2013年美國股市一騎絕塵，但經(jīng)濟不確定性和可憐的低收益率意味著明年積累財富困難重重?！陡２妓埂纷钚乱黄诜饷嫖恼聦?fù)雜的投資原理簡化為數(shù)百條可執(zhí)行的建議。

　　1約翰-鄧普頓(John Templeton)：“在最悲觀之時投資”。

　　2不要以為市盈率低就是好股票。

　　3本杰明-格雷厄姆：“耐心是基金投資者唯一最強大的盟友。”

　　4讓你的代理人坐副駕駛位置而非司機位置。

　　5在你的401(k)賬戶中削減所就職公司的股票。

　　6巴菲特：“第一條原則，永遠不要虧錢。第二條原則，永遠不要忘記第一條原則。”

　　7當(dāng)雜志封面文章宣稱股市已死時買股。

　　8巴里-史特理克(Barry Sternlicht)：“注意大題材股，因為它們能幫你賺十倍的錢。”

　　9通過可轉(zhuǎn)債形式支持朋友或親屬的創(chuàng)業(yè)公司，這樣就能共享公司發(fā)展的好處。

　　10利用大宗商品對沖通脹。

　　11增加你的汽車和住房保險扣減。

　　12成立家庭有限合伙公司轉(zhuǎn)移資產(chǎn)少繳稅。

　　13生前在20個州大筆捐贈規(guī)避遺產(chǎn)稅。

　　14聯(lián)邦免稅財富轉(zhuǎn)移的簡單做法是每年給子女和孫輩送1.4萬美元的禮物，這不會影響525萬美元的遺產(chǎn)贈予和房地產(chǎn)遺產(chǎn)稅免稅額。

　　15先咨詢稅務(wù)情況再了結(jié)法律糾紛。

　　16讀埃德溫-拉斐爾(Edwin Lefevre)所著《股票操盤手回憶錄》。

　　17跟親屬和國稅局和平相處，把所有家庭貸款記錄在案。

　　18彼得-林奇：“永遠不要投資一支蠟筆解釋不清的理念?！?/p>

　　19萊昂-庫珀曼(Leon Cooperman)：“致富須勤勞、激情和運氣?！?/p>

　　20如果你年紀(jì)超過50歲且自我就業(yè)的收入頗豐，利用自定制的養(yǎng)老金固定收益計劃每年至少為10萬美元收入避稅。

　　21熊市橫行時原地不動。

　　22為免受通脹和貨幣貶值傷害，買“能吃的黃金”——農(nóng)地。

　　23知道自己的風(fēng)險容忍度。選擇能讓你晚上安睡的資產(chǎn)配置，這樣就不會在底部時恐慌賣出股票。

　　24不要保留太多現(xiàn)金等價物，這種“安全”投資幾乎總趕不上通脹的步伐。

　　25確定資產(chǎn)配置后每年進行平衡調(diào)整，強迫你落袋為安并在股票便宜時買入更多。

　　26本杰明-格雷厄姆：“采取簡單的投資準(zhǔn)則并始終遵循。”

　　27把購買比特幣當(dāng)作投機或政治立場，而不是為了對沖。

　　28做明白稅務(wù)的投資者。把應(yīng)稅債券放在401(k)或IRA賬戶，把個人股票放在應(yīng)稅賬戶，這樣就能賣掉虧損股票獲得免稅利益。

　　29利用資本損失免稅時注意IRS的虛拋(wash sale)規(guī)則。

　　30除非其審計結(jié)果遵照全球投資表現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)(Global Investment Performance Standards)報告，否則不要投資該對沖基金。

