愛(ài)華網(wǎng)火星梅梅
2013-12-20 08:55
前言
自從迷上了海淘，便一發(fā)不可收拾，每個(gè)月總要淘那么幾單。海淘自然離不開(kāi)信用卡了，到底申請(qǐng)哪家銀行的哪種類型的信用卡，也是廣大淘友面臨的一個(gè)問(wèn)題。
由于我海淘的范圍遍布全球，美國(guó)、德國(guó)、日本都有涉及，貨幣兌換手續(xù)費(fèi)也自然成了一個(gè)需要關(guān)注的問(wèn)題。當(dāng)然，可以申請(qǐng)美元雙幣卡、歐元雙幣卡、日元雙幣卡來(lái)避免貨幣兌換，但卡太多，似乎也是一件十分蛋疼的事情啊。
目前各大銀行都推出了自己的全幣（多幣）卡，基本都免去了貨幣兌換手續(xù)費(fèi)，一張卡搞定所有幣種，這的確是讓人舒心了很多。我花了一個(gè)月的功夫，把幾種熱門的免貨幣兌換手續(xù)費(fèi)的全幣（多幣）卡都申請(qǐng)了一張，并做了一個(gè)關(guān)于匯率的測(cè)試。
此測(cè)試僅供大家參考，實(shí)際上就算有差別，也不會(huì)相差很多，100美刀也就差幾塊錢人民幣。除了我這種較真的，一般淘友其實(shí)也不用太在意。
參評(píng)卡片
先介紹一下參加測(cè)評(píng)的幾張卡片：
中國(guó)銀行全幣種國(guó)際芯片卡
中行EMV白金卡
中行EMV金卡
主要特點(diǎn)如下：
2013年12月31號(hào)前申請(qǐng)，終身免年費(fèi)。
減免貨幣兌換手續(xù)費(fèi)，截止到2014年6月30日。
在開(kāi)啟全球交易人民幣記賬功能后，所有外幣交易自動(dòng)購(gòu)匯，以人民幣入賬，僅需按賬單以人民幣還款即可，關(guān)閉此功能則需要手動(dòng)購(gòu)匯還款。
具備EMV芯片，可用于國(guó)外不支持磁條卡的芯片POS機(jī)，據(jù)說(shuō)比刷磁條更安全。
Visa單通道，無(wú)銀聯(lián)標(biāo)志，不能用支付寶還款，國(guó)內(nèi)非Visa通道刷卡僅支持中行Pos機(jī)。
EMV白金卡境外刷卡返現(xiàn)5%。
外幣消費(fèi)雙倍積分，積分永久有效。
這也算是最近風(fēng)頭正勁的一張卡了，卡面高端大氣上檔次，有EMV芯片安全性高，中行在國(guó)外又有良好的口碑，實(shí)在是出國(guó)旅行的首選卡片之一。
此卡對(duì)于海淘一族來(lái)說(shuō)，缺點(diǎn)也很明顯。首先，此卡國(guó)內(nèi)基本不能用，不支持支付寶等第三方還款，只能去中行網(wǎng)點(diǎn)或者用中行網(wǎng)銀還款；其次，減免貨幣兌換手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠也只截止到明年年中，后續(xù)政策尚不明確。但考慮到今年申請(qǐng)終免年費(fèi)，建議有條件的淘友申請(qǐng)一張備用。
帝都大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)，用他行超過(guò)半年的高額白金卡加忽悠，或直接搬磚20W，就能填表申請(qǐng)。我申請(qǐng)時(shí)是首張白金卡，所以直接搬磚了，從申請(qǐng)到下卡10天左右，下卡后資金可撤走。
中國(guó)工商銀行環(huán)球旅行卡
環(huán)球旅行白金卡
環(huán)球旅行金卡
主要特點(diǎn)如下：
美元、歐元、港幣、英鎊、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亞元、瑞士法郎、新西蘭元10種外幣直接支付，無(wú)需貨幣轉(zhuǎn)換。
打開(kāi)自動(dòng)購(gòu)匯，則在還款日從借記卡自動(dòng)購(gòu)匯還款，關(guān)閉自動(dòng)購(gòu)匯，則需手動(dòng)購(gòu)匯還款。
銀聯(lián)和MasterCard雙通道，國(guó)內(nèi)可用，可用支付寶還款。
金卡刷卡5次免年費(fèi)，白金卡年費(fèi)2000，年周期內(nèi)消費(fèi)20W可免。
