵(lì)其成為“行業(yè)標(biāo)桿”。 相比其他P2P公司，陸金所于2012年年底實(shí)現(xiàn)了二級(jí)市場(chǎng)交易功能?！澳稠?xiàng)目的投資人，在急需用錢時(shí)，可以轉(zhuǎn)讓投資項(xiàng)目，以提高投資流動(dòng)性?！鄙鲜鲫懡鹚巢块T負(fù)責(zé)人士說。 該負(fù)責(zé)人表示，陸金所下一個(gè)目標(biāo)是為眾多小額貸款公司、擔(dān)保公司提供評(píng)級(jí)服務(wù)，此舉能“讓市場(chǎng)變得更透明”，降低投融資雙方的融資成本，提高直接融資的效率。 融資解碼 對(duì)于有融資服務(wù)需求的個(gè)人、中小企業(yè)、非銀行金融機(jī)構(gòu)等合作對(duì)象、包括但不限于擔(dān)保公司、小額貸款公司、融資租賃公司等，陸金所通過架構(gòu)規(guī)劃及項(xiàng)目設(shè)計(jì)，提供有競(jìng)爭(zhēng)力的融資成本及高效、便捷的融資服務(wù)。給大眾投資者更好的投資選擇：通過不斷創(chuàng)新，設(shè)計(jì)多元化、高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)的投資新模式，滿足不同人群的投資需求。借助專業(yè)、便捷的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)讓錢動(dòng)起來，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。
愛華網(wǎng)本文地址 » http://www.klfzs.com/a/9101032201/24791.html
