信貸審查員的基本職責(zé)和任務(wù)，是嚴(yán)格按照金融法律、法規(guī)和貸款政策審查審批貸款，做到不該放的不批，該放的必批，確保擴(kuò)大有效貸款總量與防范新增貸款風(fēng)險(xiǎn)的最佳統(tǒng)一。據(jù)此，本文設(shè)計(jì)了信貸審查員業(yè)績(jī)的考評(píng)指標(biāo)體系。

一、貸款類指標(biāo)

主要考評(píng)信貸審查員在審查審批貸款方面的工作績(jī)效。可以用6個(gè)分指標(biāo)加以考核。

1、貸款審查及時(shí)率任務(wù)完成率

貸款審查及時(shí)率任務(wù)完成率＝貸款審查及時(shí)率實(shí)際數(shù)/貸款審查及時(shí)率任務(wù)數(shù)×100%

其中，貸款審查及時(shí)率＝及時(shí)審查審批貸款筆數(shù)/收到要求審查審批貸款總筆數(shù)×100%

該指標(biāo)旨在促使信貸審查員加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，提高工作效率，及時(shí)做好貸款審查審批工作，更好地適當(dāng)有效貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的客觀需要。

2、貸款審查審批合法合規(guī)率任務(wù)完成率

貸款審查審批合法合規(guī)率任務(wù)完成率＝貸款審查審批合法合規(guī)率實(shí)際數(shù)/貸款審查審批合法合規(guī)率任務(wù)數(shù)×100%。

其中，貸款審查審批合法合規(guī)率=審查審批貸款合法合規(guī)筆數(shù)/審查審批貸款總筆數(shù)×100%

該指標(biāo)旨在促使信貸審查員增強(qiáng)依法合規(guī)辦事觀念，嚴(yán)格按照法律、規(guī)章和程序認(rèn)真審查審批貸款，嚴(yán)防新增貸款風(fēng)險(xiǎn)。

3、有效貸款增量任務(wù)完成率

有效貸款增量任務(wù)完成率＝考核期有效貸款增量實(shí)際數(shù)/考核期有效貸款增量任務(wù)數(shù)×100%

其中，有效貸款增量是指考核期經(jīng)本人審查或?qū)徟腁A級(jí)及以上企業(yè)貸款增量、存單質(zhì)押貸款增量以及個(gè)人住房貸款等消費(fèi)貸款增量之和。

該指標(biāo)旨在促使信貸審查員增強(qiáng)擴(kuò)大有效貸款投入的積極性和主動(dòng)性，努力審查審批有效貸款投放，力求擴(kuò)大有效貸款市場(chǎng)與防范新增貸款風(fēng)險(xiǎn)的有機(jī)統(tǒng)一。

4、新增貸款不良率任務(wù)完成率

新增貸款不良率任務(wù)完成率＝（2-新增貸款不良率實(shí)際數(shù)/新增貸款不良率任務(wù)數(shù)）×100%

其中，新增貸款不良率=新增不良貸款數(shù)/新增貸款數(shù)×100%

新增貸款是指1998年1月1日以后經(jīng)本人審查或?qū)徟略龅馁J款；新增不良貸款是指1998年1月1日以后經(jīng)本人審查或?qū)徟略龅馁J款中按5級(jí)分類法劃分的新增次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失貸款之和。

該指標(biāo)旨在促使信貸審查員認(rèn)真做好新增貸款風(fēng)險(xiǎn)性的審查工作，防范新增貸款風(fēng)險(xiǎn)。

5、新增貸款收息率任務(wù)完成率

新增貸款收息率任務(wù)完成率＝新增貸款收息率實(shí)際數(shù)/新增貸款收息率任務(wù)數(shù)×100%

其中，新增貸款收息率=新增貸款實(shí)收利息/（新增貸款實(shí)收利息+表內(nèi)外新增貸款應(yīng)收利息凈增額）×100%

新增貸款實(shí)收利息是指1998年1月1日以后經(jīng)本人審查或?qū)徟略龅馁J款在考核期實(shí)際收到的利息；表內(nèi)外新增貸款應(yīng)收利息凈增額是指1998年1月1日以后經(jīng)本人審查或?qū)徟略龅馁J款在考核期新增加的表內(nèi)外應(yīng)收利息。