白金卡有Priority Pass卡，可無(wú)限次進(jìn)入機(jī)場(chǎng)國(guó)際貴賓廳。
此卡是工商最近主推的卡片，和工商的多幣種卡差不多，但是卡面要好看百倍。此卡只有10個(gè)種幣種可以免去貨幣兌換手續(xù)費(fèi)，但基本也夠用了。要注意的是，開(kāi)卡后，個(gè)人信用報(bào)告會(huì)顯示在工商有10個(gè)幣種的賬戶，有潔癖的淘友請(qǐng)慎重，我個(gè)人覺(jué)得沒(méi)什么影響。
即使開(kāi)了自動(dòng)購(gòu)匯還款，也是在還款日才從借記卡自動(dòng)購(gòu)匯還款，賬單顯示消費(fèi)的外幣金額，不會(huì)直接以人民幣入賬。在還款日之前，挑個(gè)匯率好的時(shí)候，自己手動(dòng)購(gòu)匯還款，也是個(gè)不錯(cuò)的選擇。
此卡沒(méi)有普卡，申請(qǐng)后沒(méi)有降級(jí)批卡的機(jī)會(huì)，建議對(duì)自己實(shí)力不自信的淘友申請(qǐng)工行多幣種卡，除了卡面難看點(diǎn)兒，基本功能是一樣的。宇宙行的審批比較奇葩，沒(méi)什么規(guī)律，我是拿著收入證明和招行工資卡流水去卡部辦的，15天到手。
中國(guó)建設(shè)銀行全球支付卡
全球支付Visa卡
全球支付Master卡
主要特點(diǎn)如下：
所有外幣交易(包含刷卡、網(wǎng)購(gòu)、取款)自動(dòng)購(gòu)匯，人民幣入賬，僅需按賬單以人民幣還款即可。
免收貨幣兌換手續(xù)費(fèi)，無(wú)截止期限。
銀聯(lián)和VISA（MasterCard）雙通道，國(guó)內(nèi)可用，可用支付寶還款。
刷卡10次免年費(fèi)。
此卡也是建行目前主推的卡片，卡面還算過(guò)得去，中規(guī)中矩的小白金，沒(méi)權(quán)利也沒(méi)義務(wù)。和中行EMV類似，也是直接人民幣入賬。并且有銀聯(lián)通道，國(guó)內(nèi)可用，可以用支付寶還款，特別適合小白用戶。
建行曾經(jīng)號(hào)稱此卡17種常用貨幣直接走建行內(nèi)部匯率，無(wú)需經(jīng)過(guò)貨幣兌換，匯率會(huì)比Visa或MasterCard渠道要低，不知真假，但實(shí)際使用中匯率還是比較理想的。
建行有卡淘友，臨額加固額有3W就可以申請(qǐng)了。我和建行無(wú)任何往來(lái)，拿著收入證明和招行工資卡流水去網(wǎng)點(diǎn)辦的，3周到手。
招商銀行全幣種國(guó)際信用卡
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招行全幣種國(guó)際信用卡
主要特點(diǎn)如下：
終身免年費(fèi)。
所有外幣交易(包含刷卡、網(wǎng)購(gòu)、取款)自動(dòng)購(gòu)匯，人民幣入賬，僅需按賬單以人民幣還款即可。
免收貨幣兌換手續(xù)費(fèi)，無(wú)截止期限。
Visa單通道，無(wú)銀聯(lián)標(biāo)志，不能用支付寶還款，國(guó)內(nèi)非Visa通道刷卡僅支持招行Pos機(jī)。
此卡也是大家都經(jīng)常討論的一張卡片，卡面湊合。除了沒(méi)有EMV芯片、免收貨幣兌換手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠無(wú)截止期限以外，和中行EMV非常相似，外幣交易人民幣入賬，國(guó)內(nèi)基本不能用，不能用支付寶還款?？紤]到終免年費(fèi)，可以申請(qǐng)一張備用。
招行的卡比較好申請(qǐng)，信報(bào)沒(méi)有瑕疵基本都能下卡。我是直接網(wǎng)申，2周到手。
匯率對(duì)比
我在12月6號(hào)，幾乎同一時(shí)間，分別在這四張全幣（多幣）卡上消費(fèi)了5美元，以下是各卡的入賬情況：
中行于12月8號(hào)入賬，5美刀直接入賬30.46人民幣，匯率為6.092。
