愛(ài)華網(wǎng)???? “目前廣東省是可以用個(gè)人名義對(duì)外匯出人民幣，只要在境外有戶口，就可以將境內(nèi)人民幣匯出境外同名戶口之下?！?國(guó)家外匯管理局廣東分局相關(guān)人士日前向時(shí)代周報(bào)記者表示。 近年來(lái)中國(guó)潛心推動(dòng)人民幣成為國(guó)際結(jié)算貨幣，人民幣開(kāi)放的步伐亦不斷加快，但均集中在機(jī)構(gòu)層面，而個(gè)人層面的人民幣業(yè)務(wù)近期才出現(xiàn)了突破口。對(duì)待這個(gè)業(yè)務(wù)，香港表現(xiàn)積極，而內(nèi)地則異常低調(diào)。 多名銀行業(yè)主管向時(shí)代周報(bào)記者透露，內(nèi)地居民人民幣跨境匯出業(yè)務(wù)正在廣東省內(nèi)進(jìn)行著一場(chǎng)試驗(yàn)。盡管試點(diǎn)范圍僅限在廣州與香港之間，且限制條件嚴(yán)苛，但這是相關(guān)部門的一次“試水溫”的準(zhǔn)備，未來(lái)有望進(jìn)一步推進(jìn)。
無(wú)獨(dú)有偶，中國(guó)人民銀行金融研究所所長(zhǎng)金中夏等人日前在一篇聯(lián)合署名文章中提到：“目前香港人民幣離岸市場(chǎng)流動(dòng)性趨緊，可以考慮增加對(duì)境外人民幣資金池的流動(dòng)性支持，適度促進(jìn)內(nèi)地人民幣資金向香港流動(dòng)。” 低調(diào)試驗(yàn)不許大加宣傳 一名消息人士透露，廣東省于2012年下半年已經(jīng)開(kāi)始試行個(gè)人跨境人民幣匯款，容許內(nèi)地居民以個(gè)人名義進(jìn)行人民幣匯款，而無(wú)需轉(zhuǎn)換美元再匯款。一開(kāi)始有三家指定銀行可以辦理此業(yè)務(wù)，分別為中國(guó)銀行、中信銀行及一家外資銀行，而這些銀行分別為國(guó)有商業(yè)銀行、股份制銀行及外資行的代表。 該名消息人士認(rèn)為，中行旗下的中銀香港、信銀國(guó)際都是香港人民幣業(yè)務(wù)的佼佼者，而前者更是香港的人民幣清算行，對(duì)人民幣業(yè)務(wù)在法規(guī)及操作上都比較熟悉，故此選擇它們作為試點(diǎn)。 國(guó)家外匯管理局廣東省分局相關(guān)人士表示，個(gè)人如果匯出款項(xiàng)到境外購(gòu)買資產(chǎn)，例如購(gòu)房及投資等，屬于個(gè)人資本賬目，如果匯出款項(xiàng)是用于消費(fèi)，例如旅游購(gòu)物讀書(shū)等，就是個(gè)人經(jīng)常賬目。 時(shí)代周報(bào)記者試圖聯(lián)絡(luò)人民銀行廣州分行進(jìn)一步咨詢，但是無(wú)法聯(lián)系上。 另一名消息人士透露，目前匯款的相關(guān)規(guī)定是：若個(gè)人匯款額度每年不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，則無(wú)需通過(guò)外管局審查，由銀行自行把關(guān)。而客戶要向銀行說(shuō)明匯款的用途，銀行則按照客戶的相關(guān)記錄及提供的資料，對(duì)匯款進(jìn)行檢查，核實(shí)該筆匯款合規(guī)合法。 一名業(yè)內(nèi)人士透露，雖然內(nèi)地個(gè)人人民幣跨境業(yè)務(wù)在廣東省地區(qū)已經(jīng)可以進(jìn)行，但相當(dāng)?shù)驼{(diào)，被嚴(yán)格限制在幾個(gè)銀行分行的范圍內(nèi)，而且不許對(duì)外大加宣傳，仍未正式落實(shí)推行，故此銀行還沒(méi)有正式的文件指引。但如果每年匯款上限超過(guò)30萬(wàn)元，則要向外管局或人行分行申請(qǐng)。 記者向中國(guó)銀行廣州分行咨詢此業(yè)務(wù)，該行同樣表示可以進(jìn)行跨境人民幣匯款，每年限額30萬(wàn)元，可以一次過(guò)用完此額度，每日匯款沒(méi)有限制。被問(wèn)及能否將匯款匯入廣州，表示他們只負(fù)責(zé)收款，只要香港銀行可以幫做匯款，中行便可以接收。隨后記者向中銀香港咨詢，該行表示，可以以個(gè)人名義匯款到廣州戶口，但是每日匯款上限8萬(wàn)元，且必須為同名戶口。 