為了強(qiáng)調(diào)風(fēng)險提示,銀監(jiān)會在4月份推出的新規(guī)中,對于預(yù)期收益的提法規(guī)范更加嚴(yán)格,強(qiáng)調(diào)對于無法提供準(zhǔn)確測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品,不得出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。
細(xì)心的投資者不難發(fā)現(xiàn),各家銀行近期推出的理財產(chǎn)品說明書都“改頭換面”,對產(chǎn)品的最高收益率甚至預(yù)期收益率進(jìn)行弱化,取而代之的是客戶評估表和風(fēng)險提示,以及各種情況下的可能收益的說明。不僅如此,大多數(shù)理財產(chǎn)品合同書上還需要投資者親自抄寫一遍:“請您在空格處抄錄本人在此確認(rèn):本人已經(jīng)閱讀本理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示,充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險,愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險。”
眼下,銀行紛紛采取措施,提醒投資者注意投資理財?shù)娘L(fēng)險。那么,對于個人投資者來說,該如何正確選擇銀行理財產(chǎn)品呢?

很多人認(rèn)為,只要是銀行發(fā)售的產(chǎn)品,就不會出現(xiàn)虧損。其實(shí),購買理財產(chǎn)品是一種投資,任何投資都是有風(fēng)險的。目前市場上的理財產(chǎn)品對于本金保障方面分為保本和不保本兩種,在產(chǎn)品收益方面分為固定收益和浮動收益。一般來說,保本固定收益類型的產(chǎn)品風(fēng)險等級最低,可視為固定存款,適合保守型的投資者。
與其相對的不保本產(chǎn)品,收益一般為浮動型,這種產(chǎn)品風(fēng)險等級較高,但往往預(yù)期收益很可觀,適合于進(jìn)取型的投資者。介于兩者之間的保本浮動收益型產(chǎn)品,應(yīng)該最受廣大投資者青睞。在保證不損失本金的情況下,有機(jī)會獲得高于定存的收益,適合穩(wěn)健型的投資者。
對于不同產(chǎn)品的風(fēng)險等級作出了分類之后,投資者就需要考量一下自己的風(fēng)險偏好。目前一些銀行的理財產(chǎn)品在銷售時,需要投資者填寫風(fēng)險承受能力調(diào)查問卷。投資者可以通過填寫問卷來評估各自的風(fēng)險偏好。
此外,我們預(yù)估一個理財產(chǎn)品的收益一般是要看年收益率。如果說一個5年期的產(chǎn)品收益率為50%,那么其年收益率約為10%。
在投資理財中有一環(huán)是非常重要的,就是選擇投資標(biāo)的。與利率、匯率、基金、股票股指、商品價格掛鉤的產(chǎn)品在市面上數(shù)不勝數(shù)。究竟哪種標(biāo)的更好呢?其實(shí),在不同的時期、不同的市場環(huán)境下,會有不同的選擇。這就需要投資者自己來判斷。一般來說,銀行通過自身的優(yōu)勢,能夠較為準(zhǔn)確地分析出市場的走向,并相應(yīng)地推出一些理財產(chǎn)品。投資者如果認(rèn)同銀行的觀點(diǎn),則可以購買理財產(chǎn)品。
最后,個人投資者不宜投資期限過長的理財產(chǎn)品,如果要投資一些中長期的理財產(chǎn)品,投資者必須搞清楚是否享有提前贖回權(quán)。
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