愛華網(wǎng)???? 如今，不僅在溫州，全國各地的中小企業(yè)日子都不好過。這些中小企業(yè)被訂單減少、融資難、成本增加、利潤減少等諸多重?fù)?dān)壓得難以呼吸。 “屋漏偏逢連夜雨，”舉步維艱的中小企業(yè)在四處融資無果時，卻又遭到銀行的致命一擊——抽貸。所謂抽貸，就是銀行貸款給企業(yè)后，在沒有到還款期限時，因為認(rèn)為企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營問題，要提前把貸款收回。 對缺錢的中小企業(yè)抽貸，銀行這種“釜底抽薪”的招數(shù)，無異于在需要輸血的“病人”身上抽血，結(jié)果可想而知。 2011年“溫州跑路潮”中，人們可能知道信泰集團董事長胡福林是因為資金鏈斷裂出逃，卻可能不知道信泰集團為什么資金鏈斷裂？事實上，和銀行的抽貸不無關(guān)系。不過，胡福林的境況還不算太糟，畢竟在政府的幫助下，其已經(jīng)漸漸走出困境。銀行抽貸釀造的“企業(yè)悲劇”，還有更多。 2013年2月，溫州眼鏡第一人壽加定突然離世。盡管家屬稱是心肌梗塞，業(yè)界還是認(rèn)為和銀行抽貸有關(guān)系。幾家銀行同時抽貸，在短時間內(nèi)，壽加定又無法融到足夠資金?！凹被鸸バ摹敝?，壽加定可能沒有“頂住”。 “十大鎖王”強強集團，繼2010年5000萬元續(xù)貸被銀行拒絕后，在此后3年時間里，又被一家銀行連續(xù)抽貸1.15億元。這使其年產(chǎn)值從2011年的10億元，直接降到后來的3億元。2013年4月，強強集團又接到銀行提前還貸的通知。 在中小企業(yè)鬧“錢荒”時，銀行如此著急抽貸，是因為缺錢嗎？最新數(shù)據(jù)顯示，2013年6月，溫州市銀行業(yè)本外幣各項存款余額高達8282億元，比2013年5月增加214億元，比年初增加536億元。 銀行存款節(jié)節(jié)上升，表示并非沒錢可貸。但是，銀行卻無論企業(yè)信用好壞，一味抽貸，如此繼續(xù)下去，銀企關(guān)系勢必惡化，這不能不引起高度重視?，F(xiàn)在有些企業(yè)家一提起銀行，就恨得咬牙切齒。還有企業(yè)家，因銀行逼得太緊，闖進這家銀行網(wǎng)點，搬走了辦公桌等物品。 銀行抽貸，表面看來，是為了維護自己的利益，實際是搬起石頭砸自己的腳。銀行抽貸，企業(yè)難免會失去對銀行的信心，以至于不敢還貸，最終導(dǎo)致銀行不良貸款率上升。銀行收不回貸款，可能真得導(dǎo)致“錢荒”。據(jù)官方數(shù)據(jù)顯示，2013年一季度，溫州市不良貸款率為3.79%，個別銀行甚至一度突破8%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全國銀行業(yè)的平均不良貸款率。 銀行抽貸，不僅削弱社會信用體系，還會破壞中國經(jīng)濟運行。銀行和企業(yè)之間，應(yīng)該是同命運、共甘苦的魚水關(guān)系。銀行是水，企業(yè)是魚，魚和水不可分離。魚離不開水，要是沒有魚，水就是死水一潭。 中小企業(yè)是中國經(jīng)濟命脈，銀行抽貸可能會引起中小企業(yè)的連鎖反應(yīng)。比如在溫州，為得到銀行貸款，很多企業(yè)相互擔(dān)保，形成了一個以擔(dān)保為紐帶的資金鏈條。如果因為抽貸，一家企業(yè)資金鏈斷裂，就可能會引發(fā)“多米諾骨牌效應(yīng)”，讓一大批企業(yè)陷入困境甚至倒閉。 當(dāng)越來越多的中小企業(yè)資金鏈斷裂或倒閉，肯定會危害到中國經(jīng)濟。皮之不存毛將焉附，如果中國經(jīng)濟“受傷”，銀行里放再多錢又有什么用呢？ 所以，銀行現(xiàn)在需要做的，不是從中小企業(yè)這個“病人”身上“抽血”，而是重建與企業(yè)的關(guān)系。