愛(ài)華網(wǎng)???? 李國(guó)峰：銀行仍是主戰(zhàn)場(chǎng) 銀行始終是金融理財(cái)大舞臺(tái)上的主角，對(duì)于理財(cái)力的提升，銀行起著至關(guān)重要的作用。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人金融部副總經(jīng)理李國(guó)峰對(duì)于銀行在提升理財(cái)服務(wù)與理財(cái)力方面認(rèn)為需要從五方面入手：第一個(gè)是要引導(dǎo)客戶(hù)的需求，培養(yǎng)客戶(hù)科學(xué)正確的理財(cái)觀(guān)念。即客戶(hù)教育就是要把客戶(hù)的理念扭轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)；第二個(gè)是遵從三化的要求加強(qiáng)理財(cái)師的隊(duì)伍建設(shè)，即專(zhuān)業(yè)化、職業(yè)化、知識(shí)化，以此來(lái)加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，提升銀行理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的品質(zhì)；第三個(gè)是堅(jiān)持理性的原則，需要客戶(hù)和理財(cái)師做到理性，同時(shí)舉一反三；第四個(gè)是要強(qiáng)化日常監(jiān)管提高服務(wù)水平，包括嚴(yán)格的準(zhǔn)入，履行好風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù)，以及查處一些違規(guī)問(wèn)題，只有這樣才能保證監(jiān)管政策落實(shí)到位；第五個(gè)是加強(qiáng)售后管理。按目前來(lái)看資本市場(chǎng)好像有所回歸，但是李國(guó)鋒認(rèn)為 2013年銀行理財(cái)仍然是中國(guó)金融理財(cái)?shù)闹鲬?zhàn)場(chǎng)。 張旭陽(yáng)：提升理財(cái)力的著力點(diǎn) 人們的理財(cái)意識(shí)不斷強(qiáng)化，迎合市場(chǎng)的需求，理財(cái)渠道也在朝著多元化的方向發(fā)展。與此同時(shí)，理財(cái)力的提升必然也會(huì)更為復(fù)雜。中國(guó)光大銀行零售銀行部總經(jīng)理張旭陽(yáng)坦言，在金融工具多元化的背景下，市場(chǎng)波動(dòng)會(huì)隨著信息傳導(dǎo)機(jī)制越來(lái)越強(qiáng)，不管是個(gè)人或者是機(jī)構(gòu)的財(cái)富積累， 不管是個(gè)人或者是機(jī)構(gòu)客戶(hù)，都需要一個(gè)專(zhuān)業(yè)理財(cái)師打理資產(chǎn)和財(cái)富。所以需要在大背景下考慮自己的定位，在這種背景下，包括銀行、券商、基金和保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)怎么看待這些能力的提升，就是理財(cái)力的提升。現(xiàn)在整個(gè)中國(guó)資產(chǎn)管理規(guī)模超過(guò)25萬(wàn)億，在這種情況下，金融理財(cái)力應(yīng)該是四個(gè)層面：第一個(gè)是對(duì)市場(chǎng)的判斷； 第二個(gè)是資產(chǎn)配置的能力；第三個(gè)是創(chuàng)新能力；第四個(gè)是滿(mǎn)足客戶(hù)的綜合服務(wù)能力。相信認(rèn)清理財(cái)力究竟是什么必然對(duì)于我們?nèi)绾翁嵘碡?cái)力起到關(guān)鍵作用。 江明德：產(chǎn)品是最有力的武器 在提升理財(cái)力，拓寬理財(cái)市場(chǎng)的過(guò)程中，理財(cái)產(chǎn)品是最有力的武器。國(guó)金期貨首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家江明德表示，就此講到任何一個(gè)金融機(jī)構(gòu)要開(kāi)發(fā)市場(chǎng)都要以產(chǎn)品為主導(dǎo)，這已經(jīng)成為市場(chǎng)的主流方向。因此可以說(shuō)這個(gè)市場(chǎng)很大很好，但是這個(gè)市場(chǎng)很大很好里面或者說(shuō)背后有各個(gè)金融機(jī)構(gòu)不遺余力地在推，因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品是各個(gè)金融機(jī)構(gòu)做市場(chǎng)開(kāi)發(fā)的有利武器，而在這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)過(guò)程當(dāng)中必不可少的存在的兩大類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。一類(lèi)是產(chǎn)品供給性的條款和市場(chǎng)信息之間不匹配所產(chǎn)生的。