愛華網(wǎng)????改革開放至今已經(jīng)30年，國民財富增長超過十倍，城市化、工業(yè)化、大量的投資和中產(chǎn)階級的出現(xiàn)，也使中國走進大工業(yè)、消費時代。這樣一個令人興奮的時代也讓人產(chǎn)生不安。經(jīng)濟快速發(fā)展的中國，就像饑渴的巨人，對世界來說，使價格低廉的日子已經(jīng)結(jié)束，大宗商品價格全面上漲，能源價格不斷創(chuàng)新高。而隨著美國次級貸款危機的出現(xiàn)，全球大背景又籠罩在“冷經(jīng)濟、弱資本”市場的環(huán)境下，中國經(jīng)濟、資本市場何去何從？人民幣升值帶給我們除了外向型出口企業(yè)的陣痛外，還有什么？似乎進入2011年，讓我們對中國經(jīng)濟的未來多了一份隱憂和迷茫。 改革開放之初起積累財富同時，中國企業(yè)家低調(diào)地積淀著財富智慧與財富信心。30年后的今天，面臨產(chǎn)業(yè)升級的陣痛、二次創(chuàng)業(yè)的思考，越來越多的中國企業(yè)家開始喜歡投資于有利于個人成長的學(xué)習(xí)、聚會等交流，大量的EMBA班、總裁班、國學(xué)班、研討會和論壇等，忙碌的中國企業(yè)家開始從機會時代進入自覺時代，在群體的財富思考與陣痛中聚集力量，一份民族商業(yè)信仰的力量、一份商業(yè)價值觀的力量、一份伴隨人民幣升值一同升起的民族信心和凝聚的大國價值觀的力量。 在這條既興奮又充滿挑戰(zhàn)的時代背景下，中國的“財富教練”，也就是理財師們，有義務(wù)、有責(zé)任，在為客戶提供基礎(chǔ)性理財知識、技巧、理財方案及產(chǎn)品工具的同時，研發(fā)并致力于打造為客戶提供投資理財服務(wù)，協(xié)助中國一代創(chuàng)富者在心態(tài)、信念、品性上尋找到更合適的投資理財產(chǎn)品。 其實用百度搜索一下關(guān)鍵詞“投資理財”就知道了，竟然有6千5百萬的搜索量，說明絕大部分人都喜歡投資理財。投資理財師雖然不是需要很高的學(xué)歷和能力，但也不是任何人都能做得好的。特別是要做一個投資理財?shù)母呤郑蔷透蝗菀?。投資理財講師張雪奎認(rèn)為，做個好的投資理財師，至少必須具備以下7個基本功： 第一是誠信。 有一句格言這樣說：“你值得很多人信賴和有很多人值得你信賴，這是兩筆巨大的財富”。如果這兩筆財富都沒有，那么這個人就麻煩了，他一定是不可能通過正當(dāng)途徑致富的，并且只能去做比較簡單的和不很重要的工作。因為人家不相信你，怎么會跟你合作呢？怎么會把理財這樣重要的事讓你來做呢?。?p> 有生以來，我感到最自豪的是：“任何客戶和債權(quán)人都找不到我任何一次不守信用的紀(jì)錄，我的信譽度目前仍然排在全球第一位，當(dāng)然是和全世界所有在這方面從來沒有不良信用紀(jì)錄的人并列第一”。因為在全世界信譽度的排名是沒有第二名的。假設(shè)全球有1000萬人從來沒有不良信用紀(jì)錄，那我就跟這1000萬人并列第一。只要有一次不守信用的紀(jì)錄，我在全球信譽度的排名就會變?yōu)榈?0，000，000名。在當(dāng)今社會，要做一個投資理財?shù)母呤?，建立個人良好的信譽品牌是非常重要的！
第二是財商。 如果你的財商很低，金錢就會比你更精明，你很可能為之辛苦工作一生。如果你要成為金錢的主人，你就需要比金錢更精明，然后金錢才能按你的要求給你辦事，這樣你就成了金錢的主人，而不是它的奴隸。勤勞致富的思想在財務(wù)上是不成熟的思想。 怎樣才能提高自己的財商呢？不妨從以下幾個方面去努力： 1、要學(xué)一點財務(wù)知識。其實，財務(wù)知識并不是非常深奧的科學(xué)，最主要的是要學(xué)會計算利息（特別是復(fù)利），要學(xué)會看會計報表，要知道現(xiàn)金流是怎么回事。 會計報表主要包括資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表（損益表）。 資產(chǎn)負(fù)債表是反映企業(yè)在某一特定日期財務(wù)狀況的報表。它反映的是某一時點的情況，所以又稱為靜態(tài)報表。通過資產(chǎn)負(fù)債表，可以提供某一日期資產(chǎn)的總額及其結(jié)構(gòu)，表明企業(yè)擁有或控制的資源及其分布情況，即有多少流動資產(chǎn)、多少長期投資、多少固定資產(chǎn)、多少無形資產(chǎn)等等。