愛華網(wǎng)? ? ? 隨著超級賬戶“君弘一戶通”的正式面世，國泰君安在券商中率先邁入理財V2.0時代。
12月18日下午，國泰君安的“君弘一戶通”以炫麗的方式在上海世博中心面世。在發(fā)布會上，到場嘉賓跟隨國泰君安證券首席信息官陳煜濤的演示，在iPad終端上完全體驗了一下如何在一個超級平臺上配置自己的理財產(chǎn)品。
對于這個由券商首推的超級賬戶，國泰君安董事長萬建華并未把話說滿：“我們先搭建這么一個平臺，然后慢慢疊加，未來會越來越豐富，功能越來越完善。”
而對萬建華來說，他多年在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的思考如今終于落地，“我們打造的是一個金融理財平臺，券商未來一定要以專業(yè)的投研能力和服務(wù)來為客戶提供更專業(yè)和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。這是我們的優(yōu)勢，也是未來客戶所需要的。”
超級賬戶“跨界”
何謂理財V2.0時代？即是綜合理財時代，其核心內(nèi)容是：以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，以證券公司各牌照業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，依托集成化、開放式的綜合理財服務(wù)平臺，通過集成化的賬戶體系，以高效率的資金結(jié)算和便捷的支付功能為手段實現(xiàn)綜合理財。
“證券公司不再單純地向客戶提供‘通道型’服務(wù)模式，而是以專業(yè)化咨詢服務(wù)和客戶適當(dāng)性管理為基礎(chǔ)，通過向客戶提供綜合金融服務(wù)，實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的保值、增值，從而改變公司依賴交易通道而‘靠天吃飯’的現(xiàn)狀，探索新的商業(yè)盈利模式。”陳煜濤解釋說。
“假設(shè)說您想買國泰君安理財產(chǎn)品，而錢放在商業(yè)銀行的賬戶上面，您就可以通過匯通天下支付系統(tǒng)，匯到國泰君安‘君弘一戶通’上面來，也可以把國泰君安‘君弘一戶通’的資金通過我們匯通天下系統(tǒng)匯入到任何一個商業(yè)銀行開戶的賬戶當(dāng)中去?！?br>
據(jù)了解，目前可以支持資金劃轉(zhuǎn)的銀行包括中行、農(nóng)行、工行、招行、興業(yè)、浦發(fā)、交行、光大、中信、平安、上海銀行和南京銀行，匯入手續(xù)費根據(jù)每家銀行所定，匯出國泰君安在推廣期不收費。
值得注意的是，借助超級賬戶實現(xiàn)轉(zhuǎn)型，成為提供綜合服務(wù)的券商，是國泰君安此次推出“君弘一戶通”的目的。而相比其他券商而言，該賬戶最大的優(yōu)勢就是可以實現(xiàn)券商客戶資金賬戶和所有商業(yè)銀行賬戶的直接打通。
這正是因為國泰君安此前已獲得央行批準(zhǔn)進(jìn)入大額支付系統(tǒng)，成為首家進(jìn)入這一系統(tǒng)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。國泰君安現(xiàn)任董事長萬建華為中國自主的銀行卡支付清算系統(tǒng)中國銀聯(lián)的創(chuàng)始人，因此國泰君安在這項新業(yè)務(wù)上率券商之先，并不足為奇。
此外，除了已經(jīng)整合上線的一些投資理財產(chǎn)品之外，“君弘一戶通”還提供了與生活密切相關(guān)的充值、繳費等綜合生活服務(wù)。目前手機(jī)充值功能已經(jīng)上線，今后還將陸續(xù)實現(xiàn)使用直接繳水電煤、固話寬帶賬單等。對于喜歡網(wǎng)購的客戶，“君弘一戶通”借助第三方支付公司成熟而廣泛的商戶結(jié)算通道，實現(xiàn)證券資金賬戶直接在網(wǎng)上的購物消費結(jié)算。從現(xiàn)在起，在一號店、百聯(lián)E城、蜘蛛網(wǎng)、百合網(wǎng)等平臺上購物消費，均可直接支付。
“我們這就是搭建一個綜合的金融理財平臺，真正讓客戶在我們這個平臺上享受到投資理財?shù)妊由斓钠渌徽臼椒?wù)。”萬建華說。
賬戶綜合化
陳煜濤介紹說，除了支付功能，“君弘一戶通”還有兩點創(chuàng)新之處，即綜合和集成功能。
“綜合”是指國泰君安為客戶提供綜合化的理財服務(wù)。其在行業(yè)內(nèi)率先提出了為客戶建立統(tǒng)一的跨交易系統(tǒng)管理賬戶。國泰君安證券通過為客戶建立一個“君弘一戶通”賬戶，來統(tǒng)一管理客戶在國泰君安旗下的證券賬戶、資管賬戶、期貨賬戶、信用賬戶、場外市場賬戶等各類實體賬戶，未來還會擴(kuò)展綁定港股簿記賬戶、非金融服務(wù)賬戶，如電郵、航空會員等非金融賬戶?？蛻艨梢詫崿F(xiàn)名下資產(chǎn)全景展示、多賬戶交易、全產(chǎn)品在線購買、轉(zhuǎn)賬支付、生活服務(wù)等綜合服務(wù)需求。