　　31在401(k)賬戶外設(shè)立應(yīng)急基金。

　　32慈善捐贈收藏品若要獲得最大限度的減稅優(yōu)惠，得保證藏品用于展示而非出售。

　　33把另類投資像房地產(chǎn)而非收藏品一樣放在IRA賬戶。

　　34伯頓-馬爾基爾(Burton G.Malkiel)：“所有指數(shù)基金生來就是不平等的，部分指數(shù)基金的費用高得過分?！?/p>

　　35留意——但不要執(zhí)著于——共同基金的費用和開支。

　　36甚至堅定的之時投資者也應(yīng)該積極管理資金去購買市政和高收益?zhèn)皟?yōu)質(zhì)股票。

　　37收益率高很好，但總回報才是重要指標(biāo)。

　　38過去黃金對沖通脹被夸大，金價變動無關(guān)通脹。

　　39要對抗通脹，購買浮動利率公司債券。

　　40不要上市場情緒波動的當(dāng)而去投機。

　　41當(dāng)心殺熟欺詐;在教堂尋找上帝而不是投資熱點。

　　42約翰-鄧普頓(John Templeton)：“投資界最危險的五個字——這次不一樣。”

　　43如果你的配偶靠不住，分開報退稅。

　　44不要低估流動性的重要性。

　　45利用Quicken軟件或網(wǎng)頁服務(wù)了解全部財務(wù)狀況。

　　46網(wǎng)上各資產(chǎn)賬號用不同的密碼;選擇安全問題回答保護，答案不要出現(xiàn)在Facebook或LinkedIn個人資料中。

　　47記下你的密碼藏好，告訴一個人它們藏在哪里。

　　48投資組合一部分配置在醫(yī)療保健和生物科技股。

　　49在全球范圍內(nèi)分散投資，以便提高投資組合的風(fēng)險調(diào)整表現(xiàn)。

　　50格雷厄姆：“投機既不合法也不道德，對大多數(shù)人來說回報也不大?！?/p>

　　51悄悄發(fā)股息——也就是回購股票的公司要加以利用。

　　52分散投資，但不要做過頭。

　　53給自己制定可控制沖動決定的投資準(zhǔn)則。

　　54用晨星投資風(fēng)格箱(Morningstar Style Box)看透基金表明名稱。

　　55利用軟件跟蹤資產(chǎn)配置狀況。

　　56要求401(k)賬戶開“經(jīng)紀(jì)窗”，這樣就可投資任何共同基金甚至個人股票。

　　57債券梯是不錯，但分散你的收益投資也很重要。

　　58財政部通貨膨脹保值證券(TIPS)使你免受通脹傷害，但對加息不起作用。

　　59約翰-伯格：“時間是你的朋友，沖動是你的敵人。”

　　60利用加薪增加401(k)賬戶的資金。

　　62別管傳統(tǒng)智慧，退休后增強你的股票配置。

　　63要在小市值股票中掙錢，尋找新穎的業(yè)務(wù)模式而非重磅新聞。

　　64不要把投資決定權(quán)交給配偶。

　　65當(dāng)公司更換審計機構(gòu)時要懷疑并進一步調(diào)查。

　　66至少購買200萬美元保單，保護自己的財富不受債務(wù)訴訟損失。

　　67巴菲特：“在別人恐懼時貪婪，在別人貪婪時恐懼?！?/p>

　　68投資是為了實現(xiàn)目的而非擊敗指數(shù)。

　　69撰寫投資策略書，理清自己的目標(biāo)。

　　70知道何時解聘你的財務(wù)顧問。

　　71研究你的婚姻稅罰(利)再確定婚期。

　　72努力實現(xiàn)55歲前401(k)和IRA賬戶的資金是工資的五倍，退休前達到八倍。

　　73丹-艾瑞利：“如果你不能省錢，那就真的要對孩子好。”

　　74利用LendingClub.com之類的網(wǎng)站在投資組合中加入P2P貸款每月獲得現(xiàn)金流并實現(xiàn)7-9%的收益。

　　75彼得-林奇：“找一家任何一個傻瓜都能管理的公司——因為遲早某個傻瓜就有可能去管理公司。”