建行于12月9號(hào)入賬，5美刀直接入賬 30.42 人民幣，匯率為 6.084。
工商于12月7號(hào)入賬，顯示賬單 5 美元。
工行12月8號(hào)手動(dòng)購(gòu)匯，5美刀需人民幣 30.42，匯率為 6.084。
招行于12月8號(hào)入賬，5美刀直接入賬 30.50 人民幣，匯率為 6.10。
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雖然建行遲了一天入賬，喪失了精確對(duì)比的價(jià)值，但按我以往的海淘經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，建行匯率還是不錯(cuò)的，應(yīng)該和中行差不多。
總結(jié)
從匯率上來(lái)看，工行環(huán)球旅行卡和建行全球支付卡最好，招行全幣種卡最坑。工行環(huán)球旅行卡 ≤ 建行全球支付卡 ＜ 中行EMV卡 ＜招行全幣種卡。
從還款便利程度來(lái)看，考慮到網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、第三方還款等因素，工行環(huán)球旅行卡最好，招行全幣種卡最坑。工行環(huán)球旅行卡 ≥ 建行全球支付卡 ＞ 中行EMV卡 ＞ 招行全幣種卡。
卡面和卡片質(zhì)量來(lái)看，中行EMV卡最好（長(zhǎng)城啊，有木有？），招行全幣種卡最坑（和示意圖完全是兩個(gè)檔次）。中行EMV卡 ≥ 工行環(huán)球旅行卡 ≥ 建行全球支付卡 ＞ 招行全幣種卡。
由此看來(lái)，工商環(huán)球旅行卡和建行全球支付卡是比較適合淘友們海淘使用的，雖然只便宜幾分錢，但蚊子再小也是肉，日積月累也不少錢啊，建議根據(jù)自己是否有對(duì)應(yīng)借記卡情況優(yōu)先申請(qǐng)。
中行EMV卡，如果可以保證年內(nèi)批卡，也可申請(qǐng)一張備用，預(yù)計(jì)免貨幣兌換手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠到期會(huì)順延。招行多幣卡在各方面全面敗退，不建議沒(méi)有招行信用卡和借記卡的淘友申請(qǐng)。
通過(guò)審核很興奮，感謝小編和什么值得買的大力支持！
看見(jiàn)大家踴躍回復(fù)，特別高興，把一些大家感興趣的問(wèn)題再次確認(rèn)，在此解答一下：
1. 招行AE卡是一張好卡，卡面好看，細(xì)節(jié)出色，在國(guó)外網(wǎng)購(gòu)的通過(guò)率很高。
2. 招行全幣卡在僅有一張招行信用卡的情況下，不可用支付寶還款，文章最后也寫明了，不建議沒(méi)有招行借記卡和信用卡的朋友申請(qǐng)！
另外中行EMV已親測(cè)可以綁定支付寶快捷支付，但本人用支付寶還款4次，均幾小時(shí)后提示還款失敗，淘友們可以自己試一下，或許只是我人品問(wèn)題！
3. 工行多幣和環(huán)球旅行卡，不能用支付寶進(jìn)行外幣消費(fèi)還款，只能還人民幣，建議直接支付寶轉(zhuǎn)賬到綁定還款的借記卡中，等待還款日自動(dòng)從借記卡購(gòu)匯還款，也可用網(wǎng)銀或打95588手動(dòng)從借記卡購(gòu)匯還款！
4. MasterCard的EMV帝都已經(jīng)可以申請(qǐng)了，代碼0027，12月31號(hào)前申請(qǐng)終身免年費(fèi)，要申請(qǐng)的同學(xué)要抓緊了，我已經(jīng)在網(wǎng)點(diǎn)填了表！
5. 針對(duì)同一卡組織，美元匯率具有代表性，應(yīng)該也能說(shuō)明一部分問(wèn)題！
另外很多招粉的質(zhì)疑，我在這里回應(yīng)一下！
我保證我在寫文章時(shí)的態(tài)度是基本客觀的，絕對(duì)不是故意黑招行！我自己也是招行很資深的用戶！
我工資卡一直是招行，借記卡金卡用了五年以上，2012年是金葵花，2013年初買房后降回了金卡！