工商銀行廣州分行也可以辦理以個(gè)人名義將人民幣匯到香港，同樣匯到本人的同名戶口，需要身份證及其復(fù)印件，以及說(shuō)明匯款的用途，但并不需要其他文件證明，額度同樣為每年30萬(wàn)元人民幣。當(dāng)記者問(wèn)到此項(xiàng)業(yè)務(wù)何時(shí)開(kāi)始時(shí)，該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，去年已經(jīng)有了，但具體什么時(shí)候不清楚，反正已經(jīng)一段時(shí)間了。中信銀行亦給出了類似的答案。 記者隨后向建行、交行的廣州分行咨詢能否將人民幣資金以個(gè)人名義匯款，此兩間銀行均表示，由于規(guī)定限制，現(xiàn)時(shí)個(gè)人名義只能將人民幣兌換成外匯才能匯出，不能將人民幣直接匯出，如果要將人民幣直接匯出，只能是企業(yè)用于人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算。 不過(guò)，人民幣跨境匯款的試驗(yàn)僅僅限制在廣州。去年2月，曾一度熱傳深圳將允許個(gè)人人民幣匯款，但很快就被央行深圳分行否認(rèn)，而浙江義烏金改方案中，支持開(kāi)展個(gè)人人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)試點(diǎn)仍待批。 時(shí)代周報(bào)記者就此再次咨詢?nèi)嗣胥y行深圳分行，但人行并無(wú)直接回應(yīng)，稱其只會(huì)回答銀行書(shū)面提出的問(wèn)題，如有疑問(wèn)，請(qǐng)銀行機(jī)構(gòu)向深圳人行查詢。記者致電深圳各大銀行，對(duì)方均表示暫時(shí)無(wú)個(gè)人人民幣匯款的業(yè)務(wù)。 一名香港銀行業(yè)務(wù)主管表示，其實(shí)個(gè)別銀行包括該行都曾經(jīng)接獲過(guò)此類內(nèi)地具名個(gè)人人民幣跨境匯款，匯款多數(shù)來(lái)自廣州，額度從幾萬(wàn)元到幾十萬(wàn)元不等，多數(shù)用途都是讀書(shū)或者旅游，亦有作投資之用。在收到這些匯款之時(shí)，香港的銀行都就此咨詢過(guò)香港金管局的意見(jiàn)，金管局對(duì)此給出口頭指引，表示如果匯出款項(xiàng)的內(nèi)地銀行可以正式匯款合規(guī)合法，香港銀行就可以接收匯款。這種匯款偶然會(huì)有，但是量不多，只是零星個(gè)案。 香港最先開(kāi)展內(nèi)地個(gè)人業(yè)務(wù) 其實(shí)，早在2004年，境外的個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)開(kāi)始發(fā)展，中國(guó)銀行（香港）表示從2004年2月25日開(kāi)始，為40家參加辦理個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)的香港銀行提供存款、兌換和匯款清算服務(wù)。但直到現(xiàn)在，只有香港或澳門居民在個(gè)人名義下匯入人民幣。 根據(jù)《關(guān)于內(nèi)地銀行與香港、澳門銀行辦理個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》及《中國(guó)人民銀行關(guān)于內(nèi)地銀行與香港銀行辦理人民幣業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的補(bǔ)充通知》中規(guī)定，內(nèi)地銀行只能受理持有香港居民身份證件或澳門合法居留證件的個(gè)人且收款人與匯款人為同一人、每人每天匯款金額在8萬(wàn)人民幣以下、收款賬號(hào)為儲(chǔ)蓄賬戶（非結(jié)算賬戶）的人民幣匯入款，每人每日只能兌換上限為兩萬(wàn)元人民幣。 一名內(nèi)地銀行業(yè)務(wù)主管表示，因?yàn)橛嘘P(guān)當(dāng)局規(guī)定，香港居民匯入內(nèi)地的人民幣，只能做存款，及放在儲(chǔ)蓄賬戶，這種情況下，才能原路來(lái)原路返，在做定期存款后，將資金匯回客戶在香港的賬戶。如果客戶將儲(chǔ)蓄賬戶當(dāng)中的錢取出用作存款以外的用途，資金將不能再透過(guò)銀行匯出海外，只能用作境內(nèi)消費(fèi)。