愛(ài)華網(wǎng)系列專題：《投資技巧經(jīng)驗(yàn)匯總：個(gè)人投資理財(cái)一本通》
?。ǘ┗鸬拈_戶 投資者在參與開放式基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等業(yè)務(wù)之前必須到基金公司的銷售機(jī)構(gòu)即以上講的三種渠道中的任一網(wǎng)點(diǎn)去申請(qǐng)開立基金賬戶。 基金賬戶是基金管理公司識(shí)別投資者的標(biāo)識(shí)，是注冊(cè)登記中心為投資者開立的、用于記載投資者持有的基金份額余額及其變更信息的賬戶。對(duì)某一基金管理公司而言，每個(gè)投資者只能申請(qǐng)開立一個(gè)基金賬戶，基金賬戶由注冊(cè)登記人集中確認(rèn)發(fā)放。銷售機(jī)構(gòu)T日受理投資者開立基金賬戶的申請(qǐng)，注冊(cè)登記中心T+1日提供投資者的基金賬戶號(hào)，投資者可于T+2日在銷售機(jī)構(gòu)查詢基金賬戶開戶是否成功（T為申請(qǐng)交易日），投資者開立基金賬戶的同時(shí)可以獲得銷售機(jī)構(gòu)發(fā)放的交易賬號(hào)卡。 各銷售機(jī)構(gòu)在受理投資者開立基金賬戶的申請(qǐng)時(shí)，會(huì)要求投資者向銷售機(jī)構(gòu)提交開戶申請(qǐng)表和如下資料： 個(gè)人投資者：
1、本人有效身份證件（身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照等）的原件及復(fù)印件； 2、預(yù)留印鑒卡； 3、填妥的業(yè)務(wù)申請(qǐng)表； 4、指定銀行賬戶的證明文件及復(fù)印件； 5、代辦人有效身份證件原件及復(fù)印件和本人的授權(quán)委托書（如非本人親自辦理）。 機(jī)構(gòu)投資者： 1、加蓋單位公章的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件及有效的副本原件，事業(yè)法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織提供民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書原件及加蓋單位公章的復(fù)印件； 2、法定代表人授權(quán)委托書； 3、法定代表人身份證復(fù)印件； 4、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人身份證件原件及復(fù)印件； 5、預(yù)留印鑒卡； 6、填妥的業(yè)務(wù)申請(qǐng)表； 7、指定銀行賬戶的證明文件及復(fù)印件。 除了開立基金賬戶，投資者還要開設(shè)資金賬戶。資金賬戶是投資者在基金銷售機(jī)構(gòu)開立的用于認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等基金業(yè)務(wù)的結(jié)算賬戶。 當(dāng)基金賬戶不處于“銷戶”或“基金賬戶凍結(jié)”狀態(tài)時(shí)，投資者可以提出基金賬戶資料變更申請(qǐng)，T+2日投資者可在受理信息變更的銷售機(jī)構(gòu)查詢信息變更的結(jié)果?；鹜顿Y者還可以通過(guò)原銷售機(jī)構(gòu)或客戶服務(wù)中心查詢開戶資料、持有基金份額、基金份額變更及其他相關(guān)業(yè)務(wù)信息。 （三）基金的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回 認(rèn)購(gòu)是在基金募集期內(nèi)，投資者申請(qǐng)購(gòu)買基金單位的行為。投資者在募集期內(nèi)可以多次認(rèn)購(gòu)基金份額，已經(jīng)正式受理的認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)不能撤銷，對(duì)于認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)，投資者應(yīng)及時(shí)在申請(qǐng)后的第2個(gè)工作日查詢申請(qǐng)確認(rèn)成功還是失敗，并在基金認(rèn)購(gòu)期結(jié)束，基金正式宣告成立后，及時(shí)通過(guò)電話或網(wǎng)上查詢確認(rèn)認(rèn)購(gòu)的份額。 申購(gòu)是投資者在開放式基金成立之后購(gòu)買基金單位的行為，投資者也可以多次申購(gòu)。在如下情況下，基金管理人可以拒絕或暫停接受投資者的申購(gòu)申請(qǐng)：不可抗力；證券交易場(chǎng)所交易時(shí)間非正常停市；基金資產(chǎn)規(guī)模過(guò)大，使基金管理人無(wú)法找到合適的投資品種，或可能對(duì)基金業(yè)績(jī)產(chǎn)生負(fù)面影響，損害現(xiàn)有基金持有人的利益；基金管理人、基金托管人、基金銷售人或注冊(cè)登記人的技術(shù)保障或人員支持等不充分；法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定或經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他情形。 贖回是指基金持有人按基金契約規(guī)定的條件，要求基金管理人購(gòu)回基金單位的行為。在如下情況下，基金管理人可以拒絕或暫停接受投資者的贖回申請(qǐng)：不可抗力；證券交易場(chǎng)所交易時(shí)間非正常停市；續(xù)兩個(gè)開放日發(fā)生巨額贖回；法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定或經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他情形。 圖4-3為國(guó)泰基金管理公司的認(rèn)購(gòu)申購(gòu)流程圖： 圖4-4 國(guó)泰基金的認(rèn)/申購(gòu)流程圖 關(guān)于認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回費(fèi)用會(huì)在后面提到。 基金轉(zhuǎn)換就是投資者將其基金權(quán)益在不同的基金產(chǎn)品品種之間進(jìn)行全部或部分切換的行為，轉(zhuǎn)換的兩只基金一般為同一基金管理人管理的、在同一注冊(cè)登記中心注冊(cè)的基金。
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