　　76永遠不要只是為了減稅而進行抵押貸款。

　　77在任何一家銀行放的錢不要超過25萬美元。

　　78購買對基本面加權(quán)的指數(shù)基金。

　　79“強力球”彩票(Powerball)中大獎后不要聲張。

　　80投身慈善十年，免去聯(lián)邦學(xué)生債務(wù)。

　　81警惕個人理財顧問向你介紹產(chǎn)品。

　　82最成功的投資者每天在投資上花很多時間，具有投資熱情和耐心。沒有捷徑可走。

　　83巴菲特：“分散投資是無知者的自我保護，但對于那些明白自己在干什么的人來說，分散投資是沒什么意義的。”

　　84像寇克艦長一樣，擁有來自不同星球的顧問。

　　85確保退休賬戶的錢存夠了再給子女的大學(xué)賬戶錢。

　　86要避免稅務(wù)罰款，從IRA賬戶而非401(k)賬戶付大學(xué)學(xué)費。

　　87找奶奶外婆以4%的年利率借錢上研究生，聯(lián)邦研究生貸款利率已高達6.41%。

　　88嫁個億萬富翁，或者跟億萬富翁離婚了回報也許更豐厚。

　　89購買豪華公寓時別管按摩房、寵物spa之類的多余設(shè)施，它們無助于提高轉(zhuǎn)售價格。

　　90投資組合中加入商業(yè)地產(chǎn)。

　　91等通脹將攀升時再買財政部通貨膨脹保值證券。

　　92霍華德-馬克斯(Howard Marks)：“第1條規(guī)則：大部分事情被證明是周期性的。第2條規(guī)則：如果其他人忘記了第一條規(guī)則，獲得收益的 最大機會來了。”

　　93再婚前要討論房產(chǎn)安排。

　　94追蹤投機虧損補償應(yīng)稅投機收益。

　　95向律師而非CPA坦白任何稅務(wù)違法。

　　96就像二手房抵押貸款利息那樣扣減你的游艇貸款。

　　97不要在本人和IRA賬戶之間做交易。

　　98如果你可能面臨法律糾紛，不要把舊401(k)和IRA賬戶混在一起。

　　99為保護資產(chǎn)而創(chuàng)建的信托或家庭有限合伙公司不要用你自己的名字，或者顯然可以認出是你的名字。

　　100從股市的波動中獲利：買進芝加哥波動率指數(shù)期貨基金，把大幅看似非理性波動當(dāng)作買入機會。

　　101蓋瑞-謝林(Gary Shilling)：“市場非理性的時間會比你具備償付能力的時間長。”

　　102小心分紅陷阱，即現(xiàn)金流下降導(dǎo)致的高派息率。

　　103像喬治-索羅斯那樣押注貶值貨幣。

　　104利用安全的云服務(wù)備份財務(wù)紀(jì)錄。

　　105在投資本州的529投資計劃之前，與紐約州最低的529投資計劃費用和減稅優(yōu)惠作比較。

　　106購買房產(chǎn)稅留置權(quán)。

　　107了解你自己：閱讀丹-艾瑞里(Dan Ariely)《怪誕行為學(xué)》(Predictably Irrational)、杰森-茲威格(Jason Zweig)《你的錢和你的 大腦》(Your Money & Your Brain)之類的書籍。

　　108從每一次錯誤選股中吸取教訓(xùn)。

　　109朱利安-羅伯遜(Julian Robertson)：“買進被遺忘的市場?！?/p>

　　110加入天使投資俱樂部。

　　111拒簽競業(yè)協(xié)議，以免限制自己開公司的自由。

　　112買入仍由如今已成億萬富翁的創(chuàng)始人控制的公司股票。

　　113警惕通過反向收購上市的公司。

　　114路易斯-貝肯(Louis Bacon)：“身為投機者必須接受混亂的現(xiàn)實?！?/p>

　　115幾乎所有偉大的價值投資者都尋找市場異?；蚴袌雒摴?jié)加以利用。

　　116巴菲特：“好機會非常罕見。當(dāng)天上掉金子的時候，應(yīng)該拿桶去接，而不是頂針”

