一、財富尊贏計劃舉例
案例1:0歲存錢最好方案,財富尊贏計劃
張先生在深圳中海油工作,孩子剛剛出生,想給小孩子從小開始存一筆錢,能為他以后的生活提前做好鋪墊。
根據(jù)這個情況給張先生設(shè)計泰康人壽最新產(chǎn)品財富尊贏計劃(財富人生E款分紅型,由于這個計劃的生存金受益人是投保人,這樣的話,在幫助孩子規(guī)劃未來生活的同時,張先生也能夠靈活支配孩子以后使用這筆資金,不至于孩子亂花錢。
交費方式:10年 年交保費:2萬元
保險基本利益:
1)、生存金:從交費的第二年起---59歲,每年領(lǐng)取3126元;
從60歲開始,每年領(lǐng)取6252元,直至終身105歲 (固定領(lǐng)?。?/p>
2)、持續(xù)金:在交費期內(nèi),每年可領(lǐng)取400元,共領(lǐng)取9次;(固定領(lǐng)?。?/p>
3)、特別金:在交費期內(nèi),每5年可領(lǐng)取10000元,共2次(固定領(lǐng)?。?/p>
4)、分紅:每年根據(jù)保險公司經(jīng)營狀況,70%可支配盈余進(jìn)行紅利分配。
5)上述1-4項當(dāng)年度不領(lǐng)取時,自動進(jìn)入月復(fù)利生息賬號,進(jìn)行月復(fù)利生息,一年計息12次
(5年內(nèi)保底利息2.5%,5年后最低1.75%,現(xiàn)在利息為4.45%)
6)、保費豁免:張先生因意外事故高殘或身故,將豁免剩余未交保費。
7)、保單貸款:可對保單現(xiàn)金價值進(jìn)行保單貸款,解決應(yīng)急資金問題。
領(lǐng)取方式:
根據(jù)月復(fù)利賬號生息中檔利益情況,對領(lǐng)取進(jìn)行規(guī)劃如下,也可自行規(guī)劃領(lǐng)取計劃
教育金:18-21歲每年領(lǐng)取4萬元, 4萬*4年=16萬
婚嫁金:28歲領(lǐng)取10萬元
養(yǎng)老金:61-90歲每年領(lǐng)取5萬元,5萬*30年=15 0萬
捐贈金:90歲賬號里還有57萬元,可回饋給社會,也可留給后代。
90歲后仍可每年領(lǐng)取6252元直至105歲。
以上一共領(lǐng)取233萬元。
案例2:28歲強制存錢,財富尊贏計劃
楊小姐,28歲,企業(yè)白領(lǐng),月均收入9000元
客戶需求:楊小姐,單身,社保齊全,福利優(yōu)越。是深圳一家跨國公司的普通職員。每個月工資發(fā)下來沒幾天,就花的差不多了。喜歡買衣服,化妝品,幾乎每個月都是月光一族。
交費方式:10年年交保費:1萬元
保險基本利益:
1)、生存金:從交費的第二年起---59歲,每年領(lǐng)取1559元;
從60歲開始,每年領(lǐng)取3118元,直至終身105歲 (固定領(lǐng)取)
2)、持續(xù)金:在交費期內(nèi),每年可領(lǐng)取200元,共領(lǐng)取9次;(固定領(lǐng)?。?br />3)、特別金:在交費期內(nèi),每5年可領(lǐng)取5000元,共2次(固定領(lǐng)?。?br />4)、分紅:每年根據(jù)保險公司經(jīng)營狀況,70%可支配盈余進(jìn)行紅利分配。(存在不確定性)
5)上述1-4項當(dāng)年度不領(lǐng)取時,自動進(jìn)入月復(fù)利生息賬號,進(jìn)行月復(fù)利生息,一年計息12次
(5年內(nèi)保底利息2.5%,5年后最低1.75%,現(xiàn)在利息為4.45%)
6)、保費豁免:楊小姐因意外事故高殘,將豁免剩余未交保費。
7)、保單貸款:可對保單現(xiàn)金價值進(jìn)行保單貸款,解決應(yīng)急資金問題。
領(lǐng)取方式:
根據(jù)月復(fù)利賬號生息中檔利益情況,對領(lǐng)取進(jìn)行規(guī)劃如下,也可自行規(guī)劃領(lǐng)取計劃
家庭補貼金:46-50歲每年領(lǐng)取2萬元, 2萬*5年=10萬
養(yǎng)老補貼金:61-90歲每年領(lǐng)取1萬元,共領(lǐng)取30萬,
90歲后仍可每年領(lǐng)取3118元+分紅直至105歲。
案例3:40歲家族資產(chǎn)傳承安排,財富尊贏計劃
張先生,40歲,企業(yè)老板,月均收入200000元
張先生,私營企業(yè)主,考慮到未來的資金保全、規(guī)避稅收、完成家族的財富傳承,想找到一種安全的方式
建議選擇“財富尊贏”財富傳承計劃
每年存入20萬,10年時間逐步將200萬資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為家族傳承的無稅資產(chǎn)
財富尊贏賬號的資金,在規(guī)避稅務(wù)征收和債務(wù)糾紛的同時,借助泰康資產(chǎn)的卓越投資,為您帶來安全、穩(wěn)健、伴隨一生的資產(chǎn)增值。
70歲時,賬戶價值480萬
80歲時,賬戶價值850萬
90歲時,賬戶價值1427萬
100歲時,……
張先生不必?fù)?dān)心自己資產(chǎn)的傳承的問題,無論他什么時候離開,這些資產(chǎn)都會安全的轉(zhuǎn)移到家族受益人手里,而且是免稅的避債的。
張先生可以將除此之外的剩余資金盡情的使用,花完。
二、財富尊贏簡介
“財富尊贏”是一款創(chuàng)新型理財計劃,融合了分紅險與萬能險的優(yōu)勢,通過雙賬戶月復(fù)利增值,實現(xiàn)了保底返還和投資收益的完美結(jié)合。
主要實現(xiàn):
我的財富我做主,可及時變更投保人;
把企業(yè)的錢和自己的錢分開;
把現(xiàn)在的錢和未來的錢分開;
把得意時的錢和失意時的錢分開;
把自己的錢和后代的錢分開;
財富尊贏不僅可以實現(xiàn)基本的教育養(yǎng)老理財規(guī)劃,另外還可以附加重大疾病、定期壽險、意外險、意外醫(yī)療、大病費用醫(yī)療、少兒類重疾等保障型險種,真正實現(xiàn)綜合保障。
備注:
分紅存在不確定性
以上很多都為個人演示總結(jié),只作為參考,具體請以保險合同條款為準(zhǔn)!
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