愛華網(wǎng)???? 1月16日，衛(wèi)生部要求，2013年我國(guó)農(nóng)村醫(yī)療保障重點(diǎn)將向大病轉(zhuǎn)移。這意味著未來(lái)大病醫(yī)保保障范圍將擴(kuò)大，并深入到三四線城市。 在保險(xiǎn)營(yíng)銷難度加大、我國(guó)的險(xiǎn)企市場(chǎng)滲透率僅2%的背景下，大病醫(yī)保會(huì)否成為各大險(xiǎn)企打開城鄉(xiāng)市場(chǎng)的一把金鑰匙？ 在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，擴(kuò)容的大病醫(yī)保也將成為險(xiǎn)企發(fā)展的試金石：大病醫(yī)保對(duì)承保的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要求較高，很多外資和中小保險(xiǎn)公司以及新設(shè)立保險(xiǎn)公司參與大病保險(xiǎn)面臨挑戰(zhàn)。
2013年20種疾病全部納入農(nóng)村大病保障范疇 大病醫(yī)?；虺呻U(xiǎn)企分水嶺 大病醫(yī)保擴(kuò)容 1月16日，衛(wèi)生部要求，2013年我國(guó)農(nóng)村醫(yī)療保障重點(diǎn)將向大病轉(zhuǎn)移，肺癌、胃癌、重性精神疾病、兒童白血病、兒童先天性心臟病等20種疾病全部納入大病保障范疇，報(bào)銷比例不低于90%，以省為單位全面推開保障工作。 “衛(wèi)生部表態(tài)將大病作為農(nóng)村醫(yī)療保障重點(diǎn)，并擴(kuò)大大病醫(yī)保保障范圍，這對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)意味著在三四線城市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)有可能挖掘出更多的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，我國(guó)保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)滲透率還很低，只有2%，在一二線城市之外，還存在更廣闊的市場(chǎng)?！币患铱偛吭诒本┑膲垭U(xiǎn)公司高管對(duì)此評(píng)價(jià)道，“現(xiàn)在保險(xiǎn)營(yíng)銷的難度很大，大病醫(yī)?；蛟S是一把打開市場(chǎng)的鑰匙?！?p> 據(jù)了解，人保、國(guó)壽、太保、平安、新華等公司都在探索向下延伸的道路。某省大病醫(yī)保公益基金負(fù)責(zé)人陳靜（化名）介紹，在云南、湖南、湖北等地的貧困縣，新華保險(xiǎn)、平安養(yǎng)老等公司均積極參與了當(dāng)?shù)卮蟛♂t(yī)保招投標(biāo)工作。 保險(xiǎn)公司承辦大病醫(yī)保已漸成趨勢(shì)。2012年8月30日，發(fā)改委、衛(wèi)生部、財(cái)政部、人保部、民政部和保監(jiān)會(huì)六部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》，意味著大病醫(yī)保進(jìn)入全國(guó)推廣階段，保障對(duì)象不僅涉及城鎮(zhèn)居民，還包括新型農(nóng)村合作醫(yī)療的參保人；當(dāng)年9月19日，保監(jiān)會(huì)專門召開“城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作會(huì)”，全面部署保險(xiǎn)業(yè)開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作。 按照相關(guān)規(guī)定，大病保險(xiǎn)采用“政府主導(dǎo)、商業(yè)保險(xiǎn)公司承辦”的方式。政府負(fù)責(zé)基本政策制定、籌資管理，向商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購(gòu)買大病保險(xiǎn)。具體來(lái)說(shuō)，地方政府相關(guān)部門制定大病保險(xiǎn)的籌資、報(bào)銷范圍、最低補(bǔ)償比例等基本政策要求，并通過(guò)政府招標(biāo)選定承辦大病保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。2012年11月開始至今年年初，青海、山東、安徽、浙江、廣東、遼寧等多省緊鑼密鼓展開大病醫(yī)保招標(biāo)。 保險(xiǎn)公司積極“下鄉(xiāng)”參與大病醫(yī)保已經(jīng)嘗到“甜頭”。作為大病醫(yī)保項(xiàng)目的推動(dòng)者，陳靜發(fā)現(xiàn)，在一些四、五線城市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，保險(xiǎn)公司中標(biāo)承辦大病醫(yī)保之后，還可帶旺其他保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售。 “一般在公司中標(biāo)后的第二年、第三年，我們發(fā)現(xiàn)這家公司的保費(fèi)收入增長(zhǎng)很快，在該地區(qū)的市場(chǎng)份額也大大增長(zhǎng)?！?陳靜說(shuō)。 