愛華網(wǎng)文|本刊記者 王睿 四年前，興業(yè)銀行董事會(huì)秘書唐斌在香港第一次聽說“赤道銀行”這個(gè)詞。當(dāng)時(shí)，興業(yè)與國際金融公司（IFC）剛剛啟動(dòng)能效融資合作，開始涉足節(jié)能減排和低碳金融。 “什么叫赤道銀行？”唐斌詢問了IFC的官員，興業(yè)銀行自此開始了長達(dá)兩年的研究和論證，并于2008年10月承諾采納赤道原則，成為中國首家“赤道銀行”。 這一準(zhǔn)則由4家發(fā)達(dá)國家的銀行發(fā)起，主要牽頭的是花旗銀行。本世紀(jì)之初，花旗曾因幾個(gè)項(xiàng)目貸款飽受攻擊。秘魯燃?xì)夤こ獭⒚绹又菟戳旨t木砍伐、巴布亞新幾內(nèi)亞油田，這些項(xiàng)目被指給當(dāng)?shù)貛砦廴竞拓毨?，招致了環(huán)保NGO的猛烈抨擊。國際熱帶雨林網(wǎng)絡(luò)發(fā)起了一場眾多名人參與的抗議，花旗的大學(xué)生用戶對(duì)著電視鏡頭折毀信用卡。 2002年，9個(gè)商業(yè)銀行巨頭齊聚倫敦，歷數(shù)這些讓它們名利盡失的項(xiàng)目，并討論如何規(guī)避。中信銀行發(fā)展規(guī)劃部博士后馮守尊長期關(guān)注赤道銀行，他告訴《能源》記者，這些銀行所在國針對(duì)企業(yè)社會(huì)責(zé)任和環(huán)保的法律很嚴(yán)格，但實(shí)施項(xiàng)目的發(fā)展中國家往往并非如此。于是，它們決定創(chuàng)建一套針對(duì)融資環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的指南，向重大項(xiàng)目提供資金或服務(wù)時(shí)嚴(yán)加評(píng)估和監(jiān)督。 2003年，10家銀行宣布采納這個(gè)指南，并冠名為“赤道原則”。如今全球已有68家赤道銀行，它們的業(yè)務(wù)占到全球項(xiàng)目融資85%以上份額。 去年冬至日，首筆赤道原則項(xiàng)目——福建華電永安發(fā)電2×300MW上大壓小擴(kuò)建項(xiàng)目正式落地。興業(yè)提供了7.3億元貸款，其中環(huán)保投資3億元，占工程總投資的12%。爐內(nèi)脫硫的清潔燃燒技術(shù)每年將減少煙塵排放1530噸，減少二氧化硫排放12245噸。 興業(yè)推出節(jié)能減排信貸產(chǎn)品一年后，“綠色信貸”開始在銀行界大舉推行。而其中最積極的人卻是環(huán)保部副部長潘岳。他將之視為環(huán)保的制度建設(shè)，馮守尊卻認(rèn)為這更像政策手段，容易缺乏連續(xù)性。 每一個(gè)大型高污染高耗能項(xiàng)目背后，都有銀行趨之若鶩的身影，而在國家要求銀行退出兩高，支持節(jié)能時(shí)，多數(shù)銀行總有點(diǎn)扭扭捏捏。比如它們更喜歡宣傳低碳銀行卡、電子賬單等業(yè)務(wù)，卻不愿說明綠色貸款項(xiàng)目的基數(shù)。 國際組織“銀行業(yè)檢察委員會(huì)”長期跟蹤全球金融機(jī)構(gòu)是否綠色，它曾在對(duì)中國9家銀行的評(píng)估報(bào)告中指出：當(dāng)中國企業(yè)向外擴(kuò)張時(shí)，中資銀行也伴隨它們開始對(duì)外擴(kuò)張。但是，中資銀行還沒有采用同國際主要貸款商相媲美的環(huán)境與社會(huì)政策。 作為一家從地方發(fā)展起來的銀行，興業(yè)第一個(gè)吃螃蟹注定不易下嘴。 “比想象中的還要艱難?！迸d業(yè)銀行法律與合規(guī)部總經(jīng)理華兵感慨道。赤道原則的基礎(chǔ)是IFC的標(biāo)準(zhǔn)，與國內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)不同。此外，環(huán)保部、銀監(jiān)會(huì)及銀行業(yè)之間數(shù)據(jù)共享不充分，缺少具體的綠色信貸指導(dǎo)目錄、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，這些都令華兵頭疼。
