愛華網(wǎng)理財(cái)是一種對(duì)待金錢的態(tài)度，有目的地為將來創(chuàng)業(yè)、子學(xué)教育、養(yǎng)老準(zhǔn)備資金。通過合理的規(guī)劃達(dá)到財(cái)務(wù)自由的境界，財(cái)務(wù)自由并不簡單的指現(xiàn)在擁有多少錢，而是指在不必工作的時(shí)間，積累的財(cái)富在保持生活水平不變的情況下可以使用的時(shí)間。我們從不同的年齡段來分析。 ????? 30歲 經(jīng)營事業(yè)和家庭 30歲的時(shí)候，很多人已經(jīng)成家，有了自己的小孩，或是打算成家立業(yè)了。購房成為這個(gè)年齡必須考慮的問題。是購房住還是租房住？是將現(xiàn)有資金購置房子還是投資事業(yè)？ 案例一： 小田，男，31歲，一家IT公司的中層管理，加班是常有的事，碰到趕項(xiàng)目時(shí)甚至通宵在公司，每月收入10000元左右，年底2萬的獎(jiǎng)金。收入比較穩(wěn)定，堅(jiān)持將錢存在銀行里。去年和女友結(jié)婚，在郊區(qū)購置一套90萬的房子。小田將自己的全部積蓄24萬，加上和朋友湊的3萬，交了三成的首期，選擇了20年還貸，終于有了自己的房子，同時(shí)也背負(fù)了每月3870元的房貸。自從買房以后，再算著孩子出生后的各項(xiàng)開支，小田就幾乎很少請(qǐng)假，甚至覺得自己都不敢生病了。 理財(cái)師建議： 小田目前的收入和各項(xiàng)開支都比較固定，建議每月應(yīng)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄收入的20%，2000元每月，快速積累一筆應(yīng)急金，以備不時(shí)之需；小田是家庭的主要收入者，如果出現(xiàn)任何意外，家庭將會(huì)陷入危機(jī)中，建議購買定期壽險(xiǎn)100萬及重大疾病險(xiǎn)。30歲是人生的重要轉(zhuǎn)折點(diǎn)，這個(gè)時(shí)間資金和經(jīng)驗(yàn)都有一定的積累，如果打算自己做生意，或是有較好的項(xiàng)目可以投資時(shí)，購房計(jì)劃可適當(dāng)往后推一推。如果工作收入穩(wěn)定，打算購房，應(yīng)量力而行，在自己的經(jīng)濟(jì)許可范圍內(nèi)選擇合適的房子，房貸及家庭的其他貸款支出總和不要超過家庭收入的40%. 40歲 居安思危，保留住勝利的果實(shí) 40歲的家庭，一般家庭經(jīng)濟(jì)都有一定的積累，如何打理已有的財(cái)富，投資事業(yè)還是投資金融產(chǎn)品? 案例二： 鄧先生，45歲，之前開地板貿(mào)易公司，資產(chǎn)在公司狀況非常好時(shí)，除了房產(chǎn)及汽車，帳上的資金超過千萬。2007年看到身邊朋友做手機(jī)生意很掙錢，覺得現(xiàn)在的公司沒有更好的發(fā)展前景，便決定改行做手機(jī)生意，拿出積蓄的大部分資金，還從銀行貸款幾百萬投資了手機(jī)配件加工廠。由于自己對(duì)手機(jī)的制造及生產(chǎn)并不專業(yè)，公司開始運(yùn)作就是一直投入，又趕上2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)。公司經(jīng)營不下去，投入上千萬的資金，幾乎全部虧損，家里的復(fù)式房子也換成了一個(gè)普通的三房二廳，并還清了銀行的貸款。鄧先生幾乎又回到了起點(diǎn)，由于之前地板行業(yè)的人際關(guān)系還在，又決定做回自己的老本行，現(xiàn)在的鄧先生幾乎一個(gè)星期七天都在公司，重新加入到窮忙族的行列。 理財(cái)師建議： 40多歲已不再年輕，在經(jīng)濟(jì)狀況較好的情況下應(yīng)該考慮養(yǎng)老的計(jì)劃，配置一些穩(wěn)定收益的產(chǎn)品。切不可輕意將全部資金投入到一個(gè)新的行業(yè)或領(lǐng)域，如果成功了自然是好，失敗了從頭再來可是勞心勞力，甚至養(yǎng)老都受影響。 人到中年，一般家庭的經(jīng)濟(jì)都有了一定的積累，這時(shí)候除了子女教育金外，更應(yīng)為自己的養(yǎng)老做好準(zhǔn)備，尤其在45歲以后，投資更應(yīng)謹(jǐn)慎。
??????????????????? (劉文英? 北京中天嘉華理財(cái)顧問有限公司深圳分公司) 插排： 理財(cái)是一種對(duì)待金錢的態(tài)度，有目的地為將來創(chuàng)業(yè)、子學(xué)教育、養(yǎng)老準(zhǔn)備資金。
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