愛(ài)華網(wǎng)鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊?2010年1月18日-19日，天下經(jīng)濟(jì)論壇在臺(tái)北舉行。 中國(guó)工商銀行[4.17?0.72%]董事長(zhǎng)姜建清在天下經(jīng)濟(jì)論壇表示，亞洲金融[2.78?-0.71%]企業(yè)要走出具有亞洲特色的金融創(chuàng)新之路。金融創(chuàng)新是雙刃劍，用得好，它是金融發(fā)展的動(dòng)力，如果放任自流或過(guò)度濫用，必將導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)高度累積。以下是姜建清發(fā)言實(shí)錄： 姜建清：主持人，各位來(lái)賓，各位先生，大家上午好，非常高興今天和臺(tái)灣的經(jīng)濟(jì)界，金融界的同仁們，有這么一次交流的機(jī)會(huì)，上一次來(lái)到臺(tái)灣是2001年，時(shí)隔九年又踏上寶島的土地，見(jiàn)到許多老朋友，又認(rèn)識(shí)了許多新朋友，感到格外的親切和高興，我也在此向論壇的主辦方天下雜志表示衷心的感謝。 剛才李組委的講話給我了很多的啟發(fā)，兩岸的金融業(yè)面對(duì)著許多新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，在后金融危機(jī)的時(shí)代，我想和大家探討一下，我們這些機(jī)遇和挑戰(zhàn)是在哪里，目前全球一個(gè)熱門(mén)的話題是經(jīng)濟(jì)和金融的重心，正在從西半球轉(zhuǎn)向東半球和新興的經(jīng)濟(jì)體。當(dāng)然我們可以看到在過(guò)去的一年里，在這場(chǎng)百年不遇的全球金融危機(jī)的沖擊下，東西方的金融體系的表現(xiàn)是渾然不同的，不少的西方的大銀行，成為了政府巨額資金的救助對(duì)象。 在全球的一千家大銀行中，2008年美國(guó)銀行業(yè)的利潤(rùn)從上年的盈利1128億美元轉(zhuǎn)為虧損了911億美元，歐洲的銀行業(yè)也從3748億美元的盈利轉(zhuǎn)為虧損161億美元，而亞洲的銀行業(yè)，這個(gè)沒(méi)有包括日本，在保持了盈利1461億美元，2009年全球計(jì)算的前十大銀行當(dāng)中，有三家是中國(guó)的，上海的證券交易所，按交易量計(jì)算，去年已經(jīng)成為了全球第三。 與此同時(shí)呢，全球經(jīng)濟(jì)的格局，也在悄然的發(fā)生了變化，亞洲在全球的地位中，越來(lái)越重要，在國(guó)際社會(huì)形成合作，共同解決金融危機(jī)一系列重大問(wèn)題的努力中，看到了越來(lái)越多的亞洲的聲音，經(jīng)濟(jì)學(xué)家們?cè)陬A(yù)測(cè)就是到2030年，亞洲的GDP按購(gòu)買(mǎi)的評(píng)價(jià)，將從現(xiàn)在的25%上升到53%，而美國(guó)和歐洲所占的比重，將下降到33%，這個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力量的變化，必然導(dǎo)致全球金融體系格局根本性的變化。但是呢，亞洲的銀行，準(zhǔn)備好扮演了這種角色了嗎？坦率的說(shuō)到現(xiàn)在還沒(méi)有，對(duì)于長(zhǎng)期將西方銀行作為標(biāo)桿的亞洲銀行來(lái)說(shuō)，這種角色的轉(zhuǎn)換，還需要一定時(shí)間去適應(yīng)，更為重要的在一些關(guān)鍵的環(huán)節(jié)和領(lǐng)域中，亞洲的銀行是面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。 首先亞洲金融體系的總體效率還不高，配置儲(chǔ)蓄的能力嚴(yán)重不足，當(dāng)然亞洲經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必須要拋棄目前這種以美國(guó)為代表的，借貸型過(guò)渡消費(fèi)基礎(chǔ)上，出口導(dǎo)向的模式打破亞洲國(guó)家，將大量貿(mào)易的盈余和國(guó)內(nèi)的儲(chǔ)蓄投入西方金融體系，并重新回到支持其借貸消費(fèi)的循環(huán)。要從現(xiàn)在的這個(gè)增長(zhǎng)，主要依靠投資出口拉動(dòng)，向依靠消費(fèi)投資出口的協(xié)調(diào)拉動(dòng)轉(zhuǎn)變，來(lái)強(qiáng)化它的這個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。