他指出，很多人會(huì)將匯入內(nèi)地儲(chǔ)蓄賬戶的錢取出投資或用于其他方面，獲取更大匯報(bào)，再螞蟻搬家般將資金帶回香港，因?yàn)槭艿较拗撇荒芡高^(guò)銀行匯款。 港澳居民在人民幣匯款之時(shí)有較多掣肘，但起碼境外的個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)已經(jīng)展開(kāi)，只是有待改善。而內(nèi)地居民人民幣跨境匯款業(yè)務(wù)發(fā)展則長(zhǎng)期停滯不前。 而最先打開(kāi)這個(gè)缺口的是香港。 2012年8月，為繼續(xù)激活香港人民幣離岸市場(chǎng)中心，人行及香港金管局宣布開(kāi)展非本地居民人民幣CNH（離岸人民幣）賬戶業(yè)務(wù)，香港銀行可為非香港居民設(shè)立CNH賬戶和提供各類人民幣服務(wù)，包括人民幣兌換、存款和貸款等，而且CNH兌換沒(méi)有上限。即內(nèi)地居民亦可以在香港開(kāi)戶，但前提是CNH賬戶，而非境內(nèi)人民幣CNY（在岸人民幣）賬戶，而且人民幣資金跨境匯款限制較大。如果內(nèi)地居民要將CNH賬戶中的資金匯入內(nèi)地，則要向外管局等相關(guān)機(jī)構(gòu)審批。 一名銀行主管指出，雖然內(nèi)地居民離岸人民幣業(yè)務(wù)在試驗(yàn)中，但是由于限制較多，即使內(nèi)地居民可以開(kāi)立賬戶，但畢竟內(nèi)地的人民幣存款利率高于香港，而居民在香港投資得到的回報(bào)，難以匯回內(nèi)地，他們亦沒(méi)有誘因來(lái)做。所以業(yè)務(wù)開(kāi)展以來(lái)，多數(shù)開(kāi)立CNH的都是看好人民幣升值的境外華僑，而不是內(nèi)地居民。 央行早已多番暗示 雖然內(nèi)地居民個(gè)人人民幣跨境業(yè)務(wù)一直只聞雷聲響，但近來(lái)央行的多名官員都在不同場(chǎng)合表示要發(fā)展個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)，成為央行的工作重點(diǎn)之一。 2013年或?qū)⑹莻€(gè)人人民幣業(yè)務(wù)蓄勢(shì)待發(fā)的一年。 去年7月，央行副行長(zhǎng)潘功勝在第五屆珠江論壇上表示，“央行將研究在珠三角地區(qū)開(kāi)展個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)，允許該地區(qū)居民個(gè)人辦理人民幣對(duì)外付款和跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)?！?p> 而近來(lái)央行的各財(cái)經(jīng)官員都在不同場(chǎng)合談到個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)的開(kāi)放，似乎在向市場(chǎng)發(fā)出更強(qiáng)烈的信號(hào)。人民銀行行長(zhǎng)周小川去年11月20日曾表示，會(huì)探索開(kāi)展個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)，穩(wěn)妥有序推進(jìn)合格境內(nèi)個(gè)人投資者試點(diǎn)。 今年1月在“第二屆中國(guó)貿(mào)易金融年會(huì)”上，人民銀行貨幣政策委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)邢毓靜列出了今年人行在跨境人民幣業(yè)務(wù)上的五大任務(wù)，分別為簡(jiǎn)化跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算手續(xù)和審核流程；繼續(xù)支持香港境外人民幣離岸市場(chǎng)的發(fā)展，鼓勵(lì)人民幣在境外的使用和跨境循環(huán)；逐步開(kāi)展跨境個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)；促進(jìn)中國(guó)金融市場(chǎng)雙向開(kāi)放，穩(wěn)妥推進(jìn)RQFII試點(diǎn)，做好QDII2試點(diǎn)相關(guān)準(zhǔn)備工作；繼續(xù)推動(dòng)雙邊本幣互換。