愛(ài)華網(wǎng)???? 警示九大行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 隨著上市銀行2012年年報(bào)陸續(xù)出爐，貸款質(zhì)量再次成為市場(chǎng)關(guān)注焦點(diǎn)。截至4月3日已經(jīng)公布業(yè)績(jī)的11家上市銀行數(shù)據(jù)顯示，11家銀行去年不良貸款超過(guò)3800億元，同比上升8%，除農(nóng)業(yè)銀行不良貸款總額略有下降外，其余10家銀行不良貸款均有不同程度上升。 銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的攀升也引起監(jiān)管層的關(guān)注。近期，銀監(jiān)會(huì)向各銀監(jiān)局和銀行先后下發(fā)了2013年大型銀行、中小銀行和農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作要點(diǎn)。 《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者獲取的相關(guān)監(jiān)管文件顯示，2013年銀監(jiān)會(huì)向銀行業(yè)警示了包含房地產(chǎn)在內(nèi)的九大行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，地方政府融資平臺(tái)貸款也成為監(jiān)管層2013年重點(diǎn)管控的領(lǐng)域。 監(jiān)管層警示風(fēng)險(xiǎn) 根據(jù)《2013年大型銀行監(jiān)管工作要點(diǎn)》，銀監(jiān)會(huì)要求銀行嚴(yán)密關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)。其中，各行要特別關(guān)注房地產(chǎn)、工程機(jī)械等與經(jīng)濟(jì)周期變化密切相關(guān)的行業(yè)，以及鋼鐵、有色金屬、水泥、煤化工、船舶制造、風(fēng)電設(shè)備、光伏等產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)，同時(shí)關(guān)注快速多元擴(kuò)張型、集團(tuán)關(guān)聯(lián)復(fù)雜型、多頭舉債借款型、高財(cái)務(wù)杠桿型、私募基金包裝型等重點(diǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)暴露。 某國(guó)有大行人士告訴記者，按照銀監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)性意見(jiàn)要求，該行也制定了相應(yīng)的信貸指引。其中，對(duì)高科技和節(jié)能環(huán)保行業(yè)貸款持積極鼓勵(lì)態(tài)度；對(duì)房地產(chǎn)和政府平臺(tái)持謹(jǐn)慎支持態(tài)度；對(duì)鋼鐵、電解鋁等高能耗、高污染行業(yè)，以及風(fēng)電等產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)進(jìn)行限制。對(duì)于限制貸款的行業(yè)，總行為每個(gè)行業(yè)設(shè)定了最大限額，并分配給各分行一定額度，分行只能在額度范圍內(nèi)進(jìn)行放款。 在銀監(jiān)會(huì)警示的產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)之中，光伏企業(yè)無(wú)錫尚德近日的破產(chǎn)重整引發(fā)了公眾關(guān)注。在中行2012年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中行行長(zhǎng)李禮輝表示，目前中行已經(jīng)把無(wú)錫尚德的貸款全部降級(jí)為不良貸款，而且提取了50%以上的撥備，如果整個(gè)光伏行業(yè)形勢(shì)進(jìn)一步變化，中行可能會(huì)繼續(xù)下調(diào)評(píng)級(jí)，增加撥備。 “銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在傳統(tǒng)的產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)，其中像光伏這樣的新興產(chǎn)業(yè)容易受到不明朗的國(guó)際環(huán)境影響，甚至容易把銀行和地方政府牽扯進(jìn)去?！敝行袊?guó)際金融研究所研究員陳靜認(rèn)為。 中行國(guó)際金融研究所主管溫彬向記者表示，從2009年銀行已經(jīng)開(kāi)始對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款有序退出，而新興產(chǎn)業(yè)占銀行信貸比重不大，因此風(fēng)險(xiǎn)可控。 今年1月，銀監(jiān)會(huì)在全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管工作會(huì)議上指出，今年守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)底線是首要任務(wù)，并提出今年銀行業(yè)要嚴(yán)防平臺(tái)貸款、房地產(chǎn)貸款和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的信用違約風(fēng)險(xiǎn)。 嚴(yán)控房地產(chǎn)、平臺(tái)貸 記者注意到，多家銀行在近期發(fā)布的年報(bào)中表示，嚴(yán)格控制地方融資平臺(tái)、房地產(chǎn)和高耗能、高污染、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的貸款投放。一些大型銀行在2012年的房地產(chǎn)和平臺(tái)貸款余額也較上年有所減少。 