大家實(shí)現(xiàn)這一轉(zhuǎn)變，亞洲必須建立起高效率的金融體系，剛才李組委談到了中小企業(yè)的問(wèn)題，我覺(jué)得這也是在對(duì)中小企業(yè)支持的，不足的深層次的問(wèn)題，是兩個(gè)，第一個(gè)是我們資本市場(chǎng)發(fā)展不足，大企業(yè)的融資沒(méi)有主要的依賴于資本市場(chǎng)去解決。第二個(gè)只有這樣做，才能促使金融機(jī)構(gòu)將它主要的經(jīng)營(yíng)對(duì)象轉(zhuǎn)為中小企業(yè)，我覺(jué)得這是一個(gè)非常重要的原因，當(dāng)然金融機(jī)構(gòu)它的內(nèi)生本身動(dòng)力由于一些交易成本，銀行的成本比較高昂，對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)等等，所以它對(duì)這個(gè)方面的重視不夠，這也是一個(gè)問(wèn)題。 其實(shí)亞洲銀行的綜合化和國(guó)際化的程度普遍比較低，目前大部分的亞洲國(guó)家的金融體系都是商業(yè)銀行主導(dǎo)的，這個(gè)銀行的信貸仍然是最重要的金融工具，雖然這次危機(jī)我們可以看到我們沒(méi)有受重傷，這次是西方的這些銀行體系交易為主的，而且大量的從事這些非常復(fù)雜的金融交易，衍生產(chǎn)品導(dǎo)致的結(jié)果。但并不因此證明我們亞洲現(xiàn)行的這種經(jīng)營(yíng)模式，是一個(gè)非常完美的模式，我相反認(rèn)為就是由于這一種的金融模式，間接融資的比重過(guò)高，使金融風(fēng)險(xiǎn)在銀行體系內(nèi)部不斷的積累，長(zhǎng)此以往會(huì)給整個(gè)金融，以及經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定擴(kuò)展帶來(lái)巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。 另外我們可以看到，現(xiàn)在亞洲的金融體系的國(guó)際化程度是不高的，很多的走出去的亞洲企業(yè)，還需要通過(guò)一些歐美的國(guó)際性銀行來(lái)提供金融服務(wù)，很大程度上制約著亞洲企業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，再者呢，亞洲銀行業(yè)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理的體系不夠完善，由于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的脆弱性，信用組合的仍然面臨著不小的挑戰(zhàn)，而金融創(chuàng)新進(jìn)程的加快使結(jié)構(gòu)和交易復(fù)雜的金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品層出不窮。 而亞洲的銀行對(duì)這些業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)十分的有限，所以說(shuō)亞洲的銀行在這場(chǎng)金融危機(jī)，所受到的直接影響較小，不是因?yàn)槲覀兊娘L(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)于那些身陷困境的國(guó)際大銀行，而是由于我們的國(guó)際化程度不高，業(yè)務(wù)不夠復(fù)雜，隨著金融創(chuàng)新和全球化的不斷加快，真正的考驗(yàn)還在后頭，此外資源和環(huán)境的問(wèn)題，也越來(lái)越成為制約亞洲經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要因素，以低能耗，低排放，低污染為特色的綠色經(jīng)濟(jì)，正在興起，在這個(gè)方面對(duì)亞洲的銀行來(lái)說(shuō)，帶來(lái)了不少的機(jī)遇，當(dāng)然也有不少的挑戰(zhàn)。 