愛華網(wǎng)???? 桂林銀行成立于1997年，前身為桂林市商業(yè)銀行。在成立后的相當(dāng)長一段時間里，戰(zhàn)略定位方面模糊，模仿大銀行的經(jīng)營模式，進行同質(zhì)化競爭，發(fā)展相當(dāng)遲緩。從2006年開始，桂林銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展模式，充分發(fā)揮地方銀行服務(wù)地方經(jīng)濟的職能和一級法人機構(gòu)的優(yōu)勢，將發(fā)展小額信貸業(yè)務(wù)作為改革轉(zhuǎn)型的一個重要突破口，走特色化、差異化經(jīng)營之路，逐步形成了支持小微企業(yè)的服務(wù)特色和品牌優(yōu)勢。 探索：明確定位 走出同質(zhì)化競爭困局 2006年至2007年，桂林銀行明確了市場定位，即服務(wù)地方經(jīng)濟，做“中小企業(yè)伙伴銀行、市民銀行”。
桂林銀行也曾熱衷于做大項目、搶大客戶。但既不具備大銀行的規(guī)模實力，也無法承擔(dān)相應(yīng)的資本消耗。而將定位調(diào)整為“中小企業(yè)伙伴銀行”，避開與大銀行正面競爭，有利于發(fā)揮自身經(jīng)營機制活、決策鏈條短等優(yōu)勢，較好地滿足中小企業(yè)“短、頻、快”的資金需求。同時也更貼近桂林的市場特點，增加社會各界的認同感和親近感，有利于獲取市場信息、爭取政府支持。 通過市場定位的調(diào)整，桂林銀行著力于為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，經(jīng)過兩年的努力，客戶群體不斷擴大，企業(yè)開始步入健康、快速發(fā)展軌道。 2008年至2010年，桂林銀行進一步細分市場，將小微信貸作為業(yè)務(wù)發(fā)展的一個重要方向，不斷創(chuàng)新小微金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大對小微企業(yè)的支持力度。 2008年，桂林銀行與德國IPC公司合作，成立了以事業(yè)部制運行的小微業(yè)務(wù)專營機構(gòu)，引進了先進的小額信貸技術(shù)和人才培養(yǎng)機制，研發(fā)出“快樂貸”、“小微企業(yè)貸款”、“及時雨”農(nóng)業(yè)貸款等一系列小微企業(yè)專屬產(chǎn)品，逐步形成了小微企業(yè)金融服務(wù)體系，積累了許多行之有效的辦法和經(jīng)驗，產(chǎn)生了良好的經(jīng)濟效益和社會效益。 從2011年至今。桂林銀行進一步提出了打造“廣西先進的小額信貸銀行、廣西優(yōu)秀的社區(qū)銀行、桂林旅游服務(wù)特色銀行、全國知名的‘三農(nóng)’金融服務(wù)平臺”四大特色，明確將大力發(fā)展小微業(yè)務(wù)上升到戰(zhàn)略層面，作為銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的一個重要手段。 桂林銀行加大了小微企業(yè)信貸資金投放，優(yōu)化了信貸審批流程，開辟了“綠色通道”，強化了小微企業(yè)貸款考核，加強了產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，深入開展了小微企業(yè)宣傳和營銷活動，小微金融服務(wù)體系日趨成熟。隨著桂林銀行“走出去”發(fā)展的扎實推進，小微業(yè)務(wù)已從桂林總部延伸到南寧、柳州、梧州、賀州等廣西主要經(jīng)濟區(qū)域，還通過控股設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行延伸到廣東深圳。 措施：發(fā)揮優(yōu)勢 創(chuàng)新小微金融服務(wù)模式 桂林銀行充分發(fā)揮機制體制優(yōu)勢，積極采取各項措施服務(wù)小微企業(yè)。 首先，加大對小微企業(yè)信貸政策的傾斜，全員樹立服務(wù)小微企業(yè)的意識。 桂林銀行優(yōu)先保證對小微企業(yè)的資金投放，將信貸業(yè)務(wù)的工作重心放在中小企業(yè)尤其是小微企業(yè)的營銷上。2010~2012年，累計發(fā)放小微貸款272億元，惠及小微企業(yè)超過10000家，涉及行業(yè)近20個。同期小微企業(yè)貸款復(fù)合增長率達到34.21%，大大超過全部貸款的增長速度。近期則將首次發(fā)行30億元小微金融專項債。 在全行樹立服務(wù)小微企業(yè)的意識，確?！扒芭_做好服務(wù)，中臺做好定價，后臺做好支付結(jié)算、人力資源和IT系統(tǒng)支持”。 適度提高對小微企業(yè)不良貸款的容忍度。對分支機構(gòu)進行風(fēng)險管理考核時，小額貸款占比較高的分支機構(gòu)，信用風(fēng)險指標(biāo)要求相對寬松。此外，還授予小微業(yè)務(wù)專營機構(gòu)一定的小微企業(yè)不良貸款核銷權(quán)限，簡化不良貸款核銷程序。 