保險，到底是消費(fèi)還是投資？這樣的問題在不同人心目中肯定會有不同的答案。即使是同一個人，在不同時候也會有不一樣的認(rèn)識。

前段時間鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的大陸游客臺灣蘇花公路事故失蹤事件中，保險的作用就凸顯出來了。據(jù)臺灣媒體報道，創(chuàng)意旅行社19名大陸旅客生死未卜，但臺灣涉事保險公司已經(jīng)開展了相應(yīng)的賠付準(zhǔn)備。島內(nèi)保險業(yè)者說，該團(tuán)大陸游客若不幸身亡，大陸游客和臺灣導(dǎo)游每人可獲得160萬元強(qiáng)制車險死亡理賠金，再加上大客車乘客險150萬元，每人車險理賠金約310萬元，總理賠金額將超過6450萬元新臺幣，創(chuàng)下臺灣地區(qū)開放大陸游客來臺觀光以后臺灣保險業(yè)最高理賠紀(jì)錄。

現(xiàn)代社會天災(zāi)人禍層出不窮，很難有人能夠保證所有事故發(fā)生時都能置身事外。發(fā)生意外后，有沒有保險公司事后的賠付對當(dāng)事人的影響是完全不同的。還是拿蘇花公路事件為例，盡管保險公司的賠付并不能讓逝者起死回生，但高額的保險賠償金對治療傷者病患、撫平家屬心理創(chuàng)傷具有非常積極的作用。

而在每個人的現(xiàn)實生活中，不同的風(fēng)險意識也導(dǎo)致了不同家庭對保險的重視程度。如果平安無事，很多人會認(rèn)為在保險上的花費(fèi)非常不值；但他又不希望保險真的有發(fā)生作用的時候。正是這樣的兩難，成為人們在保險價值上的差異化認(rèn)識。

回到前面提到的保險到底是消費(fèi)還是投資，之所以會有這樣的疑問，也是源于一些保險業(yè)發(fā)展階段中的歷史原因。在人們對保險普遍認(rèn)知度不高的時候，保險當(dāng)作了投資渠道，過分強(qiáng)調(diào)收益，往往將此作為衡量保險的標(biāo)準(zhǔn)。其實，就保障型保險來說，應(yīng)該看重的是它提供的保額是否能保證風(fēng)險發(fā)生時家庭所需的足夠的經(jīng)濟(jì)支援。要是注重收益，應(yīng)該選擇投資理財類型的保險，但別忘了一個前提：保障做足之后才能去考慮這類注重收益的產(chǎn)品。

事實上，保障型保險只是提供了一種發(fā)生了意外之后對投保人經(jīng)濟(jì)支援的可能。常見的就是各種意外險和財產(chǎn)險，在財產(chǎn)險中，因為汽車進(jìn)入家庭進(jìn)程的加快，車險所占的比重越來越大。

各種汽車保險成為車主接觸到最多的保險業(yè)務(wù)，車險也成為各保險公司重要的業(yè)務(wù)收入增長點，也是當(dāng)前財產(chǎn)保險中競爭最為激烈的領(lǐng)域。筆者駕車有收聽交通廣播的習(xí)慣，近年來聽到最多的除了各種路況通報、駕車技巧之外就是各個保險公司關(guān)于車險的廣告。從廣告出現(xiàn)的頻率來看，各種電話車險已經(jīng)成為當(dāng)前車險的主要銷售方式。而其中一家名為“民安車險”的保險公司，因其投保電話“4000123123”富于特色且便于記憶，讓人印象深刻。

在以往的經(jīng)歷里，每個人都或多或少有與保險代理人打-愛華網(wǎng)-交道的記憶。而有一些保險公司和其代理人缺乏職業(yè)道德和專業(yè)性，讓人們對保險本身產(chǎn)生了誤解。只是，風(fēng)險并不會因為人們對保險不感興趣或反感就不會出現(xiàn)。

電話車險就是現(xiàn)在發(fā)達(dá)的電信和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，由保險公司直接面向投保人，取消了中間保險代理人環(huán)節(jié)，將保險業(yè)務(wù)所涉及到的事項清清楚楚地羅列出來，供投保人選擇。

本人向來不排斥對新事物的了解。在網(wǎng)上搜集民安保險的資訊，了解越多，感悟越深。前二個月，具有深厚港資背景的民安車險被以海航為首的六家大型企業(yè)組成聯(lián)合財團(tuán)全資收購，已經(jīng)成為海航旗下金融業(yè)務(wù)的重要組成部分。海航多領(lǐng)域擴(kuò)張的步伐并不盲目，其對民安車險志在必得的收購自然是因為民安電話車險模式的認(rèn)同，以及作為車險新銳靈活的體制和高效的服務(wù)品質(zhì)。

因為沒有中間代理人，民安車險在提供相同的保障服務(wù)下，將普通保險公司支付給代理人的費(fèi)用與車主共享，車主可以享受15%保費(fèi)優(yōu)惠。在油價上漲，養(yǎng)車費(fèi)用持續(xù)增加的當(dāng)下，對車主是非常具有誘惑力的。無疑，海航看中民安車險的，也正是這種創(chuàng)新模式給給未來營業(yè)收入的增長預(yù)期。

蘇花公路的高額保費(fèi)和海航對民安車險的巨資收購，二者之間看似孤立，實則有著必然聯(lián)系。那就是全社會財富高速增長的同時，人們的風(fēng)險意識也在同步提高，對保險業(yè)務(wù)的需求也水漲船高，保險業(yè)的前景不可估量。

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