第二個(gè)是內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)或者叫渠道風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在不管是銀行理財(cái)產(chǎn)品或者是保險(xiǎn)理財(cái)，客觀(guān)的說(shuō)渠道本身存在很多不盡如人意的地方，有制度的，有人為的。 另外，看產(chǎn)品的時(shí)候要從小的方面考慮，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)的源頭控制風(fēng)險(xiǎn)，降低產(chǎn)品的條款和市場(chǎng)信息的不確定性。此外“平衡教育”其實(shí)是最好的風(fēng)控方法。 劉生月：一定要把風(fēng)險(xiǎn)管住 “低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的東西在哪里，一定是存在在邊邊角角或者是不太容易發(fā)現(xiàn)的小容量市場(chǎng)里面。”長(zhǎng)城人壽副總裁劉生月的觀(guān)點(diǎn)令人耳目一新。 談到投資者在理財(cái)上必備的能力， 劉生月認(rèn)為，能夠內(nèi)外兼修，把知識(shí)、技能、經(jīng)驗(yàn)、技巧融為一身，同時(shí)又有很好的心理狀態(tài)，在這種情況下，去分辨不同產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，是非常重要的。 對(duì)理財(cái)機(jī)構(gòu)他則提出了更高的要求。“一定要有自身成型、成體系的投資理念、文化和哲學(xué)，看待市場(chǎng)的時(shí)候用一個(gè)什么樣的理念、觀(guān)念看待，這個(gè)很重要， 因?yàn)檫@不會(huì)使你沒(méi)有方向感。再一個(gè)是要有一整套行之有效的系統(tǒng)，所有不成功的理財(cái)，一定是沒(méi)有把風(fēng)險(xiǎn)管住。” 侯東伯：更好的為客戶(hù)服務(wù) 在互聯(lián)網(wǎng)的使用遍及各個(gè)角落的當(dāng)下，顯然它已經(jīng)不能算作新生事物。然而在金融領(lǐng)域，如何借用好網(wǎng)絡(luò)提升理財(cái)力仍然算得上是一個(gè)新興的話(huà)題。富賽厚德資產(chǎn)管理公司執(zhí)行總裁侯東伯反問(wèn)，平常利用碎片時(shí)間發(fā)微博或是發(fā)微信的同時(shí)， 理財(cái)為什么不能用碎片時(shí)間來(lái)進(jìn)行呢？富賽在去年 12月份上了一款網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)姆?wù)平臺(tái)，面向客戶(hù)提供的服務(wù)包括線(xiàn)下一對(duì)一理財(cái)顧問(wèn)的服務(wù)，結(jié)合線(xiàn)上網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的服務(wù)，把普惠金融、微金融、網(wǎng)絡(luò)金融理念三位一體的結(jié)合起來(lái)，提高與客戶(hù)的黏度。在保證安全、方便的情況下更好的為客戶(hù)服務(wù)。 范為：分羹債券市場(chǎng) “在 2012年股市不太景氣的情況下， 債券市場(chǎng)無(wú)論是一級(jí)市場(chǎng)或者是二級(jí)市場(chǎng)都有不錯(cuò)的收益，大部分投資機(jī)構(gòu)比較保守的收益應(yīng)該是 10%多?！焙暝醋C券首席分析師范為直言不諱自己對(duì)債市的看法。 所有到場(chǎng)的金融界嘉賓中， 26歲的范為年齡最小，但最吸引大家的還是他對(duì)債市獨(dú)特的觀(guān)點(diǎn)和見(jiàn)解。 分析債市離不開(kāi)國(guó)內(nèi)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)。他說(shuō)，根據(jù)宏源的研究，城鎮(zhèn)化基本和過(guò)去走的路不會(huì)有特別大的差異。因此短期的經(jīng)濟(jì)由于受投資的拉動(dòng)和刺激肯定是反彈的，但是這個(gè)反彈能夠走多久，不太好評(píng)判。因?yàn)?07年這波反彈走到 2009年，但是從 2011年開(kāi)始也留下了很大的后遺癥， 最大的問(wèn)題就是供需失衡，產(chǎn)能過(guò)剩，需求明顯的不足。因?yàn)閺膰?guó)家發(fā)改委的數(shù)據(jù)看， 27個(gè)行業(yè)有 23個(gè)行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)能過(guò)剩， 如果未來(lái)還是以這種方式拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)， 實(shí)際上走的路應(yīng)該跟過(guò)去一樣，最終還是會(huì)出現(xiàn)短期的通脹。 