愛華網(wǎng)銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)“熱賣”
記者了解到，面對股市震蕩，1月至今，銀行理財產(chǎn)品受到投資者青睞。如建行于2月26日銷售的“建行財富五號”，僅一天就達到5億元的規(guī)模上限，不得不提前結(jié)束銷售。
而光大銀行上海分行推出的短期固定收益T計劃系列產(chǎn)品，不到一個月，銷售金額就達10億元人民幣。此外，某股份制銀行上海分行1月份就已完成全年理財產(chǎn)品銷售計劃目標的40％。 截至1月底，1月份有70款浮動收益產(chǎn)品到期，而據(jù)能掌握的36款產(chǎn)品的到期收益率看，整體收益良好，全部實現(xiàn)保本。其中，25款產(chǎn)品實現(xiàn)預(yù)期最高收益率，占已掌握產(chǎn)品數(shù)69％，7款產(chǎn)品實際收益率高于預(yù)期最高收益率，占比達19％，僅有3款產(chǎn)品未能實現(xiàn)預(yù)期最高收益率。此外，有1款產(chǎn)品因無預(yù)期收益率，所以無法進行比較。而某股份制銀行發(fā)售的人民幣理財產(chǎn)品預(yù)期收益率為9％，實際收益率卻達到驚人的28.9018％。
據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，1月發(fā)售的理財產(chǎn)品創(chuàng)紀錄地超過300款，中資銀行發(fā)行231款，占比72.9％，超過去年12月的209款。
應(yīng)該如何做好風(fēng)控
近期，有關(guān)銀行理財產(chǎn)品到期收益率是零甚至為負的消息，引起軒然大波，涉及的有在國內(nèi)經(jīng)營多年的中資銀行，也有剛剛本地注冊將滿一年的外資銀行。目前，投資人對于各商業(yè)銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新與設(shè)計，爭議不斷增多，對此，有專家指出，這兩年銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新上下的功夫很大，是個好現(xiàn)象，但銀行在金融創(chuàng)新過程中尤應(yīng)注重對風(fēng)險掌控，加大對投資人利益的保護。 比聯(lián)金融產(chǎn)品香港有限公司董事李曉紅指出，每個創(chuàng)新金融產(chǎn)品的出臺必定伴隨風(fēng)險，最初設(shè)計產(chǎn)品時就相當(dāng)于把傳統(tǒng)產(chǎn)品摒棄，然后加入風(fēng)險提高收益。在這過程中，銀行要找到自己的風(fēng)險點，尤其需針對各自目標客戶，推出合適的產(chǎn)品?！皠?chuàng)新是市場的原動力，銀行需要不斷開發(fā)新品來滿足客戶需求，但在目前的情況下，產(chǎn)品創(chuàng)新已經(jīng)是五花八門了，各家銀行需要對創(chuàng)新進行一個反思———有沒有成功的案例，有沒有失敗的教訓(xùn)，如何考慮未來?！崩顣约t表示。
然而，有銀行業(yè)人士透露，之前在市場上引發(fā)爭議的幾款產(chǎn)品并非那些銀行自己設(shè)計，尤其中資銀行，很多結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品都是從海外投行處購買，再發(fā)售給國內(nèi)投資者。
對此，專家認為，無論產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)者是誰，每家銀行在推出一款新品前一定要做好風(fēng)險控制。法國巴黎銀行(中國)有限公司固定收益部高級合規(guī)經(jīng)理鄧繼星認為，風(fēng)險控制要和金融機構(gòu)的自我約束相協(xié)調(diào)，而自我約束主要就是全面的風(fēng)險管理。這方面，外資銀行控制風(fēng)險的“新產(chǎn)品委員會”做法就值得推廣。“全面的風(fēng)險管理中有一條就是合規(guī)風(fēng)險管理，當(dāng)然也包括市場、信用、財務(wù)風(fēng)險等。外資銀行在風(fēng)險管理方面的一些做法還是值得借鑒，如在推出一項產(chǎn)品前，一般都有新產(chǎn)品委員會，法律、合規(guī)、風(fēng)險控制都由其嚴格控制?！编嚴^星表示，“這并非外資銀行自己發(fā)明，而是巴塞爾資本協(xié)議2號要求的。無論合規(guī)控制或風(fēng)險控制，都應(yīng)有獨立性，銀行相關(guān)部門應(yīng)該有權(quán)提出看法，甚至否決產(chǎn)品的推出?！?
中央財大中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，監(jiān)管部門對銀行理財產(chǎn)品的監(jiān)管過程中，除了做好監(jiān)督外，在必要情況下，可考慮設(shè)立專門性的監(jiān)管企業(yè)和協(xié)調(diào)機構(gòu)，對一些跨行業(yè)的產(chǎn)品交易進行有效監(jiān)管，這既是對投資人負責(zé)，也能對產(chǎn)品創(chuàng)新的負面效應(yīng)進行有效防范，以免產(chǎn)生類似美國次級債危機的風(fēng)險局面。 事后“彌補”有講究 近期幾款銀行理財產(chǎn)品實際收益率為零，讓百姓對銀行理財產(chǎn)品的信念有所動搖，但實際上，成熟的投資人應(yīng)明白浮動收益理財產(chǎn)品出現(xiàn)“零”收益情況，實屬正?，F(xiàn)象，在法律和合同層面無可厚非。但國內(nèi)投資者對于此風(fēng)險不能完全了解，使銀行在維護其理財品牌和客戶群方面，得下一番功夫。 實際上，當(dāng)浦發(fā)銀行首先被曝產(chǎn)品“零”收益后，其部分機構(gòu)就采取“代金券”等補償行為，卻遭到業(yè)內(nèi)一致批評，此舉等于宣告銀行是有責(zé)任。試問責(zé)任從何而來？是銀行沒有盡到某些應(yīng)盡責(zé)任嗎？還是說銀行單純從留住客戶方面考慮呢？不少專家表示擔(dān)心“代金券”等類似行為，可能危害整個銀行理財業(yè)的形象和專業(yè)性。但記者了解到，出現(xiàn)“零”收益的另一家股份制銀行，采取的“彌補”措施很有講究。該行專門設(shè)計三款“3個月保本浮動收益型產(chǎn)品”，在低風(fēng)險條件下，預(yù)期年率是一般類似產(chǎn)品的1.5倍左右。該行人士告訴記者，該產(chǎn)品并沒有限定“只能由出現(xiàn)零收益情況的投資者”購買，只是該行客戶經(jīng)理會重點向“出現(xiàn)零收益情況的投資者”“建議”購買。對此，專家表示此類“曲線救國”行為，遠比“代金券”來得高明。
此外，某專業(yè)研究員告訴記者，對于浮動收益理財產(chǎn)品，銀行理財人員有義務(wù)在客戶購買前，進行風(fēng)險揭示，以及解釋清楚產(chǎn)品收益與掛鉤對象之間的關(guān)系，“這樣才能避免市場對于零收益產(chǎn)品大驚小怪?！??愛華網(wǎng)本文地址 » http://www.klfzs.com/a/9101032201/193087.html