第二，加強“六項機制”建設(shè)，落實“四單”原則，提高小微業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平。 對小微貸款實行差別化管理，對符合條件的小微企業(yè)給予利率優(yōu)惠。對小微企業(yè)信貸中心單獨考核其授信業(yè)務(wù)成本和收益，利用一級法人優(yōu)勢，對各業(yè)務(wù)部門采取扁平化管理模式，并授予相應(yīng)的業(yè)務(wù)審批權(quán)限，優(yōu)先受理和審批小微貸款業(yè)務(wù)，提高了貸款審批效率。 通過對小微企業(yè)信貸中心的充分授權(quán)，落實單列信貸計劃、單獨配置人力資源與財務(wù)資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算等方面的工作要求，使小微企業(yè)金融服務(wù)工作更加專業(yè)化、高效化。 第三，創(chuàng)新小微企業(yè)金融產(chǎn)品，為客戶提供特色化金融服務(wù)。 桂林銀行與德國IPC公司合作，引進“微小企業(yè)貸款”。這一產(chǎn)品不需要抵押物、不需要城鎮(zhèn)戶口本，也不收取任何手續(xù)費，只要經(jīng)過審慎調(diào)查，客戶的經(jīng)營狀況等條件符合要求，就能辦理貸款，手續(xù)簡便、快捷，貸款金額靈活。微貸業(yè)務(wù)自2008年開辦以來，累計發(fā)放貸款近50億元。 針對桂林旅游城市的特點，桂林銀行推出了“游船貸”、“景區(qū)貸”等針對旅游行業(yè)小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品，破解了旅游企業(yè)抵押擔(dān)保難問題。 桂林銀行還為特定產(chǎn)業(yè)鏈量身定制產(chǎn)品，形成了一整套涵蓋產(chǎn)業(yè)產(chǎn)、供、銷各環(huán)節(jié)，以多種擔(dān)保方式為依托，提供一攬子金融服務(wù)方案，打造了以票據(jù)融資、商貿(mào)物流、行業(yè)商會、高新園區(qū)等為服務(wù)重點的各類特色支行，形成了以點帶面的小微企業(yè)金融服務(wù)格局。 第四，完善小微企業(yè)金融服務(wù)體系，將服務(wù)向社區(qū)、向基層延伸。 桂林銀行目前在廣西已設(shè)立了45家分支機構(gòu)，在廣西和廣東深圳共設(shè)立了7家村鎮(zhèn)銀行。桂林銀行還積極將服務(wù)向基層延伸。一方面，深入開展“金融服務(wù)進社區(qū)”活動，大力營銷小微業(yè)務(wù)。另一方面，加大網(wǎng)點下沉布設(shè)力度，試點社區(qū)支行，以小微企業(yè)和社區(qū)居民為主要服務(wù)對象。 桂林銀行社區(qū)支行致力于做“身邊的銀行”、“家門口的銀行”。在營業(yè)時間方面推出延時、錯時服務(wù)；在服務(wù)內(nèi)容方面，可提供網(wǎng)銀和各項自助服務(wù)。金融服務(wù)站還提供許多便民措施。 第五，豐富風(fēng)險防控手段，小微信貸風(fēng)險得到有效控制。 在對小微企業(yè)的風(fēng)險管理中，注重第一還款來源，考察借款人的實際償付能力，對其進行全面了解和動態(tài)管理，嘗試將單一客戶發(fā)展為客戶群，通過匯總各可比客戶信息，在深入了解單一客戶的同時更好地把握行業(yè)動向，防范經(jīng)營風(fēng)險。 成效：樹立品牌 推動銀行健康持續(xù)發(fā)展 可以說，目前桂林銀行“小額信貸銀行”品牌已經(jīng)在桂林和廣西得到了廣泛認可，在全國也具有了一定知名度和美譽度。 小額貸款成為了桂林銀行的拳頭產(chǎn)品，小額貸款業(yè)務(wù)成為了桂林銀行轉(zhuǎn)型調(diào)結(jié)構(gòu)的重要手段和重要的利潤增長點。 到2013年11月末，桂林銀行中小企業(yè)貸款達到173.88億元，在全行貸款中占比86.71%；其中小微企業(yè)貸款149.03億元，占比74.31%，單戶500萬元以下貸款82.17億元，占比40.98%。小微企業(yè)貸款較2013年初增加31.31億元，同比2012年增量增加0.49億元；貸款增速26.59%，高于全行貸款增速6個百分點，提前實現(xiàn)2013年小微企業(yè)貸款“兩個不低于”（小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速、增量不低于上年同期）目標(biāo)。 以小微企業(yè)為主要服務(wù)對象的差異化經(jīng)營策略，使桂林銀行在激烈的市場競爭中脫穎而出，不斷發(fā)展壯大。截至2013年12月末，該行及其控股村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)突破1000億元，各項存款突破600億元，利潤總額約13億元，上繳各類稅收約6億元。各項監(jiān)管指標(biāo)也全部達標(biāo)。
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