“集成”是指其綜合理財服務(wù)創(chuàng)新，通過整合公司內(nèi)外資源，以投資顧問為服務(wù)主體開展綜合金融服務(wù)，以高效率的資金結(jié)算和便捷的支付功能為基礎(chǔ)，構(gòu)筑集聚客戶資產(chǎn)的開放式資金通道，以期逐步形成以產(chǎn)品加咨詢驅(qū)動為主的收費模式。
據(jù)悉，國泰君安已開發(fā)出市場產(chǎn)品中心、君弘百事通平臺推送等兩個服務(wù)。前者是一個涵蓋銀行理財、公募、陽光私募、信托、保險等大數(shù)據(jù)的信息中心，投顧在此基礎(chǔ)上能針對客戶給予資產(chǎn)配置建議，該工作由君弘百事通平臺推送給客戶。這兩項功能，將內(nèi)嵌超級賬戶。
分析人士指出，國泰君安的超級賬戶開通后，將有利于增強(qiáng)客戶黏性，有利于自己資金池的沉淀。有了這個池子，券商未來發(fā)行各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品，銷售自己的現(xiàn)金類理財產(chǎn)品，上馬各種創(chuàng)新業(yè)務(wù)將更具底氣，不用像之前那么嚴(yán)重依賴銀行、第三方理財?shù)膫鹘y(tǒng)通道。
據(jù)了解，支付功能的缺失一直是券商軟肋，也限制了國內(nèi)證券公司的產(chǎn)品創(chuàng)新能力。具體來說，客戶若只是在股票資產(chǎn)上漲的過程中才會需要證券公司，那么資產(chǎn)的周期性特點，導(dǎo)致資金總是在現(xiàn)金、債券、股票、ETF等金融產(chǎn)品之間輪換，具備單一功能的證券公司必然難以維持大量客戶資產(chǎn)。
隨著支付功能的再造，券商迎來新的發(fā)展機(jī)遇。萬建華在會上表示，目前證券公司的五大功能——交易、投資、托管、融資和支付功能已經(jīng)基本具備。
而對于券商未來的投行業(yè)務(wù)，他更是頗具信心?！叭桃恢睋碛幸恢сy行等機(jī)構(gòu)無法比擬的投研團(tuán)隊，未來，可以想象得到，投研團(tuán)隊將為客戶帶來更多專業(yè)的服務(wù)和價值?！?br>
“得賬戶者得金融”
在萬建華看來，在互聯(lián)網(wǎng)金融大潮洶涌的當(dāng)下，券商必須通過打造賬戶實現(xiàn)突圍。
“得賬戶者得金融?！比f建華在當(dāng)天的新聞發(fā)布會上說，之所以互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)能夠快速向金融進(jìn)軍，正是基于龐大的客戶基礎(chǔ)和賬戶基礎(chǔ)。
萬建華在其所著《金融e時代》一書中指出，在信息經(jīng)濟(jì)時代，賬戶不僅是用戶聯(lián)通互聯(lián)網(wǎng)的身份憑證，更是包括信息價值和貨幣價值在內(nèi)的客戶所有價值的綜合載體。它既是商家、企業(yè)同客戶交互信息的主要渠道，也是挖掘客戶價值的直接途徑。
“在已經(jīng)敞開大門的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時代，賬戶會成為貨幣活動的大本營，它將是每一個獨立經(jīng)營者或者消費者綜合理財與財富管理的出發(fā)點和歸宿點！誰擁有了客戶賬戶，誰也就掌握了客戶資源和業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。”
據(jù)了解，國金證券、東海證券和長城證券等中小券商已經(jīng)紛紛被互聯(lián)網(wǎng)巨頭看中，而作為大型券商的國泰君安也有意涉足互聯(lián)網(wǎng)金融，且相對中小券商更占優(yōu)勢。
一位非銀行金融分析師表示，券商了解賬戶內(nèi)的資金流向，可以判斷出客戶的風(fēng)險偏好，能更好為其配置對應(yīng)的資產(chǎn)。二級市場只是第一步，未來會延伸到信托保險。
此外，萬建華還透露，國泰君安在積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融大潮。該公司目前已經(jīng)成立網(wǎng)絡(luò)金融部，在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的探索上處于行業(yè)領(lǐng)先地位。此外，他表示，目前互聯(lián)網(wǎng)平臺公司和金融機(jī)構(gòu)的合作頻頻，國泰君安也在探索這些可能性，因為基于各自龐大的賬戶基礎(chǔ)，合作會對雙方有利。
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