愛華網???? 去年下半年以來，浙江省不少企業(yè)，被卷入到多個互保圈中。就像平靜海面下的漩渦，浙江境內各個崩壞的互保圈正在將越來越多的企業(yè)卷入其中。資金鏈斷裂、銀行抽貸、供貨商催債，甚至開始蔓延到經營狀況良好的健康企業(yè)身上。 與此同時，浙江各地，正在進行著一場“看不見的救火運動”。無論是溫州、杭州蕭山，還是東陽、諸暨，各地政府紛紛用數(shù)以億計的地方財政，設立應急轉貸專項資金，為企業(yè)度過貸款危機。 用地方財政拯救民營企業(yè)，讓各地政府保持著“只做不說”的低調。對企業(yè)而言，轉貸正規(guī)化后，不再需要去非正規(guī)渠道找錢，降低了融資成本和風險，但同時也伴隨著授信被銀行降低的可能。 一場“看不見的救火行動”正在浙江展開，究竟能取得怎樣的成效，還有待時間的考證。 十億轉貸資金援助溫州民企 每趟在深夜抵達溫州新火車站的動車，總會經過這樣一段奇異的景色—本應一片漆黑的車窗外，亮著密密麻麻的紅色燈光。這些全是溫州各類民營企業(yè)廠房樓頂?shù)臒粝洹?p> 每到夜晚，無論是做服裝皮革，還是生產齒輪拉鏈的企業(yè)，全都變成了這一盞盞燈箱。這樣的場景，要在以往，會被看做是“世界工廠”興旺繁盛的證明。但是今天，每盞燈箱的前景，似乎都變得撲朔迷離起來—據(jù)浙江省工商局統(tǒng)計，今年上半年浙江全省1200多家企業(yè)歇業(yè)。在溫州，更是有8.1％的企業(yè)出現(xiàn)了停工、半停工和倒閉現(xiàn)象—燈，隨時有熄滅的可能。 與浙江其他城市一樣，溫州市政府出臺了一系列措施，幫助企業(yè)渡過難關。除了減免稅費、簡化辦事流程等一些常規(guī)手段以外，設立溫州市區(qū)企業(yè)應急轉貸專項資金，被看做是一項最直接手段。 該資金由溫州市政府出資設立，幫助溫州市企業(yè)解決到期銀行貸款轉貸資金周期的困難。據(jù)了解，去年10月設立的轉貸資金規(guī)模為5億元，先予撥付2億元。不久，該資金的規(guī)模被擴大到10億元。 根據(jù)實施辦法，這筆資金主要用于幫助主營業(yè)務穩(wěn)定，因對外提供擔保、履行擔保義務而引發(fā)資金鏈斷裂的企業(yè)；或因融資余額較大，在多家銀行融資且擔保鏈復雜，易引發(fā)連鎖反應，對行業(yè)及溫州龍頭企業(yè)產生較大影響的企業(yè)等。企業(yè)使用專項資金的時間不超過5個工作日，同期應急轉貸總額原則上最高不超過2000萬元，費用參照同期銀行貸款利率，由受委托銀行一次性足額向企業(yè)收取。 溫州市政府一位工作人員告訴時代周報記者，目前為止，應急轉貸資金已經面向溫州市的企業(yè)發(fā)放100多筆。 在杭州蕭山，同樣的幫扶措施也在進行著。杭州蕭山區(qū)設立5億元的政府應急專項資金，為蕭山區(qū)本土企業(yè)解決融資貸款難題。根據(jù)《21世紀經濟報道》消息，這5億元的資金，全部由蕭山區(qū)財政出資。
正規(guī)轉貸降低企業(yè)融資風險 溫州市聯(lián)銀融資擔保有限公司項目經理陳群告訴時代周報記者，融資擔保領域的轉貸業(yè)務，在溫州是近段時間才開始實現(xiàn)正規(guī)化的。 此前，企業(yè)在面臨銀行催貸時，只能到社會上去尋找“過橋費”。但是“過橋費”往往意味著高額的服務費或利息，“有時甚至是高利貸”。 2011年，溫州市政府不僅出資設立轉貸資金，還下發(fā)《關于做好融資性擔保公司應急轉貸服務工作的通知》，引導有信用有實力的融資擔保機構開展轉貸應急業(yè)務。聯(lián)銀融資擔保便在此后增設了應急轉貸業(yè)務。目前為止，該公司已經發(fā)放了16筆，共計2883萬元轉貸資金。 在陳群看來，轉貸業(yè)務的出現(xiàn)，正好符合企業(yè)“短貸長用”的現(xiàn)狀。 “企業(yè)為了擴大生產，往往把流動資金貸款投到固定資產投資上去。因為固定資產貸款是很難申請到的?！标惾赫f，這一情況，在前幾年貨幣政策松的時候，尤為明顯，“銀行往往也鼓勵企業(yè)多貸款，以擴大企業(yè)規(guī)模?！?p> 但是由于投到固定資產上的投資，并不是短期內就能獲得回報的，當貨幣政策收緊時，企業(yè)便沒有足夠的資金來還貸?！艾F(xiàn)在企業(yè)利潤那么薄，資金回籠速度大大減慢，一年期的貸款，很難還得上。” 