金融創(chuàng)新是決定金融企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵因素，而金融創(chuàng)新基本都高度依賴于信息技術(shù)，金融創(chuàng)新借助信息技術(shù)分析復(fù)雜業(yè)務(wù)及產(chǎn)品定價(jià)并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，為這些產(chǎn)品的交易提供可能。目前，國(guó)內(nèi)各銀行已經(jīng)充分認(rèn)識(shí)到信息化對(duì)銀行創(chuàng)新乃至銀行生存發(fā)展的重要意義。

金融信息化_金融信息化 -發(fā)展

信息技術(shù)對(duì)人類經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展產(chǎn)生了重要影響，現(xiàn)代金融行業(yè)的發(fā)展更加離不開(kāi)金融信息技術(shù)支持。國(guó)外的金融信息化發(fā)展早已經(jīng)進(jìn)入業(yè)務(wù)集成和決策智能化階段，經(jīng)過(guò)信息技術(shù)的投資改造，歐美等國(guó)的銀行業(yè)務(wù)發(fā)展能力極大提高，收益率增長(zhǎng)明顯。信息技術(shù)給傳統(tǒng)金融帶來(lái)了新的活力。
目前，我國(guó)銀行業(yè)信息技術(shù)也已得到廣泛應(yīng)用，信息化發(fā)展戰(zhàn)略成為行業(yè)共識(shí)，而銀行業(yè)作為我國(guó)金融行業(yè)中信息化投資的主體，據(jù)《中國(guó)金融信息化行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資預(yù)測(cè)分析報(bào)告前瞻》顯示，2011年其信息化投入占整個(gè)金融行業(yè)的約66.6%。
前瞻網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，截至目前，我國(guó)大中型金融機(jī)構(gòu)通過(guò)多年信息化建設(shè)投資，已經(jīng)建設(shè)有比較完善的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，建立起相對(duì)成熟的IT系統(tǒng)，信息技術(shù)廣泛應(yīng)用于客戶關(guān)系管理、國(guó)際化業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等各方面。而不同于大中型銀行，小型銀行金融機(jī)構(gòu)的信息化建設(shè)較為落后，如IT系統(tǒng)方面，其現(xiàn)階段主要是對(duì)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)、新一代呼叫中心以及其他中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)的需求較大。

金融信息化_金融信息化 -什么是金融信息化

代表性觀點(diǎn)

1、金融信息化

是指在金融領(lǐng)域全面發(fā)展和應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，以創(chuàng)新智能技術(shù)工具更新改造和裝備金融業(yè)，使金融活動(dòng)的結(jié)構(gòu)框架重心從物理性空間向信息性空間轉(zhuǎn)變的過(guò)程。

2、金融信息化是指信息技術(shù)（如計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信技術(shù)、人工智能技術(shù)）廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域，從而引起金融理論與實(shí)務(wù)發(fā)生根本性、革命性變革的過(guò)程。

3、金融信息化是構(gòu)建在由通信網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)、信息資源和人力資源四要素組成的國(guó)家信息基礎(chǔ)框架之上，由具有統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)不同速率傳送數(shù)據(jù)、語(yǔ)音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網(wǎng)絡(luò)，將具備智能交換和增值服務(wù)的多種以計(jì)算機(jī)為主的金融信息系統(tǒng)互聯(lián)在一起，創(chuàng)造金融經(jīng)營(yíng)、管理、服務(wù)新模式的系統(tǒng)工程。

雖然各種觀點(diǎn)的說(shuō)法多少有些不同，但簡(jiǎn)而言之，金融信息化就是指將現(xiàn)代信息技術(shù)應(yīng)用于金融領(lǐng)域的過(guò)程。

金融信息化_金融信息化 -金融信息化的影響

（一）金融信息化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響

1、帶來(lái)金融機(jī)構(gòu)形態(tài)的虛擬化

所謂虛擬化是指金融機(jī)構(gòu)日益通過(guò)網(wǎng)絡(luò)化的虛擬方式在線開(kāi)展業(yè)務(wù)，其客戶直接在辦公室、家里甚至旅行途中獲得金融機(jī)構(gòu)提供的各類服務(wù)，因此金融機(jī)構(gòu)不再需要大量的有形營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和巨額的固定資產(chǎn)投資。全新的網(wǎng)絡(luò)銀行正借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)及其終端為客戶提供金融服務(wù)。

1995年10月18日，世界上第一家沒(méi)有傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)銀行――安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行在美國(guó)誕生，它創(chuàng)立的全部費(fèi)用僅為100萬(wàn)美元，只相當(dāng)于傳統(tǒng)銀行開(kāi)辦一個(gè)分支機(jī)構(gòu)的費(fèi)用，其經(jīng)營(yíng)成本也遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)銀行。安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行的誕生與發(fā)展標(biāo)志著虛擬化銀行的開(kāi)端，預(yù)示了金融機(jī)構(gòu)形態(tài)的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。

2、對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方式和組織結(jié)構(gòu)的影響

金融信息化導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方式的巨大變化，信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用正在改變著支付與結(jié)算、資金融通與轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息查詢等銀行基本功能的實(shí)現(xiàn)方式。金融機(jī)構(gòu)將傳統(tǒng)的專用信息網(wǎng)絡(luò)拓展到公共網(wǎng)絡(luò)，電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)貨幣等數(shù)字化貨幣的應(yīng)用使得以支票和現(xiàn)金為主的支付結(jié)算、資金轉(zhuǎn)移方式正在趨向無(wú)現(xiàn)金的方式轉(zhuǎn)化，各種信用卡、數(shù)字錢包得到了廣泛應(yīng)用；實(shí)時(shí)在線的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)系統(tǒng)能為客戶提供全時(shí)空、個(gè)性化、安全快捷的金融服務(wù)；基于信息技術(shù)的各種風(fēng)險(xiǎn)管理與決策系統(tǒng)(如自動(dòng)授信系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)集成測(cè)量系統(tǒng)等)正在取代傳統(tǒng)落后的風(fēng)險(xiǎn)管理方式，大大提高了工作效率和準(zhǔn)確性；新金融產(chǎn)品和服務(wù)的開(kāi)發(fā)也在迅速加快。