邢毓靜說(shuō)：“大家可能也注意到了，浙江義烏國(guó)際商貿(mào)城的相關(guān)一攬子政策之中，就包括開(kāi)展個(gè)人人民幣跨境使用業(yè)務(wù)的試點(diǎn)?！?p> 業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，內(nèi)地居民可以以個(gè)人名義直接用人民幣匯款，意義重大，是內(nèi)地個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)的一大發(fā)展。由于之前開(kāi)放給內(nèi)地居民的個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)只是CNH市場(chǎng)，內(nèi)地居民持有的資金大部分為CNY，故此兩者并不相通，但是此業(yè)務(wù)在個(gè)人業(yè)務(wù)層面將CNY及CNH市場(chǎng)開(kāi)拓一條新的流通渠道，令在岸及離岸人民幣市場(chǎng)之間的聯(lián)系，不再局限于RQFII及人民幣FDI，意味著離岸及在岸市場(chǎng)進(jìn)一步融合，兩地資金進(jìn)一步互通。 有香港及內(nèi)地的銀行業(yè)人士指出，廣州個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)的試點(diǎn)，表明中央開(kāi)始逐步放寬個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)的限制，允許人民幣資金在一定程度下自由流通。 上述向記者透露相關(guān)消息的銀行主管表示，相信央行已經(jīng)有計(jì)劃逐步開(kāi)放人民幣個(gè)人業(yè)務(wù)，他聽(tīng)聞業(yè)務(wù)早就想開(kāi)展，但是央行向來(lái)都喜歡先試試水溫，大約沒(méi)問(wèn)題了再來(lái)按部就班?，F(xiàn)時(shí)個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)的量仍不多。然而試點(diǎn)的開(kāi)展，就出現(xiàn)了一個(gè)突破口。如果試行順利，預(yù)計(jì)人行會(huì)慢慢將試點(diǎn)擴(kuò)大，正如當(dāng)初企業(yè)的人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的歷程一樣，由試點(diǎn)慢慢擴(kuò)展到全國(guó)。 星展銀行經(jīng)濟(jì)研究部經(jīng)濟(jì)師周洪禮表示，現(xiàn)在人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)主要集中在企業(yè)層面，為經(jīng)常賬目的開(kāi)放。而近期的人民幣FDI及RQFII則是資本賬上的開(kāi)放，但只是機(jī)構(gòu)層面，若容許內(nèi)地居民直接用人民幣跨境匯款，而且無(wú)需限定是資本賬還是經(jīng)常賬資金，是很大的突破?，F(xiàn)時(shí)外管局個(gè)人匯款金額每年不能超過(guò)5萬(wàn)美元。此額度其實(shí)與30萬(wàn)元人民幣相若，但直接用人民幣匯款，可見(jiàn)央行推動(dòng)人民幣國(guó)際化的決心。他認(rèn)為，雖然人民幣直接匯款可能導(dǎo)致資金流出，但是因?yàn)轭~度受限，即使流出，對(duì)中國(guó)如此大存款規(guī)模而言，影響并不大。 澳新銀行高級(jí)經(jīng)濟(jì)師楊宇霆表示，廣東省早前表示要金融興省，除了備受矚目的前海，繼而有橫琴及南沙地區(qū)，可見(jiàn)其發(fā)展金融業(yè)務(wù)的積極性。雖然現(xiàn)在珠江三角洲地區(qū)在經(jīng)濟(jì)上與香港可謂高度融合，但是金融服務(wù)業(yè)上仍有待改善，個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)可進(jìn)一步發(fā)展完善，不僅允許個(gè)人跨境人民幣匯款，還可允許其投資離岸人民幣產(chǎn)品，這樣，便可促進(jìn)香港及廣東地區(qū)在金融業(yè)務(wù)上進(jìn)一步合作，對(duì)于離岸人民幣的產(chǎn)品發(fā)展及資金池都有幫助。
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