在興業(yè)的赤道原則大事記中，永安項(xiàng)目落地之前的各種考察、研討、交流足有50多次。 10大原則，8個(gè)績效標(biāo)準(zhǔn)，63個(gè)行業(yè)，要在國內(nèi)落地，得先過自己人的關(guān)?！耙尶蛻艚邮埽紫纫尳?jīng)營機(jī)構(gòu)接受?！狈膳c合規(guī)部從分行行長入手，談精品項(xiàng)目，談風(fēng)險(xiǎn)管理?！俺嗟涝瓌t本身也是責(zé)任營銷手段”，加入赤道銀行半年多來，興業(yè)聲名日盛，占盡綠色金融先機(jī)。 但唐斌指出，赤道原則要求客戶聘請(qǐng)第三方顧問，進(jìn)行環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，建立征詢和投訴機(jī)制、行動(dòng)計(jì)劃等，這些都將增加客戶的項(xiàng)目成本?！按蠖鄶?shù)項(xiàng)目融資客戶對(duì)赤道原則知之甚少，甚至需要專門組織培訓(xùn)。” 興業(yè)慢慢發(fā)現(xiàn)，很多企業(yè)的現(xiàn)行做法與赤道原則的要求相差并不遠(yuǎn)，只是沒有系統(tǒng)化。實(shí)際上，對(duì)污染、生物多樣性、土地拆遷、遺產(chǎn)保護(hù)、員工權(quán)益等潛在問題的綜合考察，是規(guī)避了銀行和客戶的法律風(fēng)險(xiǎn)。 就在唐斌剛剛接觸赤道銀行概念之后，俄羅斯遠(yuǎn)東的薩哈林島上，已完成了80%的薩哈林2號(hào)油氣項(xiàng)目被叫停。6家赤道銀行為該項(xiàng)目提供融資，但它們被指并未遵循赤道原則，致使當(dāng)?shù)厣鷳B(tài)環(huán)境和原住民生活受到破壞。 盡管這其中牽扯著經(jīng)濟(jì)利益、政治訴求等更為主導(dǎo)性的因素，但環(huán)保仍然成為做出決定的重要依據(jù)。在這場紛爭中，殼牌、三井、三菱因環(huán)保問題失去了對(duì)俄談判的主動(dòng)權(quán)，整個(gè)項(xiàng)目的時(shí)間和經(jīng)濟(jì)成本大大提高。 融資方之一，歐洲復(fù)興與發(fā)展銀行將這筆貸款收益評(píng)價(jià)為“不合適的收入”。即使在整個(gè)事件塵埃落定之后，這家赤道銀行仍然宣布不再考慮參與該項(xiàng)目撥款。 這是赤道原則一次重要實(shí)踐，也成為每個(gè)綠色銀行必須研究的案例。如今遇到類似項(xiàng)目，民間組織和媒體開始直接向銀行施壓。“個(gè)人業(yè)務(wù)比例大的銀行會(huì)更重視，因?yàn)殂y行聲譽(yù)直接影響個(gè)人客戶選擇?！瘪T守尊指出。 他認(rèn)為，奉行赤道原則可以避免日后訴訟，減少法律風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)可免于政府、公眾，非政府組織的反對(duì)，降低政治風(fēng)險(xiǎn)?！霸谶@個(gè)意義上，興業(yè)銀行加入赤道原則是化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。”興業(yè)的赤道原則推進(jìn)工作，正是由法律與合規(guī)部門負(fù)責(zé)。 另一家前輩，日本瑞穗實(shí)業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)讓唐斌相信，赤道原則將為興業(yè)帶來商機(jī)?！叭鹚氩杉{赤道原則不但沒有限制其業(yè)務(wù)發(fā)展，反而憑借積累的環(huán)境管理經(jīng)驗(yàn)增強(qiáng)了業(yè)務(wù)競爭優(yōu)勢(shì)，獲得了更多商業(yè)機(jī)會(huì)和效益?！?008年，瑞穗牽頭的項(xiàng)目融資規(guī)模排名全球第三，較2003年采納赤道原則之初上升了15位。 興業(yè)如今成為國內(nèi)綠色金融的領(lǐng)跑者，經(jīng)常向同行推介經(jīng)驗(yàn)。早在興業(yè)剛剛提出申請(qǐng)時(shí)，馮守尊馬上在中信內(nèi)部報(bào)告中提出，應(yīng)著手全面研究赤道原則，力爭成為第二家中資赤道銀行，以求“走在中外銀行競爭前列”。 去年，浦發(fā)銀行在國內(nèi)率先以獨(dú)家財(cái)務(wù)顧問方式，為陜西兩個(gè)水電項(xiàng)目成功引進(jìn)CDM開發(fā)和交易專業(yè)機(jī)構(gòu)。其推出的綠色信貸綜合方案包括一系列節(jié)能環(huán)保融資業(yè)務(wù)，形成了覆蓋綠色產(chǎn)業(yè)鏈上下游的金融產(chǎn)品體系。 這些更為靈活開放的中小銀行，正在打造低碳時(shí)代的綠色競爭力。
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