流動資產(chǎn)中，貨幣資金有多少，應(yīng)收賬款有多少，應(yīng)付票據(jù)有多少，存貨有多少等等?？梢蕴峁┠骋蝗掌诘呢?fù)債總額及其結(jié)構(gòu)，表明企業(yè)未來需要用多少資產(chǎn)去清償債務(wù)以及清償?shù)臅r間，即流動負(fù)債有多少，長期負(fù)債有多少。長期負(fù)債中有多少需要用當(dāng)期流動資金進行償還等等。資產(chǎn)負(fù)債表還可以反映所有者所擁有的權(quán)益，據(jù)以判斷資本保值、增值的情況以及對負(fù)債的保障程度。所有者權(quán)益中，實收資本(或股本)有多少，資本公積和盈余公積有多少，未分配利潤有多少等等。 利潤表是反映企業(yè)在一定期間內(nèi)生產(chǎn)經(jīng)營成果的會計報表。利潤表把一定時期的營業(yè)收入與其同一會計期間相關(guān)的營業(yè)費用進行配比，以計算出企業(yè)一定時期的凈利潤。 利潤表亦稱損益表，它是反映企業(yè)財務(wù)成果的動態(tài)報表，必須按月編制。年度終了，企業(yè)應(yīng)編報年度利潤表。利用利潤表揭示的財務(wù)成果信息，便于報表使用者了解企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和獲得能力，預(yù)測利潤趨勢，通過分析利潤增減變化的原因，有助于發(fā)現(xiàn)經(jīng)營過程中存在的問題，采取改進措施，不斷提高企業(yè)的盈利水平。 比方說，如果你想購買某公司的股票，你就必須通過會計報表至少了解其以下數(shù)據(jù)：總資產(chǎn)、每股凈資產(chǎn)、每股未分配利潤、凈負(fù)債、銷售收入、凈利潤、每股凈收益、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率等。如果你連這些數(shù)據(jù)都不知道就去炒股，就相當(dāng)于閉著眼睛在高速公路上開車，不管路修得多么好，你也一定會出事的。 2、一定要有成本意識，要努力做到用最低的投入實現(xiàn)最大的產(chǎn)出（回報）。 我在創(chuàng)業(yè)初期資金非常緊張，常常按10‰的月息借錢周轉(zhuǎn)，所以我當(dāng)時堅決不買房子住。因為租金比利息便宜得多。 第三、要學(xué)會推銷自己和自己的產(chǎn)品。 當(dāng)今世界產(chǎn)品太多，人才太多，相類似的產(chǎn)品和水平相當(dāng)?shù)娜瞬乓蔡唷Ｋ?，任何一個人要想使自己或自己的產(chǎn)品被人家重視，就要學(xué)會推銷。中央電視臺知名主持人白巖松說：“把一條‘哈巴狗’牽到中央電視臺去連播30次，這條哈巴狗就變成了一條名狗。一條名狗的價值就再不是那一條哈巴狗的價值了?！彼裕瑯拥漠a(chǎn)品，會推銷的人可以銷得更多甚至賣更好的價錢；同樣的人才，會推銷自己的人能找到更好的投資機會和工作機會，并且有可能因為多次好機會的積累，使他與那些原來在同一起跑線上的人差距越拉越大，他自己就脫穎而出了。 第四、要學(xué)會用錢去賺錢的技術(shù)。 不要為了金錢去拼命工作，而要學(xué)會讓金錢為你拼命地賺錢。世界上有一個非常奇怪的現(xiàn)象：空氣對于人來說是最重要的，但空氣不要錢；而人一輩子不喝啤酒也不會危及生命，但啤酒卻要5元錢一瓶。主要是因為空氣不稀缺，而啤酒相對稀缺。 投資理財就要學(xué)會把資本投資到最有效率的地方，也就是說投資到回報率最高的地方。如果自己有能力當(dāng)老板，那當(dāng)然是最好的；當(dāng)自己沒有能力單獨當(dāng)老板時，能與會投資的人合作當(dāng)老板也是不錯的選擇；當(dāng)這種機會也沒有時，將自己的錢借給值得信賴的老板按市場行情收取利息也是一條很好的生財之道。當(dāng)以上機會都沒有時，就可以學(xué)習(xí)選擇購買值得投資的股票和基金。但不管選擇怎樣的投資方式，都是有技巧的。要想賺錢，就要多學(xué)習(xí)能賺錢的相關(guān)知識。 第五、知識轉(zhuǎn)化為能力，要具備敏銳的市場眼光。 市場敏感度就是善于分析市場機會，善于進行行業(yè)分析，有前瞻性的判斷，善于把握市場的先機對客戶潛在的需求的靈敏捕捉，能準(zhǔn)確的提煉客戶需求，善于了解同業(yè)的最近動態(tài)，并根據(jù)客戶的以往信息來分析客戶的個性化需求和共同需求。