在五分鐘的發(fā)言將要結(jié)束時(shí)，他對(duì)債市可能出現(xiàn)的違約做了詮釋。對(duì)于明年的債市會(huì)不會(huì)出現(xiàn)真正的違約，實(shí)際上對(duì)地方來(lái)說(shuō)真正涉及到當(dāng)?shù)卣倜弊拥臅r(shí)候，它是會(huì)償還債務(wù)的，企業(yè)這兩年都受到經(jīng)濟(jì)下滑的影響，個(gè)別行業(yè)的企業(yè)盈利不是特別好，宏源調(diào)研有個(gè)別行業(yè)企業(yè)違約的風(fēng)險(xiǎn)比較高，因此提醒明年沒(méi)準(zhǔn)可能會(huì)有真正的違約出現(xiàn)。但是違約并不可怕，因?yàn)楸旧碚麄€(gè)債券市場(chǎng)有違約是非常正常的，而且也是市場(chǎng)成熟的標(biāo)志，中國(guó)債券市場(chǎng)會(huì)走向更加成熟的發(fā)展階段。 王在榮：關(guān)鍵是讓人賺到錢(qián) 中糧期貨首席投資顧問(wèn)王在榮可以說(shuō)是點(diǎn)石成金。在 1月6日的論壇上，王在榮擲地有聲拋出了三只股票：包鋼稀土、廈門(mén)鎢業(yè)、西藏礦業(yè)，這幾只股票大家要特別注意，一定會(huì)大漲。”如今一個(gè)月的時(shí)間不到，這幾只股票漲了多少？這個(gè)問(wèn)題股民最清楚。 在談到 2013年大的投資機(jī)會(huì)時(shí)，王在榮認(rèn)為，中國(guó)股市 2000點(diǎn)不會(huì)回去了， 大家可以考慮房地產(chǎn)業(yè)；還有就是黃金白銀，黃金走到 1600多大家可以買(mǎi)入，白銀大家也可以買(mǎi)入。 他認(rèn)為國(guó)債期貨對(duì)中國(guó)的理財(cái)業(yè)將是最大的挑戰(zhàn)，而國(guó)外的資金也源源不斷的進(jìn)入，所以理財(cái)關(guān)鍵的是你讓客戶(hù)贏(yíng)到錢(qián)，這樣你就可以做大，否則是自取滅亡。 農(nóng)產(chǎn)品交易歷來(lái)是中糧期貨的重頭戲。他還警示大家農(nóng)產(chǎn)品期貨要注意，有不少品種國(guó)家還有依靠進(jìn)口，隨著國(guó)家城鎮(zhèn)化的發(fā)展，農(nóng)民種糧勢(shì)必會(huì)受到影響， 所以糧食收購(gòu)價(jià)格每年穩(wěn)定上升，農(nóng)業(yè)領(lǐng)域大家可以投入。 王卓：利人在前利己在后 今年最火的金融行業(yè)一定是信托了， 動(dòng)輒 10%的固定收益率讓投資者魂?duì)繅?mèng)縈。 “12年泛資產(chǎn)管理總的規(guī)模大概是 25 萬(wàn)億左右，當(dāng)然我們信托行業(yè)到11月末是
6.98萬(wàn)億。”這是華能貴誠(chéng)信托有限公司副總經(jīng)理王卓通報(bào)的數(shù)據(jù)。從這組數(shù)據(jù)中不難看到信托業(yè)在去年的金融行業(yè)中可謂是一枝獨(dú)秀。 談到信托快速發(fā)展的原因，王卓認(rèn)為，首先是投資者對(duì)年收益率 7%到10% 比較滿(mǎn)意；其次是信托業(yè)利人在先，利己在后，“我們公司的管理規(guī)?，F(xiàn)在大概是 1720億左右，去年我們給投資者的收益大概是 72億，給銀行的收益是 35億，我們自己取得的收益僅僅是 10億，這能看出我們信托的收益，把絕對(duì)收益給到投資者，我們的回報(bào)率比整個(gè)行業(yè)的回報(bào)率略高一點(diǎn)，我們實(shí)現(xiàn)了 7.2%的絕對(duì)收益?！?p> 在對(duì)投資者的建議方面，他認(rèn)為投資者要有忠誠(chéng)度，“這幾年我們所接觸的核心客戶(hù)是這樣的，只要買(mǎi)你的產(chǎn)品他們一直買(mǎi)，有些好的產(chǎn)品的復(fù)合增長(zhǎng)率一直在 10%左右，復(fù)合三五年就是非常可觀(guān)的?！?p> 李海嵐：涌現(xiàn)更多金融服務(wù)機(jī)構(gòu) 益普索大中華區(qū)董事總經(jīng)理李海嵐在活動(dòng)上表示，益普索作為國(guó)際金融領(lǐng)域的市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)力進(jìn)行了較為深入的分析，通過(guò)對(duì)中國(guó)的一線(xiàn)和二線(xiàn)城市理財(cái)客戶(hù)的在線(xiàn)調(diào)查，了解理財(cái)客戶(hù)的投資喜好、組成比例、投資能力、市場(chǎng)反應(yīng)、滿(mǎn)意度等數(shù)據(jù)，用了五個(gè)不同的緯度進(jìn)行評(píng)估。李海嵐對(duì)調(diào)研數(shù)據(jù)也發(fā)表了自己的看法，尤其官網(wǎng)對(duì)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品很重要，希望看到更多的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)，有更多更豐富的產(chǎn)品可以市場(chǎng)上讓投資者進(jìn)行選擇。 