愛華網???? 入行七年，在P2P行業(yè)里已經不算新人。但在2013年之前，王思聰及其擔任CEO的公司翼龍貸都可謂籍籍無名。 2013年5月11日，王思聰接受央視采訪，翼龍貸被新聞聯(lián)播作為P2P行業(yè)典型公司報道。王思聰笑說自己從那時就“火了”?！盎鹆恕钡囊粋€表現(xiàn)是：以前他一直坐在臺下聽，看見業(yè)內大佬就往上湊。而從2013年下半年開始，他坐上了嘉賓席，幾乎每周都有一個公眾演講日程。
而王思聰進入P2P的經歷以及這一年來公司的發(fā)展歷程，無一不映射出這個正野蠻生長的行業(yè)生態(tài)。 源起 如果說2012年狂飆突進的金融行業(yè)是信托，2013年從某個角度來看，P2P也可以排上座次。2013年，國內P2P平臺總數(shù)量達到千家，交易規(guī)模近千億元，同比均實現(xiàn)百倍的增長。 在進入P2P之前，王思聰弄過服裝進出口、干過獵頭、倒騰過咨詢公司，2001年還做起了資金掮客——通過介紹客戶給銀行，利用銀行放款的時滯來賺取服務費，每筆貸款服務費在3~5個點。這個生意無疑游走于危險地帶——資金掮客與企業(yè)簽訂的一般是貸款服務合同，在獲知企業(yè)能夠從銀行貸款之后，提前墊資給企業(yè)，但如果銀行不給企業(yè)放款，一筆貸款的損失就很可能讓其直接“死掉”。所以，他生意的前提是銀行會給企業(yè)放貸，否則，他就將面臨巨大的風險。 他回憶起2005年對他的沖擊：2005年，央行下發(fā)四張試點牌照，拿到牌照的小額貸款公司可以利用股東自有資金，開展放貸業(yè)務，這是銀行業(yè)之外的非金融機構市場放開的一個信號。也是在2005年，Zopa在英國開始運營，這是全球首個P2P網站，被稱為P2P的鼻祖。 “我好像看到了政策的‘曙光’，之前我曾經在互聯(lián)網領域創(chuàng)業(yè)失敗，一直在想能否朝著傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網結合的方向布局，尋找機會？”王思聰說，這是他2006年尋機進入P2P領域的源起。 在中國，個人放貸受到一定程度保護，但根據商業(yè)銀行法、貸款通則以及小貸公司的相關政策，只有獲得相應的金融經營許可證，并允許經營貸款業(yè)務的金融機構才能進行放貸。正因為此，P2P行業(yè)自誕生之日起，一直陷于非法集資、非法吸儲的質疑旋渦。 這些原因注定了王思聰以及一大批從民間借貸轉身的從業(yè)者將走得并不輕松。 2012年1月6日，在全國金融工作會議上，溫家寶表示，鼓勵、引導和規(guī)范民間資本進入金融服務領域。而媒體報道稱，在當時的溫州國家金融改革試驗區(qū)上報國務院方案中，也提出了擬出臺《放貸人條例》。這讓王思聰看到了政策松動的可能?！拔覀冎懒藴刂菀闪⒚耖g借貸登記服務中心的消息后，就不斷地給溫州市金融辦發(fā)一些我們的資料，表達我們的誠意。真誠和實力最終打動了溫州金融辦。后來，登記服務中心主動給我們打電話，邀請我們去備案登記?！?p> 翼龍貸獲客采取的是加盟模式，其通過與遍布全國100個地級市的加盟商簽約，由后者做實地的盡職調查。而這些加盟商給翼龍貸上交200萬元的保證金，如果貸款逾期30天，則由加盟商回購貸款，對債權進行兜底。這種模式使他們得以快速擴張。 在入駐溫州民間借貸登記中心后，2012年8月，王思聰將翼龍貸注冊地遷到了溫州，經營范圍中加入了“民間借貸撮合業(yè)務服務”的資質。“這是溫州金改給予的政策，在入駐之后，我們每一筆成交的借貸業(yè)務信息都需要到民間借貸登記中心備案?！蓖跛悸斦f，這其實也解決了一個問題，即如果出現(xiàn)違約，可以走溫州金改的金融法庭，快速送達、快速審理、快速結案、快速執(zhí)行。 狂飆 2013年年初，翼龍貸換了新的辦公地點，員工人數(shù)從20人增長到200人。 5月11日，翼龍貸被溫州推薦給央視，作為案例典型進行了報道。“新聞聯(lián)播之后，我們在三線城市的知名度一下就打開了，這也與我們的目標客戶相吻合?！蓖跛悸斦f，不少人都主動找上門來求加盟。翼龍貸2013年的成績亮眼：2006年至2012年的6年間，翼龍貸累計成交規(guī)模不到千萬元。而僅2013年全年，翼龍貸的累計成交額就近3個億。 敏感的王思聰注意到，2013年5月，輿論對P2P的質疑開始從此前的負面一邊倒悄然轉向，這個行業(yè)開始得到來自央行等監(jiān)管部門的高度關注。 “這是一個信號，說明國家從某種程度認可了P2P對于中國金融業(yè)的創(chuàng)新。”有業(yè)內人士如是說。 在這一年，讓王思聰同樣不能回避的是，要不要吸引風投？ 目前，宜信、拍拍貸、人人貸、有利網、愛投資以及點融網等P2P平臺都獲得了PE/VC投資。 作為最早的一批進入者，王思聰同樣在與多個風投進行接觸，但因其交易規(guī)模不大及對其加盟模式的風控隱患，至今并未談妥。 “翼龍貸現(xiàn)在是基于信用貸款的P2P模式，借貸方是個人以及個體工商戶等離網人群，筆均貸款在6萬元；未來，也會發(fā)展P2C、B2C模式，來做大平臺。”王思聰說。在2013年，一些采取P2C即“P2P網貸平臺+融資性擔保公司或小貸公司等”線上線下相結合的O2O模式的平臺發(fā)展迅猛。 比如，截至2013年12月24日，2012年“雙12”上線的萬惠投融累計交易額超過10億元，2013年2月份上線的有利網累計交易額達到4.4億元，8月份上線的積木盒子累計交易額達到1.5億元。2014年1月3日，2013年3月份上線的愛投資成功完成融資對接突破5億元。 “P2P平臺今后朝數(shù)據挖掘的方向可以大有作為，特別是在大數(shù)據時代，數(shù)據即信用，數(shù)據即資產，如何在尊重客戶的隱私權和商業(yè)秘密的前提下，加強數(shù)據的采集與管理，是P2P平臺打造和提升其核心競爭力的重要途徑?！敝醒胴斀洿髮W金融法研究所所長黃震說。 未來 王思聰也有著與行業(yè)高速發(fā)展伴生的苦惱。 政策信號釋放行業(yè)利好之際，由于其創(chuàng)業(yè)門檻“低”，P2P迎來了更多的進入者。有數(shù)據稱平均每天新增3~4家P2P平臺，同時每天又有一家P2P倒閉。網貸之家數(shù)據顯示，2013年，有74家P2P平臺發(fā)生問題，包括創(chuàng)始人卷款逃跑、平臺提現(xiàn)困難等。 其中，有一些是因為撈一把就走的投機分子產生的“道德風險”，有一些則是因為提供擔保而致資金斷裂。這讓不少想好好干的業(yè)內人士呼吁“被監(jiān)管”，樹立一定的準入門檻，比如注冊資金、高管的過往從業(yè)經歷等。王思聰?shù)募用松棠Ｊ揭灿龅搅死щy。據其透露，一家加盟商合伙人挪用了客戶資金，“我們用了第三方支付來‘托管’資金，但客戶都是離網人群，很多都只能把現(xiàn)金交到門店，讓加盟商代充?！?p> 2013年8月26日，中國小額信貸聯(lián)盟向其會員單位發(fā)起P2P行業(yè)自律公約，明確提出“支付與清結算賬戶分離”的要求，包括人人貸、拍拍貸等在內的55家P2P機構簽署了此項公約。 但是，不少業(yè)內人士認為，當前依賴第三方支付的清結算模式，并不能真正防范風險。因為，第三方支付并沒有權利和義務去審核標的的真實性。 “最近幾年部分P2P平臺卷款跑路事件頻發(fā)，如何防范平臺卷款跑路，非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，形成可能挪用的資金池，第三方托管是解決P2P資金安全的一個方案。第三方托管一般而言應該是由開戶銀行進行托管?！秉S震說。 王思聰們就希望，P2P作為經營資金的平臺，應該享有金融企業(yè)的平等待遇，比如，像券商一樣獲得銀行的資金托管資格。 實際上，求“招安”是P2P的普遍心態(tài)。極端如王思聰者，隨身攜帶以公司為藍本撰寫的行業(yè)發(fā)展報告，只要看見相關的監(jiān)管層，他就會提交一份。2013年，監(jiān)管的頻頻放風也被視為政策隨時可能出臺。在11月份由銀監(jiān)會牽頭的九部委處置非法集資部際聯(lián)席會議上，央行對“以開展P2P網絡借貸業(yè)務為名實施非法集資行為”的三類P2P公司做了較為清晰的界定，直指目前業(yè)內95%采用的理財—資金池模式。 近日，中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平發(fā)表署名文章，直言“互聯(lián)網金融不能再裸奔”。 對王思聰來說，2013年最大的收獲或是，12月4日，在被認為有四分之一官方色彩的互聯(lián)網金融專業(yè)委員會里，交易規(guī)模還不算大的翼龍貸成為僅有的9家P2P會員單位之一，翼龍貸成功“被招安”。他期待，互聯(lián)網金融監(jiān)管細則將在2014年出臺。