陳靜解釋，在云南、湖南等農(nóng)村兒童大病醫(yī)保試點(diǎn)地區(qū)，保險(xiǎn)公司中標(biāo)后，與政府系統(tǒng)對(duì)接，獲得當(dāng)?shù)氐娜藛T信息、疾病發(fā)病狀況、發(fā)病率變化等數(shù)據(jù)。公司根據(jù)這些數(shù)據(jù)，針對(duì)性極強(qiáng)地推出相應(yīng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般在運(yùn)營(yíng)2～3年后，該公司在當(dāng)?shù)氐谋ＹM(fèi)收入、所占市場(chǎng)份額均會(huì)大幅提升。 保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波曾在2012年9月19日召開的城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作會(huì)上表示，保險(xiǎn)業(yè)要按照“收支平衡、保本微利”的原則開展大病保險(xiǎn)，盡可能提高保障水平，最大限度上讓利于民。 盡管保監(jiān)會(huì)規(guī)定商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病醫(yī)保“收支平衡、保本微利”，但大病醫(yī)保卻呈現(xiàn)出帶動(dòng)整體保費(fèi)增長(zhǎng)、“墻里開花墻外香”的景象。國(guó)壽、人保、太保、平安、新華等保險(xiǎn)巨頭都爭(zhēng)相涌入這一領(lǐng)域。 對(duì)于國(guó)壽等公司的快速行動(dòng)，業(yè)內(nèi)人士表示：“國(guó)壽之所以利用央企優(yōu)勢(shì)快速占領(lǐng)市場(chǎng)，是因?yàn)榇蟛♂t(yī)保是一個(gè)新興領(lǐng)域，極具增長(zhǎng)力。如果大病醫(yī)保做得好，之后的養(yǎng)老保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，便更有理由放在國(guó)壽運(yùn)作，對(duì)于國(guó)壽自身的深入發(fā)展甚至整個(gè)壽險(xiǎn)業(yè)的重新整合都有巨大意義。” 更何況，在云南、湖南等地的農(nóng)村兒童大病醫(yī)保試點(diǎn)，大病醫(yī)保已經(jīng)顯現(xiàn)出帶動(dòng)效應(yīng)。一位大病保險(xiǎn)負(fù)責(zé)人稱，若大病保險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行推廣，按城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合參保(合)人數(shù)達(dá)到10.32億，每人30到40元的保費(fèi)計(jì)算，由此為保險(xiǎn)公司帶來(lái)的保費(fèi)市場(chǎng)將增加300億至400億元。 但也有多家保險(xiǎn)公司對(duì)記者表示，目前不會(huì)積極參與大病醫(yī)保項(xiàng)目?！爸饕腥矫娴念檻]，一是醫(yī)療體制不完善；二是與當(dāng)?shù)卣献?，?dān)心地方財(cái)政補(bǔ)貼不到位；三是前期投入成本大；四是資金問(wèn)題，保險(xiǎn)公司是否可將大病醫(yī)保資金用來(lái)投資運(yùn)作，目前并沒有明確的規(guī)定。”一家致力于深耕壽險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的公司高管稱。 大病醫(yī)保對(duì)保險(xiǎn)公司要求很高：準(zhǔn)入門檻——在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)健康保險(xiǎn)專項(xiàng)業(yè)務(wù)5年以上，有完備的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體系，配備醫(yī)學(xué)專業(yè)背景的專職人員；技術(shù)要求——精算能力強(qiáng)、IT技術(shù)過(guò)硬；監(jiān)測(cè)細(xì)膩——政府招標(biāo)選定承辦大病保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，招標(biāo)主要包括具體補(bǔ)償比例、盈虧率、配備的承辦和管理力量等內(nèi)容。 這樣的準(zhǔn)入門檻對(duì)眾多外資和中小保險(xiǎn)公司以及新設(shè)立保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)將帶來(lái)巨大挑戰(zhàn)?！爸行”ｋU(xiǎn)公司的困難主要有兩處，一是技術(shù)能力暫時(shí)不具備；二是風(fēng)險(xiǎn)控制能力不具備?！标愳o說(shuō)。 有業(yè)內(nèi)人士表示，未來(lái)有無(wú)大病醫(yī)保經(jīng)辦權(quán)將成為險(xiǎn)企的一條分水嶺，對(duì)小公司品牌、聲譽(yù)將產(chǎn)生一些影響，無(wú)緣這塊業(yè)務(wù)的經(jīng)辦，小公司也將失去更多與城鄉(xiāng)居民主動(dòng)接觸的機(jī)會(huì)。
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