愛華網(wǎng)???? 消費金融的發(fā)展，為投資導向型進一步轉(zhuǎn)為消費導向型經(jīng)濟創(chuàng)造了有利條件。 住宅、汽車之所以能夠成為拉動增長的主要行業(yè)，很大程度上就是因為這兩個領域的金融創(chuàng)新較活躍，客觀上拉動了個人的超前消費。 摸著石頭過河的消費金融公司，兩年時間已經(jīng)摸到了真金白銀。 “我們用兩年的時間實現(xiàn)了盈利，并且增值了50%，據(jù)我了解，因為屬于業(yè)務發(fā)展初期，其他幾家公司發(fā)展的速度都比較快。” 中銀消費金融有限公司（以下簡稱中銀消費）董事、總經(jīng)理盧偉在欣慰之余，對未來的市場充滿了期待。 2012年11月27日，在“2012天津消費金融論壇”上，四家被批準的消費金融公司中銀消費、錦程消費金融公司、捷信消費金融公司、北銀消費金融公司高管們悉數(shù)到場。從2010年四家消費金融公司成立伊始，僅兩年的時間，截止到去年末，四家公司中有三家已實現(xiàn)了盈利。 似乎比想像中的更堅持，比預期中的更閃亮。消費金融公司的兩年小考，交出了一份令人滿意的答券。 山雨欲來。銀監(jiān)會首批批準的四家消費金融公司在得到業(yè)內(nèi)廣泛關注的同時，來自銀行業(yè)的高管們希望未來在消費金融領域有更大的突破。 投資出口受阻 用消費金融刺激消費 2012年12月27日，北京某分行的一次年終總結(jié)會上，銀行高管們正在討論明年的規(guī)劃。 “固定資產(chǎn)投資已經(jīng)到了瓶頸期，上一輪的4萬億投資可能會使銀行的風險增加，未來在消費金融產(chǎn)品設置上，我們可以多下一些工夫?！币晃环中械母吖苋缡钦f。 在銀行業(yè)內(nèi)，對固定資產(chǎn)貸款的風險正在加大、收益減小似乎已達成共識，通過消費金融刺激消費正納入銀行的日程，成為銀行著力打造的新發(fā)力點。 “應該說，通過消費金融刺激投資和消費來拉動中國經(jīng)濟發(fā)展是一條很好的模式。挖掘潛在的消費市場、建立完善的消費貸款渠道將是中國銀行業(yè)的發(fā)展新模式?！币恢毖芯肯M金融的廣東金融學院金融系副教授黃偉麟接受記者采訪時說。 消費金融，是指向各階層消費者提供消費貸款的現(xiàn)代金融服務方式，因其在提高消費者生活水平、支持經(jīng)濟增長等方面發(fā)揮著積極的推動作用，已被成熟市場和新興市場廣泛使用。 一成不變的模式注定無法持續(xù)。當過度依賴投資推動經(jīng)濟模式遇到瓶頸時，必然要啟動并進入消費時代，否則經(jīng)濟發(fā)展則會失衡失重。 武漢大學經(jīng)濟管理學院副院長、金融學系主任葉永剛接受采訪時表示：“2009年應對全球金融危機的4萬億大部分用于固定資產(chǎn)投資，促使當年固定資產(chǎn)投資對GDP增長的貢獻達到91.3%，之后國家政策轉(zhuǎn)變，固定資產(chǎn)投資對經(jīng)濟增長的貢獻率有所下降，但仍維持在50%以上。目前來看，固定資產(chǎn)投資對經(jīng)濟增長的拉動作用已無大的提升空間，與此同時，過度投資帶來的通貨膨脹問題不容忽視。而消費金融的發(fā)展，為我國由投資導向型進一步轉(zhuǎn)為消費導向型經(jīng)濟創(chuàng)造了有利條件?！?p> 合理利用金融杠稈 消費能增加財富 消費對經(jīng)濟的增長模式顯而易見。武漢大學經(jīng)濟管理學院金融學博士鄭小娟認為，2011年消費對GDP增長的貢獻率上升至55.5%，相比發(fā)達國家70%～80%的貢獻水平仍存在較大差距。目前的環(huán)境下適合刺激消費金融，通過提供更多的金融服務促進消費需求增長，發(fā)展消費金融市場和實施消費金融產(chǎn)品創(chuàng)新必將擴大內(nèi)需、成為增加消費的重要途徑。 消費金融雖不是萬能的，也不是提振經(jīng)濟的救世主，但消費金融的作用能激活消費意愿。在北京外企工作的李小玲（化名）2013年又穩(wěn)賺了一筆。人稱“千姐”的李小玲是同事起的綽號。7年前，手捏100萬的李小玲想買一套商品房，幾經(jīng)盤算，決定將100萬一分為二，貸款買兩套房子，一套自住一套出租。結(jié)果樓市迅速攀升，讓她在幾年之內(nèi)迅速積累了個人財富。目前為止，李小玲擁有四套房子，價值上千萬。用她自己的話說，是四兩撥千斤以小博大，聰明的人用銀行的錢為自己掙錢。 合理利用金融杠稈，不僅能讓自己的資產(chǎn)保值增值，還能使消費金融交投活躍，這是一種良性的互動，對整體產(chǎn)業(yè)的發(fā)展非常有利。 某種意義上，從政策、市場、消費者三個層面推進消費金融，是金融生態(tài)平衡最急需的砝碼。一個完善、成熟的市場環(huán)境，消費金融是必不可少的環(huán)節(jié)，其可以抑制并且防范風險，并且對產(chǎn)業(yè)鏈的延伸非常有幫助。
用消費金融帶動產(chǎn)業(yè)的興起早有先例。18世紀中后期開始工業(yè)革命后，縫紉機成為第一個試圖進入美國家庭的工業(yè)產(chǎn)品，卻遭遇現(xiàn)實的尷尬：一臺縫紉機需要60～70美元，而當時一個家庭的年收入才300美元,這相當于要花費1/4的年收入。雖然縫紉機可以把做一件衣服的時間從2天縮短為2小時，但銷售員沒法說服家里的丈夫給太太購買縫紉機。 1856年，I.M.Singer公司的Edward Clark天才般地提出了全新的方法：客戶可以在第一天首付5美元，然后每周付1美元，直到付完為止。這就是分期付款的雛形。20年后，到1876年時，這家公司銷售了26萬臺縫紉機，其銷售量超過所有其他縫紉機公司的總和。小小一個金融創(chuàng)新，讓每個家庭不必等到存好足夠的錢才買縫紉機，從而極大地推動了整個產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。從此，美國工業(yè)革命開始大踏步前進。 消費金融拯救了縫紉機，激活了市場，促進了工業(yè)革命，更掀開美國市場消費金融新的一頁。有時候，挽救市場或擔當起救世主的角色需要的只是讓消費者看到明天，讓消費者快樂地消費未來，讓消費變成一種財富的積累，而不是一種負擔，這就是一場勝利的革命。
愛華網(wǎng)本文地址 » http://www.klfzs.com/a/9101032201/46892.html