這一系列的挑戰(zhàn)證明，亞洲的銀行要成為真正在全球金融體系中，擁有大的影響，還有一段艱辛的道路要走，雖然我們?cè)谶@場(chǎng)金融危機(jī)中間直接沒(méi)有遭受很大的損失，但我們沒(méi)有理由為當(dāng)前的美好的時(shí)光而沾沾自喜，我們自問(wèn)下一場(chǎng)危機(jī)來(lái)自何處，我們能否再次幸運(yùn)的避免，對(duì)亞洲的銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，我們面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，在這個(gè)世界上是沒(méi)有一種現(xiàn)成的，成功的模式是可以直接拿來(lái)應(yīng)用的，我們需要更多的是攻堅(jiān)性，原創(chuàng)性和最適合亞洲實(shí)現(xiàn)的金融改革，在當(dāng)務(wù)之急是要努力推動(dòng)亞洲銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型，所以這個(gè)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型，同時(shí)包括銀行的轉(zhuǎn)型，第一要持續(xù)的加強(qiáng)銀行業(yè)的公司治理和風(fēng)險(xiǎn)的管理，良好和有效的公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理是決定一家銀行能走多快，走多遠(yuǎn)的根本因素，也是目前制約亞洲銀行業(yè)發(fā)展的一塊短板。 當(dāng)前全球的金融體系風(fēng)險(xiǎn)猶存，超預(yù)期反彈中隱含著透支的風(fēng)險(xiǎn)，在目前緩慢、曲折而漸進(jìn)的復(fù)蘇的過(guò)程中間，各國(guó)退出的政策，實(shí)施的時(shí)間、方式的差異和高額的財(cái)政赤字也孕育著新的風(fēng)險(xiǎn)，通脹的危機(jī)也正在加大，亞洲的銀行業(yè)要認(rèn)真吸取這次國(guó)際金融危機(jī)的教訓(xùn)，繼續(xù)大膽引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)的公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)，但又不盲目崇洋，要更加注重將全球了成功實(shí)踐和富有特色的本土經(jīng)驗(yàn)、方法有機(jī)的結(jié)合，形成我們亞洲自己的風(fēng)險(xiǎn)控制和公司治理的經(jīng)驗(yàn)。 并要更加重視金融系統(tǒng)的順周期性風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)緩沖機(jī)制和戰(zhàn)略的制定，緩解逆境時(shí)的憧憬，第二亞洲的銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)順應(yīng)未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)，制定科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略，經(jīng)過(guò)這一場(chǎng)的金融危機(jī)，單一的大型投資銀行不復(fù)存在，一批資產(chǎn)規(guī)模更大，業(yè)務(wù)更豐富，經(jīng)營(yíng)范圍更廣泛的大型銀行控股公司，將會(huì)成為全球金融業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者，而亞洲銀行業(yè)將會(huì)面臨復(fù)蘇后的全球銀行競(jìng)爭(zhēng)加劇，利差收窄的新局面，我們必須提升競(jìng)爭(zhēng)力，緊緊抓住亞洲經(jīng)濟(jì)崛起的歷史機(jī)遇，在堅(jiān)持為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，產(chǎn)品及銀行的框架并不復(fù)雜的亞洲銀行業(yè)的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，要實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)的融資中介向全能性的服務(wù)中介轉(zhuǎn)變，由社會(huì)資金的提供性銀行向財(cái)富管理型銀行轉(zhuǎn)變，從而形成更加多元穩(wěn)定均衡的收益的增長(zhǎng)格局，提升可持續(xù)發(fā)展能力。 第三在發(fā)揮本土優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，穩(wěn)步的走國(guó)際化發(fā)展的道路，從商業(yè)銀行自身的發(fā)展而言，國(guó)際化是謀求更大增長(zhǎng)空間，分享環(huán)球經(jīng)濟(jì)成果的必然選擇，全球化的布局有利于商業(yè)銀行抵御單一區(qū)域的周期性的波動(dòng)，適當(dāng)?shù)姆稚⒔?jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)前國(guó)際金融市場(chǎng)的大變革，大重組，為亞洲銀行加快國(guó)際化的布局，提供了很好的外部的條件，我們應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持亞洲的企業(yè)走出去的戰(zhàn)略，整體推進(jìn)企業(yè)銀行和貨幣的國(guó)際化。