適應(yīng)經(jīng)營(yíng)方式的變化，金融機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)也在發(fā)生深刻變化。建立在傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)模式基礎(chǔ)上的組織形式――基于分支行的組織結(jié)構(gòu)已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)新的經(jīng)營(yíng)方式。圍繞客戶的消費(fèi)行為和需求，傳統(tǒng)銀行正進(jìn)行新的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，借助于信息技術(shù)重構(gòu)其組織形式。新興的網(wǎng)絡(luò)銀行完全擺脫了傳統(tǒng)銀行的組織結(jié)構(gòu)，幾乎找不到傳統(tǒng)銀行的結(jié)構(gòu)特征。總之，金融信息化的作用將從提高金融業(yè)務(wù)的自動(dòng)化程度，發(fā)展到對(duì)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)方式和組織結(jié)構(gòu)的深刻改變。

（二）金融信息化對(duì)金融市場(chǎng)的影響

1、促進(jìn)金融市場(chǎng)一體化

隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化和全球信息網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，各國(guó)金融市場(chǎng)日益聯(lián)結(jié)成一個(gè)統(tǒng)一整體，金融信息化的深入發(fā)展為金融市場(chǎng)一體化奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。一方面，金融信息化大大提高了相關(guān)信息的收集、處理、存儲(chǔ)和發(fā)布的能力，成為金融市場(chǎng)交易物質(zhì)和技術(shù)的基礎(chǔ)。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)日益成為世界金融市場(chǎng)運(yùn)作的中樞，低成本的網(wǎng)絡(luò)交易將逐步替代傳統(tǒng)的交易方式，投資者無(wú)論身處何地，都可以上網(wǎng)同步進(jìn)行金融交易，全球金融市場(chǎng)被更緊密地聯(lián)系起來(lái)。

2、加速國(guó)際資本流動(dòng)

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)促進(jìn)了全球金融市場(chǎng)的形成，國(guó)際資本流動(dòng)的空間屏障被打開(kāi)。信息技術(shù)使得資本流動(dòng)速度大大加快，也擴(kuò)大了資金流動(dòng)的總量，全球金融網(wǎng)絡(luò)上跨國(guó)銀行業(yè)務(wù)、國(guó)際證券交易、外匯交易急劇增長(zhǎng)。目前，全球外匯日均交易額在1.5萬(wàn)億美元左右，債務(wù)性融資規(guī)模也超過(guò)了1.5萬(wàn)億美元。

（三）金融信息化對(duì)宏觀貨幣政策的影響

1、對(duì)貨幣需求的影響

信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)貨幣的出現(xiàn)使得貨幣的流通速度較之以前大大加快。根據(jù)現(xiàn)代貨幣數(shù)量論，貨幣的需求量為：M=PT/V。該式表明，在物價(jià)水平和社會(huì)商品交易總額確定的情況下，貨幣的需求量與貨幣流通速度成反比。因此，在數(shù)字貨幣條件下，由于貨幣流通速度提高，貨幣的需求量將會(huì)減少。根據(jù)著名的托賓公式，數(shù)字貨幣的使用以及網(wǎng)絡(luò)結(jié)算方式的普及使得人們往返于銀行的費(fèi)用降低，于是人們會(huì)選擇增加存款和換取現(xiàn)金的次數(shù)，這必然帶來(lái)現(xiàn)金需求余額的下降。

2、對(duì)貨幣政策目標(biāo)的影響

金融信息化所推動(dòng)的金融創(chuàng)新直接影響著貨幣定義，金融創(chuàng)新產(chǎn)品使得貨幣組成發(fā)生著變化。例如在美國(guó)20世紀(jì)70年代以前M1是由通貨和商業(yè)銀行的活期存款組成的，但是持續(xù)出現(xiàn)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品不斷地改變著這個(gè)組合，1980年美國(guó)不得不對(duì)貨幣進(jìn)行重新定義，對(duì)M1，M2，M3的內(nèi)涵進(jìn)行調(diào)整，重新公布了各種貨幣定義，M1的內(nèi)容增加了一系列可開(kāi)列支票的存款，而且這些新增加項(xiàng)目的增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)大于以前的項(xiàng)目。由于M2內(nèi)涵的不斷變動(dòng)，它已經(jīng)難以再作為貨幣政策的目標(biāo)了，美國(guó)于1987年被迫放棄了M1這一政策指標(biāo)，取而代之以廣義貨幣量M2和M3。

3、對(duì)貨幣政策工具的影響

從中央銀行調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣的三大政策工具(法定存款準(zhǔn)備率、貼現(xiàn)率、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù))來(lái)看，信息科技使得金融機(jī)構(gòu)的籌資渠道大大拓寬，而技術(shù)手段的進(jìn)步又使金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)融通資金的能力大為增強(qiáng)。各種金融科技產(chǎn)品提高金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)流動(dòng)性，這都導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)不再輕易向中央銀行借款。中央銀行調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣的渠道減少了，其控制基礎(chǔ)貨幣的職能主要依靠公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)來(lái)進(jìn)行。

愛(ài)華網(wǎng)本文地址 » http://www.klfzs.com/a/8103370103/76169.html