??? 政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及在擔(dān)保業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中采取差異化競(jìng)爭(zhēng)策略的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對(duì)于產(chǎn)品銷路好、資產(chǎn)質(zhì)量高、還款有保證、反擔(dān)保措施得力的企業(yè)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)辟多種擔(dān)保方式，服務(wù)于這部分優(yōu)質(zhì)客戶。因而，有些擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要提供100萬(wàn)元左右的小額貸款擔(dān)保。

嘗試小額委托放款

?? 記者從廣東省信用擔(dān)保協(xié)會(huì)了解到，廣東省的很多地市都由政府出資建立了政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)不僅擔(dān)保費(fèi)率低廉，而且與商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不同，政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不以盈利為唯一目的，政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)平均擔(dān)保額度比商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)低很多，更多地體出了扶持中小企業(yè)的發(fā)展的政策性。深圳特區(qū)中小企業(yè)信息擔(dān)保中心從成立之初，就從事中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)。擔(dān)保平均額度在300萬(wàn)元。其中低于100萬(wàn)元以下的擔(dān)保占了相當(dāng)一部分；廣州市融資擔(dān)保中心從2004年下半年開(kāi)始試點(diǎn)中小企業(yè)擔(dān)保，現(xiàn)在他們的平均擔(dān)保額度為200多萬(wàn)元。如果企業(yè)需要100萬(wàn)元以下的貸款，這些政策類擔(dān)保機(jī)構(gòu)是非常好的一個(gè)選擇。

?? 但與商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不同，政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)品種較為單一；而且各地的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)只為本地的企業(yè)服務(wù)。

?? 記者了解到，已有政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)嘗試小額委托放款。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在安全可靠、小額短期的前提下，對(duì)一些企業(yè)項(xiàng)目實(shí)施小額委托放款。小額委托貸款已成為深圳市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心的固定業(yè)務(wù)，專為解決由于申請(qǐng)額度小、從銀行獲得貸款有困難的中小企業(yè)的資金需求。對(duì)于額度100萬(wàn)元以下的申請(qǐng)，擔(dān)保中心可以利用自有資金委托銀行進(jìn)行小額放款。小額委托放款需提供足額反擔(dān)保。小額放款評(píng)審費(fèi)為1000元，年利率為7.9%，不再收取擔(dān)保費(fèi)。據(jù)了解，廣州市擔(dān)保中心也正在爭(zhēng)取小額委托貸款業(yè)務(wù)。目前，開(kāi)展這項(xiàng)業(yè)的擔(dān)保公司并不多。

下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款

?? 為了貫徹落實(shí)國(guó)家關(guān)于促進(jìn)下崗失業(yè)人員再就業(yè)扶持政策，廣州市財(cái)政分別在2003年和2004年通過(guò)年度財(cái)政預(yù)算安排了5000萬(wàn)元和900萬(wàn)元，建立了廣州市下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款基金和小額擔(dān)保貸款微利項(xiàng)目財(cái)政貼息資金。按照這一財(cái)政預(yù)算建立的小額擔(dān)保貸款基金，最高可貸出2.5億元。下崗失業(yè)人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)組織起來(lái)就業(yè)的，如果自籌資金不足，在貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保的前提下，可向廣州市開(kāi)辦下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款。辦法規(guī)定，小額擔(dān)保貸款金額每人不超過(guò)2萬(wàn)元；對(duì)合伙經(jīng)營(yíng)組織起來(lái)就業(yè)的，可根據(jù)人數(shù)適當(dāng)擴(kuò)大貸款規(guī)模，但同一合伙單位或組織最高不超過(guò)15萬(wàn)元。貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)兩年。小額擔(dān)保貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的貸款利率水平確定，不得向上浮動(dòng)；從事微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款由財(cái)政部門據(jù)實(shí)全額貼息。

50萬(wàn)元房產(chǎn)可獲95萬(wàn)擔(dān)保貸款

?? 兩年前，廣州市天融信用擔(dān)保有限公司為白云區(qū)一家皮具代理商擔(dān)保貸款95萬(wàn)元，而有效的抵押物僅為老板一處價(jià)值50萬(wàn)元的住房。天融擔(dān)保熊總監(jiān)說(shuō)，天融之所以敢向這家皮具代理商提供擔(dān)保，因?yàn)樗讶胄腥哪辏袕臉I(yè)經(jīng)驗(yàn)；每月有較為穩(wěn)定的收入，現(xiàn)金流可靠；還款意愿、誠(chéng)信度好。于是天融擔(dān)保向銀行為其申請(qǐng)了95萬(wàn)元的2年期貸款。熊總監(jiān)說(shuō)，天融與廣州市建行達(dá)成合作協(xié)議，對(duì)個(gè)體工商戶、獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)提供作業(yè)貸款。天融的擔(dān)保額度一般在10萬(wàn)—500萬(wàn)之間，多數(shù)擔(dān)保發(fā)生在100萬(wàn)-200萬(wàn)元。

?? 熊總監(jiān)說(shuō)，作為一家商業(yè)性擔(dān)保公司，天融擔(dān)保的定位與其它擔(dān)保公司形成了差異化。一般商業(yè)擔(dān)保公司出于成本的考慮，不愿作300萬(wàn)元以下的擔(dān)保。天融用風(fēng)險(xiǎn)投資家的眼光尋找業(yè)務(wù)對(duì)象，而不以抵押物為首要考慮因素。天融對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的考察重在從業(yè)時(shí)間和經(jīng)驗(yàn)、收入來(lái)源、借款人信用。因而，眼鏡銷售商、印刷廠老板、農(nóng)業(yè)企業(yè)等都曾是他的擔(dān)保對(duì)象。90%以上的企業(yè)都是從來(lái)沒(méi)有在銀行、也不可能在銀行得到貸款的企業(yè)。天融要求企業(yè)提供靈活的反擔(dān)保組合，廠房、設(shè)備、房產(chǎn)、家用車都可作反擔(dān)保。其實(shí)不論做多大金額的擔(dān)保，擔(dān)保機(jī)構(gòu)最看重的是企業(yè)的還款能力、企業(yè)所能提供的反擔(dān)保措施。

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