招行信用卡也用了七八年了，最開(kāi)始用的是百事普卡，后來(lái)是標(biāo)準(zhǔn)金，和卡金卡，運(yùn)通AE金，全幣卡！
平心而論，招行服務(wù)態(tài)度確實(shí)非常好，網(wǎng)銀和手機(jī)銀行也非常優(yōu)秀，說(shuō)甩大部分銀行幾條街也不為過(guò)！
但最近申了這么多卡，我也仔細(xì)想了一下，對(duì)我這種一年都去不了幾次網(wǎng)點(diǎn)的人來(lái)說(shuō)，真正得到手的實(shí)惠，才是最實(shí)際的。
就借記卡來(lái)講，招行金卡每月可以全國(guó)跨行ATM免費(fèi)取款兩次，金葵花免費(fèi)50次，金卡金葵花網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全部免費(fèi)！但類似的優(yōu)惠政策現(xiàn)在很多銀行都有，比如中行、中信、民生、華夏的借記卡金卡，優(yōu)勢(shì)已經(jīng)不大！且招行對(duì)金卡管理比較嚴(yán)格，帝都金卡金葵花只要資產(chǎn)不達(dá)標(biāo)，就會(huì)被扣管理費(fèi)，即使是代發(fā)工資都不能免除！
招行信用卡更是鐵公雞，消費(fèi)20塊一積分，不計(jì)零，19塊都沒(méi)分，無(wú)積分的交易類型限制也很多！要是小額支付比較多的話，一積分成本絕對(duì)高于25元！目前700積分，能換一個(gè)麥當(dāng)勞大概20多塊的套餐，要刷至少一萬(wàn)五千塊的有積分交易！我剛辦的中信I白金，開(kāi)卡沒(méi)兩個(gè)月，隨便刷了幾下，已經(jīng)喝了四杯九積分星巴克，看了一次雙人九元電影了！星巴克收銀臺(tái)上那個(gè)招行尊享799積分兌換，看起來(lái)真就像是赤裸裸的嘲諷?。∪绻幸粋€(gè)信用卡積分坑爹排行榜，招行絕對(duì)能進(jìn)前三！
要說(shuō)招行商戶優(yōu)惠多，在帝都能和交行比么，各種活動(dòng)、優(yōu)惠、刷卡金、返現(xiàn)，建議有條件的都去辦一張，那才是給平民老百姓的真實(shí)惠！
用招行這么多年，也確實(shí)也沒(méi)撈到啥實(shí)際的好處！之前我一直是所有資金直接扔招行定存，像我這種平常消費(fèi)還不錯(cuò)，又有大額定存的用戶，一般銀行都應(yīng)該挺稀罕的吧！但實(shí)際上，主動(dòng)提額都很少，每次提額都是我自己申請(qǐng)的！在我打電話消掉所有招行卡的時(shí)候，客服也就例行問(wèn)了下銷卡原因，并沒(méi)有真正用心去挽留！
在這里真心推薦一下中行的借記卡金卡和信用卡，但僅限帝都，其他地方政策可能不同。
中行理財(cái)金，終身免年費(fèi)，終身免短信提示費(fèi)，不達(dá)標(biāo)不扣管理費(fèi)，網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬免費(fèi)，同城跨行ATM免費(fèi)，跨省中行存取款免費(fèi)，據(jù)說(shuō)跨省跨行ATM也免費(fèi)，但我沒(méi)有親測(cè)，不確定！一些小地方，找個(gè)中行ATM也應(yīng)該不難吧！
更重要的是，中行網(wǎng)銀在Mac下可用，全功能，這對(duì)像我這樣的Mac用戶來(lái)說(shuō)，可算是一個(gè)天大的喜訊，終于不用再折騰虛擬機(jī)了！
MasterCard的EMV也發(fā)行了，匯率更有競(jìng)爭(zhēng)力！EMV Visa，EMV Master，銀聯(lián) IC，中行全攬三大卡組織芯片卡，三卡在手，天下無(wú)憂??！
中行的支付寶活動(dòng)也很給力，不過(guò)遺憾的是已經(jīng)結(jié)束了！我薅到羊毛包括新用戶快捷支付250減50一次，周二滿188減58一次！
歡迎大家繼續(xù)拍磚，咱們理性討論和思考，爭(zhēng)取讓更多朋友得到有用的參考信息！
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