第四要走出一條具有亞洲特色的金融創(chuàng)新之路，金融創(chuàng)新是雙刃劍，用得好，它是金融發(fā)展的動(dòng)力，放任自流和過(guò)渡的濫用，必將導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的高度的累計(jì)，但從本質(zhì)上來(lái)看，金融創(chuàng)新并不是這一輪危機(jī)產(chǎn)生的根源，危機(jī)形成和爆發(fā)的本身是人性的貪婪和恐懼，主要是金融機(jī)構(gòu)過(guò)分追求利潤(rùn)，卻把應(yīng)有的監(jiān)管和金融產(chǎn)品過(guò)分復(fù)雜，而不能及時(shí)，提示風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果，因此金融危機(jī)不能扼殺金融創(chuàng)新，從亞洲的實(shí)體情況來(lái)看，金融的創(chuàng)新遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需要，創(chuàng)新不是過(guò)渡，而是嚴(yán)重的不足。 因此呢，要妥善的處理創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防范之間的關(guān)系，走出一條具有亞洲特色的創(chuàng)新之路來(lái)，第五積極開(kāi)展金融的區(qū)域合作，通過(guò)這場(chǎng)金融危機(jī)我們更看到了亞洲國(guó)家和地區(qū)之間需要更多的金融合作，以更好的抵御外部的沖擊，而在這個(gè)方面，兩岸之間金融合作尤為合作，這次來(lái)開(kāi)會(huì)，我們也正逢兩岸的MOU正式生效，我覺(jué)得這是一件非常好的事情，我們也看到兩岸的金融業(yè)，這些年是走得越來(lái)越近，金融業(yè)之間的合作已經(jīng)開(kāi)啟了它的破冰之旅。 我想對(duì)于一個(gè)大陸的銀行來(lái)說(shuō)，我們期待兩岸之間的金融合作，并不是看中的是臺(tái)灣這個(gè)本土的金融市場(chǎng)，老是說(shuō)我跟臺(tái)灣的同行都說(shuō)，我非常佩服他們，帶著笑容面對(duì)臺(tái)灣如此窄的利差，市場(chǎng)，非常的艱難我知道，但是他們生根市場(chǎng)，有很多的細(xì)分市場(chǎng)，有很多的創(chuàng)新，這都是值得我們向他們所學(xué)習(xí)的，所以我覺(jué)得兩岸之間的金融合作，而在于一加一等于二，在于我們共同去開(kāi)發(fā)，給我們帶來(lái)很多機(jī)遇的亞洲金融市場(chǎng)，兩岸間的金融市場(chǎng)，亞洲的金融市場(chǎng)，甚至是全球的金融市場(chǎng)，我們有太多的領(lǐng)域是需要我們?nèi)ラ_(kāi)發(fā)的，我想呢，作為一家中國(guó)大陸的商業(yè)銀行，我們對(duì)兩岸金融合作的一個(gè)期許。 這場(chǎng)金融危機(jī)給了我們很多的教訓(xùn)，危機(jī)是人們極不愿意看到的，但危機(jī)以它破壞性的作用，糾正了過(guò)渡失衡的世界，這里面包括貧窮與富裕，儲(chǔ)蓄與消費(fèi)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì)，索取與給予，人和環(huán)境的平衡等等，如果從更大的歷史視角來(lái)看，現(xiàn)在亞洲正處在近兩個(gè)世紀(jì)的衰落之后，重新崛起的一個(gè)關(guān)鍵時(shí)期，這場(chǎng)金融危機(jī)又將亞洲的銀行業(yè)推到了一個(gè)新的歷史關(guān)口，我想我們今天在座的所有的同仁們，我們?nèi)绻J(rèn)真的審視歷史給予我們的這場(chǎng)難得的機(jī)遇，我們會(huì)成為成功者，謝謝大家。?
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