央視報道稱中行公然造假洗黑錢、 外匯管制形同虛設(shè)

近三年，我國年均向海外移民人數(shù)已經(jīng)接近20萬，其中海外投資移民的人數(shù)增長迅速。要想移民到歐美等國家，投資移民動輒就是幾十萬上百萬美元，為什么數(shù)額巨大的投資門檻卻擋不住一些人的移民熱情，是什么人在拿投資移民做掩護，讓大量不明資金外逃，銀行和移民中介在當(dāng)中又扮演什么樣的角色？

在一家五星級酒店的宴會大廳里正在舉行一場大型投資移民咨詢會，記者看到除了移民中介和不少客戶外，竟然還有中國銀行的身影。

一位移民中介銷售人員這樣告訴記者，有投資移民項目的國家都要求投資移民人將一定數(shù)額的外幣匯到國外項目指定帳號上，才能辦理移民。由于我國控制個人換匯，每人每年最多只能換匯五萬美元，要想湊夠動輒幾十萬數(shù)百萬美元的投資移民款，只能去找中國銀行。

而中國銀行的工作人員也證實了這樣的說法：“我們幫您做的是把您這么大金額都換成外幣，一步匯走，就做這一步?！?/p>

在中國銀行深圳分行，在記者的要求下，一位工作人員才讓記者看了存在她辦公電腦里的優(yōu)匯通業(yè)務(wù)相關(guān)資料，里面明確寫著這項業(yè)務(wù)是專門針對北美、澳洲和歐洲一些國家的投資移民。記者提出拷貝一份以進行詳細的了解，卻被當(dāng)場拒絕。工作人員告訴記者，這份材料不能外傳，而這項業(yè)務(wù)不能公開。

作為一家國有大型銀行，中國銀行竟然還有優(yōu)匯通這樣偷偷摸摸，似乎不能見光的業(yè)務(wù)，真是讓人匪夷所思，那么這項無限額的換匯業(yè)務(wù)到底是如何操作，是否違規(guī)呢？記者在北京、深圳、廣州等多地進行了深入的調(diào)查。

記者先走訪了北京的多家中國銀行，關(guān)于優(yōu)匯通業(yè)務(wù)，他們都稱這項學(xué)名為跨境人民幣結(jié)算的業(yè)務(wù)其實是廣東分行做的，北京各家支行最終還是要找到廣東的分支行去辦理，人民幣只有通過他們才能換成外幣。

“優(yōu)匯通學(xué)名叫跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，它是金融服務(wù)項下，以前是被禁止的?！?/p>

“你要在廣東分行開個戶，但你不用過去，我們幫你弄。然后錢轉(zhuǎn)到那里，再換成外幣匯出去?！?/p>

為了找到優(yōu)匯通業(yè)務(wù)的源頭，記者來到了位于廣州的中國銀行廣東分行，一位營業(yè)部大堂經(jīng)理告訴記者，通過國內(nèi)各個分支行，各地來這里辦理優(yōu)匯通業(yè)務(wù)的顧客很多。

這里的大堂經(jīng)理告訴記者：“移民的人確實挺多的，全國各地是往我們這來，你不能光看柜面有沒有這樣的客戶，因為有些是遠程處理的?！?/p>

據(jù)介紹，在廣東除了中國銀行廣東分行可以直接辦理這項業(yè)務(wù)以外，它下面的很多支行也可以具體操辦。一家支行的客服經(jīng)理告訴記者，其實他們并不是在國內(nèi)把客戶的錢兌換成人民幣，而是把人民幣先匯到國外，再由中行的國外分支機構(gòu)兌換成外幣。

“因為這個要通過海外行來做，海外行報一個匯率給我們，我們折算后匯出去的人民幣，但是到那邊接收的是外幣，就是通過中國銀行倫敦分行或者東京分行，或者是巴黎分行?！?/p>

銀行工作人員告訴記者，不在國內(nèi)兌換外幣，而是利用中行自己的海外分支機構(gòu)兌換外幣，這就是為了避開國家對外匯的管制，這樣就可以想兌換多少外幣兌換多少?！斑@雖然是人民幣跨境業(yè)務(wù)，但是沒有通過外管局的兌換系統(tǒng)，其實這么做是一個灰色地帶，打一個擦邊球?！?/p>

銀行工作人員自稱優(yōu)匯通業(yè)務(wù)是一種跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，不是國內(nèi)換匯，而是繞開國家外管局的監(jiān)管，利用銀行國外分支機構(gòu)換匯，他們認為這只是在灰色地帶打擦邊球。但是專家表示，跨境人民幣結(jié)算并不允許個人投資移民，銀行繞開監(jiān)管，實現(xiàn)超額匯兌，已經(jīng)涉嫌違法。