數(shù)據(jù)顯示，工行2012年房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款較上年末減少了264億元；建行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸余額減少33.9億元；農(nóng)行房地產(chǎn)貸款減少372.63億元；交行房地產(chǎn)貸款較年初下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。 在平臺(tái)貸款方面，工行截至2012年末的融資平臺(tái)貸款較2011年末減少465億元；建行截至2012年末的平臺(tái)貸款4500億元，較2011年減少182.95億元；中行平臺(tái)貸款余額比2011年末減少83億元；交行平臺(tái)貸款規(guī)模較年初下降了2.15個(gè)百分點(diǎn)。 對(duì)于平臺(tái)貸款的風(fēng)險(xiǎn)防控，銀監(jiān)會(huì)在《2013年大型銀行監(jiān)管工作要點(diǎn)》文件中強(qiáng)調(diào)，要按照“控制總量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、隔離風(fēng)險(xiǎn)、明晰職責(zé)”的整體思路，制定《關(guān)于加強(qiáng)2013年地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的指導(dǎo)意見(jiàn)》。以政策不變?yōu)榛{(diào)，以降舊控新為重點(diǎn)，以風(fēng)險(xiǎn)緩釋為目標(biāo)，扎實(shí)做好全年平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控工作。 記者掌握的一家國(guó)有銀行內(nèi)部文件規(guī)定，加強(qiáng)總行對(duì)仍按平臺(tái)管理類(lèi)貸款的集中審批和管理，對(duì)于新增貸款，由總行統(tǒng)一授信、逐筆審批，加強(qiáng)支付監(jiān)督，防止貸款挪用。 在《2013年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作要點(diǎn)》中，銀監(jiān)會(huì)明確要求，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)平臺(tái)貸款余額“只降不增”。除國(guó)家重點(diǎn)在建續(xù)建項(xiàng)目外，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)放新的平臺(tái)貸款，不得通過(guò)購(gòu)買(mǎi)平臺(tái)公司債券、短期融資券、中期票據(jù)、信托產(chǎn)品等方式向平臺(tái)公司提供融資。 銀監(jiān)會(huì)還要求，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的增速不得高于各項(xiàng)貸款平均增速，占比超過(guò)同業(yè)平均水平的要繼續(xù)下降。從嚴(yán)控制土地儲(chǔ)備貸款，嚴(yán)禁向政府形象工程發(fā)放貸款。 溫彬?qū)τ浾弑硎?，目前房地產(chǎn)行業(yè)總體的風(fēng)險(xiǎn)不大?！胺康禺a(chǎn)是信貸的重要投向，銀行應(yīng)當(dāng)有甄別、有選擇地發(fā)放貸款，例如，鼓勵(lì)支持保障房等安居工程，著重于滿(mǎn)足人民的合理需求，這樣也有利于房地產(chǎn)市場(chǎng)的平穩(wěn)健康發(fā)展?！?p> 3月25日，建行行長(zhǎng)張建國(guó)表示，建行對(duì)房地產(chǎn)確立了穩(wěn)健支持的政策，每年新增房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸300億元左右。 銀監(jiān)會(huì)《2013年大型銀行監(jiān)管工作要點(diǎn)》文件中還特別提出，要制定支持城鎮(zhèn)化發(fā)展的具體措施。推動(dòng)各行大力支持我國(guó)城鎮(zhèn)化發(fā)展，適時(shí)組織召開(kāi)相關(guān)部門(mén)、專(zhuān)家學(xué)者和各行負(fù)責(zé)人參加的專(zhuān)題會(huì)議，在條件成熟時(shí)發(fā)布銀行業(yè)支持城鎮(zhèn)化發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)。
對(duì)此溫彬認(rèn)為，城鎮(zhèn)化主要從硬件（農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等）和軟環(huán)境（打破制度約束、擴(kuò)大服務(wù)業(yè)等）兩方面推進(jìn)，而銀行可以在兩方面都發(fā)揮重要作用。不過(guò)他也認(rèn)為，發(fā)展城鎮(zhèn)化的投融資模式需要?jiǎng)?chuàng)新，應(yīng)當(dāng)減少對(duì)銀行信貸融資的依賴(lài)。 2013年大型銀行監(jiān)管要點(diǎn) ★關(guān)注房地產(chǎn)、工程機(jī)械等與經(jīng)濟(jì)周期變化密切相關(guān)的行業(yè) ★關(guān)注鋼鐵、有色金屬、水泥、煤化工、船舶制造、風(fēng)電設(shè)備、光伏等產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè) ★關(guān)注快速多元擴(kuò)張型、集團(tuán)關(guān)聯(lián)復(fù)雜型、多頭舉債借款型、高財(cái)務(wù)杠桿型、私募基金包裝型等重點(diǎn)企業(yè) ★以降舊控新為重點(diǎn)、以風(fēng)險(xiǎn)緩釋為目標(biāo)，推進(jìn)地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)防控 ★高度關(guān)注銀證、銀基、銀保、銀信及委托貸款等新興表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
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