我們可以把人的一生分成三個理財階段。

　　獲得財富技能

??? 35歲以前叫做理財?shù)幕A(chǔ)階段，這一階段主要是建立獲得財富的必要技能，主要包括：完成必要的教育，包括學(xué)歷教育、職業(yè)教育以及專業(yè)的后續(xù)教育。尤其是獲得必要的理財知識，這是讓你一生受益的知識。對非理財專業(yè)或不是從事理財工作的人來說，你可能沒有受到系統(tǒng)的專業(yè)教育，但這不妨礙你財商的提升。生活中處處有理財?shù)闹R，只要你腦子里有理財這根弦，就一定能夠建立適合自己的理財知識體系。

　　此外是獲得必要的經(jīng)驗，教育不是唯一的前提，經(jīng)驗是財富的另一酵母。年輕時最大的資本就是可以失敗，因此從實踐中學(xué)習(xí)經(jīng)驗、學(xué)習(xí)教訓(xùn)，從而形成自己的財富價值觀和方法論?！　』A(chǔ)階段另外一個要做的工作，就是要積累一定的資金。這筆錢大都是靠省吃儉用積存下來的，存到自己期望的數(shù)字的確不容易。這里給你以下建議。

　　1、做一個計劃：每月要把收入的1/10存起來。無論收入高低，把你收入的10%存起來，對生活一點(diǎn)影響都沒有。

　　2、控制開支：這里有個老鼠賽跑的理論：除非有意克制，否則收入總是慢于支出的增長。當(dāng)你的月收入還是4位數(shù)時，消費(fèi)的產(chǎn)品是電視機(jī)、洗衣機(jī)、電冰箱，它們的價值一般不高于5位數(shù)。但當(dāng)月收入是5位數(shù)時，消費(fèi)的卻是房子、車子，要出國旅游，它們的單位價值往往是6位數(shù)以上。收入和支出之間的差額怎么辦呢？向銀行借！我們往往會毫不猶豫地選擇。白領(lǐng)有很好的信用，銀行也愿意給你貸款，這樣你的支出就跑到收入前面去了，實際上成了更大意義上的窮人，因為從此以后，你打工掙的錢不再屬于自己了。所以，控制開支，否則你的收入永遠(yuǎn)趕不上你的花費(fèi)。

　　3、保護(hù)財富的安全：金錢和時間是這個世界上最短缺的兩項資源。但對前者的稀缺認(rèn)識，95%以上的人往往比對后者的認(rèn)識深刻。因此保護(hù)已有財富的安全，就是頭等大事了。專家給你的建議：對95%的借款，你的回答應(yīng)該是???NO??！而且后面一定要有兩個以上的感嘆號。對剩下的5%的非借不可的人，你的決定應(yīng)該由他的還債能力和信用而定，你需要克服的是你的面子和虛榮心理。記住了：借出去的錢是潑出門的水，覆水難收。

　　4、使你的第一套房子成為一項有益的投資。

　　5、聽取專家的意見：如果你自己的理財知識不多，可以向理財專家請教，他們有豐富的經(jīng)驗和案例，因此會為你提供有益的幫助。當(dāng)然作為報酬，他們會向你收取一筆你可以接受的費(fèi)用。提醒您注意的是，千萬不要向磚瓦工請教鉆石的知識。如果你開著小車，你請教的人是一個騎單車的，那么你請教的結(jié)果是你騎單車，而他卻可以開小車了。當(dāng)然，如果單車是他用來健身的除外。

　　執(zhí)行致富計劃

　　理財?shù)牡诙€階段是創(chuàng)造財富階段，通常是35歲到60歲之間的這一段時間。這是創(chuàng)造財富的最重要階段，你所要做的是：

　　1、執(zhí)行并不斷改進(jìn)你的致富計劃。在第一階段我們建議你制定一個實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)的計劃。那么你現(xiàn)在就要按照這個計劃去不斷推進(jìn)。當(dāng)然，要根據(jù)情況不斷調(diào)整計劃。

　　2、不斷增強(qiáng)你的賺錢能力。知識和能力是你財富不斷增長的保證，繼續(xù)保持和發(fā)揚(yáng)它；除此之外，業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)、政府關(guān)系、信息、誠信、守法等等，都是財富增長不可或缺的條件，需要你不斷進(jìn)行編織、完善。

　　3、建立一個系統(tǒng)。這個系統(tǒng)的成功標(biāo)志，是在你離開之后，能繼續(xù)保持良好的運(yùn)作，讓你獲得滾滾不斷的財富。一個企業(yè)是一個系統(tǒng)，一個成功的百年企業(yè)是一個優(yōu)秀的系統(tǒng)，這個系統(tǒng)是成功的，它確保了你在喪失勞動能力，在你死后，一樣為你、為你的后人創(chuàng)造財富。這個系統(tǒng)是值得你花畢生時間去思考和建立的。

　　因此，如果你是一個創(chuàng)業(yè)者，祝愿你能成功。如果你替別人打工，那么你就要想辦法逐漸減少你的工薪收入比重，不斷增加你的投資收入比重！當(dāng)然這個建議不是要你也去創(chuàng)業(yè)。實際上，獲得這個系統(tǒng)有很多種方法，你可以買股票（是長線投資的那種），投資不動產(chǎn)，比如買一個商鋪，一鋪富三代呢。你可以去參股一個項目，而這個項目可以由另外一個人去經(jīng)營。在產(chǎn)權(quán)機(jī)制不斷深刻變化的今天，MBO的方式，期權(quán)的方式，以及民營企業(yè)股權(quán)激勵（MBI）等等多種方式，都能讓你獲得這個系統(tǒng)。

　　獲得財務(wù)自由

　　第三個階段就是財務(wù)自由階段，一般是60歲以后這一段時間。你勤勞一生了，有充裕的金錢保障，生活不為金錢所累，你可以自由支配金錢為你服務(wù)，做自己喜歡做的事情！因此，祝你健康，祝你幸福！

　　當(dāng)然，這三個階段可以這么說，劃分時間卻不是絕對的。每個人的情況不一樣，時間或早或遲都是正常的。并且，每一階段花的時間越短，你享受財務(wù)自由的時間就越長，這個時間只是給各位一個參考。

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