央視曝光中行造假洗黑錢 、員工稱多黑的錢都能洗白

突破管制 銀行偷偷打通資金外流通道

作為一家國有大型銀行，中國銀行竟然還有優(yōu)匯通這樣偷偷摸摸，似乎不能見光的業(yè)務(wù)，真是讓人匪夷所思，那么這項無限額的換匯業(yè)務(wù)到底是如何操作，是否違規(guī)呢？記者在北京、深圳、廣州等多地進行了深入的調(diào)查。

記者先走訪了北京的多家中國銀行，關(guān)于優(yōu)匯通業(yè)務(wù)，他們都稱這項學(xué)名為跨境人民幣結(jié)算的業(yè)務(wù)其實是廣東分行做的，北京各家支行最終還是要找到廣東的分支行去辦理，人民幣只有通過他們才能換成外幣。

“優(yōu)匯通學(xué)名叫跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，它是金融服務(wù)項下，以前是被禁止的。”

“你要在廣東分行開個戶，但你不用過去，我們幫你弄。然后錢轉(zhuǎn)到那里，再換成外幣匯出去?！?/p>

為了找到優(yōu)匯通業(yè)務(wù)的源頭，記者來到了位于廣州的中國銀行廣東分行，一位營業(yè)部大堂經(jīng)理告訴記者，通過國內(nèi)各個分支行，各地來這里辦理優(yōu)匯通業(yè)務(wù)的顧客很多。

這里的大堂經(jīng)理告訴記者：“移民的人確實挺多的，全國各地是往我們這來，你不能光看柜面有沒有這樣的客戶，因為有些是遠程處理的?！?/p>

據(jù)介紹，在廣東除了中國銀行廣東分行可以直接辦理這項業(yè)務(wù)以外，它下面的很多支行也可以具體操辦。一家支行的客服經(jīng)理告訴記者，其實他們并不是在國內(nèi)把客戶的錢兌換成人民幣，而是把人民幣先匯到國外，再由中行的國外分支機構(gòu)兌換成外幣。

“因為這個要通過海外行來做，海外行報一個匯率給我們，我們折算后匯出去的人民幣，但是到那邊接收的是外幣，就是通過中國銀行倫敦分行或者東京分行，或者是巴黎分行?！?/p>

銀行工作人員告訴記者，不在國內(nèi)兌換外幣，而是利用中行自己的海外分支機構(gòu)兌換外幣，這就是為了避開國家對外匯的管制，這樣就可以想兌換多少外幣兌換多少?！斑@雖然是人民幣跨境業(yè)務(wù)，但是沒有通過外管局的兌換系統(tǒng)，其實這么做是一個灰色地帶，打一個擦邊球?！?/p>

專家：銀行不只是擦邊球 涉嫌違法

銀行工作人員自稱優(yōu)匯通業(yè)務(wù)是一種跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，不是國內(nèi)換匯，而是繞開國家外管局的監(jiān)管，利用銀行國外分支機構(gòu)換匯，他們認為這只是在灰色地帶打擦邊球。但是專家表示，跨境人民幣結(jié)算并不允許個人投資移民，銀行繞開監(jiān)管，實現(xiàn)超額匯兌，已經(jīng)涉嫌違法。

我國從2009年開始試點實施跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點管理辦法》中規(guī)定，國家允許指定的、有條件的企業(yè)以人民幣進行跨境貿(mào)易的結(jié)算，支持商業(yè)銀行為企業(yè)提供跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算服務(wù)。專家指出，跨境人民幣結(jié)算只針對企業(yè)的國際貿(mào)易，而并非是針對個人的國外投資移民，個人換匯是不允許走這條通道的。

平安證券首席經(jīng)濟學(xué)家鐘偉表示：“現(xiàn)在令人疑惑的是為什么個人能通過跨境購售人民幣方式，把人民幣資產(chǎn)直接轉(zhuǎn)移到海外去，他一定涉及中資銀行在海外清算行做了一個配合，這已經(jīng)是違反現(xiàn)有外匯法律法規(guī)制度的根本問題?！?/p>

我國外匯管理條例規(guī)定，違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外，或者以欺騙手段將境內(nèi)資本轉(zhuǎn)移境外等逃匯行為，情節(jié)嚴重的，處逃匯金額30%以上的罰款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。專家表示，繞開監(jiān)管的逃匯行為危害嚴重，有可能會引發(fā)人民幣外逃等問題。

中信銀行國際金融市場專家劉維明表示：“一個國家的外匯使用要有一個非常明確的監(jiān)控，我們監(jiān)控不到那就有可能出風(fēng)險，比如資金外逃，或者造成熱錢集中涌入，都會對金融體系造成影響。”

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