該指標(biāo)旨在促使信貸審查員在做好新增貸款本金風(fēng)險(xiǎn)審查的同時(shí)，對(duì)新增貸款利息的歸行及時(shí)性嚴(yán)加審查，確保新增貸款利息的及時(shí)歸行。在考核時(shí)，掛賬停息的新增貸款也計(jì)算應(yīng)收利息，并列入考核計(jì)算。

6、貸款損失率任務(wù)完成率

貸款損失率任務(wù)完成率＝（2-貸款損失率實(shí)際數(shù)/貸款損失率任務(wù)數(shù)）×100%

其中，貸款損失率=（損失類貸款余額+考核已核銷貸款損失）/（全部貸款余額+考核期已核銷合同工款損失）×100%

上式中，全部貸款余額是指本人審查或?qū)徟獍l(fā)放的貸款在考核期末的余額；損失類貸款余額是指經(jīng)本人審查或?qū)徟獍l(fā)放的貸款中在考核期末的損失類貸款余額；已核銷貸款損失是指經(jīng)本人審查或?qū)徟獍l(fā)放的貸款中在考核期經(jīng)批準(zhǔn)而核銷的貸款損失。

該指標(biāo)旨在促使信貸審查員切實(shí)把好新增貸款審查審批關(guān)，嚴(yán)防新增貸款的審查審批風(fēng)險(xiǎn)。

?二、創(chuàng)利類指標(biāo)

主要考評(píng)信貸審查員所作出的創(chuàng)利貢獻(xiàn)。可以用2個(gè)分指標(biāo)加以考核。

1、創(chuàng)利任務(wù)完成率

創(chuàng)利任務(wù)完成率＝模擬利潤(rùn)完成數(shù)/模擬利潤(rùn)任務(wù)數(shù)×100%]

上式中，模擬利潤(rùn)＝貸款模擬收入-貸款模擬成本；貸款模擬收入＝考核期貸款利息實(shí)際收入；貸款模擬成本＝貸款日均余額×（全行存款綜合成本率+全行貸款綜合費(fèi)用率+呆帳準(zhǔn)備金率）+貸款利息實(shí)際收入×營(yíng)業(yè)稅率；全行存款綜合成本率＝全行存款成本總額/全行存款日均余額×100%。

該指標(biāo)旨在促使信貸審查員增強(qiáng)有效貸款投入的積極性和緊迫性，在審查審批新增貸款上主動(dòng)調(diào)整優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，努力擴(kuò)大高效低險(xiǎn)貸款市場(chǎng)，提高貸款資產(chǎn)效益。

2、創(chuàng)利增長(zhǎng)率任務(wù)完成率

創(chuàng)利增長(zhǎng)率任務(wù)完成率＝創(chuàng)利增長(zhǎng)率實(shí)際數(shù)/創(chuàng)利增長(zhǎng)率任務(wù)數(shù)×100%

其中，創(chuàng)利增長(zhǎng)率＝（模擬利潤(rùn)本期數(shù)/模擬利潤(rùn)基期數(shù)-1）×100%

該指標(biāo)旨在反映和評(píng)價(jià)信貸審查員創(chuàng)利水平的進(jìn)步情況，促使信貸審查員再接再厲，不斷進(jìn)步。

三、基礎(chǔ)管理類指標(biāo)

主要考評(píng)信貸審查員在貸款審查審批基礎(chǔ)管理方面的工作績(jī)效?？梢杂?個(gè)指標(biāo)加以考核。即：

貸款審查審批檔案的全面性、完整性和管理的規(guī)范性。該指標(biāo)旨在促使信貸審查員認(rèn)真做好貸款審查審批檔案管理工作，力求貸款審查審批檔案的完整化和規(guī)范化。

上述指標(biāo)中有關(guān)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)考核是每一位信貸審查人員分管的審查審批貸款業(yè)務(wù)數(shù)量、質(zhì)量和效益，考核期可以分為月度、季度、年度和任期，但考核的重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)是年度和任期考核。

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