愛華網(wǎng)實(shí)踐證明，長(zhǎng)期定投產(chǎn)品以及收益率穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品確實(shí)可以值得客戶投資。 文/本刊記者 黃芳芳 “暮春三月，江南草長(zhǎng)，雜花生樹，群鶯亂飛”這句古文描述的就是充滿生機(jī)的三月。在這樣一個(gè)月份里，記者采訪到了北京銀行石景山支行零售業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理吳淼祎。 吳淼祎說(shuō)：“作為北京銀行一名從事個(gè)人業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理，我主要負(fù)責(zé)根據(jù)客戶的需求設(shè)計(jì)符合其需要的個(gè)人、家庭理財(cái)方案。如果建立了合理的理財(cái)計(jì)劃，可以更好地在生活中平衡自己的收支，防范風(fēng)險(xiǎn)，并實(shí)現(xiàn)自己的投資目標(biāo)?！?p> 理財(cái)?shù)碾y點(diǎn) 在個(gè)人、家庭理財(cái)中最重要的，也最不容易明確的就是理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。許多客戶一談到理財(cái)，想到的就是高收益率、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資，但顯而易見，這種產(chǎn)品是不存在的?！巴ǔＮ覀儠?huì)進(jìn)一步引導(dǎo)客戶分析自己目前的狀況，確定比較合理的目標(biāo)?！背藢?shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值，理財(cái)?shù)囊饬x還在于,通過(guò)理財(cái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人的培訓(xùn)計(jì)劃、購(gòu)房計(jì)劃、子女教育計(jì)劃、養(yǎng)老計(jì)劃等。 另外，在理財(cái)規(guī)劃中必不可少的一個(gè)環(huán)節(jié)，就是定期檢驗(yàn)自己的計(jì)劃，并適時(shí)調(diào)整。吳淼祎說(shuō)：“有時(shí)這一部分也會(huì)受到客戶情緒的影響，我們會(huì)盡量安撫客戶出現(xiàn)急躁情緒，并培養(yǎng)客戶正確的理財(cái)觀念?！?p> 吳淼祎比較喜歡基金產(chǎn)品以及銀行的理財(cái)產(chǎn)品，她認(rèn)為平時(shí)工作較忙無(wú)暇打理的投資者，可選擇適合的基金采取定投方式進(jìn)行投資，長(zhǎng)期堅(jiān)持，可獲得與中國(guó)股市同成長(zhǎng)的效果。這已被實(shí)踐證明。 此外，也可選擇一些藍(lán)籌股作為中長(zhǎng)期投資，還可在個(gè)人資產(chǎn)配置中買入銀行理財(cái)產(chǎn)品，如心喜理財(cái)產(chǎn)品?！爱?dāng)然在進(jìn)行資金規(guī)劃時(shí)，保險(xiǎn)規(guī)劃是必不可少的，我也結(jié)合自己的需求購(gòu)買了養(yǎng)老和健康保險(xiǎn)?！?p> 今年的理財(cái)思路 在談到今年的經(jīng)濟(jì)走勢(shì)以及理財(cái)規(guī)劃時(shí)，吳淼祎認(rèn)為，2010年總需求的變化將呈溫和走高的趨勢(shì)，隨著世界經(jīng)濟(jì)回暖，外貿(mào)出口的狀況將會(huì)有所改善。在此背景下，2010年的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)將會(huì)保持平穩(wěn)上升的趨勢(shì)。 2010年我國(guó)將繼續(xù)實(shí)施積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，近期上調(diào)的存款準(zhǔn)備金率并不是一個(gè)轉(zhuǎn)向標(biāo)，主要是為了防范金融行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)，抑制資產(chǎn)價(jià)格泡沫產(chǎn)生，從長(zhǎng)期看有利于經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)快速?gòu)?fù)蘇。 具體到產(chǎn)品，她認(rèn)為由于出現(xiàn)加息預(yù)期，應(yīng)傾向選擇短期品種，可積極選擇配置信托型理財(cái)產(chǎn)品，北京銀行近期推出了多種此類產(chǎn)品，收益較高，風(fēng)險(xiǎn)較低；加大對(duì)基金產(chǎn)品的投入；股票投資需要投資者投入時(shí)間和精力，認(rèn)真研究市場(chǎng)和個(gè)股，不能盲目跟風(fēng)、聽消息炒作，不建議沒(méi)有時(shí)間、經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的個(gè)進(jìn)入股市投資。 