知識轉(zhuǎn)化能力是在工作過程中積極地通過各種途徑獲取與工作有關(guān)的信息和知識，并對獲取的信息進行加工和理解，不斷總結(jié)反思，從而不斷地更新自己的知識結(jié)構(gòu)，提高自己的工作技能。 要賺錢就需要經(jīng)常深入市場，了解價格信息，了解市場的供給和需求狀況，并關(guān)心國家的政策變化，有時還得關(guān)心國際的政治動向。 市場價格千變?nèi)f化，不管是做常規(guī)生意還是買房、炒股、買基金等投資理財活動，如果沒有敏銳的市場眼光，那就只能靠碰運氣。但誰都知道，靠碰運氣是非常危險的。 市場敏感度就是善于分析市場機會，善于進行行業(yè)分析，有前瞻性的判斷，善于把握市場的先機對客戶潛在的需求的靈敏捕捉，能準(zhǔn)確的提煉客戶需求，善于了解同業(yè)的最近動態(tài)，并根據(jù)客戶的以往信息來分析客戶的個性化需求和共同需求。知識轉(zhuǎn)化能力是在工作過程中積極地通過各種途徑獲取與工作有關(guān)的信息和知識，并對獲取的信息進行加工和理解，不斷總結(jié)反思，從而不斷地更新自己的知識結(jié)構(gòu)，提高自己的工作技能。 第六、要學(xué)習(xí)相關(guān)的法律法規(guī)。 只有我們熟悉相關(guān)的法律，我們才知道自己能做什么，不能做什么。如果你缺乏必要的法律知識，能做的事不敢做，不能做的事卻做了，結(jié)果，受到法律懲罰的時候自己還不知道為什么。在法律方面，對于投資者而言，最應(yīng)該掌握的是《合同法》、《公司法》、《稅法》、《物權(quán)法》、《民法通則》、《仲裁法》和《擔(dān)保法》，而其他的相關(guān)的法律知識，不需要花專門的時間去學(xué)習(xí)，只要在遇到某一方面問題的時候，把相關(guān)的法律法規(guī)學(xué)習(xí)一下，通過反復(fù)的積累，你就會成為法律方面的行家里手，足以讓你的投資理財能夠在法律許可的范圍內(nèi)進行。 投資理財講師張雪奎（歡迎訂制張雪奎講師投資理財課程13602758072）認(rèn)為，投資理財成功的必備因素還包括厚實的專業(yè)基礎(chǔ)。應(yīng)懂得一點經(jīng)濟學(xué)（對于不是專門研究經(jīng)濟學(xué)的人來說，看看茅于軾教授的書就差不多了）、市場營銷學(xué)和心理學(xué)等方面的基本知識，牢牢抓住可能擦肩而過的發(fā)財機會，盡可能練就比較高超的談判技巧和書面表達(dá)能力，避免在生意場上受制于人，被對方牽著鼻子走。 第七、具備解決問題的能力 解決問題是一個優(yōu)秀的理財師所必備的能力，一個理財師在其工作生涯中肯定會遇到各種問題，而其解決問題的能力當(dāng)然的是客戶和上級評判其能力的重要指標(biāo)。解決問題包括以下5點： 1、能預(yù)見可能出現(xiàn)的問題。 2、能區(qū)分問題的表面現(xiàn)象和問題的本質(zhì)，并對其進行分析。 3、能在提出解決方案前考慮到相關(guān)政策.程序以及各種客觀制約。 4、能自行解決或在他人的協(xié)助下解決問題。 5、當(dāng)問題超出自己能力的范圍時，能以適當(dāng)?shù)姆绞较蛏霞壔蚩蛻籼岢鼋ㄔO(shè)性的解決意見。 理財師是一種實踐性很強的職業(yè)，高學(xué)歷和高智力的理財師在特定的環(huán)境下確實占有優(yōu)勢，但是他們的優(yōu)勢并非是決定其業(yè)績優(yōu)異與否的關(guān)鍵，知識.技能.經(jīng)驗和經(jīng)歷只能算是理財師最起碼應(yīng)具備的素質(zhì)，而自我概念態(tài)度.價值觀.自我形象.特質(zhì).動機才是決定成功的關(guān)鍵因數(shù)。知識.技能.經(jīng)驗和經(jīng)歷通過后天的努力是比較容易發(fā)展的，但自我概念態(tài)度.價值觀.自我形象.特質(zhì).動機卻很難取得實質(zhì)上的提高，有的人先天就占有優(yōu)勢，而后天不足的就要通過大量的鍛煉和不間斷的自我反省來提高自身的綜合能力。 其實性格也可以通過磨練來改變的，記得郭老以前勉勵后輩的幾句話，老師今天拿來共勉：“有志者，事竟成，破釜沉舟，百二秦關(guān)終屬楚，苦心人，天不負(fù)，臥薪嘗膽，三千越甲可吞吳?！毙律睦碡攷熂纫衅聘林鄣挠職夂湍懥浚惨信P薪嘗膽的魄力和精神。
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