銀行和企業(yè)并肩通行，維護好“魚水”關(guān)系，建立新型銀企關(guān)系，才能夠避免兩敗俱傷，才能夠共同發(fā)展。 在銀企關(guān)系中，銀行占主導(dǎo)地位，要建立新型銀企關(guān)系，銀行首先要做出改變。要轉(zhuǎn)變信貸服務(wù)觀念，在重視大型企業(yè)的同時，也應(yīng)該支持中小企業(yè)，更要支持那些有技術(shù)、有前景的中小企業(yè)。 銀行還要改變信貸服務(wù)的方法，變被動服務(wù)為主動服務(wù)，從銀行里“走出來”，深入中小企業(yè)內(nèi)部，多了解企業(yè)和企業(yè)家，收集第一手資料，以打破信息不對稱，以便降低信貸風(fēng)險，增加對中小企業(yè)的信任。 要建立新型銀企關(guān)系，中小企業(yè)和企業(yè)家也不能無所作為，被動等待銀行找上門。中小企業(yè)除提高經(jīng)營能力和抗風(fēng)險能力之余，也要誠實守信，加強信用管理，不虛報資金，不隨意挪用借貸資金，及時還貸。遇到困難，也要及時與銀行溝通。 除銀行和中小企業(yè)各自做出努力外，要建立新型銀企關(guān)系，還需要國家深化金融改革，盡快實現(xiàn)利率市場化。銀行為什么有底氣向中小企業(yè)抽貸壓貸？因為銀行享受著高利差，不愁沒錢賺，自然不用為中小企業(yè)提供服務(wù)。 如果一旦實施利率市場化，放開金融管制，銀行的“好日子”一去不復(fù)返，才可能會沉下心來愿意為更多企業(yè)提供服務(wù)。而實施利率市場化，讓民間資金參與到為中小企業(yè)服務(wù)中，有利于解決中小企業(yè)融資難題。 作者系民進中央經(jīng)濟委員會副主任、中國民營經(jīng)濟發(fā)展促進會常務(wù)副會長、溫州管理科學(xué)研究院院長、溫州中小企業(yè)發(fā)展促進會會長 銀行抽貸
定義 銀行貸款給企業(yè)，在還未到協(xié)議規(guī)定的還款期限期間，銀行認(rèn)為企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)問題了，要提前收回貸款的行為叫“抽貸”或“銀行抽貸”。 危害 以溫州為例，當(dāng)?shù)氐氖烊宋幕屍髽I(yè)家相互為熟人開辦的企業(yè)進行擔(dān)保。這種擔(dān)保一層層進行，就形成一個以擔(dān)保為紐帶的資金鏈條，如果資金鏈中一家企業(yè)出現(xiàn)資金斷裂，就可能會引發(fā)“多米諾骨牌效應(yīng)”，讓一大批企業(yè)陷入困境，甚至倒閉。此外，企業(yè)也會對銀行失去信心。 建立新型銀企關(guān)系需要三方努力 銀行首先要做出改變。要轉(zhuǎn)變信貸服務(wù)觀念，在重視大型企業(yè)的同時，也應(yīng)該支持中小企業(yè)。銀行還要改變信貸服務(wù)的方法，變被動服務(wù)為主動服務(wù)，從銀行里“走出來”，深入中小企業(yè)內(nèi)部。 要建立新型銀企關(guān)系，中小企業(yè)和企業(yè)家也不能無所作為，被動等待銀行找上門。中小企業(yè)除提高經(jīng)營能力和抗風(fēng)險能力之余，也要誠實守信，加強信用管理，不虛報資金，不隨意挪用借貸資金，及時還貸。遇到困難，也要及時與銀行溝通。 除銀行和中小企業(yè)各自做出努力外，要建立新型銀企關(guān)系，還需要國家深化金融改革，盡快實現(xiàn)利率市場化。銀行為什么有底氣向中小企業(yè)抽貸壓貸？因為銀行享受著高利差，不愁沒錢賺，自然不用為中小企業(yè)提供服務(wù)。
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