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隨著4家外資法人銀行的一系列高調(diào)動(dòng)作，中資銀行面臨的挑戰(zhàn)越來越多。外資銀行暗戰(zhàn)發(fā)力、攻城略地，中資銀行調(diào)整布局、守城護(hù)池，這場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)演繹到何種階段，中外資共存的金融生態(tài)又會(huì)給中國(guó)銀行業(yè)帶來什么改變，都是人們熱議的話題。近日，《環(huán)球》雜志記者采訪了中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇教授和金融信托專家、投資銀行家孫飛博士，就相關(guān)的焦點(diǎn)問題做進(jìn)一步的分析。

《環(huán)球》：外資銀行是否確如外界所認(rèn)為的只重視高端客戶，并沒有真正能夠讓中國(guó)老百姓“一元開戶”？

郭田勇：外資銀行網(wǎng)點(diǎn)少，沒有能力為所有消費(fèi)者提供金融服務(wù)。他們要最大限度地追求商業(yè)價(jià)值和市場(chǎng)利益。我們都知道“二八原理”，既然20%的客戶會(huì)給銀行帶來80%的收入，那么爭(zhēng)奪高端客戶對(duì)外資銀行來說是符合市場(chǎng)規(guī)律的選擇。而“一元開戶”的親民路線更大意義上是一種姿態(tài)，穩(wěn)住高端客戶，再向中低端客戶拓展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，這是所有外資銀行的最終目標(biāo)。

《環(huán)球》：跟中資銀行相比，人們經(jīng)常討論外資銀行的“四大硬傷”——不便捷、收費(fèi)貴、審批慢、范圍窄和四大優(yōu)勢(shì)——品牌良好、產(chǎn)權(quán)明晰權(quán)責(zé)明確、盈利指標(biāo)優(yōu)于中資銀行、金融產(chǎn)品有創(chuàng)新與靈活性優(yōu)勢(shì)，您怎么看？

孫飛：所謂的“硬傷”不是一定的：隨著外資銀行的網(wǎng)點(diǎn)增多，便捷度會(huì)提高；收費(fèi)貴不貴則是要市場(chǎng)來證明的，銀行以贏利為目的，如果市場(chǎng)認(rèn)同高收費(fèi)，他們的業(yè)務(wù)會(huì)很好地增長(zhǎng)，反之，收費(fèi)自然會(huì)下降；從風(fēng)險(xiǎn)控制角度來講，外資銀行審批速度慢不是壞事；范圍窄目前是事實(shí)，其業(yè)務(wù)拓展需要一個(gè)過程。

優(yōu)勢(shì)方面，外資銀行并不是獨(dú)占品牌優(yōu)勢(shì)，中國(guó)的四大國(guó)有銀行品牌也很好，在全球排名靠前；在產(chǎn)權(quán)方面，國(guó)內(nèi)的銀行也有許多上市了，正在迎頭趕上；而人們的后兩條提法，我很贊同。我還要補(bǔ)充一點(diǎn)，以人為本的優(yōu)質(zhì)服務(wù)是外資銀行的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。

《環(huán)球》：并購(gòu)是否會(huì)成為未來幾年外資進(jìn)軍中國(guó)銀行市場(chǎng)的主要形式？

郭田勇：從外資銀行本身來看，如果可以選擇，他們首先會(huì)選擇成為法人銀行。而外資銀行如果靠自己鋪網(wǎng)點(diǎn)需要很長(zhǎng)時(shí)間，讓中國(guó)國(guó)民認(rèn)可也需要很長(zhǎng)時(shí)間，可以說制約比較多，而并購(gòu)正可以克服這些問題。所以，并購(gòu)是外資銀行進(jìn)軍中國(guó)的第二渠道。從中方來看，也是歡迎雙贏的并購(gòu)行為的。