因此，很多企業(yè)便只能“拆東墻補西墻”，用社會資金來償還銀行貸款，高利貸、互保圈也就隨之出現(xiàn)。 相較于傳統(tǒng)的民間融資，轉貸顯然更為有保障。其操作流程是：在銀行承諾在一定期限內為企業(yè)續(xù)貸的前提下，由擔保方墊資為企業(yè)償還貸款。在銀行向企業(yè)發(fā)放全部貸款后，這筆貸款應直接轉賬至擔保方指定的銀行賬戶，用于歸還擔保方的轉貸資金。從整個操作流程看，企業(yè)除了服務費以外，沒有出一分錢，但是其還貸期，事實上已經延長了一個周期。 “整個轉貸流程走下來，企業(yè)需要支付的服務費，不會高于國家規(guī)定的4倍銀行利率。”陳群說。 “這樣的操作流程，使得資金直接在銀行和擔保方之間流動，避免企業(yè)拿到還貸資金卻不還貸的風險?！睖刂菀患覔９镜墓ぷ魅藛T告訴時代周報記者。 申請轉貸是企業(yè)無奈之舉 “銀行的續(xù)貸承諾書，是轉貸能否成功的關鍵?！标惾赫f。為此，溫州市政府專門擬定了《融資性擔保公司應急轉貸資金服務操作指引》（下稱《指引》）。在時代周報記者得到的《指引》中，第一份附件，便是由溫州市經信委、銀行以及融資性擔保公司簽訂的三方合作協(xié)議框架。 這份協(xié)議，要求與融資性擔保公司合作的銀行，協(xié)調本行及上級行相關信貸政策，確?！独m(xù)貸承諾函》所承諾的應急續(xù)貸資金及時到賬，并實時劃入丙方指定賬戶，保證應急轉貸資金安全。 申請轉貸雖然成本低、風險小，但是“對企業(yè)而言，申請轉貸，是沒有辦法的辦法?！标惾哼@樣告訴記者。事實上，企業(yè)之所以要去社會上找“過橋費”，還有一個很重要的原因，便是不希望銀行對其資金狀況產生懷疑。 但是一旦企業(yè)向政府、融資擔保機構或者銀行申請轉貸，銀行必然會懷疑企業(yè)的融資能力。為此，溫州市經信委承諾，企業(yè)申請應急轉貸資金，絕對不影響企業(yè)在銀行的信用等級，相關銀行、聯(lián)絡組及有關單位更不得隨意泄露企業(yè)情況。 “表面上看授信等級是不受影響，但經手銀行今后會不會對這些企業(yè)多個心眼，就很難說了?！币晃徊辉竿嘎缎彰南⑷耸肯蛴浾弑磉_了自己的憂慮。 同樣的憂慮，也在聯(lián)銀擔保得到了印證。“有轉貸需求的企業(yè)一定很多，但是真正愿意走正規(guī)流程來申請轉貸的，現(xiàn)在看來，并不是太多。”陳群說。 財政墊資尚需制度監(jiān)督 據(jù)了解，目前浙江省除了溫州、蕭山以外，如衢州、湖州、義烏、東陽等多個市、區(qū)級政府出資設立了應急轉貸專項資金。 事實上，政府出資設立轉貸專項資金，并不是一項自上而下的政策。至今為止，浙江省級層面，也并未出臺過相應文件要求地方政府出資，為企業(yè)提供轉貸服務。各地牽頭操作轉貸資金的，也不全是一個系統(tǒng)內的部門。蕭山區(qū)主要由財政局操作，溫州市則由市經信委操持，而東陽市甚至由組織部下設的企業(yè)工委來主管轉貸資金的運作。 與此同時，各地轉貸資金的設立，也都顯得較為低調。在記者的采訪過程中，不少地方政府對此態(tài)度曖昧。“大家都在默默地做，誰也不想說。”蕭山區(qū)財政局一位不愿具名的官員告訴時代周報記者，目前蕭山區(qū)甚至對內達成了“只做不說”的共識。 由地方財政出資，為部分民營企業(yè)過關。對社會輿論而言，這樣的操作模式顯得過于敏感，并且有一定的風險。 浙江大學金融投資研究中心主任金雪軍認為，如果政府將這類直接為企業(yè)墊資的行為，當作是一個長期，但是非制度化的幫扶措施，肯定不合理，“但是如果專門成立一個風險性的擔保基金，就另當別論了”。 在金雪軍看來，政府出資幫扶企業(yè)，如果是為了將企業(yè)和社會經濟的損失最大程度地減少，并不是不可以?！坝械钠髽I(yè)，主業(yè)做得很好，納稅很高，還能解決很多就業(yè)，就是因為幫別人擔保出問題了。這樣的企業(yè)，就該救！” 為此，金雪軍建議，政府可以考慮將目前各自為陣的“應急轉貸資金”轉變?yōu)橐粋€制度性完備的基金，“基金的運作方式，哪些企業(yè)可以申請，這些情況，都要加以說明。”金雪軍說，“財政的錢，不能只解決一部分企業(yè)，要用得透明、公開?！北匾臅r候，甚至可以召開聽證會，邀請公眾代表、銀行代表等人士，一起參與，來討論到底要不要幫助這些企業(yè)。