投資品種的配置，應(yīng)根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況、資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)偏好具體分析確定，不能一味追求高風(fēng)險(xiǎn)、高收益，建議投資者與銀行的理財(cái)經(jīng)理詳細(xì)溝通，協(xié)商制定全面的理財(cái)方案。 她建議比較激進(jìn)的客戶，可選擇配置一些有估值優(yōu)勢(shì)和業(yè)績(jī)改善預(yù)期明顯的股票，如果需要投資黃金、匯市，需要考慮如何利用多種產(chǎn)品對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。工作繁忙而又積極投資的客戶，可以考慮股票型基金產(chǎn)品以及銀行理財(cái)產(chǎn)品。投資穩(wěn)健的客戶，則需要考慮配置平衡型基金和保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品。
投資多樣化，風(fēng)險(xiǎn)分散化 投資中不必過(guò)分強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)，不要談到風(fēng)險(xiǎn)就避開走，但也絕不能輕視風(fēng)險(xiǎn)。在投資過(guò)程中，要盡量做到投資多樣化，風(fēng)險(xiǎn)分散化。投資要量力而行，不要涉及自己不熟悉的領(lǐng)域。投資新的產(chǎn)品事先一定要先學(xué)習(xí)，充分了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并設(shè)計(jì)好自己的風(fēng)險(xiǎn)防范體系后才可以投入。投資的規(guī)模要在自己可承受的范圍內(nèi)，不可借錢投資。目前黃金期貨很火爆，北京銀行也推出了相關(guān)的交易產(chǎn)品，在使用保證金的杠桿效應(yīng)時(shí)，除了要及時(shí)掌握相關(guān)信息，及時(shí)調(diào)整投資策略外，更重要的是心態(tài)，如果沒(méi)有辦法承受高風(fēng)險(xiǎn)，不懂得設(shè)置止損點(diǎn)，那就不要涉足高風(fēng)險(xiǎn)的投資領(lǐng)域。 購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)也要結(jié)合自身情況，如果目前自己沒(méi)有足夠的社會(huì)及醫(yī)療保障，那就需要適當(dāng)為自己和家人安排此類保險(xiǎn)產(chǎn)品。在年輕時(shí)購(gòu)買人壽大病保險(xiǎn)產(chǎn)品、養(yǎng)老年金產(chǎn)品，在需要時(shí)、退休后給自己一定的資金支持。 TIPS:目前房?jī)r(jià)過(guò)高，對(duì)80后理財(cái)建議。 如果希望以購(gòu)房作為投資，個(gè)人認(rèn)為目前房?jī)r(jià)及相關(guān)的配套政策，使房屋不宜作為投資工具，房屋的租金不足償還貸款購(gòu)買房屋產(chǎn)生的月供。建議密切關(guān)注國(guó)家出臺(tái)的相關(guān)政策，如推出公租房，不失為一種較好的選擇。如果作為家庭自住，也需要考慮地點(diǎn)和價(jià)格因素，不要盲目購(gòu)入，需要結(jié)合家庭的收入、支出情況，如果月供過(guò)高，會(huì)對(duì)家庭造成太大的壓力，對(duì)家庭目前的生活及未來(lái)的規(guī)劃都會(huì)造成較大的影響。簡(jiǎn)單來(lái)講，每個(gè)家庭的情況不盡相同，切忌被周圍環(huán)境和氛圍所影響，做出盲目的投資決定。 ??? 插排： 投資品種組合的均衡，應(yīng)根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況、資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)偏好具體分析確定，不能一味追求高風(fēng)險(xiǎn)、高收益，建議投資者與銀行的理財(cái)經(jīng)理詳細(xì)溝通，協(xié)商制定全面的理財(cái)方案。 理財(cái)師簡(jiǎn)介 吳淼祎：北京銀行石景山支行零售業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理，國(guó)際注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP）。
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