孫飛：肯定是。首先是政策的限制，不會(huì)允許太多的外資銀行成立法人銀行。雖然政策規(guī)定單一外資銀行對(duì)內(nèi)地銀行持股不能超過20%，但可以肯定的是參股的方式能讓外資銀行高效率、便捷地分享中資銀行的品牌、客戶群、網(wǎng)點(diǎn)等等。隨著中國(guó)金融業(yè)的日漸開放和市場(chǎng)的成熟，并購(gòu)會(huì)越來越活躍，交易額也會(huì)越來越大。

《環(huán)球》：在中國(guó)，私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)開展到什么階段？有多少潛力？

郭田勇：高端客戶對(duì)銀行來說就等同于斯諾克中的黑球。私人銀行業(yè)務(wù)是外資銀行的看家本領(lǐng)。一些老牌外資銀行的業(yè)務(wù)范圍涵蓋各個(gè)層面，有委托理財(cái)、財(cái)務(wù)咨詢、外匯、代理稅收等，還可提供旅游、信息、交通和娛樂等公共服務(wù)。更具特色的是，部分私人銀行業(yè)務(wù)還提供藝術(shù)品收藏投資建議、繼承事宜、離婚和財(cái)產(chǎn)保護(hù)、移民、賽馬等原本不屬于金融領(lǐng)域的服務(wù)。

當(dāng)然，我們也要看到中資銀行在快速成長(zhǎng)。中國(guó)銀行總行成立了私人銀行業(yè)務(wù)部，農(nóng)業(yè)銀行的財(cái)富管理服務(wù)中心近期也要開業(yè)，招商銀行的“金葵花”也是在經(jīng)營(yíng)私人銀行產(chǎn)品。無論如何，競(jìng)爭(zhēng)越激烈，最后獲利最大的還是消費(fèi)者。

孫飛：在私人銀行業(yè)務(wù)上，中國(guó)正處于起步階段，潛力非常大，中資銀行需要向外資銀行學(xué)習(xí)。中國(guó)的中產(chǎn)階級(jí)正在形成中，財(cái)富在迅速積累，很多高端客戶需要量身定做的服務(wù)。中國(guó)的股市為什么火爆，其中很大原因是中國(guó)缺少理財(cái)?shù)慕鹑诠ぞ?。而如果有銀行可以為財(cái)富階層取得很好的理財(cái)收益，客戶自然會(huì)趨之若騖。

《環(huán)球》：中外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)看起來并沒有像人們料想的那樣硝煙彌漫，他們會(huì)長(zhǎng)期保持相對(duì)穩(wěn)定的格局嗎？中資、外資銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)在哪呢？

郭田勇：這是一個(gè)潛移默化的過程。外資銀行在中國(guó)的業(yè)務(wù)量在極低的起點(diǎn)上要同中資銀行比較是不容易的，從目前來看，中國(guó)銀行業(yè)的運(yùn)營(yíng)態(tài)勢(shì)不會(huì)有太大的改變。但在未來，隨著外資銀行網(wǎng)點(diǎn)的增加和金融理財(cái)產(chǎn)品的推廣，其業(yè)務(wù)量會(huì)迅速提升，這種成長(zhǎng)性和增量很可怕，會(huì)是一個(gè)量變到質(zhì)變的過程。等到外資銀行羽翼漸豐的時(shí)候，才會(huì)跟你叫板，那個(gè)時(shí)候就是全方位抗衡了。

孫飛：我認(rèn)為，目前中外資銀行還是可以保持相安無事的，甚至三五年內(nèi)，中資銀行尤其是四大國(guó)有銀行還可以保持相對(duì)壟斷，但這個(gè)時(shí)間不會(huì)太久。雖然有很多老百姓還沒有感覺到，但銀行的高端客戶群感受很明顯：中外資銀行的拼搶很殘酷，很多外資銀行已經(jīng)撬掉了中資銀行的高端客戶。而在金融服務(wù)的多元化和國(guó)際業(yè)務(wù)上，外資銀行也是長(zhǎng)袖善舞。因此，中資銀行要下大力氣做好幾件事：維護(hù)高端客戶群、創(chuàng)新金融工具，拓展國(guó)際業(yè)務(wù)。

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