　　117始終保持部分投資“火藥”干燥(可用)。

　　118針對人生風(fēng)險分配投資。

　　119安德魯-托比亞斯(Andrew Tobias)：“省一分相當(dāng)于(稅前)掙兩分?！?/p>

　　120壓縮開支、力爭三五年內(nèi)小有結(jié)余抵消副業(yè)/愛好虧損。

　　121利用房產(chǎn)稅法1013條款規(guī)定的不動產(chǎn)交換方式推遲繳納房產(chǎn)增值稅。

　　122獲得“房地產(chǎn)專業(yè)人士”資格節(jié)省大筆稅款。

　　123留神為節(jié)省納稅而出售的投資。

　　124伯頓-麥基爾(Burton Malkiel)：“現(xiàn)在而不是以后才開始節(jié)省，因為時間就是金錢?！?/p>

　　125決定大筆自由開支時計算資金未來成本，即目前所費如果投資二三十年會增長多少。

　　126讀威廉-奧尼爾(William J. O’Neil)的《如何在股市賺錢》(How to Make Money in Stocks)

　　127在寄售商店買設(shè)計產(chǎn)品，覺得無趣后在eBay賣掉掙錢。

　　128各種婚前協(xié)議在舉辦婚禮前談好。

　　129地獄里的烈火不足道。永遠不要同時騙稅和騙配偶。

　　130不要腦袋一熱就買大量交易清淡的股票。

　　131買入持有風(fēng)險自擔(dān)。

　　133不要害怕逢高買入。

　　134追求業(yè)績沒問題——有時候。

　　135麥基爾：“在股市，前事不忘并非后事之師?！?/p>

　　136有529大學(xué)儲蓄計劃后再要孩子，如果你不用它上研究生，那就轉(zhuǎn)給自己的孩子。

　　137通過幫孩子創(chuàng)建Roth IRA賬戶使其致富。

　　138花光三年級的監(jiān)管賬戶(Junior’s UTMA)資金再申請大學(xué)助學(xué)金。

　　139利用自動轉(zhuǎn)賬降低你的學(xué)生貸款利息。

　　140朱利安-羅伯遜：“建議你的孩子學(xué)一門會計課程——這門課給我的幫助最大?！?/p>

　　141羅伯特-希勒(Robert Shiller)：“想致富就進入金融或相關(guān)領(lǐng)域。金融是把事情做好的技術(shù)?！?/p>

　　142找出對你敲竹杠但讓你公司維持的公司，然后買下它們。

　　143像買襪子一樣買股票——質(zhì)量要好。

　　144像全球?qū)_基金巨頭那樣買下好點子，1000美元起。

　　145購買低交易量小市值公司股票時下限價單。

　　146不要所有財富都留存美元，國際化投資以便貨幣分散化。

　　147利用平均成本法買股。

　　148購買毛利潤總資產(chǎn)比率高的公司的股票。

　　149約翰-內(nèi)夫(John Neff)：“買得好才能賣得好?！?/p>

　　150監(jiān)測自己的股票，設(shè)置谷歌新聞快訊、留心可能造成麻煩的跡象。

　　151專心“風(fēng)險平價”分散化。

　　152始終了解理財顧問如何獲得收入。

　　153參加投資論壇時留心那些“托兒”。

　　154肯-費雪(Ken Fisher)：“你知道誰沒遇到過壞年景嗎?被抓前的伯納德-麥道夫?！?/p>

　　155通過推遲到70歲才領(lǐng)養(yǎng)老金低價買一份退休年金。

　　156低價股并不一定便宜。

　　157伯頓-麥基爾：“關(guān)掉電視的財經(jīng)頻道，如果你想得到有用的建議就看烹調(diào)或園藝頻道?！?/p>

　　158巴菲特：“交易次數(shù)與收益成反比?！?/p>

　　159羅恩-巴?。骸安灰速M時間賣空，讓我看看賣空者的游艇?！?/p>