林勇：做好幾件大事 林勇回顧了銀行理財(cái)從 2003年不認(rèn)可到現(xiàn)在全面認(rèn)識(shí)的發(fā)展歷程。林勇認(rèn)為， 未來(lái)的銀行不是以賣(mài)金融產(chǎn)品為生，而是賣(mài)服務(wù)。銀行未來(lái)更多的可能是作為信息提供者，把各方面信息提供給老百姓，讓老百姓根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力去選擇， 真正做到對(duì)老百姓負(fù)責(zé)。 作為中行北京分行電子銀行部的總經(jīng)理，林勇對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融有著更為深刻的體會(huì)，隨著網(wǎng)銀的快速發(fā)展，網(wǎng)上銀行的理財(cái)產(chǎn)品基本上能夠覆蓋柜臺(tái)的產(chǎn)品。他提出了未來(lái)銀行在理財(cái)方面可以做的五件事。第一是在網(wǎng)絡(luò)渠道做專(zhuān)屬化的產(chǎn)品； 第二是借助基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的手機(jī)平臺(tái)； 第三強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制；第四是對(duì)資金的安全問(wèn)題；第五是資產(chǎn)的業(yè)務(wù)變革問(wèn)題。 黃震：以穩(wěn)健的心態(tài)去投資 針對(duì)移動(dòng)互聯(lián)帶給理財(cái)市場(chǎng)的機(jī)會(huì)和變化，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)黃震教授認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)前最大的風(fēng)險(xiǎn)是法律風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于 B2B平臺(tái)，它雖然有強(qiáng)大的吸引力，卻處于三無(wú)狀態(tài)，無(wú)準(zhǔn)入門(mén)檻，無(wú)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)主辦機(jī)構(gòu)，所以一定要定位準(zhǔn)確，不能說(shuō)是金融機(jī)構(gòu)，又說(shuō)是信息服務(wù)機(jī)構(gòu)。 對(duì)于怎樣去防止法律風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，黃教授表示要堅(jiān)持三不原則：一不要吸收資金，以防落入非法集資；二不集資；三不放貸。另外，他還認(rèn)為信息安全和隱私保護(hù)的風(fēng)險(xiǎn)是不容忽視的，現(xiàn)在有些平臺(tái)對(duì)于放貸人的信息全部在網(wǎng)上披露，更要防止合同詐騙。 最后必須要加強(qiáng)對(duì)金融投資者的教育，無(wú)論是多高的利潤(rùn)，要引導(dǎo)他們以開(kāi)闊的視野、理性的思維、穩(wěn)健的心態(tài)去投資。 何軍：第三方機(jī)構(gòu)有大作為 作為金融第三方機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)，何軍從深圳特地趕來(lái)參加此次論壇。深圳銀雁是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品做專(zhuān)業(yè)的銷(xiāo)售和服務(wù)，目前在全國(guó)有一百多個(gè)分公司。對(duì)于普惠金融何軍有多年來(lái)的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，自然想法也較為中肯。 何軍坦陳：甲方發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)來(lái)說(shuō)還處在初級(jí)階段，不是很成熟，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的控制，對(duì)投資者的引導(dǎo)， 包括銷(xiāo)售售后服務(wù)相對(duì)都較弱。其次，因?yàn)榇婵罾实停恍┵I(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)實(shí)際上聽(tīng)信的都是銷(xiāo)售人員的預(yù)期收益， 從而導(dǎo)致在這個(gè)過(guò)程中出現(xiàn)收益的偏差， 也就導(dǎo)致了存在一些紛爭(zhēng)的隱患。何軍表示，希望第三方和銀行更好的合作，做好整個(gè)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)控制。
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