　　160如果你掙得太多不能存在Roth IRA賬戶，那就建立一個不能抵扣的IRA賬戶。

　　161如果離婚，從法院要一份“適格家庭關(guān)系證明書”(QDRO)，以便分割退休資產(chǎn)而不用負擔(dān)直接稅。

　　162如果符合資格，為上大學(xué)的孩子申請返還稅款的“美國機會稅收抵免”(American Opportunity Tax Credit)。

　　163不要存多個9900美元的銀行存單——政府可能會把你的錢充公，說你規(guī)避反洗錢法洗錢。

　　164進行債券基金互換以避稅。

　　165確認股息小于每股現(xiàn)金流并可能維持該趨勢。

　　166巴里-里薩茲(Barry Ritholtz)：“永遠不要把投資和交易相混淆?！?/p>

　　167不要讓稅牽著投資的鼻子。

　　168非流動性資產(chǎn)放在Roth IRA賬戶而非常規(guī)IRA賬戶。

　　169像彼得-泰爾(Peter Thiel)那樣把受熱捧的創(chuàng)業(yè)公司股票放在Roth IRA賬戶讓所有收益免稅。

　　170結(jié)婚前了解未婚妻(夫)的債務(wù)。

　　171警惕兜售的高收益率投資產(chǎn)品。

　　172警惕Twitter上的薦股“專家”。

　　173警惕涉及自我管理IRA賬戶(self-directed IRA)的推銷。

　　174格雷厄姆：“認為公眾能從市場預(yù)期中掙到錢是可笑的?！?/p>

　　175發(fā)橫財后不要突然改變生活方式。

　　176工資自動轉(zhuǎn)存。

　　177到?jīng)]有房產(chǎn)稅和遺產(chǎn)稅的州過退休生活。

　　178巴菲特：“風(fēng)險來自于不知道自己在做什么”

　　179唐納德-特朗普(Donald Trump)：“有時候你沒有做的投資是你最好的投資?！?/p>

　　180本-斯坦因(Ben Stein)：“不要陷入貧困境地。避免可導(dǎo)致你背負太多不安全債務(wù)的任何情況。”

　　181從企業(yè)退休高管組織SCORE聘請企業(yè)顧問。

　　182利用你的族群社區(qū)為企業(yè)融資。

　　183要讓員工為你的創(chuàng)業(yè)公司賣命，給他們股票期權(quán)。

　　184向內(nèi)衣品牌Spanx創(chuàng)始人莎拉-布雷克里(Sara Blakely)那樣解決惱人問題。

　　185拉里-佩奇：“通常追尋雄心萬丈的夢想更容易些……因為沒有別的人瘋狂到會做這件事，你你沒有多少競爭對手?！?/p>

　　186不要盲目依賴401(k)賬戶的目標(biāo)日期基金。

　　187不要被讓你的顧問左右你。

　　188不要依賴監(jiān)管機構(gòu)保護你免遭金融欺詐。

　　189巴菲特：“資本配置的第一法則是，在某一個價格時你是明智的，但在另一個價格時你可能就是愚蠢的?！?/p>

　　190大市值股票重點關(guān)注現(xiàn)金流而非盈利。

　　191強勁股票往往如此。高買更高賣。

　　192不要讓家庭財富禍害孩子。

　　193讓孩子從你公司的底層干起。

　　194讀菲利普-費雪(Philip A. Fisher)的《怎樣選擇成長股》(Common Stocks and Uncommon Profits)。

　　195買母校的捐贈基金。

　　196約翰-奈夫：“你想吹噓時可能就是賣出的時機?！?/p>

　　197警惕未上市的房地產(chǎn)投資信托公司。

　　198買房子要力所能及。

　　199不要認為你應(yīng)該買房，先計算你所在市場房子的出租/購買成本。

　　200像巴菲特那樣出售看跌期權(quán)。

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